国际结算及贸易融资产品培训-进出口业务.ppt

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1、国际结算及贸易融资产品介绍2007年3月 泰安,需要了解,了解企业的进出口业务信息和结算方式了解我行的国际结算产品及贸易融资业务根据企业的结算方式选择我行的结算服务,进口商,出口商,企业进出口业务中的常用结算方式,信用证（L/C）进口信用证、出口信用证 托收（D/P、D/A）进口代收、出口托收 汇款（T/T）汇出汇款、汇入汇款,企业进口业务概述,谈判签约,提货,付汇,进口商,我行为进口企业提供的结算服务,进口开证-信用证进口代收-托收汇出汇款-汇款-预付货款-货到付款,进口结算方式下的贸易融资产品,信用证业务进口信用证,我行提供的进口信用证产品及贸易融资进口信用证-授信开证及低风险风险开证买方

2、远期信用证提货担保提单背书进口押汇信用证项下代付,进口信用证的内容,概念特点操作流程及业务环节客户需提交资料办理手续准入门槛我行收入风险及控制措施,进口信用证概念特点,信用证是一种有条件的银行付款承诺，是开证行根据申请人的要求和指示，向受益人开出的在规定期限里凭规定单据付款的书面承诺我行根据客户（买方）申请，开立信用证给出口商，出口商交来全套信用证项下单据后，经我行审核单证相符，即进行承兑或付款,进口信用证概念特点,不可撤销信用证我行是第一付款责任人独立于贸易合同以外表外业务：商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。或有负债,进口信用证操

3、作流程及业务环节,信用证中的当事人开证申请人（买方）受益人（卖方或卖方指定的人）开证银行通知行交单行,进口信用证操作流程及业务环节,开立信用证信用证修改（如有）到单承兑（远期）付汇往来电文,通知银行,合 同 商 谈,开立信用证,出口商,客户,开立/修改信用证 流程图,申请开证,信用证通知,信用证到单承兑付汇 流程图,客户,出口商,寄单行,备货出运,付款,交单,付款赎单,寄单,信用证样本-SWIFT700,CORRESPONDENTS BIC TYPE(通知行)TO：CHASE BANKSWIFT MESSAGE TYPE：700 ISSUE OF DOCUMENTARY CREDITFORM

4、OF DOCUMENTARTY CTEDIT(性质)40A：IRREVOCABLE DOCUMENTARY CREDIT NUMBER(信用证号)20：LC381010400011 DATE OF ISSUE(开证日期)31DATE AND PLACE OF EXPIRY(效期)31APPLICANT(申请人)50：SHANDONG DAIYIN IMPORT AND EXPORT BENEFICIARY（受益人）59：CURRECY AND AMOUNT(金额)32B：EUR67,000.00AVAILABLE WITH(信用证是否限制)41D：ANY BANK BNEGOTIATIONDR

5、AFTS AT(信用证期限)42C：AT SIGHT 或 AT XXX DAYS SIGT DRAWEE(付款人)42E：ISSUING BANKPARTIAL SHIPMENT(是否允许分批装运)43P:NOT ALLOWEDTRANSPIMENT(是否允许装运)43T:NOT ALLOWED,信用证样本-SWIFT700,LOADING ON(装货港)44A:MAIN PORT OF EUROPEFOR TRANSPORTATION TO(卸货港)44B:QINGDAOLATEST DATE OF SHIPMENT(最迟装运期)44DESCRIPTION OF GOOD：(货物描述)45A

6、:DOCUMENT REQUIRED：(需要的单据)46A:COMMERCIA INVOICEPACKING LIES FULL SET OF BILL OF LADING INSURANCE POLICY ADDITIONAL CONDITIONS(特殊条件)47A:CONFIRMATION INSTRCTION:49:WITHOUTPERIOD FOR PRESENTATION(交单期)48:15 DAYS OR 21 DAYSCHARGES（费用）71B：ALL BANKING CHARGES FOR BENEFICIARYINSTRCTION TO NEGOTIATE BANK AND

7、 UNDERTAKE(指示和承诺)78:UPON RECEIPT OF DRAFTS AND DOCUMENTS IN CPMPLICANCR WITH THE CREDIT TERMS WE SHALL REMIT PROCEEDS OR ACCEPT ON DUE DATE AS THIS L/C IS SUBJECT TO ICC UCP500NEGOTIATING BANKS INSTRUCTION。,开立信用证授信开证的办理手续,审查申请人资格是否有自营进出口经营权是否在进口付汇名录内是否有真实的贸易背景持有贷款卡无不良融资记录,开立信用证授信开证的办理手续,落实授信前提条件及授信额

