2024年银行客户经理业务知识等级考试题库及答案(全套完整版).docx
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1、2024年银行客户经理业务知识等级考试题库及答案(全套完整版)一、单项选择题(330题)1、我国贷款风险分类标准的核心内容是(C)A、逾期账龄长短D、担保能力评估C、归还的可能性D、借款人还款意愿2、可疑类贷款应计提(C)的贷款专项准备A、2%B、25%C、50%D、75%3、个人消费贷款逾期(八)个月以上以及分次还款连续违约3次以上可以认定为关注类贷款。A、3个月B、6个月C、9个月4、个人消费贷款逾期(八)个月以上以及分次还款连续违约3-6次以上可以认定为次级类贷款。A、3-6个月B、6-9个月C、9-12个月5、个人消费贷款逾期(B)个月以上以及分次还款连续违约6次以上可以认定为可疑贷款
2、。A、3-6个月B、6-9个月C、9-12个月6、个人住房贷款分次还款连续违约(八)次可以认定为关注贷款。A、3次B、5次C、6次7、个人住房贷款分次还款连续违约(B)次可以认定为次级贷款。A、3-5次B、4-6次C、3-6次8、个人住房贷款分次还款连续违约(B)次以上可以认定为可疑贷款。A、5次B、7次C、10次9、(B)是因为借款人没有能力,或是因为借款人不愿履行事先定好的合约而给银行带来的风险。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、合规风险10、每年(A)底前信贷档案管理人员要将上年已还清贷款本息的信贷档案资料按照档案管理要求,移交办公室统一保管。A、三月B、二月C、一月11、非应计贷
3、款补录时间要求是季末次月(B)日前。A、5日B、10日C15日12、一年期以上的信贷业务,每年至少进行(B)次抵质押物市场价值及变现能力评估。A、不需要B、1次C、2次D、3次13、授信金额在(C)以上的业务,经营支行主要负责人直接参与贷后管理。A、100万元B、300万元C、500万元D、1000万元14、经营支行客户经理要在票据业务到期前(八),及时通知客户筹集资金归还贷款或授信业务。A、10日B、15日C、20日D、1个月15、次级类客户贷后检查至少(C)检查一次A、每半年B、每季度C、每月D、每15天16、授信业务存续期内,客户经理要对客户在本行开立的所有账户资金使用情况进行监管,对一
4、次性出款(D)以上的收款人及资金用途做好记录。A、100万元B、50万元C、10万元D、1万元17、某企业存货周转率为12次、应收账款周转率为6次、应付账款周转率为6次,则该企业的融资需求期为(AA、30天B、60天C、90天D、150天18、某住房按揭贷款借款人连续违约期数达46次,借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息,则该笔贷款应分为(B)A、关注B、次级C、可疑D、损失19、某企业向银行申请贷款100万元,贷款到期后无法归还,根据其财务数据分析,由于企业挪用了信贷资金,其正常经营收入已不能保证贷款本息的归还。同时,此笔贷款是用企业自有的房产作为抵押,但由于市政改造,此房产属于
5、被拆迁范围,预计可获补偿款60万元,则此笔贷款应分为(D)A、次级100万元B、正常60万元、次级40万元C、关注60万元、次级40万元D、次级60万元、可疑40万元20、各支行必须于每(B)对所有信贷资产进行一次信贷资产五级分类工作。A、每一年、B、每半年C、每季度21、客户经理每月至少对授信客户进行(B)次贷后管理日常访谈。A、2次B、1次C、3次22、按照授信额度的大小,经营支行分管信贷的行领导必须直接参与贷后管理(C)OA、100万元B、200万元C、300万元D、500万元23、若(八)个月内预警信号未消除或预计预警信号不能解除的,经营支行要组织相关人员制定化解风险的措施。A、3个月
6、B、1个月C、2个月D、6个月24、我行贷款虚拟专项准备管理方法规定,从(B)起违反我行信贷授权、授信有关管理规定,超越授权权限发放的贷款及各类融资性担保业务要按照该管理方法计提虚拟专项准备金。A、2002年1月1日B、2003年1月1日C、2004年1月1日25、区域位置差,建筑面积超过(C)平方米的住房和别爨的一手房按揭贷款,以及建盖时间较长(十年以上)的二手房按揭贷款,是我行消费贷款控制的对象。A、100B、120C、15026、我行对房地产开发企业发放贷款必须具备:“四证齐全”、“定向开发,且买方具有较强的支付能力”;“工程资本金”符合要求;企业持续经营在三年以上;按照我行信用评级在(
