财产保险业务流程细则.ppt

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1、,游戏名称：“超级保险”全攻略 企业财产保险业务流程,2010年9月25日 游戏开发商：河北金融学院保险系 游戏设计人：财产保险教研组 游戏主讲人：晋 颖,“超级保险”游戏介绍,第一关：企财险展业,第二关：企财险投保,第三关：企财险承保,第四关：企财险理赔,“超级保险”游戏规则,利用你手中的相关道具，完成“超级保险”企业财产保险业务流程相关节点的实际操作，成功完成本次“企业财产保险业务流程”的教学内容！,“超级保险”游戏目的,掌握企业财产保险展业流程熟悉企业财产保险主要险种条款内容掌握企业财产保险建议书的构成内容及制作步骤熟悉企业财产保险各项承保业务流程及操作要点掌握企业财产保险的理赔流程熟悉

2、企业财产保险各类业务单证,“超级保险”角色选择,下面就选择一个你喜欢的角色，开始游戏吧！,展业人员,出单人员,核保人员,理赔人员,只需完成三个任务，就可以顺利通过第一关：,完成展业准备,成功向客户进行展业宣传,为客户设计保险建议书,第一关：企业财产保险展业,1 学习掌握保险法、合同法、民法通则等相关法律法规、公司内部管理规定、保险行业协会自律规章要求2 险种条款、费率规章3 掌握展业工作的基本操作程序，准备好投保单、条款说明及有关保险宣传资料4 了解本地区保险市场情况,第一关：企业财产保险展业,任务1 完成展业准备,5 了解本地区主要支柱产业的有关情况6 了解本地区主要风险状况7 与当地政府有

3、关职能部门、新闻媒体、银行或其他金融机构、境内外保险中介机构等保持良好关系8 制定展业计划，规定展业目标和重点,第一关：企业财产保险展业,活动1 向客户介绍企业财产保险条款内容一 适用范围1 领有工商营业执照，有健全的会计账册，财务独立，以全民所有制或集体所有制为主的各类企业2 国家机关、事业单位、人民团体等3 以人民币投保，愿意接受财产保险基本险条款的“三资”企业4 有健全会计账册的私营企业,任务2 向客户进行展业宣传,第一关：企业财产保险展业,二 保险标的1 可保财产被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产由被保险人经营管理或替他人保管的财产他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财

4、产都可作为保险标的。,坐落地点固定性活动范围有限性,第一关：企业财产保险展业,可保财产具体类别 房屋、建筑物及附属设备 机器及附属设备 工具、仪器和生产用具 管理用具和低值易耗品 原材料、半成品、在制品、产成品或库存商品、特种储备商品 帐外财产或已摊销的财产 代保管财产,第一关：企业财产保险展业,2 特约可保财产 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；矿井、矿坑内的设备和物资。,第一关：企业财产保险展业,3 不保财产 不属于一般意义上的生产资料或商品 不是实际的物资、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产

5、不合法或必定会发生危险的财产 应该投保其他险种的财产,第一关：企业财产保险展业,三 保险责任和责任免除 财产保险基本险1 保险责任 火灾；雷击；爆炸；,第一关：企业财产保险展业,火灾的概念火灾的构成条件案例电梯受损案,第一关：企业财产保险展业,某事业单位向A保险公司投保企业财产保险，承保房屋建筑及附属机器设备。保险期间内，被保险人投保设备中一部电梯线路起火，造成配电柜起火使两部进口电梯受损，索赔金额超过100万元。接到报案后，保险公司到现场进行查勘，到现场时已经看不到火灾的情景，只是在空气中有较重的胶皮气味，对损失标的检查后发现线路有烧焦痕迹，电梯配电柜多处有熏黑的痕迹，经检测该配电柜多处受损

6、，需重新更换。,第一关：企业财产保险展业,案件发生后，被保险人认为属火灾责任，提出索赔，承包公司根据查勘情况，并咨询电梯的重置价，经认真展开案件分析后认为：该案件属意外发生的事故，有燃烧现象，但没有形成火灾责任，同时受损的真正原因也不在综合险承保责任范围内，应予拒赔。,第一关：企业财产保险展业,案情分析及结论：1、是否满足火灾构成的三个条件？有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。2、事故原因是否是保险责任？事故是由为维修人员工作失误，造成设备短路，致使设备因电器原因损坏，但被保险人并没有投保机器损坏保险（工人、技术人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为