8、度 除信贷审查须提供的基础资料外，申请人还应提交下列材料开证协议协议书进口合同（如为转口贸易需进出口合同）开证申请书备安表（如需）进口批件（如需）代理进口协议（如为代理方式）初次开证企业还需提供营业执照和机构代码证副本,需提供的信贷基础材料,信贷业务申请书信贷业务调查报告 信贷业务调查审查审批表法律审查意见书本级行向上级行的推荐审查意见董事会、职代会或其主管部门同意借款证明授权委托书贷款卡查询证明法人特别关注客户系统信息查询报告融资风险量及测算最高额抵（质）押合同抵押核实书报表,开立信用证保证金担保规定,信用证保证金的收取：信用等级AA（含）以上客户，可以免收保证金A+客户须收取不低于10保证

9、金，A客户须收取不低于20保证金，A客户须收取不低于30保证金，BBB+BBB BBB-须收取不低于50保证金。注意事项：按最大溢装比例金额收取保证金,开立信用证保证金担保规定,即期信用证保证金差额部分的担保按以下原则掌握：A+级（含）以上客户经省分行审批后，可免予担保；2.A级（含）以下客户须落实合法、有效、可靠的担保。,开立信用证保证金担保规定,远期信用证保证金差额部分担保AA-(含）以上客户经省行审批可免担保A（含）以下客户须落实担保 小企业办理进口开证业务的保证金和担保执行小企业有关信贷管理规定。,开立信用证准入门槛,BBB-以上,BBB-级以下企业原则上不予办理授信开证业务办理低风险

10、的进口开证业务不受限制低风险类型：1、低风险类保证人 国家政策性银行、国有独资商业银行、全国股份制商业银行穆迪、标准普尔A级以上且与我行有正式代理行关系的境内外外资金融机构以及我行一类代理行财富杂志最新凭出的世界500强企业总部设在发达国家或穆迪、标准普尔A级以上并且在中国投资企业注册资本总额超过1亿美元的外方股东。我行驻外金融机构2、低风险类保证本外币存款质押交存100%保证金依法可以质押的国家债券、国家政策性银行、国有独商业银行、全国股份制商业银行出具的银行本票及承兑汇票质押总行规定的其他动产或权利质押,开立信用证授信开证的办理手续,信贷审查、法律审查及技术审查CM2002走流程CB200

11、0缴纳保证金ISEE收到准贷证ISEE开立信用证,开立信用证期限规定,效期不超过2年（含），经省行审批可办理超过2年的，超过5年须总行审批远期期限180天，经省行审批可办理超过180天的，超过360天须总行审批低风险期限不受限制,进口信用证到单,全套单据审单单据签收联到单通知书（列明不符点）,进口信用证我行收入,开证手续费（0.15 最低300元/笔）修改手续费（200元/笔）承兑手续费（0.1，最低200元/笔）邮电费（照实收取）不符点费（最低USD50）,进口信用证到单,全套单据审单单据签收联到单通知书（列明不符点）,进口信用证我行收入,开证手续费（0.15 最低300元/笔）修改手续费（

12、200元/笔）承兑手续费（0.1，最低200元/笔）邮电费（照实收取）不符点费（最低USD50）审单费（最低USD20）,进口信用证风险点及控制措施,进口商开立无真实贸易背景信用证，套取银行资金进口商资信风险单证操作风险,进口信用证风险点及控制措施,审查贸易背景的真实性客户的融资结构、近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度,进口信用证风险点及控制措施,信用证开立后，关注客户所属行业的发展趋势、产品国内外市场价格波动、客户在行业的地位和竞争力开立信用证需落实担保的需关注担保人的资信情况开立信用证需缴纳保证金的需关注汇率变化

13、，补足保证金,买方远期信用证概念特点,客户远期付款出口商即期收款,信用证通知,通知银行,合 同 商 谈,开立买方远期信用证,申请开证,远期付款,出口商,客户,买方远期信用证流程图,即期付款,交 单,买方远期信用证准入门槛,准入 保证金担保同远期信用证,提货担保概念特点,信用证项下货物已经到港，对应的货运单据尚未寄达，我行出具提货担保函给船运公司承担由客户先行提货的风险和责任尽早提货节约货物滞港费用单独占用授信额度，一级（直属）分行同意可占用一个授信,到 货 通 知,开立提货担保书,提 货,客户,提货担保流程图,船公司,提货担保申请,提货担保准入门槛,A(含),提单背书客户提交资料,提单背书申请