7、)(含)以上、开发资质在()(含)以上、承诺我行为业务主办银行,贷款期限在2年以内的工程Q(八)A、AA三级B、AAA二级C、A四级27、总行贷后管理要求对关注类贷款每(B)个月检查1次。A、1个月B、2个月C、3个月28、个人消费贷款逾期(B)个月以上以及分次还款连续违约6次以上可以认定为可疑贷款。A、3个月B、6个月C、9个月29、对新客户首笔贷款、新增授信业务,经营支行客户经理必须在信贷业务发生(B)日内,进行首次跟踪检查。A、10日内B、7日内C、5日内D、15日内30、我行贷后管理方法规定:“对授信额度超过(D万元)(含)以上到期未归还的,经营支行必须于(D)日写出书面报告报总行信用
8、风险管理部。A、200万元,当日B、100O万元,次日C、500万元,当日D、100万元,次日31、经营支行客户经理要在短期贷款到期前(C)日,及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、7HB、10日C、15日D、30032、经营支行客户经理要在中长期贷款到期前(八)个月,及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、1个月B、半个月C、2个月33、经营支行客户经理要在票据业务到期前(B)日,及时通知客户筹集资金归还到期贷款或授信业务。A、70B、10日C、15日D、30034、银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(B)。A、相同B、相反C、无关D、有时相同、有时相反3
9、5、(C)是商业银行管理操作风险的基础。A、加强公司治理建设B、加强合规文化建设C、加强内部控制建设D、加强信息系统建设36、中华人民共和国商业银行法规定我国商业银行的资本充足率不得低于(D),核心资本充足率不得低于(D)。A、8%2%B、6%4%C、10%5%D、8%4%37、巴塞尔资本协议将银行资本分为核心资本和附属资本两大类,并规定附属资本规模不得超过核心资本的(八)oA.100%B、80%C、50%C、20%38、巴塞尔新资本协议鼓励有条件的商业银行使用基于(D)来计量违约概率、违约损失并据此计算信用风险对应的资本要求。A、外部评级体系的方法B、压力测试计分的方法C、财务指标计分的方法
10、D、内部评级体系的方法39、控制类行业及客户是指不符合我行战略目标支持的行业及客户、业绩一般的客户、经我行评定为(B)(含)以下的客户A、BB级B、BBB级C、B级40、风险对冲是指通过投资或购置与管理基础资产收益波动(C)的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略QA、无关B、正相关C、负相关D、不确定41、单一客户贷款集中度不应高于银行资本的(八)oA、10%B、20%C、30%D、50%41、商业银行通过提高贷款利率来补偿可能承当的风险的情况,属于(D)管理策略。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险补偿42、(B)普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、
11、操作风险C、流动性风险D、信用风险43、我国商业银行风险管理中最重要的内容是(八)0A、信用风险管理B、操作风险管理C、流动性风险管理44、与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险具有一些独特的特征,这不包括(B)0A、内部关联交易频繁B、企业经营绩效差C、财务报表真实性差D、系统性风险较高45、个人零售贷款的风险不包括(C)0A借款人的真实收入状况难以掌握B.借款人的偿债能力有可能不稳定C.贷款购置的商品价格上涨导致贷款额度的增加D.抵押权益实现困难46、假定某借款人半年期的违约概率为0.Ol临一年期的违约概率为0.02%,按照巴塞尔新资本协议的具体规定,该借款人的违约概率为(OoA、0.
