电子银行银企互联简介.ppt

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1、电子银行银企互联业务介绍,什么是银企互联,银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业能够通过本身财务系统办理系统内账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银企互联可以很好满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的要求。与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。,什么是银企互联（续）,普通版银企互联,专业版银企互联,推广版银企互联,高级功能,普通版侧重于客户主动发起交易专业版版侧重于与企业的交互功能,普通版银企互联（2003年、.d证书）,专业版银企互联（2005年、.w证书）,推广版银企互联（2007年、.y证书）,非

2、NC版,NC版,类似,类似,网上银行系统,可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值。付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入。可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯,企业业务信息和数据保存在银行系统中，不能直接自动转入企业ERP和财务软件中，需要重新录入，信息价值难以利用。付款和收款等业务需要登录网银进行操作，同时记账和管理需要还需在财务系统和ERP进行录入。网银提供的功能是标准化的统一功能和业务处理方式，个性化差。

3、,银企互联系统,网上银行与银企互联系统区别,银企互联系统特点,个性化服务,结合集团个性化资金管理需求进行客户化开发,如资金归集下拨 策略,高度集成,与集团内部ERP系统实时集成,更全面更及时的反映资金业务信息,自动化处理,通过接口系统自动生成银行指令,自动对外支付通过接口系统自动生成会计凭证，实现业务数据共享,统一管理,通过银企互联系统实现集团企业统一的信息系统管理,如权限管理,服务资金集中管理,随着经营理念的转变和管理水平的提高，大量集团企业客户提出资金集中管理、提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本的资金管理需求；,个性化 服务,银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求，但还不能完

4、全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题，且与银行信息不能集成；,高度集成,银企互联通过企业ERP和资金管理软件与银行网上银行系统的有机互联，整合银企双方的信息和系统资源，带给企业客户安全、实时、简捷、个性化的资金管理服务。,客户为什么要使用银企互联,工商银行接口,银企互联系统,账户管理,交易监控,信息查询,统计分析,工商银行,公司领导,业务人员,财务人员,财务系统/ERP系统,客户为什么要使用银企互联,基于银企互联基本功能基础上,集团企业可以组合出丰富的资金管理服务功能,包括账户管理、交易监控、信息查询和统计分析等功能,提供客户对集团内、外任意本、外币账户付款，业务类型全面，付款

5、对象范围包括工行系统内同城（同网点或跨网点）或异地账户，也包括跨行同城或异地账号。工商银行向客户提供了一整套完备的付款控制机制。,综合付款,综合收款,向客户提供主动收取其经过授权或签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。,按照集团客户要求的对账单格式，系统每日自动定时向客户ERP系统发送内容全面、信息完整的账户对账信息，以满足企业的自动对账需求。,电子对账,资金归集下拨服务包括集团资金归集和下拨，即总公司上收子公司的资金和总公司向子公司拨付资金，归集下拨方式灵活。,资金归集下拨,银企互联产品可以实现的功能,工商银行将工资单信息存入数据库，方便企业客户员工通过个人网银查询个人工资

6、单信息，同时向企业客户提供了工资单文件的查询和删除功能。,工资单,为客户代为登记、保管票据，并依据客户的业务申请提供托管票据的贴现、质押、委托收款、提回等服务的业务。,票据托管,超余额监控、交易额监控、大额付款监控、交易频度监控、可疑交易监控等,监控管理,日均余额统计、资金收支统计、日均余额变动统计资金流量、资金存量分析、资金流向分析、预算情况分析,统计分析,补充收款到账交易信息、银行数据导入、日志管理自动入账处理、到账通知提醒、自动对账,其他功能,银企互联产品可以实现的功能(续),银企互联与企业资金管理方案,甲集团有限公司,集团账户是指集团性客户的总部及其成员单位开立的结算账户建立联系，构成