14、书发票复印件我行抬头的正本提单/空运单到货通知（如有）,提单背书客户提交资料,提单背书申请书发票复印件我行抬头的正本提单/空运单到货通知（如有）,提单背书准入门槛,A(含),提单背书我行收入,RMB300/笔,提单背书风险点及控制措施,我行开立的信用证项下信用证必须规定提单做成我行抬头办理提单背书后，要求客户承诺不拒付,进口押汇概念特点,我行信用证或代收项下对外付汇时，为解决客户资金周转问题，由我行为客户融资，先行对外付汇，客户押汇到期后归还融资款与进口信用证占用一个授信额度期限120天，一级（直属）分行审批可展期30天，最长60天,信用证通知,发放押汇款,通知银行,合 同 商 谈,开立信用证

15、,归还押汇款,交 单,付 款,进口押汇流程图,出口商,客户,进口押汇客户提交资料,进口押汇申请书信托收据进口押汇协议正本报关单（非物权或全套物权单据）,进口押汇办理手续,CM2002走流程发送电子准贷证CB2000放款处理,进口押汇准入门槛,A(含),进口押汇我行收入,贸易融资利息收入,进口押汇风险点及控制措施,审查贸易背景的真实性客户的融资结构、近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度,进口押汇风险点及控制措施,押汇发放后，关注客户所属行业的发展趋势、产品国内外市场价格波动、客户在行业的地位和竞争力需落实担保的关注担保人

16、的资信情况,信用证代付概念特点,客户信用证项下对外付款时，为解决资金周转问题，我行自行（境外分行）代客户先行对外付款，客户到期归还融资款与进口信用证占用一个授信额度期限120天,信用证通知,申请代付,通知银行,合 同 商 谈,开立信用证,归还代付款,交 单,付 款,信用证代付流程图,出口商,客户,信用证代付客户提交资料,代付协议信托收据,信用证代付办理手续,CM2002走流程（待定）我行代付/发电文指示境外分行代付到期客户归还我行代付本息/偿付境外分行,信用证代付准入门槛,所有规定均比照信用证项下进口押汇,信用证代付我行收入,境外分行代付情况下:中间业务收入LIBORX点,信用证代付风险点及控

17、制措施,审查贸易背景的真实性客户的融资结构、近年来在我行及他行的融资情况客户与贸易伙伴的履约情况审查申请人与上下游客户的业务合作历史记录同业对客户的融资态度,案例,A公司与日本B公司签订合同100万美元，约定以信用证方式结算。4.1日，我行为A公司开出100万美元的即期信用证。4.20日A公司因货物已经到港但单据尚未寄到我行，向我行申请办理提货担保。我行为其办理提货担保业务。4.23日我行收到进口信用证项下的单据后，A公司向我行申请办理期限90天的进口代付。,案例,报给客户价格LIBOR+1.5向客户收取利息1000000*6.8%*90/360=17000万美元付给澳门分行本息14125美元

18、我行代付中间业务收入2875美元我行总中间业务收入12000+200+(20+30+2875)*8=35600元人民币,案例我行收入,开证手续费1.2万元人民币(按0.15%)开证邮电费200元人民币提货担保手续费300元人民币付款电文费30美元审单费20美元,案例,报给客户价格LIBOR+1.5向客户收取利息1000000*6.8%*90/360=17000万美元付给澳门分行本息14125美元我行代付中间业务收入2875美元我行总中间业务收入12000+200+(20+30+2875)*8=35600元人民币,提问,托收业务融资产品,进口代收押汇出口托收押汇或贴现,流程说明,进口商,代收行,

19、托收行,出口商,合同,提示单据,付款/承兑,索汇,交单,付款,通知承兑,付款,案例三：,C公司从美国进口一批原材料，金额为500万美元。合同约定通过D/P托收方式结算。公司希望在收到单据时能通过银行融资先行对外付款，凭单据提取货物，等销售帐款回笼后归还银行融资。,C公司适用的融资产品：进口代收押汇,进口代收业务项下应付帐款到期日给与的融资解决客户短期资金周转问题融资款项用途明确（对外付款）,进口代收押汇 业务提示,客户信用等级必须在A级（含）以上；融资期限一般不超过120天；可展期一次不超过60天（含）；融资比例最高可达100%；融资单据包括运输单据；协议文本：进口押汇申请书+进口押汇协议+信