12、01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%47、以下风险中,属于系统风险的是(B)。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险48、以下关于资本的说法,正确的选项是(C)。A、经济资本也就是账面资本B、会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承当的业务总体风险水平相匹配的资本C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本49、在商业银行的经营过程中,(D)决定其风险承当能力。A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利
13、水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平50、(C)是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观,通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广阔员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。A.内部控制制度B.公司治理C.风险文化D.战略管理51、金融资产和金融负债初始确认时,应当按照(八)计量A.公允价值B.历史本钱C.重置本钱D.现值52、贷款发生的相关交易费用和收入,在贷款业务发生时应计入(B)oA.当期损益B.初始确认金额C.其他应收款D.其他应付款53、交易费用,是指可直接归属于购置、发行或处置金融工具新增的外部费用,以下(D)属于交易费用。A.溢、折价B.内部管理
14、本钱C.融资费用D.支付给代理机构、咨询公司等的手续费和佣金及其他必要支出54、交易收入是指可直接归属于发放贷款获得的外部收入,以下(八)属于交易收入。A.代理机构、交易对手的手续费和佣金收入B.本行提前预扣的利息C.本行管理费用D.印花税55、以下贷款初始确认及金额计算方法正确的选项是(C)0A.贷款初始确认金额二贷款面值+交易费用+交易收入+溢价-折价B.贷款初始确认金额二贷款面值+交易费用-交易收入+溢价+折价C.贷款初始确认金额二贷款面值+交易费用-交易收入+溢价-折价D.贷款初始确认金额二贷款面值+交易费用-交易收入-溢价+折价56、本行发放一笔三年期对公贷款,合同本金5000万元,
15、本行为此笔贷款聘请某咨询机构对贷款人进行专门审计,支付审计费用50万元,同时本行发生差旅费等其他费用5万元,发放贷款时,此笔贷款的初始确认金额应为(C)o.5000万元B.5055万元C.5050万元D.5045万元57、本行20*年1月1日发放一笔一年期贷款,合同年利率8%,合同本金2000万元,按季结息到期还本,贷款相关交易费用10万元,此笔贷款实际利率7.48%,截止20*年3月31日,本行应确认的贷款利息收入为(八)oA.375690.10B.400000C.373820.99D.40200058、本行20*年1月1日发放一笔一年期贷款,合同年利率8版合同本金2000万元,按季结息到期
16、还本,贷款相关交易费用5000元,此笔贷款实际利率7.48%,截止20*年3月21日,客户应支付本行的贷款利息金额为(B)oA.18,784.50B.4444.44C.18,691.05D.18,748.5059、对单独进行减值测试以外的贷款,本行采用(C)方式计提减值准备。A.市值评估B.整体评估C.组合评估D.集中评估60、对次级类、可疑类、损失类贷款的减值准备计提,应采取(八)方式。A.单项评估B.组合评估C.集中评估D.市值评估61、本行与某银行签订信贷资产卖断合同,约定将某笔金额为1亿元的贷款本金及应收利息总额卖断;同时签订一份约定在三个月后将此笔贷款买回的买断合同,本行是否应将此笔
