电子商务基础第4章.ppt

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1、2023/11/15,1,第4章 电子支付,4.1 电子支付的概念及特征4.2 电子支付系统4.3 电子支付的方式4.4 网上银行4.5 国际电子支付系统4.6 手机支付简介4.7 第三方支付平台简介,2023/11/15,2,电子支付是电子交易的重要环节，同时也是电子商务发展的瓶颈之一，电子支付的工作环境是在一个开放的平台，其支付方式是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输，具有方便、快捷、高效、经济的优势。,2023/11/15,3,4.1 电子支付的概念及特征,4.1.1 电子支付的概念电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），

2、以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统进行的货币支付或资金流转。4.1.2 电子支付的特征与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：1.支付方法的现代性2.运行平台的开放性3.实现手段的先进性4.工作效率的方便性5.支付费用低廉性,2023/11/15,4,4.1.3 电子支付的发展历程电子支付经历了以下几个阶段：第一阶段：银行主导阶段。第二阶段：网上支付阶段。,2023/11/15,5,4.1.4 电子支付的要求1.信息的保密性2.交易者身份确定性3.不可否认性4.不可修改性,2023/11/15,6,4.2 电子支付系

3、统,4.2.1 电子支付系统的概念电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支付手段（包括电子现金、信用卡、借记卡、智能卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支付。,2023/11/15,7,4.2.2 电子商务支付系统的功能电子支付的形式有多种多样，有专门针对一种支付方式，也有可以兼容集中支付方式，但各种支付方式追求的共同目标是安全、有效、便捷。它应有以下几项功能：（1）为了保证交易的安全性，通常使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。（2）使用加密技术对业务进行加密（3）当交易双方出现纠纷

4、时，保证对业务的不可否认性。（4）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。（5）能够处理贸易业务的多边支付问题。,2023/11/15,8,4.2.3 电子支付系统的构成支付系统的构成主要由以下几个元素构成：Internet、客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、银行专用金融网络、CA认证中心。,2023/11/15,9,4.3 电子支付的方式,4.3.1 电子支付方式的分类,2023/11/15,10,4.3.2 智能卡1.智能卡的发展2.智能卡的结构与工作过程（1）智能卡的结构。（2）智能卡的工作过程。3.智能卡的标准IC卡技术作为一种信息技术，与其有关标准可分为三类：1）专业技术标准

5、2）应用标准3）基本标准,2023/11/15,11,4.3.3 电子现金1.电子现金系统基本概念电子现金（E-cash）又称为电子货币（E-money）或数字货币（digital cash），是一种以数据形式流通的货币。2.电子现金的分类电子现金系统根据其交易的载体可分为两种：基于账户的电子现金系统和基于代金券的电子现金系统。,2023/11/15,12,任何电子现金系统都必须具备以下四个共同特点：（1）电子现金必须要有货币价值，它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行证实的本票的支撑。（2）电子现金必须具有互可交换性。（3）电子现金必须具有可存储查询性。（4）电子现金必须具有安全性。,

6、2023/11/15,13,4.电子现金的工作原理,2023/11/15,14,5.电子现金的支付过程,2023/11/15,15,6.常见的电子现金支付的应用系统已经使用的电子现金支付有两种典型的实用系统。（1）Ingicash系统（无条件匿名电子现金支付系统）。（2）Netcash系统（可记录的匿名电子现金支付系统）。,2023/11/15,16,4.3.4 电子钱包（E-wallet）1.电子钱包的概念电子钱包是在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。2.电子钱包的发展状况目前世界上有三种主要的开放

7、式电子钱包标准：VISA cash、Proton和Mondex。3.电子钱包的作用电子钱包非常实用，电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。电子钱包提高了购物的效率，用户选好商品后，只要点击自己的钱包就能完成付款过程，电子钱包帮助用户将所需信息（如送货和信用卡）自动输入到收款表里时，从而大大加速了购物的过程。4.电子钱包的使用过程,2023/11/15,17,4.3.5 电子支票（Electronic Check，E-check或E-cheque）1.电子支票的概念电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利

