产业经济学商业银行业.ppt

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1、商业银行业,高娟娟 经济二班 09040204,中国人民银行银监会三大政策性银行商业银行投资银行中国银联,商业银行是以追逐利润为目的，以吸收活期存款和对工商企业发放贷款业务为对象，具有信用创造功能的金融企业。,主要内容,5,商业银行业的特殊性,以金融资产和负债为经营对象对整个社会经济的影响及受社会经济的影响远大于任何其他企业经营业务的财务评估与一般的制造业和其他的行业存在差别,商业银行类型,返回,12家股份制商业银行,深圳发展银行,中国交通银行,广州发展银行,民生银行,招商银行,华夏银行,12家,恒丰银行,中国光大银行,中信银行,兴业银行,浦东发展银行,返回,返回,城市信用社,至今全国城市商业

2、银行已有112家,为中小企业提供金融支持为地方经济搭桥铺路,4、12、112的格局,搞笑的银行简称,1.中国建设银行CBC（Construction Bank of China）-“存不存？”2.中国银行BC（Bank of China）-“不存”3.中国农业银行ABC（Agriculture Bank of China)-“啊，不存。”4.中国工商银行ICBC-“爱存不存。”5.民生银行CMSB-“存吗？傻比”6.招商银行CMBC-“存吗？白痴！”7.兴业银行CIB-“存一百”8.国家开发银行CDB-“存点吧！”9.北京市商业银行BCCB-“白存存不？”10.汇丰银行HSBC-“还是不存。”

3、,还是工商大哥牛啊！,商业银行业发展历程,商业银行业的市场结构,市场份额,市场集中度,进入壁垒,市场结构分析,竞争形势,市场份额方面,资产份额,存款份额,贷款份额,商业银行的市场份额是指行业内单个银行的各项数据占行业相应数据总额的比重。它包括：,总体比较,返回,市场集中度方面,绝对法行业集中度指数(CRn)赫芬达尔-赫希曼指数(HHI)海纳-凯指数(HKI)反映领先企业的集中程度,市场集中度指标,相对法洛伦茨曲线法(Lorenz Curve)基尼系数(Gini Coefficient)厂商规模的对数方差反映该企业规模的差异程度,四大国有商业银行的资产占银行业资产的绝大部分。在存款份额方面，国有

4、商业银行在绝对量和相对比重上仍然居于主要地位。我国的银行业虽然保持着较高的垄断程度，但是也已经呈现出了垄断竞争的发展态势。,返回,进入壁垒,进入壁垒的直接效应是妨碍潜在竞争者进入，间接效应则是影响商业银行业机构数目的增加，提高商业银行业的集中度，易于生成垄断性的市场结构,进入壁垒,产品差异壁垒,政策性壁垒,规模经济壁垒,绝对成本壁垒,产品差异壁垒,商业银行业的产品差异主要不是体现在产品本身的质量，外观和花样等方面，而是服务。衡量产品差异程度的指标产品需求交叉弹性在商业银行业难以计算。1985年后产品差异呈现两种截然不同的发展状况和趋势：,各商业银行的产品种类趋于同一，商业银行业整体产品差异程度

5、呈现下降的趋势,不同银行的相同产品日益具有各自与众不同的特点，而且银行在广告、促销、分支机构设置、新技术的应用等方面的差异也日益扩大，产品差异程度呈现不断上升的趋势。,返回,政策性壁垒,银行业这一特殊的服务业，是联系国民经济的纽带，是国民经济的核心；因此其稳定性和安全性对一国的经济和社会的稳定也极其重要。一个新银行的入市会加剧银行业竞争，提高银行业效率，同时也增大金融风险。虽然从垄断性上讲，银行业尚算不上自然垄断产业。但相对其他产业，对其高度管制却是各国一致的选择。,返回,一般还要求指定长期的经营发展战略，安排合理的经营计划；合理设置年金融机构内部的组织结构；具备固定的经营场所和其他相关设施；

6、有较为完善的管理制度和章程；要符合市场准入的申报程序等等。,最低注册资本,合格的经理人员,规模经济壁垒,规模经济以两种方式为新进入银行制造难题：,当由于规模经济的原因使大银行比小银行更有效率时，筹集资金来建立这样的银行就可能给新银行提出难题,新银行如果试图以有效率的规模进入，在利率没有放开之前，利率少于原有银行；如果新银行选择以较小规模的方式进行生产，由于达不到规模经济，成本必然高于在位者银行,阻止新银行进入,返回,绝对成本壁垒,一,国有商业银行得到的资金成本低,二,国有商业银行在技术、设备上优越于其他商业银行，成本低,三,进入方面的法律限制和政府政策，使国有商业银行产生类似专利的绝对优势成本

