国际银行清算.ppt

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1、,第三章 国 际 银 行 清 算,.,本章知识结构：,第三章 国际银行清算,世界主要货币清算系统,SWIFT基本内容,国际银行清算清算系统概述,SWIFT电文结构,SWIFT电文表示方式,SWIFT银行识别代码,SWIFT电文格式,第一节 国际银行清算和清算系统,第一节 国际银行清算和清算系统,一、清算与清算中心,结算（Settlement）,清算（Clearing）,前提,继续,债权人和债务人通过银行清偿债权债务关系。,银行之间通过清算网络来结算债权债务关系（因资金代收代付等结算活动引起）。,第一节 国际银行清算和清算系统,票据清算所（Clearing House）：也叫票据清算网络，是指由

2、许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。参加票据清算的银行叫清算银行（Clearing Bank）。清算系统（Clearing System）：是指由结算和清算过程中诸要素组成的有机整体。包括一笔款项从付出清算收入，或从收入清算付出的全过程。,第一节 国际银行清算和清算系统,世界主要结算货币及清算中心：,第一节 国际银行清算和清算系统,美元账户分类：1、一级账户 指属于储备系统成员的美籍银行在联邦储备银行开立的美元账户。凡是票据交换和跨州调拨，均须通过一级账户结算。2、二级账户 指国外银行在美籍银行开立的美元账户。3、三级账户 指外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户。,二、清算系统,汇款人,

3、受益人,汇款银行,受益银行,汇款行代理行,受益行代理行,清算机构,清算系统,通过清算系统的外币清算流程,第一节 国际银行清算和清算系统,汇款人,受益人,A银行,B银行,花旗银行纽约分行,通过内部转账的外币清算流程,通信网络,通信网络,SWIFT、TELEX,SWIFT、TELEX,第一节 国际银行清算和清算系统,三、国际结算的银行网络,（一）商业银行的分支机构1、分行（Branch）支行（Sub-branch）2、代表处（Representative Office）是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地信息，为开办分行建立基础。3、经理处（Agency）是商业银行在海外

4、设立的能办理,联行关系,第一节 国际银行清算和清算系统,汇款及贷款业务的机构，但被限制经营当地存款业务，介于代表处和分行之间，不具法人资格。4、子银行（Subsidiary）是东道国注册的独立金融机构，具有法人地位。5、联营银行（Affiliated Bank）6、银团银行（Consortium Bank）,第一节 国际银行清算和清算系统,（二）代理行 代理行（Correspondence Bank或Correspondents）是指相互委托办理业务、具有往来关系的银行。建立代理银行的三个步骤：开展资信调查。主要考查对方银行的资信。通过多渠 道了解对方银行所在国有关政策、法规、市场信息等。,第

5、一节 国际银行清算和清算系统,建立代理银行的三个步骤：确定建立代理行关系的层次。层次分为：一般代理关系、账户代理关系、议定透支额度关系。签订代理协议。由双方银行负责人签署后方可生效。代理协议包括双方机构总称、交换和确认控制文件、代理业务范围、业务往来头寸调拨、融资便利的安排等内容。,包括：密押、签字样本和费率表,第一节 国际银行清算和清算系统,密押（Test Key）两家银行事先约定的专用押码，在发送电报时，用以确认电报的真实性。机密性强，使用后12年需更换。签字样本（Book of Authorized Signature）是银行列示的每个有权签字人的有权签字额度、签字范围、签字组合方式以及

6、亲笔签字字样，以核对对方发来的电报、,电传的真实性的凭证。代理行签字样本由总行互换。费率表（Schedule of Terms and Conditions）是银行办理各项业务的收费标准。一般由总行制定，分行和支行执行。,第一节 国际银行清算和清算系统,（二）账户行 对于汇款、托收、信用证业务会涉及外汇资金的收付，需要代理行建立账户处理资金的清算。因此，代理行之间单方或双方在对方银行开设账户，称为账户代理行（Depository Correspondent），简称账户行（Depository Bank）。,第一节 国际银行清算和清算系统,第一节 国际银行清算和清算系统,经营国际业务的银行都在国

7、际货币的清算中心开立账户。开立账户时，如果本国银行在境外其他银行开立账户的，称为往账（Nostro Account或 Due From Account）通常开立的是境外货币账户。eg.中国银行在纽约花旗银行开立美元账户，在日本东京银行开立日元账户。,第一节 国际银行清算和清算系统,若境外银行在国内开立账户的，称为来账（Vostro Account或 Due To Account）通常以本币开立，也可以用境外货币开立。eg.德意志银行在上海开设人民币和美元账户。开立账户行的条件：最低存款额；存款利息；透支额度及利息；账户费用；对账单。,第一节 国际银行清算和清算系统,代理行与账户行关系：,代理行

