幸福人生A款产品培训.ppt

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1、1,幸福人生A款终身年金保险（分红型）产品培训,总公司银保市场部2012年6月,2,提 纲,3,一、开发背景,百姓关注的焦点,4,至2010年末我国60岁以上的老年人口已超过1.78亿，约占总人口的13.26，且每年以800万人的速度递增。到2040年，老年人口将达到4亿。预计2020年将达到2.4亿，占总人口的16%左右。65岁以上老年人口达到1.188亿，为总人口的8.87%，且高龄化趋势明显，我国80岁以上高龄老人1899万，占老年人口11.4%，且以每年4.7%的速度增长，明显快于60岁以上老年人口3.2%的增长速度。随着平均预期寿命的持续增长，空巢家庭大量涌现，目前我国城乡空巢家庭超

2、过50%，部分大中城市达到70%。,我国现代家庭小型化、421结构、“空巢”家庭的现状，传统家庭养老功能弱化已是个不争的事实。如何解决好一位或一对老人的养老问题？,老龄化问题严重,一、开发背景,5,陈文辉：鼓励、推动行业创新,吴定富：保险业要解放思想改革创新，发展长期储蓄型和保障型银保产品,一、开发背景,监管精神变化,6,发展银保期交，提升产品价值,公司已经进入准备上市的阶段，未来考核公司的股价，核心是看新单价值。银行保险正在告别只有规模、没有价值的历史，正在走入规模和价值双重发展的历程。抓银行保险的期交就是抓价值，未来银行保险就是以提升价值为核心来发展。董事长在2010新春见面会上的讲话,银

3、行保险、多元行销、县乡市场是未来中国保险业的三大增长点。在这当中银保将是发展最迅速、最波澜壮阔、最激动人心的的颠覆性力量。银保已经成为公司第一大保费来源、第一大价值来源和第一大优质客户来源，未来银保的创新方向，就是围绕如何提高银保价值贡献。董事长最新讲话摘要,公司新三年战略,一、开发背景,7,大个险产品FIC及续期服务产品,规模型期缴产品金满仓B及其升级版,保障型附加险 附加终身住院津贴,银保期交产品,一、开发背景,完善银保产品体系,8,提 纲,9,9,马上领保证领 终身领,双倍意外保障投保人豁免,生存金 生存金累积利息 红利 红利累积利息,四重收益,两重保障,三大亮点,二、产品介绍,产品特色

4、,10,10,生存金生存金累积复利生息 每年领取的年金直接进入生存金账户，累积复利生息红利 每年根据公司经营状况，采用现金分红方式参与分红红利累积复利生息：分红进入分红账户，累积复利生息,保证收益,产品特色四重收益,二、产品介绍,11,11,犹豫期满后立即给付第一笔生存金，为年金领取额的20%。如：35周岁女、年交10万，,犹豫期后每年领取5300元，直至60岁,犹豫期后每年领取9920元，直至60岁,五年交,十年交,产品特色马上领,二、产品介绍,12,12,保证领取到80周岁，若被保险人身故，将未领取金额一次性支付。如：35周岁女、年交10万,60周岁前，每年领取5300元，60周岁后领取2

5、6500元，直 到80周岁,60周岁前，每年领取9920元，60周岁后领取49600元，直到80周岁,若被保险人身故，将未领取金额一次性支付,五年交,十年交,产品特色保证领,二、产品介绍,13,13,被保险人80周岁后仍生存，可继续领取年金领取额，直至终身。如：35岁女、年交10万,80周岁后，每年领取26500元，直至终身,十年交,五年交,80岁周后，每年领取49600元，直至终身,产品特色终身领,二、产品介绍,14,14,1、最高两倍意外身故保障2、意外身故豁免保险费、意外高残豁免保险费,产品特色两重保障,二、产品介绍,15,15,产品详解简易投保规则,二、产品介绍,16,产品详解生存保险

