非银行金融机构市场准入实施细则培训讲义.ppt

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1、非银行金融机构市场准入实施细则（试行）,非银行金融机构市场准入实施细则（试行）培训讲义,总体框架（共五章、四十四条）第一章 总则第二章 机构设立年度规划第三章 机构筹建准入辅导第四章 许可事项审核相关要求第五章 附则,第一章 总则,第一条【立法目的、依据】为进一步明确非银行金融机构市场准入工作要求，指导和规范银监局有关市场准入工作行为，根据非银行金融机构行政许可事项实施办法（以下简称许可办法及有关规定，制定本细则。,第一章 总则,第二条【适用对象】本细则所称非银行金融机构，包括经银监会批准设立的金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银

2、行金融机构驻华代表处等机构。,第一章 总则,第三条【准入工作体系】非银行金融机构市场准入工作体系由机构设立年度规划制定、机构筹建准入辅导、机构许可事项（含筹建、开业、变更、业务范围、任职资格）审批等三部分内容构成。,第一章 总则,第四条【与许可办法的关系】非银行金融机构许可事项的审批条件、受理程序、审批权限和时限要求按照许可办法的规定执行。本细则主要规定机构设立年度规划制定、机构筹建准入辅导的相关要求，以及许可办法中未能详尽的机构许可事项的具体审核要求。,第二章 机构设立年度规划,第五条 为保证机构科学、有序、规范发展，对非银行金融机构法人机构设立实行年度规划制度。,分内容构成。,第六条 银监

3、局应于每年1月31日前上报年度机构设立规划，规划应以局发文形式上报并由银监局主要负责同志签发。当年的机构筹建申请须在规划内，成熟一家审批一家。除特殊情况外，不得调整规划或超规划申设。当年规划中已进行会审并形成会议纪要、但未完成筹建审批的事项可以顺延至下一年办理，不再列入下年度规划。,中未能详尽的机构许可事项的具体审核要求。,第七条年度机构设立规划一般应包括以下内容：（一）辖内经济金融发展状况分析。（二）辖内有意向设立非银行金融机构出资人的基本情况（核心主业、财务指标、行业地位、区域地位、市场排名信息等）。（三）设立非银行金融机构的内在需求情况分析。（四）当地政府和银监局支持的优先排序。在符合准

4、入条件的前提下，应优先考虑支持综合质效优、核心主业突出、自主创新能力和竞争力强的企业。（五）银监局对非银行金融机构监管力量的配备情况，监管人员数量、素质是否能够满足持续监管需要。,第三章 机构筹建准入辅导,第八条 制定年度机构设立规划应遵循以下基本原则：（一）同一企业不得在当年规划中同时申设两家及以上非银行金融机构。除在异地有较大规模生产基地、研发中心或销售中心以外，申请人原则上不得在注册地省份之外申请设立非银行金融机构。,第八条 制定年度机构设立规划应遵循以下基本原则：（二）按照许可办法规定的准入条件进行把关，指标不符合条件的企业一般不列入当年规划。已设有担保公司、小贷公司等类金融机构且经营

5、管理不善、风险较高的申请人不列入当年规划。,第八条 制定年度机构设立规划应遵循以下基本原则：（三）申请设立财务公司的企业集团，除指标应符合条件外，还应考察其集团母公司或下属成员企业是否属于地方政府融资平台；核心主业是否突出，是否属于国家限制行业；集团是否建立资金结算中心并具有一定时间的运行管理经验。,第八条 制定年度机构设立规划应遵循以下基本原则：（四）银行业金融机构申设金融租赁公司，符合准出、准入条件且前期调研比较充分的择优列入规划，条件不够成熟但需弥补市场不足的，由属地银监局继续辅导，支持其改善条件后列入下年度规划。,第八条 制定年度机构设立规划应遵循以下基本原则：（五）对已设财务公司、要