8、,账户行,不一定是,一定是,第二节 SWIFT的基本内容,第二节 SWIFT的基本内容,一、SWIFT简介,环球同业银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）成立于1973年5月，总部设在比利时的布鲁塞尔。是一个国际银行同业间非营利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络。,第二节 SWIFT的基本内容,可享受所有的SWIFT服务。,只享受与其业务相关的服务。,第二节 SWIFT的基本内容,SWIFTNet是SWIFT独有的互联网网络，采用互联网协议，提供新功能：FileAc

9、t：以文件形式一次传送多个指令，大用量客户可以大幅降低成本；InterAct：互动单笔指令，可立即回应是否收到指令；Browse：客户在限定条件下可以获取其他授权账户的信息；Closed User Groups：封闭用户组，企业客户可借此参与SWIFTNet。,第二节 SWIFT的基本内容,1983年中国银行加入SWIFT。成为中国第一家会员银行。于1985年5月13日开通使用。,1980年SWIFT连接到香港。,随后，我国各国有商业银行及上海、深圳证券交易所也先后加入SWIFT。,20世纪90年代，中国所有可办理国际银行业务的股份制商业银行和外资、侨资银行及地方性银行纷纷加入SWIFT。,第

10、二节 SWIFT的基本内容,二、SWIFT银行识别代码,银行识别代码（Bank Identifier Code，BIC）由电脑可以自动判读的八位或十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。由四部分组成：,eg.中国银行上海分行的BIC为 BKCH CN BJ 300,银行代码（Bank Code）：由其自定的四位英文字母组成，通常为该行名字头缩写，每家只有一个适用于所有分支机构。,国家代码（Country Code）：由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。,地区代码（Location Code）：由0、1以外的两位数字或英文字母

11、组成，用以区分用户所在的国家和地理位置，如省、州、市等。,分行代码（Branch Code）：由三位数字或字母组成，用以区分一个国家里某一分行、组织或部门。,第二节 SWIFT的基本内容,三、SWIFT电文格式分类,第二节 SWIFT的基本内容,四、SWIFT电文结构,文首Header,第二节 SWIFT的基本内容,四、SWIFT电文结构,1、基本文首区段,提供电文的基本资料。不可或缺。在发出的电文中，基本文首提供的是发报人的信息；在收到的电文中，基本文首提供的是收报人的信息。,2、应用文首区段,提供电文本身的基本资料。分为输入电文及输出电文的应用文首。分别提供电文种类、收（发）报人、收发时间

12、、电文传送等级等信息。,第二节 SWIFT的基本内容,3、用户文首区段,对电文设定参考值，仅限于输入电文时指定，且该参考值会在收报人所收电文上及相关系统电文上出现。,5、文尾区段,4、主文区段,控制电文、说明特殊情况或提供特殊材料。每个文尾用大括号隔开，单列成行，以三位文字代码表示，后接冒号及内容。,第二节 SWIFT的基本内容,五、SWIFT密押,是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。SWIFT密押由两组各由字母AF和数字09共32个随机产生的字符串组成。双方约定押值并测试后，收发电将由系统自动审核。SWIFT密押对所有文件经行加押，准确程度远高于

13、电传密押。代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。,更可靠,更自动,更保密,第二节 SWIFT的基本内容,六、SWIFT电文表示方式,1、项目的表示方式,SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue 在SWIFT电文中一些项目是必选项目，必须含有；一些项目是可选项目，可有可无。,2、日期的表示方式,第二节 SWIFT的基本内容,SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为：YYMMDD，即年、月、日。,4、货

14、币的表示方式,3、数字的表示方式,SWIFT电文中数字不使用分隔号，不用分数，小数点用逗号表示，%用“PERCENT”表示，跟在数字后。,以三位大写英文字母表示，如美元USD、欧元EUR、人民币CNY等。,第三节 世界主要货币的清算系统,第三节 世界主要货币的清算系统,一、主要的清算代码和银行识别码,1、SWIFT Bank Identifier Code（BID）/SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位编码，由字母和数字组成。2、FedABA 是美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。3、CHIPS成员的识别码 CHIPS Particip

15、ants Routing Numbers 即 CHIPS ABA 号。CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。,第三节 世界主要货币的清算系统,CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成原来间接参与清算。ACH Universal Payment Identification Code(UPIC)。在 ACH 中用于标识 ACH 清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。International Bank Account Number(IBAN)。ISO 标准的用于识别银行账号的编码最长34 位,由字母和数字组合构成,包含国家、银行、账号、校验码等信息,目前广泛用于欧洲地区清算,包

