2022年(中级)金融专业复习题.docx

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1、2022年（中级）金融专业复习题（一）（怠分IoO分，考试时长90分钟题号、总分阅卷人分值100100得分主观题用黑色字迹的答字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。部分学科有选作题，注意按题目要求进行作答，如有选项框，请使用2B铅笔将选定题目对应的选项框涂满涂黑，不得多涂或漏涂。考试结束后，一定要带回准考证等所带物品。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（）oA、4%B、8%C、10%D、15%【答案】B【解析】本题考查“巴塞尔新资本协议”规定。“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为8%。2、远期价格的公式表明资产的远期价格仅与（）有关。A

2、、未来资产价格B、当期现货价格C、交割价格D、资产真实价值【答案】B【解析】远期价格的公式表明资产的远期价格仅与当前现货价格有关，与未来的资产价格无关，因此远期价格并不是对未来资产价格的预期。3、财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量（）。A、增加B、减少C、不变D、不确定【答案】B【解析】财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。选B。4、以下对集合资金信托中委托人描述不正确的是（）。As投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民

3、币的自然人.法人或者依法成立的其他组织B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C、个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。D、个人收入在最近三年内每年超过30万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。【答案】D【解析】个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。5、我国货币政策的目标是（A、稳定币值B、经济增长C、充分就业D、

4、保持货币币值稳定，促进经济的增长【答案】D【解析】“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”是我国货币政策的目标，币值稳定涉及到了国内物价稳定和国际收支平衡两个内容，而经济增长与充分就业是几乎一致的。6、某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的（）。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作风险【答案】B【解析】本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。7、在信托三方当事人中，（）处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。A、委托人B、受托人C、受益人D、管

5、理人【答案】B【解析】信托的三方当事人包括委托人、受托人和受益人。在信托三方当事人中，受托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置8、利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易，即在现货市场买入（卖出）现货的同时，按同一标的资产，以同样的规模在期货市场上卖出（买入）该资产的某种期【答案】C货合约，并在未来一段时间后同时平仓的交易是（）。【解析】【知识点】回购协议的种类。质押式回购是交易双方进行的以债券为权利质押A、跨市场套利的一种短期资金融通业务，指资金融入方（正回购方）在将债券出质给资金融出方（逆回B、期现套利购方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的

6、资C、跨期套利金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质债券上质权的融资行为。D、水平价差套利13、我国现行的TPO监管制度是（）。【答案】BA、审批制【解析】跨期套利是指在同一期货市场（如股指期货）的不同到期期限的期货合约之间进B、注册制行的套利交易。跨市场套利是指利用同一种期货合约在不同交易所之间的价差而进行的C、通道制套利交易D、保荐制9、综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。【答案】DA、财务报表【解析】2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。D正确。B、损益表14、主动性在商业银行而不在中央银行的一般性货币政策工具是（C、现金流量表A、存

7、款准备金率政策D、资产负债表B、公开市场操作【答案】BC、再贴现政策【解析】会计报表按其经济内容可分为资产负债表、损益表、财务状况变动表。其中综D、货款限额合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。【答案】C10、非系统性风险不包括（）。15、当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致A、信用风险B、经营风险A、外汇储备增多，通货膨胀C、财务风险B、外汇储备增多，通货紧缩D、利率风险C、外汇储备减少，通货膨胀【答案】DD、外汇储备减少，通货紧缩【解析】利率风险属于系统性风险。【答窠】A11、凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在

8、于（）。【解析】当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致A、前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用外汇储备增多，通货膨胀。B、前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用16、（）是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。C、前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用A、表内业务D、前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用B、资产业务【答案】AC、中间业务【解析】凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点是非常强调利率的作用。与D、负债业务凯恩斯学派不同，弗里德曼的现代货币数量论则强调货币供应

9、量变动直接影响名义国民【答案】C收入。所以，本题答案为A。【解析】中间业务是不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。选12、资金融入方出质债券融入资金，并约定在未来某一日期按约定利率将资金返还给资Co金融出方，这种交易是（）o17、具有“准货币”特性的金融工具是（）。A、买断式回购A、货币市场工具B、抵押式回购B、资本市场工具C、质押式回购C、金融衍生品D、反向式网购D、外汇市场工具【答案】A【解析】货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。18、我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能力原则。A、适度B、自主C、最