7、两个级次、且有账务联动关系的人民币结算账户体系。,集团账户,集团一级账户由公司总部开立，为集团账户中的总账户，核算公司整体全部实存资金的收支情况。集团一级账户为实有资金账户，汇集了集团账户体系中所有账户的资金。,集团账户,集团一级账户：,集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及总账户余额的双重制约。集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部资金计价的依据。,集团账户,集团二级账户：,集团账户,集团一级账户,集团二级账户,总公司及各分

8、公司以其各自开立的账户直接对外办理资金收付活动，总公司开立的一级账户还用于统驭各分公司二级账户余额，二级账户资金收付实时联动一级账户。,集团收支两条线账户体系,甲集团有限公司,收支两条线+集团账户,账户管理及资金归集下拨,用于归集各分公司及集团各类经营收入。,用于集团内部主动发起的各类款项支付，该账户设置为零余额账户时，日间透支，日终按实际支付款项汇总清算。,留存少量备付金，用于银行发起的各类款项支付，如电费、电话费等费用托收支付，银行贷款利息、手续费用支付。根据银行回单在ERP系统中进行集团内部费用的再分配。,集团账户,总公司收入账户是公司货款回笼的总账，总括反映公司所有货款回笼情况，同时也

9、是公司回笼货款资金的实际存放账户。各分公司收入账户用于明细核算各分公司货款回笼情况，方便总公司及时了解各分公司货款回笼资金入账情况。既可保证各分公司货款收入资金能实时归集至总公司货款收入账户，又可对各分公司货款回笼情况进行明细核算和反映。,收入集团账户：,集团账户,各分公司支出账户与总公司支出账户构建“支出集团账户”，进一步加强对各分公司的支付管理和明细核算反映。各分公司支出账户“余额”仅反映为其可使用的对外支付额度，资金仍实际存放在总公司支出账户，总公司只需在匡算各分公司日常资金支付使用量后在支出账户保留相应的资金即可满足各分公司日常对外支付，而无需按各分公司支出账户的“余额”全额保留，从而

10、更加有利于总公司加强对各分公司支出账户的管理和资金的调拨使用。,支出集团账户：,收入集团账户,总公司收入账户,分公司收入账户,分公司收入账户,分公司收入账户,总公司支出账户,甲公司,分公司支出账户,分公司支出账户,分公司支出账户,集团一级账户，公司货款收入资金实时归集。,集团二级账户，各分公司收入情况的明细核算和补充反映。,支出集团账户,集团一级账户，各分公司支出账户资金仍实际归集汇总存放于总公司支出账户。,集团二级账户，用于各分公司支出情况的明细核算，支出账户余额仅作为各分公司可使用支出额度的反映。,收支两条线+集团账户的账户设置架构,分公司,集团账户体系,集团收入账户,A分公司收入专户,B

11、分公司收入专户,分公司收入专户,分公司收入专户,集团支出账户（一）,甲集团有限公司,A分公司,B分公司,分公司,分公司,审核确认,付款申请,日间透支,清算透支额,资金实时归集,各分公司收入情况的明细核算和补充反映,账户管理及资金归集下拨,收支两条线+集团账户,资金池,控股子公司B委托贷款专户,控股子公司委托贷款专户,结算账户,控股子公司A委托贷款专户,与控投子公司建立资金池账户体系,结算账户,结算账户,银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。,甲集团有限公司,资金池,资金池主账户余额：5000万,控股子公司A 余额：00

12、0万,控股子公司B余额：5000万,控股子公司 余额：3000万,收入账户（日终零余额）收入：000万,支出账户（日终零余额）支出：1000万,收入账户（日终零余额）收入：4000万,支出账户（日终零余额）支出：1000万,日终归集,日终清算,日终归集,日终清算,资金池,额度控制日间透支,流程图,集团投资,集团授信,资金池,贷款利率=7%协定存款利率=1.53%（2007年7月21日执行),提高效益221万元（未剔除税金支出）,收益对比,实现对成员企业收款、付款，内部结算进行全方位控制,防范资金风险,实现企业零余额的管理，减少沉淀资金和贷款规模，节省财务费用,有效监控成员单位资金运作，通过对资