6、金 在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：生存保险金-被保险人在本合同犹豫期结束的次日及本合同每一年的年生效对应日生存，我们向生存保险金受益人给付生存保险金。生存保险金的数额为保险单上载明的年金领取额生存保险金给付比例。（1）在被保险人年满60周岁前，生存保险金给付比例为20%；（2）在被保险人年满60周岁（含60周岁生日）后，生存保险金给付比例为100%。,二、产品介绍,17,产品详解生存保险金难点解析,二、产品介绍,18,产品详解身故保险金（1）若身故时未满18周岁，身故保险金金额等于已交保费（不计息）；（2）若在18岁后（含）至80岁前（不含）的合同最后一个年生效对应日 之间非因意外

7、伤害身故，非意外身故保险金如下：交费期内身故，非意外身故保险金为已交保费的110%；交费期后身故，给付未领取的保证年金，具体计算方法为：-假定被保险人生存至年满80周岁前（不含80周岁生日）本合同最后 一个年生效对应日，按合同约定，累计应领金额为A-身故时已领取或已进入生存金累积账户的生存保险金累积额（不计 息）为B-未领取的保证年金=A-B,二、产品介绍,19,产品详解身故保险金（续）（3）若在18岁（含）至80周岁前（不含）合同最后一个年生效对应日之 间意外伤害身故，意外身故保险金=非意外身故保险金*2，但同一被 保险人所有泰康幸福人生A款终身年金保险（分红型）保险单的 该项给付累计最高不

8、超过：100万元+所有上述保险单按被保险人非意外身故给付的保险金数额（4）如果被保险人在年满80周岁前（含80周岁生日）本合同最后一个年 生效对应日后身故，身故保险金的数额为零，本合同终止。,二、产品介绍,20,注：以15岁投保，交费期为10年为例,产品详解身故保险金难点解析,二、产品介绍,21,在被保险人年满60周岁后的本合同的首个年生效对应日前30日内，若被保险人生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于年金领取额的20倍，本合同终止。如果生存保险金受益人未在上述规定的期限内行使选择权，则视为放弃选择权，我们继续按合同约定履行保险责任。,产品详解一次性领取选择权,二、产

9、品介绍,22,投保人因遭受意外伤害身故或高残，则自其身故或高残后本合同的首个保险费约定交纳日开始至最后一次保险费约定交纳日止，豁免前述期间内应交纳的本合同的保险费。注：投保人高残豁免保险费期间，公司有权每隔一段时间要求投保人提供持续高残证明或接受体检。,产品详解投保人意外身故及高残豁免保险费,二、产品介绍,23,（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）主动吸食或注射毒品；（4）在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内 自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；（5）酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行 驶证的机动车；

10、（6）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或核污染；注：责任免除项同样适用于豁免责任（详见条款）,产品详解责任免除,二、产品介绍,24,生存保险金按合同约定时间划入生存保险金受益人名下的生存保险金累积生息账户，根据公司每年确定的生存保险金累积利率以年复利方式累积生息，并于生存保险金受益人申请时或本合同终止时给付给生存保险金受益人。生存保险金受益人可随时申领生存金累积账户余额，每年限1次。注：除另有指定，生存保险金受益人为被保险人本人。,产品详解生存保险金累积生息账户,二、产品介绍,25,-投保时，生存保险金领取方式默认为进入累积生息账户。如需自动转账，承保后可来新生活广场办理变

11、更。-目前生存金自动转账仅支持年领，申请生存金自动转账申请时间为保单有效期内，客户80周岁后系统自动终止生存金自动转账。-80周岁前每次申请生存金自动转账，5年内无需再次办理。但自被保险人生存至80周岁后的下一保单生效对应日停止生存金自动转账，且不再接受生存金自动转账的申请。,产品详解生存保险金难点解析,二、产品介绍,26,红利分配方式为现金分红。红利默认为累积生息。每年可申请领取一次！,产品详解红利,二、产品介绍,27,27,产品详解年金领取额对应表,年交1000元,二、产品介绍,28,产品详解附加1000天终身住院医疗保险,保险期间：终身缴费年期：同主险缴费期保险利益：被保险人因意外住院

