银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题.docx

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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题1、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对自然人保证人，在重点审查其担保能力基础上，可不进行信用等级测评。正确答案：对（江南博哥）2、填空嬴根据银监会市场风险资本计量内部模型法指引，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。正确答案：一般风险价值项；压力风险价值项3、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法试行）（农银发2009208号）规定，客户部门主要负责按要求采集风险信息，提出分类初步意见，进行分类发起，并根据分类结果采取相应的管理措施。正确答案：对4、判断

2、题考虑信用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果，比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。正确答案：错5、填空题根据商业银行压力测试指引规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。正确答案：敏感性测试；情景测试6、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OOA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D7、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借

3、款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错8、判断题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。正确答案：对9、判断题根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。正确答案：对10、单选下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、银行账户利率风险正确答案：D11、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发20

4、0965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错12、判而题信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。正确答案：对13、单9下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？OA、公司B、主权C、零售银行D、证券E、股权正确答案：D14、判加题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。正确答案：对15、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，

5、业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。正确答案：错16、判断题内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。正确答案：错17、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持O和O的原则。正确答案：审慎；稳健18、单9在贷最忘价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）A、RAROC二贷款年收入/监管或经济资本B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本C、RAROC=（贷款年收入-

6、各项费用-预期损失）/监管或经济资本D、以上都不对正确答案：C19、多选根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括OOA、减少有关业务的风险敞口B、对有关风险敞口进行对冲C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险D、增加资本作为缓冲正确答案：A,B,C,D20、单选关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是OOA、重利润轻风险必然导致高风险B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可

7、以有效控制非授权交易D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要正确答案：C21、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），事业法人贷款期限最长不超过10年。正确答案：对22、单选医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？OA、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡D、医院甲选取综合类打分卡，医院

8、乙选取事业单位打分卡正确答案：C23、名词解释最高额担保正确答案：最高额担保是指在约定的最高债权限度内，由担保人对一定期间内连续发生的债权提供担保。包括最高额保证担保、最高额抵押担保和最高额质押担保。24、单选以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是OoA、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布

9、的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。正确答案：B25、单选?操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：A26、判加题根据关于规范开展2OO9年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009IlO号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。正确答案：错27、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。正确答案：对28、判断题风险管理部应统一梳理和完善各项业

10、务、产品、客户经营管理办法和操作规程，删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款，以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。正确答案：错29、判而题一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。正确答案：对30、名词解释操作风险点正确答案：是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。31、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和Ul-J冈位。正确答案：对32、判断题贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险

11、。正确答案：对33、判加题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。正确答案：错34、判而题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。正确答案：对35、判庙题根据商业银行资本充足率计算指引的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03%中的较小值。正确答案：错36、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。37、单选?在进行操作风险点梳理过

12、程中，下列事项可归入特约商户PoS机违规使用的风险信号的有OOI商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩A、 I、IIB、 III、IVC、 I、II、IIID、 I、II、III.IV正确答案：C38、判断题农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。正确答案：错39、判面题只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。正确答案：错

13、40、判断题经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。正确答案：对41、判正题信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。正确答案：对42、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。正确答案：错43、判而题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。正确答案：对44、判百题某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了统一授信原则。正

14、确答案：错45、判而题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），客户评价得分=（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。正确答案：错46、判加题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。正确答案：对47、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。正确答案：

15、对48、填空题根据中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法（农银发200575号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、OOo正确答案：现金收回；还旧借新；借新还旧；展期；债务重组；以资抵债；核销49、判断题替班人员只能固定接触其中一把钥匙。正确答案：对50、名词解释行业可接受值正确答案：行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。51、判断题必须按规定上报反

16、洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。正确答案：对52、判断题对以担保公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。正确答案：对53、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有二经济资本计量基数经济资本系数。正确答案：对54、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到

17、限制的款项，至少划分为次级类。正确答案：对55、单选已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%,违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：OA、15亿B、12亿C、20亿D、30亿正确答案：B56、判加题和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。正确答案：对57、判断题根据中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引（银监发200935号），三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15姒三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60

