数字金融服务平台建设方案.docx

《数字金融服务平台建设方案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《数字金融服务平台建设方案.docx（187页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、数字金融服务平台建设方案1.1 功能需求分析51.1.1 项目背景分析51.1.1.1 国家政策背景分析51.1.1.2 背景分析61.1.2 平台功能需求分析71.1.2.1 四大基础应用支撑91.1.2.2 八大业务应用板块101.1.3 关键业务流程分析121.13.1 网站内容发布流程121.13.2 融资服务流程分析131.1.4 项目建设的重点难点问题141.1.5 项目建设的重点难点问题应对措施151.1.6 项目建设意义及必要性分析161.1.6.1 项目建设意义161.1.6.2 项目建设必要性181.1.7 项目目标分析221.1.8 平台总体设计分析231.1.8.1 与

2、其他平台关系分析231.1.8.2 平台系统关联设计分析231.1.8.3 台设计技术路线241.1.9 功能结构分析33图数字金融服务平台功能结构图331.1.10 对国家及省级平台对接的必要性分析341.1.10.1 是贯彻落实国家政策要求的重要途径341.1.10.2 是提升城市信用监测排名的重要手段351.1.103是创建社会信用体系建设示范区的积极方向351.2设计方案371.2.1 总体架构37图数字金融服务平台总体架构图371.2.2 技术架构391、展现层392、业务逻辑层393、应用支撑层394、基础设施、数据访问控制层401.2.3 功能架构40图数字金融服务平台功能结构图

3、401.2.4 数据架构411.2.5 数据资源规划421.2.5.1 信息资源规划目标421.2.5.2 信息资源规划原则421.2.53 信息资源规划的主要任务431.2.54 4信息资源规划工作步骤441.2.6数字金融服务数据库441.2.6.1 数据库设计步骤441.2.6.2 融资信用服务数据库内容461.2.6.3 据字典设计471.2.6.4 .4.1主键命名规范501.2.6.5 数据库表结构设计521.2.7平台部署68图数字金融服务平台部署图681、政务云Web服务器服务性能：692、政务云应用服务器服务性能：693、政务云数据库服务器服务性能：694、政务云备份应用服务

4、性能：695、政务云等保安全防护应用服务性能：696、展示空间服务：691.2.8安全保障701.2.8.1 设计原则与依据701.2.8.2 安全等级保护73应满足GB/T22239-2019中7.2.5的要求801.2.8.3 安全风险分析811.2.8.4 安全保障框架831.2.8.5 安全体系结构规划861.2.8.6 安全技术方案861.2.8.7 .6.1身份鉴别1021.2.8.8 安全管理方案1041.1.1 .7.63网络安全应急管理1201.2.9 数据对接方案1201.2.9.1 对接方式1201.2.9.2 接口标准1201.2.9.3 接口规范性设计1211.2.9

5、.4 接口的可扩展性设计1271.2.9.5 接口安全设计1271.2.9.6 接口对接1301.2.10 测试方法1501.2.10.1 测试目标和原则1501.2.10.2 测试组织1511.2.10.3 试内容1511.2.10.4 测试程序1511.2.10.5 测试过程进度及质量控制1521.2.10.6 系统集成测试1531.2.10.7 系统上线1541.3平台功能设计方案1551.3.1 金融服务大数据平台15513.1.1 数据源管理15513.1.2 质量管理15513.1.3 脱敏脱密管理15613.1.4 4数据标准管理1561.3.2 多方安全计算平台15613.2.