6、求申设金融租赁公司的企业集团，重点考量其核心主业应为生产制造适合融资租赁产品的行业，否则一般不宜再纳入规划。,年度机构设立规划一般应包括以下内容：,第三章 机构筹建准入辅导,辖内经济金融发展状况分析。,第九条 非银行金融机构筹建准入辅导包含机构筹建可研、论证、会审三个阶段。,。,第九条 可研是指对机构设立的必要性和可行性进行尽职调查，该阶段工作由银监局完成；论证是指银监局完成尽职调查后与银监会共同研究商议可否支持其申设机构，该阶段工作由银监局和银监会相关部门共同完成；会审是指论证确认后由银监会领导与拟设机构所在地地方政府领导（央企应为国资委领导）共同研究、商定机构准入营运和退出过程中的风险处置

7、责任等事项，形成一致意见作为准入受理和系统风险管理的依据。,第十条 尽职调查主要包括以下方面内容：（一）出资人基本情况（二）内在需求情况，即设立机构的必要性（三）条件符合情况，即设立机构的可行性（四）机构筹建方案,第十一条 尽职调查应采取以下方式进行:（一）材料获取及核查（二）出资人约谈（三）舆情查证（四）实地调研,第十二条 尽职调查完成后，应形成尽职调查报告，内容包括：（一）尽职调查工作情况。（二）拟设机构概况。（三）出资人的基本情况。（四）设立机构的必要性分析。（五）可行性初步分析。（六）存在的问题和相关说明。（七）尽职调查结论。,第十三条 银监局完成机构筹建尽职调查，与银监会进行机构筹建

8、论证之前应提交尽职调查报告，筹建论证后应形成论证会记录。,设立机构的必要性和可行性；,第十三条 筹建论证的内容至少包含以下方面：（一）设立机构的必要性和可行性；（二）申报材料的真实性；（三）机构的风险承担机制；（四）监管资源和监管能力能否满足监管需要，机构设立后能否实现有效监管。,第十四条 会审应在银监局和银监会相关部门筹建论证完成之后进行，并形成专题会议纪要，作为机构筹建许可的办理依据。会审完成后即可进入机构筹建许可受理程序。,第四章 许可事项审核相关要求,第四章 许可事项审核相关要求,第十五条 按照许可办法的规定，非银行金融机构行政许可包括机构设立（含筹建、开业）、变更、终止，调整业务范围

9、，以及董事、高级管理人员任职资格核准等五类。其中，除法人机构筹建、重组改制、终止以及境外非银行金融机构驻华代表处设立、终止由银监局初审后报银监会决定以外，其他许可事项均由银监局审查并决定。重组改制所对应的许可事项包括机构合并、分立以及实际控制人变更所引起的股权变更。本章内容为许可办法中未能详尽的许可事项的具体办理要求。,机构设立,第一节 机构设立,（具体验收内容及格式要求见附件）,第十六条 非银行金融机构法人及分支机构开业，应对其营业场所、安全防范措施和其他设施进行现场验收，形成书面验收意见。公司住所与验收的营业场所应保持一致。,。,第十七条 非银行金融机构法人机构及金融租赁公司境内专业子公司

10、开业，应组织拟开业机构全体董事和高级管理人员参加的开业答辩会，对筹备工作开展情况、公司治理、风险控制、开业初期的工作思路和实施计划、业务量（财务公司还包括资金集中度）和盈利预测等方面进行全面考察，并形成答辩会记录。,一银监局管辖范围内。,第十八条 原则上不支持财务公司新设分公司。财务公司只有在发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组的特殊情况下才可以申请设立分公司，且财务公司与拟设立的分公司不应在同一银监局管辖范围内。,。,第十九条 财务公司申请设立境外子公司须待明确有关监管评级标准后再进行审批。且应重点针对财务公司设立境外子公司的必要性（结合所属集团海外业务发展战略和发展现状、

11、海外业务的资金管理情况、当地法律和监管政策等进行分析）和财务公司的并表管理能力进行严格把关。,第二十条 金融租赁公司申请设立专业子公司，在金融租赁公司监管评级办法出台前暂不审核监管评级情况。,第二十一条 对境外非银行金融机构设立驻华代表处的申请，应关注其主营业务情况，原则上主营业务应与本细则第二条规定的六类非银行金融机构的业务定位一致。,第二节 机构变更,第二节 机构变更,第二十二条 对非银行金融机构股东资格审查应遵循以下要求：（一）出资人涉及银行业金融机构的遵循“先准出、后准入”原则（即银行业金融机构监管部门同意其对外投资后再进行非银行金融机构的股东资格准入审查），涉及证券类或保险类机构应征