18、乐之后逐年提高，争取在三年内达到100%。正确答案：对58、填W题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为O五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约59、填空题根据商业银行市场风险管理指引规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。正确答案：经风险调整的60、填空题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管O在同一驻地行原则上任职O届，最多不超过（）届。正确答案：经理；一；两61、填空题根据中国农业

19、银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度62、填空题在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在（）中的损失有O的可能性不会超过1万美元。正确答案：1天；99%63、单选贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。A、不良贷款B、全部贷款C、可疑加损失贷款D、损失贷款正确答案：A64、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办

20、法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对65、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。正确答案：错66、单虚压预期损失率的计算公式是：OA、预期损失率=预期损失/资产风险敞口B、预期损失率二预期损失/贷款资产总额C、预期损失率二预期损失/风险资产总额D、预期损失率=预期损失/资产总额正确答案：A67、单这对总交易头寸或净交易头寸设定

21、的限额是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：A68、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错69、名词解释流动性预测正确答案：流动性预测是指对未来一段时期内资金流入流出总量及其盈余（缺口）的预测，包括短期、中期、长期和特定期流动性预测，是流动性管理决策和操作的依据。70、判断题商业银行风险监管核心指标（试行）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于8%。本题答案：错71、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、Oo正

22、确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律72、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，减值测试结果二法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计负债结果。正确答案：错73、单选银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：OA、有效银行监管的核心原则B、巴塞尔新资本协议C、巴塞尔资本协议D、以上都不是正确答案：C74、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。正确答案：贷前测评；贷后测评75、判断题对事实风险客

23、户要实施强制退出，除低风险业务外一律不得新增贷款。正确答案：对76、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。正确答案：对77、判断题风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。正确答案：错78、判加题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号文号）规定，小企业通过打分卡测评信用等级，也可直接认定或提升信用等级。正确答案：错79、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发

24、布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女土。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料

25、二，刘欣的离职原因不包括（）。A、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C80、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B81、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向

26、（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，O须向O作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。正确答案：经营行；客户管理；二级分行分管行长；一级分行风险管理部门；二级分行行长；级分行分管行长82、判断题债券交易中仅存在市场风险，不存在信用风险。正确答案：错83、判加题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案：错84、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。正确答案：对85、判而题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系

27、清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对86、名词解释重大声誉事件正确答案：重大声誉事&是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。87、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次O为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。正确答案：核心定义88、单选情景分析用于：OA、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析

28、特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C正确答案：B89、判加题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。正确答案：对90、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%,但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。正确答案：对91、填言题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。正确答案：指令性；指

29、导性92、填空题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部（）及（）进行主动查找、甄别、O的过程。正确答案：操作风险因素；风险信号；提炼93、判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写操作风险信号报告单。正确答案：错94、判断题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

30、正确答案：错95、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行可设置O及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。正确答案：高级专家；高级96、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（）或高级专员。正确答案：资深专员97、单选巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。OA、2种，初级法和高级法B、2种，市场法和历史法C、3种，LGD、EAD和PDD、3种，初级法、高级法和全面法正确答案：

31、A98、填空题（）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。正确答案：一般性市场风险/系统性市场风险99、单选巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型（）A、相关性模型B、抵押品模型C、评级模型D、久期模型正确答案：C100、判断题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发（2007）222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。正确答案：对101、判正题PMl是工业品出厂价格指数。（注：PMl为制造业采购经理指数。）正确答案：错102、判f题根据中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（农银发2003124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务

32、发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：对103、单选在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为OOA、产品销售B、内部欺诈C、外部欺诈D、客户、产品与业务活动正确答案：D104、单选在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是OOA、非法中介虚假申请B

33、、申请表填写存在差错C、申请人信用状况不佳D、申请资料遗失正确答案：A105、判正题我国担保法规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。正确答案：对106、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。正确答案：对107、填空题操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。正确答案：内部程序；人员；信息科技系统；外部事件；策略风险；声誉风险108、单选根据股份制商业银行风险评级体系（暂行）（银监发20043号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介