10、低D、最高【答案【解析】我国目前对保险公司偿付能力的览管标准适用的是最低偿付能力原则。选C。19、根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）oA、5%B、6%C、7%D、8%【答案】B【解析】根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行级资本充足率的最低要求是6机另外，需要注意：核心级资本充足率的最低要求是5%o20、“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和（）。A、汇率风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险【答案】D【解析】“巴塞尔新资本协议”的

11、最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和操作风险。21、实行紧缩性财政政策是治理通货膨胀的政策之一。下列举措中，不属于紧缩性财政政策的是（）。A、减少政府购买性支出B、增加税收C、减少政府转移性支出D、扩大赤字规模【答案】D【解析】紧缩性财政政策一般包括以下措施：（1）减少政府支出。减少政府支出主要包括两个方面：一是削减购买性支出；二是削减转移性支出（2）增加税收。扩大赤字规模属于扩张性财政政策。（3）减少政府政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人收入增加的作用。D错误。22、我国当前货币政策最主要的中介目标是（）。A、现金发行量B、货币供应量C、银行备付金率D、再贴现金额M【解析】

12、从1993年开始将货币供应量作为我国货币政策的中介目标，这是符合我国当时国情的正确选择。1998年，中国人民银行取消了对商业银行贷款规模的限制，货币供应量名副其实地成为中介指标。23、一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了（）。A、经常项目可兑换B、资本项目可兑换C、贸易项目可兑换D、完全可兑换【答案】D【解析】一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。24、凯恩斯认为货币政策应实行（）oA、单一规则B、当机立断C、适度从紧D、相机行事【答案】D【解析】凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因

13、此不稳定，在货币政策上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因而“单一规则”可行。25、新股发行方式中，（）的显著特征是价格由需求方决定。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式【答案】C【解析】竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见，竞价方式的显著特征就是价格由需求方决定，选C。26、我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立（）。A、中国证监会B、中国保监会C、中国银监会D、中国银行业协会【答案】CD、1350【解析】2003年

14、我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院中国【答案】C银监会。32、道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形27、根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是()。式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。这属于()。A、20%A、直接信用控制的工具B、25%B、间接信用控制的工具C、50%C、选择性货币政策工具D、100%D、一般性货币政策工具【答案】A【答案】B【解析】本题考查偿债率的警戒线。根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是20舟。【解析】间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行28、资本

15、资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其假设条的信用创造。选B。件的是()。33、政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资()。A、存在一种无风险资产A、期限变长B、交易费用为忽略不计B、效益增加C、投资者是厌恶风险的C、规模减小D、市场效率边界曲线无法确定D、规模增大【答案】D【答案】C【解析】资本资产定价模型的假定不包含D选项。【解析】本题考查紧缩性财政政策的相关措施。发行公债是紧缩性财政政策措施之一，29、中西方学者一直主张把()作为划分货币层次的主要依据。政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减小。A、流动性34、在下列选项中，负债率

16、是O。B、风险性A、当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比C、盈利性B、当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比D、安全性C、当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比【答案】AD、当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比【解析】本题考查货币层次划分的相关知识。西方学者在长期研究中，一直主张把“流【答案】A动性”原则作为划分货币层次的主要依据。【解析】负债率是当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比，选A。30、弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。35、注册资本不低于O人民币，净资本不低于O人民币，并经中国证监会批准经营A、“相机行事”证券自营的证券公

17、司才能从事证券自营业务。B、重在调整利率A、1亿元，IoOO万元C、实行“单一规则”1亿元，5000万元D、“走走停停”C、2亿元，3000万元【答案】CD、2亿元，5000万元【解析】弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实行【答案】B“单一规则”。弗里德曼货币需求函数和凯恩斯货币需求函数的区别是考核的热点，大【解析】根据关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定，注册资本不低家一定要注意掌握。于1亿元人民币，净资本不低于5000万元人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的31、某投资者用100O元进行3年期投资，市场利率为10%,利息按年复利计算，则该投证券公

18、司才能从事证券自营业务。资者投期值为()元。36、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工A、1300具的()。B、1321A、期限性C、1331B、流动性C、收益性D、风险性【答案】BD、财务分析【答案】C【解析】对贷款人的了解一般需要三步：【解析】四个选项都是金融工具的性质，题干中所描述的是流动性的定义，选B。贷款面谈37、在货币均衡分析中，用来描述国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹是信用调查Oo财务分析A、BP曲线42、货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有OB、J曲线特性。C、IS曲线A、货币D、IN曲线B、准货币【