6、1 数据服务平台15613.2.2 决策模型服务平台16113.2.3 隐私安全计算引擎1681.3.3 精准授权管理平台17113.3.1 授权配置管理17113.3.2 授权查询信息范围管理17313.3.3 授权数据配置1731.3.34 数据授权配置管理17313.3.5 授权数据管理17413.3.6 调用管理17413.3.7 产品授权管理1751.3.4 融资信用服务板块17613.4.1 数字金融服务门户17613.4.2 中小微企业融资综合服务平台17913.4.3 省级节点对接1851.3.5 资本市场培育孵化板块1861.1.1 .1首页1861.1.2 拟上市企业信息申

7、报1861.1.3 政策发布1861.1.4 视频发布1861.1.5 企业统计1871.3.6 地方金融监管服务板块18713.6.1 首页18713.6.2 机构信息录入18713.6.3 报表自动生成18713.6.4 数据统计18713.6.5 预警指标1871.3.7 金融大数据风险监测预警板块18813.7.1 首页18813.7.2 监测预警模型管理18813.7.3 风险预警188可视化展示1881.I功能需求分析1.1.1项目背景分析国家政策背景分析2021年12月，国务院办公厅印发了加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案（国办发（2021）52号）（以下简称实施方案

8、），指出各地区、各部门要加快信用信息共享步伐，深化数据开发利用，创新优化融资模式，加强信息安全和经营主体权益保护，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力，不断提高中小微企业贷款可得性，有效降低融资成本，切实防范化解风险，支持中小微企业纾困发展，保持经济平稳运行。实施方案要求省级人民政府要在充分利用现有地方信用信息共享平台、征信平台、综合金融服务平台等信息系统的基础上，统筹建立或完善地方融资信用服务平台。依托已建成的全国中小企业融资综合信用服务平台（以下简称全国融资信用服务平台），横向联通国家企业信用信息公示系统和有关行业领域信息系统，纵向对接地方各级融资信用服务平台，构建全国一体化融资信用服

9、务平台网络，与全国一体化政务服务平台等数据共享交换通道做好衔接。同时要扩大信息共享范围、优化信息共享方式。实施方案明确了信用信息共享清单，包括共享内容、共享方式、责任单位和完成时间表。国家发展改革委办公厅和银保监会办公厅关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知（发改办财金（2022）299号）要求各地要依托省级信用信息共享平台建立国家平台省级节点，充分发挥信用信息“上传下达”枢纽作用。各省级社会信用体系建设牵头部门要组织做好省级节点管理工作，严格按照相关标准和程序对接国家平台和地方平台，加强地方平台接入前安全评估和接入后安全管理。各省级社会信用体系建设牵头部门要依托省级节点定

10、期向国家平台反馈工作进展和成效，主要包括本辖区内信息共享工作推进情况、地方平台接入省级节点情况、接入平台注册企业和入驻金融机构情况以及平台支持融资服务情况等。2022年3月18日，国家发展改革委组织召开“全国加强信用信息共享应用促进中小微企业融资工作的视频会议”，会议提出“真重视、抓关键、善落实”三个工作重点，强调了“制度化通报，高水平培训，高频率观摩，带牙齿考核”的落实措施，对全国各地进一步全面推进信易贷工作提出了严格的要求。国家发展改革委、银保监会印发关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知(发改办财金(2019)1491号)，明确各地区各部门及各金融机构要充分认识深入开展“信易贷”

11、工作的重要意义，积极探索、主动作为，切实利用信用信息加强对中小微企业的金融服务，鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策，鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台。1.1.1.2背景分析国家和省先后多次发文积极推进融资信用服务体系建设，且全国和多省市信用信息共享平台已卓有成效，为响应国家和省要求，积极推进数字金融服务体系建设。早于2012年，就已经开始推进中小企业融资服务体系建设，突出完善中小企业服务体系，加强科技孵化示范基地建设，建立中小企业融资服务平台，通过政银企保合作、落实公共财政贴息等措施，着力破解中小企业融资难题，推动小型微型企业和成长型企业健康发展。近年来，积极响应国家政策文件，推

12、进数字金融发展。一方面发布关于印发贯彻落实进一步优化营商环境降低经营主体制度性交易成本工作方案的通知关于印发金融支持民营经济发展指导意见的通知等政策文件，要求加强与银行金融机构开展融资信息对接；加强涉企信息归集共享，对企业分类“画像”；加强金融监管；加大信贷支持力度，保持信贷投资稳步增长，提高信贷服务效率，扩宽融资渠道，创新融资方式等。另一方面，积极搭建银企“全天候”对接“高速路”，开展“金融助振兴、携手促发展”活动月等活动，积极引导企业和金融机构进行融资洽谈，缓解中小企业融资难、融资贵等问题。坚持问题导向，用好用足货币政策工具，积极引导辖内金融机构加大工作力度，创新推出助企融资“云对接”服务