8、用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。2.电子支票的优势（1）安全性能好。（2）事务费用低，而且效率高。（3）操作便捷、处理速度快。（4）给金融机构带来效益。3.电子支票的使用过程电子支票的使用主要有两个过程：其一是申请电子支票；其二是利用电子支票付款。4.电子支票发展状况 5.典型的电子支票系统,2023/11/15,18,4.3.6 电子支付存在的问题与措施1.支付工具效力问题信用卡的支付已经比较普遍，现实社会中应用也比较普遍，其效力已经得到充分认可。但电子支票和电子现金，因为其与传统法律具有一定抵触，其效力存在一定争议。（1）电子支票的效力问题。（2）电子现金的法律地

9、位。2.税收与洗钱3.网络安全问题4.电子支付的展望,2023/11/15,19,4.4 网上银行,4.4.1 网上银行的概念网上银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。4.4.2 网上银行的特点网络银行业务是一种全新的服务模式，具有以下特点：1.安全可靠2.服务快捷、高效3.经营成本低廉4.简单易用,2023/11/15,20,4.4.3 网络银行的业务功能分类网络银行系统实现的业务可以概括如下：1.

10、公共信息服务2.客户交流服务3.账务查询服务4.银行交易服务5.代收费业务6.账务管理服务,2023/11/15,21,4.4.4 国内外网络银行发展现状下面来看看国外网络银行发展现状。1.北美的网络银行2.欧洲的网上银行3.亚太地区的网上银行4.中国网上银行发展现状1）工商银行网上银行简介（）2）建设银行（）3）招商银行（）,2023/11/15,22,4.5 国际电子支付系统,4.5.1 SWIFT和CHIPS简介为了解国际电子支付机制，首先必须了解提供国际金融通讯服务的SWIFT和提供国际电子资金转账服务的CHIPS系统。4.5.2 SWIFT1.SWIFT背景及简况SWIFT，英文为S

11、ociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，中文一般为“环球同业金融电信网络”。,2023/11/15,23,2.SWIFT提供的通讯服务3.SWIFT的运作架构4.SWIFT的特点,2023/11/15,24,4.5.3 CHIPS1.CHIPS背景及简况CHIPS，英文为Clearing House Interbank Payment System，中文为“纽约清算所银行同业支付系统”，主要以美国纽约NewYork为资金结算地。2.CHIPS系统的运作架构,2023/11/15,25,4.6 手机支付简介4

12、.6.1 手机支付定义手机支付也称为移动支付（Mobile Payment），简而言之，就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。手机支付两种方式有两种：第一种途径：费用通过手机账单收取第二种途径：费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除,2023/11/15,26,4.6.2 手机支付流程手机支付的实现包括四个环节，分别是：支付机制的建立和配置、发起支付、用户认证和完成支付交易。,2023/11/15,27,4.6.3 手机支付存在的问题手机支付中的安全问题涉及手机支付本身性质所带来的弱点，以及基础传输网络的安全弱点，主要有以下几

13、种：（1）SIM卡与STK卡存在着技术难题。（2）安全问题。（3）信息传送不够及时的问题。,2023/11/15,28,4.7 第三方支付平台简介,所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。,2023/11/15,29,4.7.1 PayPal模式以及法律环境1.PayPal支付基本原理2.PayPal与用户、银行及其他法律关系3.PayPal和用

14、户之间的关系4.PayPal和银行（信用卡）之间的关系,2023/11/15,30,4.7.2 支付宝模式及浅析 1.支付宝简介支付宝是阿里巴巴旗下支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。2.支付宝的一般流程 3.支付宝模式中的法律问题,2023/11/15,31,小结,本章主要介绍了电子支付的概念、特征、电子支付系统、电子支付的方式、网上银行、手机支付、以及第三方支付平台等内容，其中重点介绍了电子支付的方式，包括电子现金、电子钱包、信用卡、智能卡、电子支票等。通过本章的学习，在理解电子货币和电子支付的定义、特点等基本概念的基础上，重点理解电子货币或支付与传统的信用货币或支付方式有何不同，并且加强监管的概念。,