19、答案】AC、基础货币【解析】BP曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP曲线上的任D、有价证券何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡。【答案】B38、财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（）。【解析】本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、A、赤字的多少流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。B、弥补赤字的时间43、通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的（）。C、弥补赤字的地点A、初期D、弥补赤字的办法B、中期【答案】DC、中后期【解析】财政支出犬牙财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决于财D

20、、后期政赤字的弥补办法。如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引起国民收入【答案】A超额分配，必然导致货币失衡。选D。【解析】通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而39、在完全市场经济条件下；货币均衡最主要的实现机制是（）o来的就是对生产的破坏性影响。选A。A、央行调控机制44、货币政策是调节（）的政策。B、货币供给机制A、总供给C、自动恢复机制B、总需求D、利率机制C、产业结构【答案】DD、社会福利【解析】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。选D。【答案】B40、以竞争为导向的4R营销组合理论不包括（）o【解析】货币政策是通过货币的

21、供给来调节社会总需求中的投资需求、消费需求和出口A、关联需求.并间接地影响社会总供给的变动，从而促进社会总需求和总供给的平衡。选B。B、反应45、某债券面值100元,每年按5元付息，10年后到期还本，当年市场利率为蜴，则其C、关系名义收益率是（）。D、沟通A、2%【答案】DB、4%【解析】4R营销理论包括关联、反应、关系、回报四个方面。C、5%41、完成对客户自身及项目的了解，银行信贷人员不需要完成的步骤是（）。D、6%A、贷款面谈【答案】CB、信用调查【解析】名义收益率=票面收益/票面金额=5100=5%,选C。C、行业调查46、（）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和

22、资金供给者的双重身份。天。故选D选项。A、家庭B、企业C、金融机构D、政府【答案】C【解析】本题考查金融市场主体的相关知识。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。47、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是()A、活期存款准备金率B、定期存款准备金率C、超额准备金率D、现金漏损率【答案】C【解析】在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是超额准备金，活期和定期存款准备金由中央银行决定，现金漏损率由储户决定，选C。48、从严的收入政策不包括()。A、工资-物价指导线B、以税收为基础的收入政策C、工资-价格管制D、收入指数化【答

23、案】D【解析】从严的收入政策包括：工资一物价指导线，以税收为基础的收入政策，工资一价格管制及冻结。一定要注意收入指数化是一种与通胀和平共处的政策。49、关于远期价格说法错误的是OA、资产的远期价格仅与当前的现货价格有关B、资产的远期价格与当期的现货价格无关C、资产的远期价格与未来的资产价格无关D、远期价格并不是对未来资产的预期1ML，.【解析】资产的远期价格仅与当前的现货价格有关，与未来的资产价格无关，因此远期价格并不是对未来资产价格的预期。50、对我国证券回购市场描述错误的是()。A、我国证券回购市场从1991年国债回购开始B、非银行金融机构可以参与回购协议市场C、银行间回购利率已经成为反映

24、货币市场资金价格的市场化利率基准D、质押式回购的期限是1天到91天r答案】1)【解析】D选项中，质押式回购的期限是1天到365天，买断式网购的期限是1天到91东信华光方达融大2022年（中级）金融专业复习题（二）（总分IOD分.考试时长90分钟）题号4总分阅卷人分值100100得分主观题用黑色字迹的签字笔作答（切勿使用其它颜色的签字笔）。部分学科有选作题，注意按题目要求进行作答，如有选项框，请使用2B铅笔将选定题目对应的选项框涂满涂黑，不得多涂或漏涂。考试结束后，一定要带回准考证等所带物品。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、（）是指一国单方面将本币与某一关键货币或某一篮子货币挂钩，与

25、之保持相对固定的汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的波动而变动的汇率制度。A、固定汇率制B、盯住汇率制C、浮动汇率制D、管理浮动制【答案】B【解析】考核盯住汇率制的概念。传统的盯住汇率制是官方将本币实际或公开地按照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过1虬2、通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（）。A、生产领域B、分配领域C、流通领域D、消费领域【答案】D【解析】本题考查通货膨胀的影响。通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入消费领域。3、金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与

26、资金成本之间的利差收益，称为（）。A、债权收益B、余值收益C、服务收益D、运营收益【答案】A【解析】【知识点】债权收益的概念：债权收益是指金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益。4、目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是（）。A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、单式标价法【答案】A【解析】本题考查外汇标价方法。目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是直接标价方法。5、2月，中国证监会正式批准上海证券交易所上市交易（）。A、上证50ETF期权B、国债期货C、CDSD、沪深300股指期货【答案