7、,常见的绝对成本壁垒有,商业银行业市场行为,市场化,四大国有商业银行的市场行为,内部经营的商业化改革,利润最大化,改善服务,拓展业务,立足市场开展市场,新兴银行从一开始就注重按照标准的现代商业银行管理运营模式确立内部管理机制，规范企业行为，基本上都建立了以公有制为主体的股份制。,中国银行业的并购重组行为首先出现在新兴银行间,地方性商业银行由于在掌握本地信息方面更具有优势，经营也较为灵活，适合对地方中小企业进行融资，因而已成为地区性银行竞争的一支重要力量。,新兴商业银行的市场行为,总结,作为垄断者的国有独资银行和加入者的新兴银行都根据自身的特点，积极的参与竞争，随着新兴银行的壮大，竞争的程度也在

8、扩大。因此，我国银行业的高集中度并没有抑制市场的竞争行为。,商业银行业的市场绩效,资产收益率ROA,收入利润率,其他指标,衡量商业银行经营绩效的指标,资产收益率=纯利润/资产总额是银行运用其全部资金获取利润能力的集中体现收入利润率=纯利润/总收入反映了银行收入中有多大比例被用作各项开支，又有多大比例被用作可以发放股利或再投资的利润保留下来。其他指标：人均创利率、人均存款率、机构平均存款率,四大国有商业银行的资产利润率的平均值低于新兴商业银行收入利润率是净收入与营业总收入之比，它是衡量银行获利能力的重要指标。四大国有银行的收入利润率也仅是新兴银行的1/3。从资产利润率和收入利润率两个指标看，四大

9、国有独资商业银行尽管在国内银行业居于垄断地位，但其获利能力和经营绩效则明显低于新兴商业银行；这些新兴商业银行虽然成立较晚、规模较小，但具有较强的盈利能力，经营效率远高于四大国有银行。由于较大规模的四大国有独资商业银行的低效率，使得我国的整个银行业效率不高。,商业银行业市场绩效,国有商业银行与外资银行经营绩效比较,ROA=税后净利润/资产值,商业银行业面临的挑战,国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性地方政府代偿性风险还比较突出房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险,面对加入WTO以后国内新的金融竞争格局，中央政府似乎将注意力更多地倾注于国内银行业的巨无霸四大国有商业银行的改革、发展方面，

10、有关监管部门也在逐步、稳妥地向前推进对农村信用社的改革，而对城市商业银行所暴露出来的一系列问题，各方面一时间似乎还无暇顾及。,城市商业银行的现状,城市商业银行，在我国正逐步发展为一个具有相当数量和规模的银行阶层。,逐渐发展成熟,良莠不齐,股份制改革,逐步消化历史上的不良资产降低不良贷款率转变经营方式在当地占相当大的市场份额,上海银行,城市商业银行面临困境,资本充足率低资本安全难以得到保障.,相对于四大国有商业银行来说，城市商业银行的从业人员较少.,Text in here,业务规模不大，竞争地位尴尬,不良贷款资产较多，部分亏损严重，经 营风险较大,促进中国商业银行业健康发展对策,Text in

11、 here,Text in here,银行业探行区域化,网络融资,低碳金融时代,创新,区域银行发展,中国的商业银行目前呈现“双金字塔造型”,机构数量上：正金字塔资产规模：倒金字塔,“南深圳，东上海，北北京，西重庆”的四大金融高地,现代商业银行，踏上网络融资之旅,提高商业银行内部集约化经营水平的需要商业银行提升服务价值的需要提升同业市场竞争力的需要,发展网络融资业务,未来要持续优化商业结构，大力发展中间业务和多元化业务，大力增加非利息收入，提高非利息收入在总收入中的比重，逐步摆脱对利差收入的依赖，从而有效地规避经济发展周期引起的市场风险与信用风险。与国际先进银行相比，我国商业银行在创新能力和运营效率方面还存在不小差距，发展方式还比较粗方和低效。商业银行应该提高资本的使用效率，在业务推进过程中，有选择的做风险权重比较低、相对收益比较高的业务，尽可能减少业务发展对资金的占用。要大力拓展节约环保、文化传媒、新能源、新材料等战略性新客户，积极支持低碳、民生工程等领域客户。,微观,谢谢大家！,