20、托收据,进口代收押汇风险点及控制措施,风险点虚假贸易背景风险 融资到期进口商不能按时足额还本付息风险,控制措施 审查贸易背景真实性落实有效担保加强对客户物流和资金流的监控,业务参考资料,中国工商银行进口押汇业务管理办法（修订）（工银发2005 84 号）中国工商银行国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）（工银发2006129号）,我行客户-付款人作为进口商委托银行将款项汇交给异地或境外收款人的一种委托银行付款结算方式。,汇款 T/T（定义）,商业信用,流程说明,进口商,进口方银行,出口方银行,出口商,合同,付款,付款,付款,货物,汇款业务融资产品,进口T/T融资出口发票融资,案例一：,A公司是一

21、家专营进口贸易的企业，进口业务主要结算方式为货到付款，年进口量为1000万美元左右。公司希望能通过银行融资,在货物收到时先行对外付款,等货物销售帐款回笼后归还银行融资。,T/T融资业务提示,客户信用等级要求在A级（含）以上客户应提供贸易合同、商业发票、报关单等资料融资期限一般不超过120（含）天，可展期一次最长 不超过60天（含）。融资比例：最高可达100%协议文本：进口T/T融资业务申请书+进口T/T融资协议,T/T融资风险点及控制措施,风险点虚假贸易背景风险 融资到期进口商不能按时足额还本付息风险,控制措施 审查贸易背景真实性落实有效担保加强对客户物流和资金流的监控,业务参考资料,中国工商

22、银行进口T/T融资业务管理办法（工银发2006136号）中国工商银行国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）（工银发2006129号）,A公司适用的融资产品：T/T融资,客户货到付款方式下银行提供的融资解决客户资金周转问题融资款项用途明确（对外付款）,进口结算方式下的贸易融资产品,上述业务的具体收益,增加国际结算量：1000万美元汇款手续费：10000.11万美元利息收入：假设LIBOR为4.52，融资期 限90天融资利率LIBOR+110005.5290/36013.8万美元,提问,企业出口业务概述,谈判签约,组织生产,收汇,结汇,发货,出口商,我行贸易融资产品,信用证业务-出口信用证业务,我行

23、开办的出口信用证业务 信用证通知 审单议付 转让 结汇 及其项下贸易融资业务 打包放款、出口押汇/贴现、福费廷,出口信用证业务操作流程,签订贸易合同,向银行交单并取得融资,提示单据并付款或承兑,发运货物,向开证行寄单,解付信用证款项,开出信用证,付款或承兑,客户,进口,出口信用证项下的贸易融资业务,打包放款出口押汇福费廷,打包放款-概念,概念：客户（出口商）在货物装运前，以国外开来的信用证正本作为还款凭据和抵押品，向我行申请的融资，主要用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产及装运等。融资便利：可解决客户短期资金不足的问题，顺利实现货物出口；减少资金占压，扩大贸易机会。,打包放款受理条件及手

24、续,授信管理：需纳入法人客户统一授信管理，占用流动资金授信额度。申请人应具备的条件：有进出口经营权限，资信良好，在我行有长期稳定的出口业务，出口制单水平较高，在我行有流动资金授信额度。信用证开证行是我行代理行 信用证条款中无不利条款,打包放款,收益分析 1、增加国际结算业务量，提高结算业务同业占比 2、增进与客户关系，扩大我行国际业务影响力 3、赚取收益（包括利息和中间业务收入）,（2）打包放款申请,（7）信用证付款,（4）发运货物,（1）开出信用证,（3）装船前融资,（5）交单议付,（8）解付并扣收融资本息,（6）寄单索汇,打包放款业务操作简图,客户,进口,（2）打包放款申请,（7）信用证付

25、款,（4）发运货物,（1）开出信用证,（3）装船前融资,（5）交单议付,（8）解付并扣收融资本息,（6）寄单索汇,打包放款业务操作简图,客户,进口,出口押汇,概念 是指银行对出口商交来的信用证项下单据，经审核无误后，向出口商预先支付信用证款项并取得该信用证项下所有单据及所附汇票，待单据及汇票到期后向开证行索汇的一种出口融资行为。用途 帮助出口企业提前收回资金，加速资金周转。好处：低风险业务不占用企业授信,受理企业申请，出具低风险业务审批表连同企业提交的信用证项下单据上报结算业务科审批,结算业务科审查开证行额度是否充足、信用证单据是否为符合单证一致、单单相符的即期信用证或开证行有效承兑的远期信用