16、括欧元清算。,第三节 世界主要货币的清算系统,二、美元清算系统,美元的转移和支付可通过五种方式进行：（一）CHIPS(纽约银行间的清算系统)在 1853 年便成立的纽约清算中心(New York Clearing House Association,NYCHA),在1970 年设立了 CHIPS 系统(Clearing House Inter-bank Payments System,CHIPS)。CHIPS 的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算,由 NYCHA 负责其运行。,第三节 世界主要货币的清算系统,CHIPS的轧差清算方式：,第三节 世界主要货币的清算系统,（二）FE

17、DWIRE(美国联邦储备银行的清算系统)该系统于1918 年建立,是美国境内美元清算的系统,是美国全国性的电子付款清算系统。FEDWIRE 的特点之一是由美联储担保单笔对单笔间的借记和贷记。任何一笔交易,只要其付款指令正确将会立即生效。采用日间透支额度控制程序，降低了大额美元的结算风险。,第三节 世界主要货币的清算系统,（三）Book Transfer(内部转账)是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。由于不需要任何外部的支付系统,与其他资金转移方式相比,其速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。（四）Check(支票)当付款人不能确定在美国的受益人的开户银行,可以通过银行开出支票,邮

18、寄给受益人后,由受益人进行提示托收获得票款。,第三节 世界主要货币的清算系统,（五）ACH(自动清算所)自动清算所(Automated Clearing House,ACH)属于民间组织,由美国教会商业管理学会(NACHA)组建。该系统一般处理小金额、大批量的收付款,或定时重复性的付款,如退休金、养老金、保险费、薪金等。,第三节 世界主要货币的清算系统,三、欧元清算系统,欧元清算主要使用的清算系统：（一）欧元实时总额自动清算系统（TARGET）是各欧盟成员国中央银行的实时总额清算系统,连接各国境内的实时总额清算,采取逐笔清算方式。（二）欧洲银行协会的欧元 1 号系统(EURO1)由欧洲银行协会

19、清算公司运营,用于跨境的大额清算,不可日中透支,不承担任何信贷风险。（三）欧洲银行协会的直通式欧元收付系统 1(STEP1)（四）欧洲银行协会的直通式欧元收付系统 2(STEP2),第三节 世界主要货币的清算系统,四、日元清算系统,FXYCS(Foreign Exchange Yen Clearing System)于 1980 年 10 月由东京银行家协会(TBA)建立,1983 年 3 月 6 日转交日本中央银行管理和运作。该系统分两种模式进行：净值模式(Net Mode)和实值模式(Gross Mode)。,第四节 银行间赔付规则*,第四节 银行间赔付规则,一、赔付准则的主旨,1、银行不

20、承担由另一银行的错误或延误所造成的损失。2、赔偿金额不应超越银行本身所得到的利益。3、赔偿金额必须为美元,且通过 CHIPS、FEDWIRE 或支票方式支付,或双方银行可协商。4、赔偿必须通过双方银行进行。5、收款银行在收款90 天后才接到赔偿要求,可不予受理。6、双方银行若未能在规则下达成协议,必须以书面形式向美国国际银行公会提出仲裁。,第四节 银行间赔付规则,二、利息赔偿的几种主要情况,1、倒起息（Request for Back Valuation）,由于付款行的迟付或少付令收款行蒙受损失,迟付利息必须由付款行承担。计算方法如下：($支付金额)x(联邦资金利率)x(倒起息的天数)360,

21、+$200,付款起息银行的手续费,第四节 银行间赔付规则,3、付款错误（Request for Missent Payment）,若款项错误地付到另一家银行,付款行可以向收款行要求退款。错误付款包括：不应支付却已发出付款电文；付款给错误的银行；重复付款；超额支付。如发生重复付款(Duplicate Payment)或多付款项(Over Payment),付款银行有权向收款银行发出担保并要求退款,但收款银行也有权不接受担保书办法处理。,第四节 银行间赔付规则,3、修改受益人（Request for Change of Beneficiary）,款项已付正确银行但受益人资料错误,付款银行必须向收款银行发出修改要求并向收款银行作出担保。,5、联邦存款保险公司（FDIC）,4、赔偿净值计算,甲银行需付乙银行倒起息,乙银行也要返回甲银行在收到第一笔汇款时不能解付而停留在乙银行的数天利息。因此,甲银行只需将赔偿利息净数付给乙银行即可。,据1933 年银行法成立,以稳定当时银行金融风暴。,