27、】A【解析】2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交易所开展上证5OET1期权的交易试点。上证所于2015年2月9日上市交易上证50ETF期权合约品种。6、卜.列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司（）。A、B、C、D、【答案】D【解析】国务院于1999年批准组建了中国信达资产管理公司、中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国东方资产管理公司，分别收购和处置从中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行和中国银行剥离出来的不良资产，专责回收、搞活，以化解潜在风险。7、宏观调控是国家运用宏观经济政策对经济运行进为的调节和干预，其中，金融宏观调控是指（）的运用。A、利率政策B、货币

28、政策C、财政政策D、贴现政策【答案】B【解析】金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供应量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。可知选B。8、商业银行的存款准备金加流通中的现金等于（）。A、基础货币B、库存现金C、法定存款准备金D、超额准备金【答案】A【解析】本题考查基础货币的概念，它是商业银行的存款准备金与流通中的现金之和。大家注意掌握。这部分还容易出计算类型的案例分析题。9、中央银行再贴现政策的缺点是（）。A、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在

29、中央银行D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长【答案】C【解析】再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选C。10、以下不属于证券经纪业务基本要素的是A、证券经纪商B、证券交易的标的物C、委托人D、证券交易方式【答案】D【解析】本题考查证券经纪业务基本要素。证券经纪业务基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。11、用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是O。A、（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）Xl00%B、（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）100%C、（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）100%D、（当年外债还本付息总额

30、/当年国民生产总值）100%【答案】C【解析】用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）100%o12、三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%,50%,且各自的预期收益率相对应为10%、15乐20舟：这个投资组合的预期收益率是（）。A、10%B、12%C、16%D、20%【答案】C【解析】该投资组合的预期收益率=30%X10殆+20%X15%十50%X20%=16%,选C。13、中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是O。A、正回购B、逆回购C、现券买断D、现券卖断【答案】A【解析】本

31、题考查正回购的概念。正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。14、根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指（）。A、货币对内可兑换B、资本项目可兑换C、经常项目可兑换D、完全可兑换【答案】C【解析】根据国际货币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指经常项目可兑换。15、下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（A、投资银行B、保险公司C、投资基金D、储蓄银行【答案】D【解析】存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。16、某国内商业银行各项贷款期末余额

32、为IooO万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款少于O万元人民币。A、1000B、50C、200D、150【答案】B【解析】根据商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的不良贷款率不得超过5%,不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于1000x5%=50（万元）。17、治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是（）。A、减税B、扩张性货币政策C、加快产业结构调整D、增加财政支出【答案】A【解析】治理通货紧缩的政策措施：1.扩张性财政政策：减税和增加财政支出。减税涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段；2.扩张性货币政策；3.加快产

33、业结构的调整；4.其他措施：（1）工资、物价管制：制定工资增长计划或限制价格下降；（2）股票市场干预。18、3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁公司，可以获得其400万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于0。A、纵向并购Bs横向并购C、混合并购D、垂直并购【答案】B【解析】并购企业的双方或多方原属于同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购，根据此定义，题中所述并购行为属于横向并购，选B。19、在我国设立信托公司需要经过（）批准，领取金融业务许可证。A、证监会B

34、、银监会C、人民银行D、保监会【答案】B【解析】在我国设立信托公司需要经过银监会批准，领取金融业务许可证。20、通货紧缩及其治理理由是（）。A、短期内货币供应量会自动调节B、长期内货市供应量会自动调节C、短期内货币供应量难以调苛D、长期内货币供应量难以调节【答案】A【解析】实行非调节型货币政策的理由是在较短时期内，货币供应量的培养会自动地得到调节，国家的经济目标和经济状况不会因此受到影响。选A。#21、在期权交易中，对于交易双方的损失与获利机会说法正确的是（）。A、从理论上讲，买方和卖方的获利机会都到无限的B、从理论上讲，买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C、从理论上讲，买方的获利机会

35、是无限的，卖方的损失是无限的D、从理论上讲，买方和卖方的损失都是有限的【答案】C【解析】期权买卖双方的权利与义务并不对等，期权的买方有权利无义务，而卖方只有义务没有自由选择的权利。因此，从理论上讲，买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的。22、某笔贷款的名义利率为6%,通货膨胀率为3%,则实际利率为（）。A、2%B、3%C、4%D、5%【答案】B【解析】名义利率一通货膨胀率=实际利率。根据题干，实际利率=6%-3%=3%。23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是OA、全额包销B、尽力推销C、余额