13、，建立个案融资协调机制，为企业提供普惠性、专业性和个案化服务，提高企业贷款的可得性和便利度。截至2022年7月末，金融机构中小微企业贷款余额657.5亿元，同比增长8.1%,惠及中小微企业1.22万户。1.1.2平台功能需求分析贯彻落实国家、省有关加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的具体要求，依据加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案（国办发（2021）52号）、全国中小企业融资综合信用服务平台省级节点管理办法关于加强信用信息共享应用推进融资信用服务平台网络建设的通知(发改办财金(2022)299号)等政策文件和相关标准，以服务中小微企业融资为导向，建设数字金融服务平台。数字金融服

14、务平台是提供全方位数字化金融综合服务的平台，旨在推进金融服务实体经济和普惠金融发展。平台整合政府扶持政策、涉企信用信息、企业融资需求、金融机构融资产品等资源，与银行、保险、证券、担保、融资租赁等各类金融服务机构对接，形成品类丰富的金融信贷超市，有效满足各类主体的多层次、综合性、个性化的金融需求，为企业和个人提供一键式对接金融机构、一站式获得金融服务、全方位享受扶持政策的服务平台，着力破解中小微企业信用信息缺失、银企信息不对称等问题，疏通融资堵点，助力提高融资能力及经济高质量发展。数字金融服务平台功能需求主要包括：四大基础应用和八大业务应用需求，四大基础支撑主要包括：门户四通、金融服务大数据平台

15、、多方安全计算平台、精准授权管理平台；八大业务应用板块主要包括:融资信用服务板块、资本市场培育孵化服务板块、地方金融监管服务板块、金融大数据风险监测预警板块、核心产业扶持板块、金融行业协会板块、宣传培训教育板块、投诉信访及意见建议板块。平台详细功能需求分析主要如下所示：四大基础应用支撑1.1.2.L1门户四通门户四通主要是提供多个系统的首页入口，协助用户快速开展各种业务活动。门户四通应包括首页入口和通知公告等功能。1.L2.1.2金融服务大数据平台围绕“信息采集、信息管理、信息开放、信息交换”四个环节构建政府金融信息的综合管理平台与服务体系。把低质量的基础数据，经过质量治理，形成统一规范的主数

16、据，形成金融服务大数据，然后反馈给业务系统和其他数据应用系统使用，为企业融资、机构放贷、政府监测提供数据支撑，解决银企数据不对称问题，真正让金融机构“贷得放心”，企业“用得放心”。金融服务大数据平台应包括：数据源管理、质量管理、脱敏脱密管理、数据标准管理等功能。1.L2.1.3多方安全计算平台实现数据“可用不可见”的开放应用，采用先进的多方安全、隐私计算技术，实现企业和个人的隐私数据在“不出域”情况的应用服务，进行金融产品的模型和算法计算，为金融机构（银行、保险等）各类金融服务应用提供计算结果，全面保障平台金融大数据应用安全,多方安全计算平台应包括：数据服务平台、决策模型服务平台、隐私安全计算

17、引擎等功能。1.L2.1.4精准授权管理平台实现对融资综合服务一体化网络授权数据管理，全面对标数据安全法和个人信息保护法有关企业和个人信息的保护要求，实现金融服务场景中信息主体授权的精细化、精准化，有效保护企业和个人隐私数据的信息安全。精准授权管理平台应包括：授权配置管理、授权查询信息范围管理、授权数据配置、数据授权配置管理、授权数据管理、调用管理、产品授权管理等功能。八大业务应用板块1.L221融资信用服务板块(1)数字金融服务门户：为政府机构、个体工商户/中小企业、金融机构等用户提供信息展示、融资服务对接、融资综合服务的重要载体，是提供金融服务的一站式窗口。数字金融服务门户需设置：门户首页