17、贷款进行终止确认(B)A.是B,否62、由于会计与税法的差异、利息收入确认周期与结息周期及金额的差异,本行的贷款业务核算分为()及()两大体系,并设置专门的()。AA.表内、表外、税务账簿B.应收、应付、贷款台帐C公司贷款、个人贷款、明细账D.贷款、买入返售、登记簿63、本行贷款表外核算体系完全按照(C)的计息规则、利率及计算周期等确认应收借款人利息及本金。A.企业会计准则规定B.税法规定C.合同约定D.金融企业会计制度规定64、本行贷款(D)核算体系完全按照企业会计准则要求,确认本行贷款初始确认金额及贷款利息收入。A.表外B.买入返售C.贷款台帐D.表内65、本行办理表外信贷业务在做出书面承
18、诺时,应根据业务类型选择适当的表外科目,并以承诺的金额,确认(八)。A.表外或有负债B.表内预计负债C.应付款项66、银监会2007年9月29日下发了(银监通200722号)关于银行业金融机构全面执行企业会计准则的通知,通知要求各商业银行应在(B)执行企业会计准则。A.2007B.2008C.2009D.201067、委托存款、委托贷款业务因本行并部承当风险和主要报酬,同时不符合资产、负债定义及确认条件,因此不应列入本行(D)0A.利润表B.损益表C.现金流量表D,资产负债表68、本行办理的云铜多方委托贷款的手续费计收基础,为(B)oA.贷款本金B.贷款利息C.固定金额69、委托贷款涉及的税费
19、,银行负有代扣代缴义务,其中印花税在()时代扣;营业税在(八)代扣。A.发放委托贷款时;向委托人划付贷款利息时B.收回贷款时;向委托人划付贷款利息时C.发放委托贷款时;收回贷款时D.发放贷款时;贷款结息时70、在委托业务中,银行只以(B)身份,根据委托协议规定持有和管理委托存款和委托贷款,并就提供的效劳收取相应的手续费。A.中间人B.受托人C.委托人D.贷款人71、本行的商业汇票贴现业务在核算上按承兑人不同分为商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现,其中银行承兑汇票贴现又分为()和(),以便根据其经济实质,充分揭示贴现业务不同类型所承当的不同风险。答案:DA.国有银行承兑汇票贴现;商业银行承兑汇票
20、贴现B.本地银行承兑汇票贴现;异地银行承兑汇票贴现C.银行业金融机构承兑汇票贴现;非银行金融机构银行承兑汇票贴现D.本行承兑的银行承兑汇票贴现;他行承兑的银行承兑汇票贴现72、在对某贷款组合的未来现金流量进行预计时,应当以与其具有类似风险特征组合的(八)为基础。A历史损失率B预计损失率C市场损失率D行业损失率73、采用组合方式对贷款进行减值测试的,应根据自身风险管理模式和数据支持程度,选择合理的方法确认和计量减值损失。对公贷款采用(C)A资本资产定价模型B矩阵变换模型C迁移模型法D滚动模型法74、采用组合方式对贷款进行减值测试的,应根据自身风险管理模式和数据支持程度,选择合理的方法确认和计量减
21、值损失。个人贷款采用(D)A资本资产定价模型B矩阵变换模型C迁移模型法D滚动模型法75、关注类贷款转次级类贷款迁徙率等于(八)A上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额上期期末关注类贷款金额B本期期末的关注类贷款预计在下期期末转为次级类的金额本期期末关注类贷款金额C本年度内关注类贷款在转为次级类的金额本期期末关注类贷款金额D预计在下一年度内关注类贷款在转为次级类的金额预计在下一年度末关注类贷款金额76、在迁徙模型法中,关注类转次级类贷款的违约损失率等于(八)A、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额B、对本
22、期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失本期期末的关注类贷款金额C、对本期期末的关注类贷款运用单项评估方法计算的减值损失上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的金额D、对上期期末的关注类贷款在本期期末转为次级类的运用单项评估方法计算的减值损失期期末的关注类贷款金额77、滚动模型法计算其各资产组各级别的减值准备。即通过计算每一档次(通常以逾期时间段来划分)贷款向下一档次滚动的比率,计算出一定时间内(通常以月为单位)每一档次贷款依次滚动到(C)的比率,得到该档次的违约概率。A后一个档次B后两个档次C最后一个档次D倒数第二个档次78、本行按规定程序收取的抵债资产,按(八)入账。A.公允价值
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