26、证,审批流程下载准贷证向出口企业支付押汇款项,Y,N,向开证行寄单索汇,冲抵我行押汇款项,付款,拒付,向出口企业行使追索,有不符点的须开证行接受，开证行额度不足须向总行申请,出口押汇办理流程,出口押汇 有追索权地对即期单据和远期未承兑票据/票据进行的融资出口贴现 有追索权地对已经开证(保兑)银行承兑的远期票据/单据 进行的融资,产品特点押汇/贴现金额：最高为出口单据金额的100押汇/贴现押汇/贴现币种：一般为交单的外币种类押汇/贴现期限:即期证：按预计正常收汇天数计（单据在途时间+银行工作时间+资金回流清算时间）远期证：承兑到期日收汇资金回流时间，我行原则不超过360天押汇/贴现利率：按同期同

27、档次外币流动资金贷款利率执行（LIBOR/HIBOR上浮一定点数）,押汇/贴现利息：票面金额X押汇押汇（贴现）贴现利率X押汇（贴现）天数/360客户融资金额:押汇（贴现）金额押汇（贴现）利息预扣境外银行费用还款来源：以信用证项下出口收汇作为第一还款来源，多退少补 客户也可用自有资金归还,出口押汇/贴现业务纳入授信管理低风险的出口押汇/贴现业务-占用代理行授信额度非低风险的出口押汇/贴现业务-企业授信额度,锁定汇率风险押汇资金可以结汇使用锁定汇率风险,产品特点押汇/贴现金额：最高为出口单据金额的100押汇/贴现押汇/贴现币种：一般为交单的外币种类押汇/贴现期限:即期证：按预计正常收汇天数计（单据

28、在途时间+银行工作时间+资金回流清算时间）远期证：承兑到期日收汇资金回流时间，我行原则不超过360天押汇/贴现利率：按同期同档次外币流动资金贷款利率执行（LIBOR/HIBOR上浮一定点数）,押汇/贴现利息：票面金额X押汇押汇（贴现）贴现利率X押汇（贴现）天数/360客户融资金额:押汇（贴现）金额押汇（贴现）利息预扣境外银行费用还款来源：以信用证项下出口收汇作为第一还款来源，多退少补 客户也可用自有资金归还,出口押汇/贴现业务纳入授信管理低风险的出口押汇/贴现业务-占用代理行授信额度非低风险的出口押汇/贴现业务-企业授信额度,突破评级授信的限制,出口押汇 如果单据相符且开证行或保兑行等级符合我

29、行规定，无须评级授信即可办理出口押汇融资,出口贴现 远期信用证项下收到承兑电文且开证行/保兑行额度充足，无须评级授信即可办理出口贴现融资,加快资金周转,提前得到偿付加快资金周转速度增加当期现金流入量，改善财务状况，提供融资能力,锁定汇率风险押汇资金可以结汇使用锁定汇率风险,业务风险客户风险单据风险银行信用风险,实例介绍ABC COMPANY出口一批电子产品到美国。信用证为不可撤销的远期60天信用证，开证行为CITIBANK,NEW YORK。客户凭全套单据向我行申请办理出口贴现。申请金额：USD50000.009.3日 开证行发来承兑报文，到期日为2005/11/29.4日 我行办理出口贴现贴

30、现天数：603天贴现利率：3.80%利息：USD332.5客户实得金额：USD50000-USD332.5-USD200=USD49,467.5,出口押汇-收益分析,业务收益 比照同期同档次外汇流动资金贷款利率。押汇利率一般为：同期LIBOR1（1.5）例：办理一笔100万美元的出口押汇，3个月，LIBOR4.52，加100点，收益为 1005.523/121.38万美元,福费廷业务又称票据包买，指我行作为包买商无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收帐款或应收票据的贸易融资业务。我行所做福费廷业务指远期信用证项下开证行（保兑行）或承兑行已承兑前提下办理的福费廷业务。,规避风险汇率风险银

