银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试试题及答案四.docx

《银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试试题及答案四.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试试题及答案四.docx（24页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试试题及答案四1、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），操作风险涉及全行所有部门，各部门负责本部门操作风险管理。正确答案：对（江南博哥）2、单选通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是OOA、事后检验B、压力测试C、敏感性分析D、情景分析正确答案：A3、名词解释正常贷款迁徙率（银监会标准）正确答案：期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的

2、金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%4、判断题信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。正确答案：对5、判断只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。正确答案：错6、填空题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。正确答案：指令性；指导性7、判断题根据我行农户小额贷款管理办法

3、（试行）（农银发（2009）190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。正确答案：对8、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。正确答案：对9、单选银行的非预期损失应该用O覆盖？A、一般准备金B、资本C、专项准备金D、特种准备金正确答案：B10、填空题根据贷款通则规定，短期贷款展期期限累计不得超过O；中期贷款展期期限累计不得超过

4、（）；长期贷款展期期限累计不得超过Oo正确答案：原贷款期限；原贷款期限的一半；3年11、判断题成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。正确答案：错12、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。正确答案：错13、名词解释违约概率正确答案：指未来一年内借款人发生违约的可能性。14、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择O进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可

5、正确答案：C15、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价得分=第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例+800保证金比例+特别调整得分。正确答案：错16、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：对17、多选商业银行金融创新指引商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。A、认识你的业务B、认识你的员工C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手正确答案：A,C,D,E18、判断题根据中国农业银行信贷资产风

6、险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。正确答案：对19、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发12009）208号）规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。正确答案：错20、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。正确答案：对21、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴

7、塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B22、单选某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为OOA、支行B、二级分行C、一级分行D、总行正确答案：C23、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发20063

8、22号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度24、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署贷款按期收回责任书。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为O,且认定为其他不良级次后，O观察期内不得认定为关注类。正确答案：10；关

9、注类；6个月；关注类；6个月25、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。正确答案：2126、单速某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B27、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。正确答案：错28、判断题在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明

10、柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。正确答案：错29、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对30、填空题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，我行法人客户评级体系包括（）风险评价、O风险评价和O风险评价三个部分。正确答案：客户；行业；区域31、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。正确答案：对32、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应

11、侧重风险的短期性。正确答案：错33、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时，先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案：保证金34、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。正确答案：错35、判断题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发（2007）222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。正确答案：对36、填空题根据中国农

12、业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管O在同一驻地行原则上任职（）届，最多不超过（）届。正确答案：经理；一；两37、判断题经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控，以经营业绩掩盖违规行为，给银行持续健康经营带来极大危害。正确答案：对38、单选目前O是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A39、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。正确答案：对40、填空题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）

13、规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于O,单一客户贷款集中度不应高于OO正确答案：15%；10%41、判断题过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。正确答案：对42、单选利率缺口分析的对象是OoA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：A43、判断题延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错44、判断题商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100%o正确答案：错45、判断题严禁柜员办理本人金融性业务，允许柜员办理本人非金融性业务。正确答案：错46、判断题根据我行农

14、户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。正确答案：对47、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（）完成，审核由O完成。正确答案：管户客户经理；客户部门负责人48、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物

15、价值，抵押率最高不超过20机正确答案：错49、单选巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了（）OA、原则1董事会的角色B、原则4风险识别评估C、原则7业务连续性管理D、原则10信息披露正确答案：C50、填空题金融产品市值重估方法主要包（）、（）、Oo正确答案：盯市；盯模；第三方价格51、填空题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，经我国O批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最

16、大控股股东的信用等级，不再另行评级。正确答案：银监会52、判断题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错53、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发200965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错54、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：错55、单选

17、在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本D、以上都不对正确答案：C56、判断题内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。正确答案：错57、单选已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%,违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：OA、15亿B

18、、12亿C、20亿D、30亿正确答案：B58、填空题操作风险识别主要采用O法。正确答案：流程分析59、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对60、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。正确.案：错61、判断题中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）（农银发200965号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。正确答案：错62、判断题操作风险中所称的法律风

19、险是指被诉事件。正确答案：错63、单选在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、情景分析正确答案：C64、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。正确答案：对65、单器操作风险经济资本可以覆盖OoA、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失正确答案：B66、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发200928

20、1号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已O；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。正确答案：30%；消除；6个月67、名词解释外汇敞口分析正确答案：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配。当在某一时段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不

21、一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值带来损失，从而形成汇率风险。68、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），十二级分类采用（）和（）相结合的方法。正确答案：定性分析；量化测评69、判断题替班人员只能固定接触其中一把钥匙。正确答案：对70、判断题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案：错71、判断题风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。正确答案：对72、单选根据中国农业银行法人客户信用

22、等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是OoA、集团本部B、子公司C、分公司D、均不可直接使用集团整体评级结果正确答案：C73、名词解释行业可接受值正确答案：行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。74、单选?在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有OOI商户营业时间与交易时间信息不

23、对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩A、 I、IIB、 IIIIVC、 I、II、IIID、I、II、IIKIV正确答案：C75、判断题根据我行“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发（2008）343号），“三农”零售客户信用等级评定可不撰写信用等级初评报告。如审批行认为有必要的，可与授信（用信）业务调查报告一并撰写。正确答案：对76、填空题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少O进行一次；其他不动产

24、，至少O进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少O进行一次。正确答案：每年；每半年；每季度；每半年77、判断题根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。正确答案：对78、判原题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。正确答案：对79、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），为统一管理归口，将合规