12、住院津贴保险金 实际住院天数 住院日额被保险人因疾病住院 住院津贴保险金（实际住院天数-3）住院日额 对于同一次住院治疗，住院津贴保险金的给付天数最高以180日为限；对于多次住院治疗，累计住院津贴保险金的给付天数以1000日为限。,二、产品介绍,29,提 纲,30,30,案例一：王先生为了给刚出生的女儿规划终身，使女儿终身无忧，延续他对女儿的爱，为0岁的女儿购买了100份幸福人生A款，年交10万，交费10年，共计交费100万元。如果王先生在交费期内发生意外导致身故或高残，则豁免剩余所有应交保费，女儿的保险利益不变。,三、案例分析,幸福人生，从起点处规划,31,31,王先生女儿的保险利益为60岁

13、前：每年可领12780元；如不领取，可累积生息。同时提供保单质押贷款，解决临时资金需求；60岁时：可选择一次性领取127.8万元生存金+60年累积生存年金+60年累积红利，合同终止；60岁后：若未选择一次领取，则每年可领取6.39万元，保证领到80岁；若80岁后还生存：每年可继续领取6.39万元直到身故；非意外身故：最高180万元；意外身故：最高给付达280万元；保费豁免：王先生在缴费期内发生意外导致身故或高残可豁免剩余所有应交保费。,三、案例分析,32,32,60岁前每年领12780元,10天犹豫期后即可领取生存金1次,60岁时可一次性领取127.8万元,每年保单生效对应日即可领取生存金1次

14、，直至59岁,60岁后每年领6.39万元,如选择一次领取，则领取20倍年金领取额,非意外身故最高180万元,60岁起领取100%的年金领取额,保证领取到80岁,意外身故坐高280万元,三、案例分析,33,三、案例分析,利益演示,注：该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。,34,三、案例分析,利益演示（续）,注：该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。,35,35,为家尽责，养老无忧,案例二：35岁的张先生有一个5岁的儿子，作为家庭支柱为自己购买了200份幸福

15、人生A款，5年交费，每年交20万元，共计交费100万元。,三、案例分析,36,36,张先生的保险利益为60岁前：每年可领10880元；如不领取，可累积生息：提供保单质押贷款，解决临时资金需求；60岁时：可选择一次性领取1088000元生存金+25年累积生存年金+25年累积红利，合同终止；60岁后：若未选择一次领取，则每年可领取54400元，保证领到80岁若80岁还生存：每年可继续领取54400元直到身故；非意外身故：最高129.5万元；意外身故：最高给付达229.5万元。,三、案例分析,37,37,476870元,60岁前每年领10880元,10天犹豫期后即可领取生存金1次,非意外身故最高12

16、9.5万,如选择一次领取则领取20倍年金领取额,60岁时可一次性领取108.8万元,每年保单生效对应日即可领取生存金1次，直至60岁,60岁后每年领取5.44万元,60岁起领取100%的年金领取额,保证领到80岁,意外身故最高229.5万元,三、案例分析,38,三、案例分析,利益演示,注：该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。,39,提 纲,40,40,本产品为终身保障型产品，风险点集中表现为产品中短期内现金价值较低，回本时间较现有的银保期交主流产品更长：回本时间较长：13年后回本（含中档演示红利）；中短期内现金价值低：首年现金价值与生存金之和为首年保费的35%。注：以上以35岁投保、5年交费为例 60岁时，客户可选择一次性领取选择权，此时客户可拿到“20倍的年金领取额+累积生存金+累积红利”,四、风险提示,41,工作要求-请务必注意销售风险，避免销售误导！-确保本产品电话回访成功率100%、问题件30日处理率100%！,四、风险提示,42,附录：宣传品,一款两折页,43,附录：宣传品,四款单页,44,用时间累积幸福，将幸福进行到底！,