31、行风险国家风险,增加贸易机会 对开证行/保兑行的无特别限制（对于国外银行不符合我行要求无法办理出口贴现业务的，可以选择办理福费廷业务）可考虑更多贸易地区,风险防范要点 客户风险-Know your customer 银行信用风险-选择信誉良好的承兑银行和包买银行,综合收益国际结算量：出口信用证结算量外汇中间业务收入：信用证业务收入：出口信用证通知费（200元/笔）出口信用证审单费（按照单据金额的0.125收取）其他国际结算手续费收入：中介型福费廷项下的我行加点收入汇兑损益：若客户将融资款项结汇使用利息收入：我行自行买入项下的利息收入,进口方银行（代收行）根据出口方银行（托收行）的委托，向进口方

32、（付款人）提示单据，并根据托收行的指示办理付款交单(D/P)或承兑交单(D/A)。,托收（定义）,遵循国际惯例：URC522,商业信用,托收业务融资产品,进口代收押汇出口跟单托收押汇或贴现,案例四：,D公司出口一批价值200万美元的货物到欧洲，合同约定以D/A 60天方式结算。公司希望能在出运后提前收回款项办理结汇，60以后国外付款归还银行融资。,D公司适用的融资产品：出口托收押汇/贴现,针对企业出口托收项下应收帐款给与的融资解决客户短期资金周转问题方便企业提前结汇、锁定汇率风险 D/P项下办理押汇、D/P远期和D/A项下办理贴现,出口托收押汇/贴现 业务提示,客户信用等级须在A（含）级以上融

33、资期限一般不超过180天融资比例最高可达80%-100%融资单据包括运输单据代收行资信良好协议文本：出口押汇申请书+出口押汇协议,出口跟单押汇/贴现风险点及控制措施,风险点虚假贸易背景风险 融资到期进口商不能按时足额还本付息风险,控制措施 核查借款人历年结算记录确认应收帐款回笼概率审查贸易背景真实性应收帐款到期日监控和落实有效担保加强对客户物流和资金流的监控,业务参考资料,中国工商银行出口托收项下押汇与贴现业务管理办法（工银发2005 72号）中国工商银行国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）（工银发2006129号）,我行客户-付款人作为进口商委托银行将款项汇交给异地或境外收款人的一种委托银行

34、付款结算方式。,汇款 T/T（定义）,商业信用,汇款业务融资产品,进口T/T融资出口发票融资,案例二：,B公司是一家专营出口贸易的企业，出口业务主要结算方式为赊销(OA)60天，即货物出运后60天才能收到货款，年结算量在500万美元左右。公司希望能在货物出运后提前收回款项办理结汇。,B公司适用的融资产品：出口发票融资,客户以赊销方式备货出运后,将列明款项让渡条款的商业发票以及其他商业单据提交我行，我行据此为客户提供融资,出口发票融资好处,对出口商的好处提前收款，加速资金周转提前办理外汇结汇，锁定汇率风险,发票融资业务受理,-融资币种原则上是商业发票币种-融资利率比照同档次流动资金贷款利率-同时

35、收取发票融资手续费-企业填写出口发票融资协议书-出口发票融资申请书,上述业务的具体收益,增加国际结算业务量：500万美元发票融资手续费：5000.10.5万美元利息收入：假设LIBOR为4.52，融资期限60天融资利率LIBOR+100点5005.5260/3604.6万美元结售汇收益,出口发票融资风险点及控制措施,主要风险点贸易背景虚假进口商拒付进口商未按照指示将款项汇入我行指定账户,风险控制措施 核查借款人历年结算记录确认应收帐款回笼概率 通过流程监控加强贸易真实性核查 设置监管帐号加强回笼资金监管 应收帐款到期日监控和相关担保措施,出口发票融资风险点及控制措施,主要风险点贸易背景虚假进口

36、商拒付进口商未按照指示将款项汇入我行指定账户,风险控制措施 核查借款人历年结算记录确认应收帐款回笼概率 通过流程监控加强贸易真实性核查 设置监管帐号加强回笼资金监管 应收帐款到期日监控和相关担保措施,业务参考资料,中国工商银行出口发票融资业务管理办法（试行）（工银发200491号）中国工商银行国际贸易融资业务信贷管理规定（修订）（工银发2006129号）,我行为出口企业提供的贸易融资产品,我行收益-出口信用证业务,收到一笔100万美元的信用证收益：信用证通知费25美元 信用证议付费用0.1251250美元 结汇收入1万元人民币 如果办理打包放款利率LIBOR+1按6.3%90 天利息收入-15,750美元累计：142,454.50元人民币（形成部分对公存款）,提问,感谢聆听,