25、风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。正确答案：对80、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起一分类审核一（）一（）。正确答案：分类审议；分类认定81、判断题“一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。正确答案：对82、多选根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。A、减少有关业务的风险敞口B、对有关风险敞口进行对冲C、修订

26、定价政策，调整价差，以充分反映风险D、增加资本作为缓冲正确答案：A,B,C,D83、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的

27、成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C84、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。85、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总

28、行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错86、名词解释事后检验正确答案：事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。87、判断题分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。正确答案：错88、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错89、填空题O技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。正确答案：信用风险

29、缓释90、判断题根据中国农业银行风险报告制度（试行）（农银发2008208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。正确答案：错91、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对92、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C93、名词解释全部关联度正确答案：全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50虬94、判断题根据商业

30、银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错95、判断题一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。正确答案：错96、填空题根据中国农业银行信贷业务授权管理办法（试行）（农银发（2006）146号）规定，信贷业务授权分为（）和（）两种方式。正确答案：基本授权；特别授权97、填空题我行信贷业务审批，分为（）、（）和（）。正确答案：直接审批；合议审批；会议审批98、填空题中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），分类发起包括（）及（）确认两个环节。正确答案：客户经理初分

31、；客户部门负责人初分99、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。正确答案：对100、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额O万元（含）以下和企业资产总额O万元（含）以下，或授信总额O万元（含）以下和企业年销售额O万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。正确答案：500；1000；500；300010

32、1、判断题对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。正确答案：错102、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。103、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。正确答案：对104、单选在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C

33、、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解正确答案：A105、判断题经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。正确答案：错106、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），客户评价，是以（）为基础，通过（）调整与O调整，对客户违约风险进行量化评估。正确答案：客户年度信用等级及得分；即期财务指标；风险信号107、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超

34、过60（含60）。正确答案：错108、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行可设置（）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。正确答案：高级专家；高级109、判断题PMl是工业品出厂价格指数。（注：PMl为制造业采购经理指数。）正确答案：错110、名词解释风险监测正确答案：风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。HK单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜

35、员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B112、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），制定风险管理基本政策，主要包括O,作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。A、交易控制B、专业审批C、风险分类D、行业信贷E、行为规范F、资本保障G、内控合规正确答案：A,B,C,D,E,F113、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资

36、产组合或机构造成的潜在最大损失。114、填空题根据中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法（农银发200575号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、OOo正确答案：现金收回；还旧借新；借新还旧；展期；债务重组；以资抵债；核销115、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。正确答案：错116、单选压预期损失率的计算公式是：（）A、预期损失率二预期损失/资产风险敞口B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额C、预期损失率二预期损失/风险资产总额D、预期损

37、失率二预期损失/资产总额正确答案：A117、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50%o正确答案：错118、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。正确答案：错119、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业

38、生产经营的住户。正确答案：对120、多选合同内容的变更可以采取的方式有OoA、签订补充协议，作为原合同的组成部分B、一方书面通知对方后，单方面作出变更C、双方直接自行更改D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认E、另行签订合同正确答案：A,D,E121、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%o正确答案：错122、单选某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。

39、根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B123、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号）,客户评价得分=（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。正确答案：错124、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错125、判断题主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。正确答案：对126、填空题O是指因市场环境整体变化引起的市场价格

40、波动所带来的风险。正确答案：一般性市场风险/系统性市场风险127、名词解释久期分析正确答案：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。128、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，法人客户授信项下固定资产贷款业务和中长期信贷业务下列信贷业务应提交贷审会审议。正确答案：对129、判断题根据银监会固定资产贷款管理暂行办法相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。正确答案：错130、单选流动性是指商业银行在一定时间以O的成本获取资金用于偿还债务或

41、增加资产的能力。A最低B、最高C、合理D、市场正确答案：C131、判断题农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。正确答案：错132、多选根据银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良贷款迁徙率包括（）。A、正常贷款迁徙率B、关注贷款迁徙率C、次级贷款迁徙率D、可疑贷款迁徙率E、损失贷款迁徙率正确答案：C,D133、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。正确答案：对134、判断题根据我行“三农”信贷业务授权管理办

42、法（试行）（农银发（2008）342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。正确答案：对135、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类136、判断题管库员可以有ABIS柜员号。正确答案：错137、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（

43、经理）续聘的，由委派行人力资源部会同风险管理部续聘考评，行党委研究批准。正确答案：对138、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。正确答案：对139、判断题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案：错140、单选巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。OA、2种，初级法和高级法B、2种，市场法和历史法C、3种，LGDEAD和PDD、3种，初级法、高级法和全面法正确答案：A141、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以o正确答案：对142、判断题根据中国农业银行法人客户信用

44、等级评定管理办法（农银发2008233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。正确答案：错143、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案：错144、填后题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的O与相对应的各级次O计算确定，损失类贷款损失率取100虬正确答案：迁移率；损失率145、判断题根据中国农业银行

45、关于进一步加强贷后管理的若干规定（农银发2003124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：对146、判断题根据中国农业银行信贷业务档案管理办法（农银发2003236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。正确答案：错147、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。正确答案：对148、判断题根据中

46、国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，现金、银行存款、存放中央银行款项应直接认定为正常类，由于特殊原因造成的损失，按实际损失认定。正确答案：对149、判断题商业银行风险监管核心指标（试行）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于8%。正确答案：错150、单选根据中国农业银行关联交易管理办法（农银发200763号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C151、单选在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为OoA、预期损失率二违约概率X违约损失率B、预期损失率二违约风险暴露X违约损失率