12、询相关监管部门的意见；第一大股东是央企或地方国有控股企业的，应要求国资部门出具批准文件或支持意见。,第二十二条 对非银行金融机构股东资格审查应遵循以下要求：（二）除按照许可办法的规定进行出资人资格条件审查以外，还应关注出资人的入股意图和出资人拥有的优势资源。涉及境外战略投资者的，应提示其充分关注双方企业文化的契合、完善决策机制、重视履行承诺等三方面问题。,第二十二条 对非银行金融机构股东资格审查应遵循以下要求：（三）实际控制人变更引起的变更股权或调整股权结构许可事项中，实际控制人包括非银行金融机构的第一大股东，以及虽不是公司的股东但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人（参照

13、公司法第271条解释）。关联股东之间的股权转让不构成实际控制人变更。,第二十三条 非银行金融机构异地迁址的，原经营所在地遗留业务和人员应得到妥善处置、无风险隐患，并应事先向迁出地和拟迁入地地方政府报告且两地政府对迁址事项无异议。,异地迁址分为迁址筹建和迁址开业两个阶段。,第二十四条 异地迁址分为迁址筹建和迁址开业两个阶段。,第二十五条 跨银监局迁址筹建，向迁出地银监局提交申请，同时抄报拟迁入地银监局，由迁出地银监局受理、审查并决定。迁出地银监局自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会，抄送拟迁入地银监局。迁出地银监局在做出书面决定之前应征求拟迁入地银监局的意见。在银监局辖内

14、跨银监分局迁址筹建，向银监局提交申请，由银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会，抄送有关银监分局。银监局在做出书面决定之前应征求有关银监分局的意见。,第二十六条 非银行金融机构应在收到迁址筹建批准文件之日起6个月内完成异地迁址的准备工作，并在期限届满前提交迁址开业申请，逾期未提交的，迁址筹建批准文件失效。,第三节 调整业务范围,第二十七条 非银行金融机构异地迁址开业，向迁入地银监局提交申请，由其受理、审查并决定。银监局自受理之日起1个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银监会，抄送迁出地银监局。异地迁址开业应按照新机构开业的标准进行现场验收

15、，并形成书面验收意见。,第三节 调整业务范围,第二十八条 对非银行金融机构申请开办各项新业务的审核应遵循以下基本原则：（一）真实需求原则，是指应关注申请人开办新业务的必要性和内在需求。（二）准备充分原则，是指申请人在风控能力、制度建设、人员素质和信息系统等方面充分符合许可办法规定的各项条件。（三）差别对待原则，是在前两个原则的基础上，对综合实力和管理能力有差别的申请人给予与其实力和能力相当的业务范围。,第二十九条 根据许可办法，财务公司有价证券投资业务资格细分为固定收益类、除股票投资以外类和含股票投资类三档。,第二十九条固定收益类可以投资的产品包括：在银行间市场发行的国债、央行票据、金融债、短

16、期融资券、中期票据、AAA级企业债券，以及货币市场基金。除股票投资以外类是指除股票一级和二级市场投资以外的有价证券投资，包括：银行间市场发行的各类产品、货币市场基金、证券投资基金、地方政府债券、公司债券，以及银行理财产品、信托及其他金融机构发行的理财产品等。含股票投资类是指可以投资包括股票一级和二级市场投资在内的各种有价证券投资产品。,第三十条 财务公司成员单位产品消费信贷、买方信贷及融资租赁业务中成员单位产品不包括房地产。,第三十一条 对财务公司发债（含发债资格和项目）进行审核时，应结合申请人资金集中度指标情况，以引导其切实发挥基本功能，充分挖掘集团内部资金融通潜力。,第三十二条 金融租赁公

17、司在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务和为项目公司对外融资提供担保两项业务具有相关性，可一并提出申请、一并审查批准。金融租赁公司专业子公司开业，如专业子公司与金融租赁公司在同一银监局管辖范围内的，金融租赁公司可以在申请专业子公司开业时一并申请为控股子公司对外融资提供担保业务，银监局可一并审查批准；如专业子公司与金融租赁有限公司不在同一银监局管辖范围内的，金融租赁公司应在专业子公司获准开业后单独申请为控股子公司对外融资提供担保业务。,第三十三条 对金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司申请发行金融债券进行审核时，应结合申请人的行业地位、资本实力、资产规模与质量、稳定的盈利能力，以及发行金