13、金流动信息掌握财务经营状况,能够实时、动态、准确监控集团所有资金的存量、流量和流向,对资金流向合法性、安全性和效益性进行审查，确保资金合理使用,银企互联系统作用和意义,银企互联系统作用和意义（续）,使资金在途时间减到最少，加快资金周转速度，提高资金使用效率,为集团的扩大规模、调整产业结构等重大决策提供依据,实现信息同步和数据共享，为企业提供实时、准确、全面账务信息,依据现金流量，提供可靠的财务分析、资金预算方案,实现资金授信额度预算、支付审批，降低资金风险,银企互联总体构架,银企互联示意图,银 行 端,DDN专线,https 加密传输,安全服务器（加密/解密）,资金管理平台,企业安全服务器Ne

14、tSafe Client（加密/解密）,企 业 端,银行主机,解析/封装业务数据,企业端到银行端：银企接口平台负责封装资金管理系统发出的银行帐户资金调拨指令 封装好的资金调拨指令在各家银行前置机中的企业安全服务器进行加密处理，通过DDN专线进行传输银行端对收到的指令进行解密处理传送到主机系统进行处理 银行端到企业端银行端将业务信息封装、加密，通过DDN专线传输到企业端的银行前置机前置机中的企业安全服务器中进行解密银企接口平台将收到的业务数据进行解析，传递到资金管理平台,银行接口方案,建立SSL/TLS安全通信通道，对所有通信数据进行加密传输,保证资金安全,提供银行接口前置，部署“银企互联”服务

15、的多项安全措施,为每个用户颁发不同的CA证书（身份认证）,对用户CA证书采用硬件加密方式（USB电子钥匙）,用户操作需要数字签名，只有签名成功才可以进行业务操作,采用权威认证机构的证书服务（CFCA认证),银企互联系统安全性,适用客户,银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统或财务软件系统的大型集团企业（部队、公共事业企业、大型集团公司、财务公司、结算中心）。,通常的项目流程,与客户进行初步沟通了解初步需求成立项目小

16、组并全面了解客户需求设计服务方案及相应演示文档方案现场演示及问题讨论签署合作协议办理相关手续组织测试项目投产,了解客户,中心思想：以客户为中心，抓住客户的兴奋点 引导客户，帮助客户发现需求 向客户展现实施效果 建立客户对我行的信心 系统情况 客户数发展情况 业务发展情况 市场占比等,了解客户,分支机构、帐户的分布情况 分支机构财务的运作模式 财务人员的分工、业务流程 了解客户存在的问题和关注点,客户的关注点,客户的关注点,现金流入,现金留存,现金流出,保持最佳的资金头寸，实现闲置资金保值增值,快速归集资金，减少资金在途，提高使用效率,灵活的支付审批流程和支付额度控制机制，简化手续，提高管理水平

17、和工作效率,流动性管理,收款服务,付款服务,账户管理及信息服务,对全过程控制，促进物流、资金流、信息流结合，优化业务流程,制订银企互联和资金管理方案,方案设计,对公司总体情况及需求的理解整体解决方案介绍解决方案效果分析工行方案实施能力方案实施计划及服务承诺,项目实施要点体会,ERP实施供应商配合,银企互联是基础,公司高层协调支持,统一思想,首先集团总部、成员单位与资金相关部门一定要统一资金管理思想，需要一定的刚性管理；在资金管理信息系统过程中，要有创新思想、局部利益服从全局利益的全局观念和接受变革的思维，只有这样才能可能统一思想，积极配合集团资金管理信息系统实施。,工行的银企互联系统为项目的成功实施奠定了根本的基础；整个资金管理系统的构建离不开工行银企互联系统，支付的自动完成、资金的及时归集、精确对账、银行账户头寸的实时把握等都离不开工行银企互联系统,与ERP系统的接口是项目实施的难点，所以在实施过程中需要得到集团ERP实施厂商的积极配合。在需求调研阶段，必须清晰界定双方的实施内容和接口方案,高层领导的高度重视、直接参与和大力支持，并及时决策；协调相关业务部门的业务骨干组成高效的项目小组。,谢 谢!,