36、包销D、混合推销【答案】B【解析】尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。24、通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的O职能。A、便利支付结算B、促进资金融通C、降低交易成本D、转移和管理风险【答案】B【解析】通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金属于金融机构的促进资金融通职能。25、我国债券市场的主体是（）市场。A、银行间B、主板C、创业板D、商业银行柜台【答案】A【解析】1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主、交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工

37、合作的多层次债券市场。26、我国在2013年推出的金融衍生品是（）。A、股指期货B、国债期货C、利率互换D、债券远期【答案】B【解析】2013年9月6日，国债期货正式上市交易。27、（）是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。A、风险对冲风险预防C、风险分散【解析】看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买D、风险抑制相关资产。这道题要把握住两个关键：-是拥有期权合约，说明投资者是期权的买方，【答案】A二是购买相关资产，说明投资者买入的是看涨期权。【解析】本题考查风险对冲概念。风险对冲是指商业银

38、行通过投资或购买与标的资产收32、凯恩斯认为货而政策应实行（）。益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。A、单一规则风险对冲对管理市场风险非常有效。B、当机立断28、现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方C、适度从紧式。D、相机行事A、窗口指导【答案】DB、查阅报表【解析】凯恩斯认为货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此不稳定，在货币政策C、实地作业上应实行“相机行事”政策。而弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因D、经验判断而“单一规则”可行。【答案】C33、货币主义认为货币政策传导变量为（）0【解析】现场检查是

39、指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的A、利率种方式。具体说就是由中央银行具备相应的专业知识和水平的检查人员组成检查组，B、货币供应量按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一金融机构进入现场进行的实地C、超额准备审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。D、基础货币29、在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。【答案】BA、企业【解析】本题考查弗里德曼为代表的货币主义的主张。货币主义认为货币政策传导变量B、家庭为货币供应量。C、政府34、关于证券投资基金的说法，错误的是（）oD、金融机构A、无须托管，方便灵活【答案】BB、集合理财，专业

40、管理【解析】在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是家C、组合投资，分散风险庭。D、利益共享，风险共担30、下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是（）o【答案】AA、审批制【解析】【知识点】证券投资基金的特点。证券投资基金的特点有：（1）集合理则，专B、注册制业管理。（2）组合投资。分散风险。（3）利益共享，风险共担。（4）严格监管，信息C、备案制透明。（5）独立托管，保障安全。D、核准制35、与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。【答案】AA、居民与非居民之间的借贷【解析】审批制是一种带有强烈计划经济和行政干预色彩的股票首次公开发行监管核准B、非居民与

41、非居民之间的借贷制度。C、居民与非居民之间的外汇交易31、如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相D、非居民与非居民之间的外汇交易关的资产，则该投资者是（）。【答案】BA、看跌期权的卖方【解析】本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，B、看涨期权的卖方主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借C、看跌期权的买方贷。D、看涨期权的买方36、目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度（CAMELS）”中的L代表【答案】D的是（）oA、资产质量B、资本C、收益D、流动性【答案】Bl【解析】CAMEL

42、：即英文骆驼，此处是CaPital（资本）、asset（资产质量）、management（管理）、earning（收益）、Iiquiduty（流动性）的简称。S即sensitivity,指市场敏感性。37、金融互换的套利运用的是（）A、比较劣势原理B、比较优势原理C、绝对优势原理D、绝对劣势原理【答案】B【解析】金融互换的套利运用的是比较优势原理。38、至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推进型D、供求混合型r答案】C【解析】成本推进：是由于工资成本、垄断利润、原材料等生

43、产成本提高。39、通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（）oA、直接融资B、间接融资C、项目融资D、长期融资【答案】B【解析】间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖，选及40、中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是（）A、中国人民银行B、中国银行协会C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会【答案】A41、以下说法错误的是（）。A、银信理财合作业务是商业银行将理财计划项下的资金交付信托公司，由信托公司担任受托人进行管理、运用和处分的行为B、信托公司投资于银行所持的

44、信贷资产、票据资产等资产的，银行可以回购C、银行与信托公司业务合作指引是银信合租业务开展的基本法规依据D、银行不得为银信理财合作涉及的信托产品提供任何形式担保MBMHT【解析】信托投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购等，所以B选项错误。42、商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于（）。A、4%B、10%C、8%D、12%【答案】C【解析】按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于8%o43、当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而（）使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A、刺激出口和进口B、限制出口和进口C、刺激出口，限制进口D、限制出口，刺激进口【答案】C【解析】当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，使国际收支逆差减少。44、客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称