18、融债券的内在需求等因素进行综合考量。,考量。,第三十四条 对金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司申请资产证券化业务资格进行审核时，应结合申请人的行业地位、资本实力、资产分布特点及质量水平以及整体融资策略和资产证券化的内在需求等因素进行综合考量。,第三十五条 非银行金融机构申请衍生产品交易业务资格（含基础类资格和普通类资格），应以套期保值和风险对冲为基本原则，不得以投机获利为目的。银监局可以根据申请人的具体需求和风险管理能力对衍生产品的具体品种进行限制。,第三十六条 对非银行金融机构申请各项新业务许可条件中“监管评级良好”按以下原则把握：（一）财务公司申请外汇业务、承销成员单位企业债券、有价

19、证券投资、金融机构股权投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷和融资租赁，以及衍生产品交易业务资格，在明确有关监管评级标准前，暂不审核监管评级情况。财务公司发行金融债券（含资格和项目审批）和资产证券化业务资格，须待明确有关监管评级标准后再进行审批。对于军工企业贷款等不适合证券化的资产暂不允许参与证券化试点。财务公司开展资产证券化融入资金统一纳入发债比例指标考核。,第三十六条 对非银行金融机构申请各项新业务许可条件中“监管评级良好”按以下原则把握：（二）金融租赁公司申请发行金融债券、资产证券化业务资格、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务以及衍生产品交易业务资格，在监管评级办法出台前，暂不审

20、核监管评级情况。,第三十六条 对非银行金融机构申请各项新业务许可条件中“监管评级良好”按以下原则把握：（三）汽车金融公司和消费金融公司申请发行金融债券、资产证券化业务资格以及衍生产品交易业务资格，在汽车金融公司或消费金融公司监管评级办法出台前，暂不审核监管评级情况。监管评级办法出台后将对各类非银行金融机构开办相关新业务的评级标准进行明确。,第四节 董事和高级管理人员任职资格核准,潜能。,第三十七条 非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准应遵循考核、考试和考察程序。考核是通过审核个人职业经历、履职表现，察看其业务能力、职业操守和有无不良记录。考试是通过专业考试，察看其是否具备任职所需的理论

21、知识和专业技能。考察是通过面谈察看其综合素质和展业潜能。对非执行董事的任职资格核准可以在考试和考察程序中择其一。,第三十八条 非银行金融机构董事（含董事长）由离退休人员担任或由其他机构在职人员兼任的，高级管理人员由离退休人员担任的，应符合中组部关于党政领导干部在企业兼职的有关规定。,第三十九条 外籍董事和高级管理人员在中资非银行金融机构任职的，应按照有关规定进行安全审查。,第四十条 拟任人曾任金融机构董事或高级管理人员的，应就其担任的最近期的董事或高级管理人员职务向相关监管部门征询监管意见。,第四十一条 任职资格条件中金融从业经历是指在持牌金融机构或金融监管部门工作的经历。在担保公司、小贷公司

22、、企业财务、资产管理或资本运营部门、政府金融办工作，或者在财经类大学任教的经历不属于金融从业经历。,第五章 附则,第四十二条 行政许可事项审批完成后应及时更新“银监会金融机构和业务市场准入管理系统”和“金融机构董事和高级管理人员监督管理系统”中的准入事项相关基础信息，保证系统信息的准确性。对于机构开业、终止信息应在批准开业或终止后即时更新，对于注册资本和股权变更信息、董事长和总经理任职资格核准信息应在批准后当月更新，其他许可事项的信息至少应按季度更新（修改公司章程可以不必更新系统信息）。,第四十三条 银监会依据许可办法及本细则的规定对银监局开展非银行金融机构市场准入工作进行检查，对不能做到依法合规审批的银监局将视情形上收有关许可事项审批权限。,第四十四条 本细则自公布之日起施行。,谢谢大家！,