18、、数据概览、融资案例、融资政策、热门服务、金融超市、企业注册、企业认证、常见问题、在线提问、用户登录等板块。(2)中小微企业融资综合服务平台：实现融资撮合、供需匹配的重要载体，旨在打通企业和金融服务机构金融接洽，有效缓解中小微企业融资难、贵、慢的问题。中小微企业融资综合服务平台需包括:融资需求管理、金融产品管理、金融超市、产品排序配置、融资管理、融资匹配、催办管理、我的账户、我的收藏、我的消息等功能。(3)省级节点对接：需按照相关要求，提供数字金融服务平台与省级节点对接的综合服务。1.L222资本市场培育孵化服务板块贯彻落实省“紫丁香计划”，加速推进企业上市，建设资本市场培育孵化服务板块，引导

19、企业利用资本市场做优做强。为拟上市企业提供政策支持，帮助企业进军资本市场铺设“高速路”“立交桥”，全面推动上市企业规模迈上新台阶。资本市场培育孵化服务平台需包括：首页、企业信息填报、政策发布、视频发布、企业统计。1.L2.2.3地方金融监管服务板块为我市金融服务、实现有效监管提供有效信息。提供投融资风险监测预警等监管链条管理，支撑建立从运营情况监测到风险预警处置的风险发现与应对的闭环体系。地方金融监管服务板块需包括：首页、机构信息录入、报表自动生成、数据统计、预警指标等功能。1.L224金融大数据风险监测预警板块对各类金融数据进行深度挖掘与应用，围绕银行、保险、证券、担保、融资租赁等各类金融服

20、务机构的业务需求，构建监测预警模型体系，通过灵活的模型配置及可视化监测，提升用户整体风控能力,有效降低金融风险的发生。金融大数据风险监测预警平台应包括：首页、监测预警模型管理、风险预警、可视化展示等功能。1.L225核心产业扶持板块展示核心产业扶持的相关介绍的页面。1.1.2.2.6金融行业协会板块展示金融行业协会的相关介绍的页面。1.L227宣传教育培训板块展示宣传培训教育的相关介绍的页面。1.L228投诉信访及意见建议板块展示投诉信访及意见的相关介绍的页面。1.1.3关键业务流程分析1.1.3.1 网站内容发布流程为规范网站信息的采集、审核和发布流程，系统针对网站内容的发布制定了特定的发布

21、流程，具体流程如下：图网站内容发布1、网站内容发布人登录网站，填写发布内容；2、网站内容审核人针对发布人填写的内容进行审核，如果合规则进行内容发布，如果不合规则退回重新修改；3、针对已发布的内容可进行内容撤回。Btrarj白的MHt号富氢通为 317司Qa 球肉济Je可口0电遇肉重9Q (9) WH 金融产至审发各含Wa对应依*耳mag n tWJX*e日电铮 (ITHM)Wh* (-)v (誓承)*m Rm()黄国通用9而已星密S WIl I如克值 mwiBwiB金认，/值角和S不/意人奋 4w ”欢luq4a JSP、JMX以及XML技术的全面支持。J2EE体系结构提供中间层集成框架用来满

22、足需要高可用性、高可靠性以及可扩展性的应用的需求。通过提供统一的开发平台，J2EE降低了开发多层应用的费用和复杂性，同时提供对现有应用程序集成强有力支持，增强了安全机制，提高了性能。J2EE为搭建具有可伸缩性、灵活性、易维护性的业务系统提供了良好的机制。支持异构环境J2EE能够开发部署在异构环境中的可移植程序。基于J2EE的应用程序不依赖任何特定操作系统、中间件、硬件。因此设计合理地基于J2EE的程序只需开发一次就可部署到各种平台，这在典型的异构计算环境中是十分关键的。J2EE标准也允许使用与J2EE兼容的第三方的现成组件，把它们部署到异构环境中，节省了由自己制订整个方案所需的费用。A可伸缩性基于J2EE平台的应用程序可被部署到各种操作系统上，为消除系统中的瓶颈，允许多台服务器集成部署，实现可高度伸缩的系统，