34、机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。A、约束银行盲目扩张B、防范风险C、控制银行谋取垄断利润D、保证银行执行政府政策正确答案：B109、单选2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？OA、外贸类客户打分卡B、外资类客户打分卡C、工

35、业类打分卡D、商贸类打分卡E、新建企业打分卡正确答案：C110、判断题在进行缺口分析时，缺口通常通过以下公式获取：缺口二利率敏感性负债-利率敏感性资产。正确答案：错111、判断题在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。正确答案：错112、判断题根据中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法（农银发2005323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价二贷款基准定价+贷款定价调节系数。正确答案：对113、判出题进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分

36、析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。正确答案：对114、填空题市场风险是指因O变动而使银行表内外业务发生损失的风险。正确答案：市场价格115、判断题根据银监会商业银行声誉风险管理指引相关规定，重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。正确答案：错116、判断题我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。正确答案：错117、单菰采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的；系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是OOA、商业银行的风险高于零售银行B、商业银行的总收入高于零售银行C、商业银行的利息收入高于零售银行D、商业银行

37、的利润率高于零售银行正确答案：A118、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行（风）负责派驻风险主管O的业务指导和培训。正确答案：险管理部门；经理119、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错120、单选贷款组合的信用风险OoA、有系统性风险，但没有非系统性风险B、有非系统性风险，但没有系统性风险C、既可能有系统性风险，又可能有非系统风险D、以上的都不对正确答案：C121、单选2008年11月，某分行根据中国农业银行法人客户信用等级评定

38、管理办法（农银发2008233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为o2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2009年度授信工作。你认为该做法是否合理？OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B122、判断题会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。正确答案：错123、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，

39、已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。正确答案：对124、判断题成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。正确答案：错125、填空题在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是O和（）。正确答案：持有期；置信区间126、判断题根据商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。正确答案：对127、判断题根据商业银行资本充足率计算指引规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为

40、0、5年。正确答案：对128、填空题根据贷款通则规定，短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过（）;长期贷款展期期限累计不得超过Oo正确答案：原贷款期限；原贷款期限的一半；3年129、判断题借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。正确答案：错130、判断题一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。正确答案：错131、判断题“一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。正确答案：对132、多选合同规范性审查的

41、事项包括OA、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备B、制式合同文本的补充条款合法C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接D、一式多份合同的形式内容一致E、合同的填写符合规范要求正确答案：,C,D,E133、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用O打分卡进行评级。A、项目公司B、新建企业C、房地产正确答案：A134、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证O需求的可能性。正确答案：支付和贷款135、填空题根据中国农业银行信贷资产

42、风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额O万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额O万元（含）以下和企业年销售额（）万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。正确答案:500；1000；500；3000136、单选在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限正确答案：A137、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理

43、及以下岗位的任职条件。正确答案：错138、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案：错139、单装某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B140、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。正确答案：对141、多萩商业银行金融创新指引商业银行开展创

44、新活动，应该做到的几个“认识”是（）。A、认识你的业务B、认识你的员工C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手正确答案：A,C,D,E142、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错143、多选根据银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良贷款迁徙率包括OOA、正常贷款迁徙率B、关注贷款迁徙率C、次级贷款迁徙率D、可疑贷款迁徙率E、损失贷款迁徙率正确答案：C,D144、名词解释久期分析正确答案：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动

45、对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。145、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。正确答案：错146、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择（）进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可正确答案：C147、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。正确答案：错148、单选巴塞尔新资本协议对操作风险事件类型进行了分类，不属其范畴的有（）。A

46、、内部欺诈B、法律诉讼事件C、外部欺诈D、IT系统事件正确答案：B149、判断题严禁柜员办理本人金融性业务，允许柜员办理本人非金融性业务。正确答案：错150、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。正确答案：对151、填小题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以（）和（）为评价核心，采取（）与（）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价的基础上确定信用等级。正确答案：偿债能力；偿债意愿；定量分析