银行案件风险排查工作报告.docx

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1、银行案件风险排查工作报告银行案件风险排查工作报告为建立健全我行舆情监测体系，有效保障我行声誉，消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响；及时收集民意及客户回馈,保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益，我行自接到相关文件后，领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作：一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员。为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展，经领导研究决定，我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。二、开展行内自查工作。为及时掌握行内员工的异常行为动向，及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为

2、，我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查，排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话,等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查，暂未发现有异常行为员工。三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息交流渠遒。为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。四、我行继续开放信函、电话、传真、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道。及时接

3、收信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回身。此外，我行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度。截至报告日，我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险。银行案件风险排查工作报告一、存在的风险（一）客户信用风险：着力防范市场业务单位和系统内口碑存疑公司的信用风险；严格信用等级划分，对信用可疑单位，做好风险防控。（二）违背制度评审程序风险：严格遵守招投标程序、合同评审程序。严控预算，严把投标底线，严格标前论证评审，严禁低于成本投标：严格执行合同评审流程，对合同评审中提出的修改意见均要

4、进行意见修改反馈。（三）违约风险：严格履行合同，谨防出现不遵守合同质量约定、收付款时间和金额约定，谨防出现违反从义务和附随义务风险。（四）产品质量和安全风险：着力防范产品质量和安全事故风险发生，一定要严格把控产品质量及其证明文件的索要和保管；注意装车卸车运输安全、防止安全事故发生（五）严控债务规模、严控债务周期，着力化解债务风险：达到一定债务周期不回款、达到一定债务规模不回款，就要考虑停供、资金融通、发催款函、发律师函，采取仲裁或诉讼等方式追讨。（六）加大既有的融资性贸易风险处置力度，防止出现新的风险（七）加强员工劳动合同、劳务合同管理、规章制度等管理，严格遵循民主程序。二、拟采取的措施1.建

5、立健全公司合规管理制度体系，严格执行民主程序；加大力度宣贯股份、集团和公司近期出台的管理制度；2、严格执行项目决策管理、杜绝先斩后奏、斩而不奏等违规行为；3、加强客户管理和业务审批，严格客户信用评级，要充分揭示风险且有相应的控制预案，经济可行，合作方诚实信用，实力有保障；4、全面执行招投标程序和制度、合同评审程序和制度，确保决策要素贯彻落实；严把项目关、通过信息化等手段，切实加强项目和合同签订履行过程管控，确保资金安全和投费收益；5、修订和完善公司现有的格式合同文本，确保合同文本内容合法、条款完备、可操作性强。6、加强合同综合管理水平：加强合同章管理、授权管理，实现从竞标、谈判、评审、签约、履

6、行到纠纷处理、资料归档等各个环节的全流程闭环管理7、做到一案一策，引进有实力的律所和资产公司，加强既有贸易风险的处置力度。8,认真开展普法宣传和法律培训，提升法律顾问的度职能力和全体员工的法治素养。银行案件风险排查工作报告根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下:一、基本情况本人XXX,现任XXX农村信用合作联社XXX信用社客户经理。我从20XX年3月，开始接任外勤客户经理一职，自从任职以来，一直克勤克俭，战战兢兢，任劳任怨的认其完成本职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进行了全面的调查，掌握了一手的贷户费料，对外

7、勒工作有了初步的了解。活动期间，以合规为准绳，对自身岗位旗行情况方面存在问题进行深入排查，现将对信贷业务自查的一些情况，进行说明。二、存在问题（一）贷款管理状况及风险检查1,贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。2、货款用途。贷款用途基本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。3、贷款方式。信用贷款方面，能做到严格控制信用贷款的发放，除小额信用贷款外，基本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用借款条件的借款人发放信用借款现象。担保、抵押贷款方面，能严格按照担保法和贷款通则的要求，认真办理，并积极落实好有关手续。在担保贷

8、款中绝对杜绝夫妻互保和相互担保现象4、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。7,贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账准备。9、货款

9、基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。（二）贷款内控制度1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组成的贷款审批小组，负责对贷款审查和在授权范围内的贷款审批。从规避贷款的风险入手，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制度。贷款申贷会上充分民主，坚决杜绝一言堂，真正使得信贷管理工作更科学、更民主、更规范。2,严格按照信贷授权授信制度对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、授信额度合理。并根据各信用社的经营管理水平和不同的贷款方式进行分类授权，确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。

10、3、信贷人员各岗位责任制明确,信贷调查岗、审查岗、决策岗互为交叉，信贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益，负终身清收责任。4、贷款催收制度。一是能认真做好到逾期贷款催收工作；二是能做好不良贷款催收，加强贷款时效性管理；三是催收方式采用多种形成，对催收通知书难以送达的，采取公证催收，确保贷款的时效不丧失。5、积极完善好信贷档案资料管理，按照信贷管理的要求，收集齐全各种档案资料，确保档案的完整规范。三、原因分析农村信用社个人贷款种类多.客户数量大，获取信息的源头宽泛.严重的信息不对称使信贷人员处于有心无力的状态，往往使一笔有问题贷款得到关注时，通常巳经比较严重了，其结果必然使风险产生且加剧。四、

11、整改措施根据以上查找出来中存在的缺点和不足。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改进存在的缺点和不足，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱服务，努力做好本社的各项工作。从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证,是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。建立岗位责任制，逐级追究责任，严格执行审贷分离制度。加强监控体系建设。积极配合联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核。加大内控制度检查，做到不留死角。对分社建立的内控制度要加大检查力度，采取定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，督促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高认识，高度重视,而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。