7、）。,第一关：企业财产保险展业,本案启迪：保险理赔工作对保险人品牌形象树立很重要。理赔人员要精通条款，要热情、耐心，要花力气对索赔事项的时间、地点、人物、前因后果、现场迹象等因素或环节进行详尽的调查。在保险理赔过程中，既要大胆设想，更要严谨推证。理赔工作要以诚信为原则，以事实为依据，以技术与逻辑分析为手段。,第一关：企业财产保险展业,飞行物体及其他空中运行物体坠落 自有设备三停责任“三停”所具备的条件：在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,第一关：企业财产保险展业

8、,2 除外责任 除外的损失原因 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致 核反应、核子辐射和放射性污染 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷（12个）、水暖管爆裂、抢劫、盗窃,第一关：企业财产保险展业,除外的损失 保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失 由于行政行为或执法行为所致的损失,第一关：企业财产保险展业,其他不属于保险责任范围内的损失和费用由于本保险采取列明风险方式确定保

9、险责任，除外责任不可能一一列举,第一关：企业财产保险展业,财产保险综合险的保险责任和除外责任1 保险责任2 除外责任,第一关：企业财产保险展业,选择题：下面哪些风险是企业财产保险综合险的保险责任，请在正确选项前打，在错误选项前打,火灾,雷击,爆炸,空中运行物体坠落,自有设备“三停”,地震,暴雨,泥石流,暴风,自燃磨损,受潮,冰凌,第一关：企业财产保险展业,火灾,雷击,爆炸,空中运行物体坠落,自有设备“三停”,暴雨,第一关：企业财产保险展业,洪水,台风,暴风,龙卷风,雪灾,雹灾,雹灾,冰凌,泥石流,崖崩,突发性滑坡,五项基本责任,十二个自然灾害,二十字顺口溜红（洪）龙暴风雨泥崖雪雹灾台面突冰凌十

10、二自然灾如果你觉得十二个自然灾害不好背的话，何不记一下这“二十字顺口溜”！,第一关：企业财产保险展业,四 赔偿处理 赔款计算方式比例赔偿方式 赔款计算1 固定资产全部损失保险金额出险时的重置价值保险金额出险时的重置价值,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=实际损失保险金额出险时的重置价值 赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值实际损失或受损所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,2 流动资产（存货）全部损失保险金额出险时的账面余额保险金额出险时的账面余额,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的账面余额 赔偿金额=实际损失保险金额出险时的账面余额赔偿金

11、额=保险金额/出险时账面余额财产恢复原状所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,3 帐外财产和代保管财产全部损失保险金额出险时的重置价值或账面余额保险金额出险时的重置价值或账面余额,第一关：企业财产保险展业,部分损失保险金额出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=实际损失保险金额出险时的重置价值或账面余额赔偿金额=保险金额/出险时的重置价值或账面余额财产恢复原状所需修复费用,第一关：企业财产保险展业,4 施救、抢救、保护费用,第一关：企业财产保险展业,其他事项1 代位追偿2 保险消减和恢复原保额,第一关：企业财产保险展业,某纺织企业投保企业财产保险综合险，保险金额为100万元，保险有效期间从200

12、5年1月1日至2005年12月31日。该企业于2005年5月18日发生火灾，损失金额为50万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，保险公司应该赔偿多少？2005年6月19日因发生地震而造成财产损失20万元，保险事故发生时的实际价值120万元，保险公司应该赔偿多少？2005年11月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失60万元，保险事故发生时实际价值90万元，保险公司应该赔偿多少？,第一关：企业财产保险展业,活动2 帮助客户计算保费企业财产保险保费计算公式为：应收年保险费=保险金额年度费率应收短期保险费=保险金额年度费率短期费率月比例,第一关：企业财产保险展业,一 企业财产保险保险金额及保险

13、价值的确定 固定资产1 账面原值2 账面原值加成3 重置价值4 按其他方式（公开估价或评估后的市价）固定资产的保险价值是出险时重置价值,第一关：企业财产保险展业,流动资产1 按最近12个月任意月份的账面余额2 被保险人自行确定流动资产的保险价值是出险时账面余额,第一关：企业财产保险展业,帐外财产和代保管财产1 由被保险人自行估价2 按重置价值确定帐外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额,第一关：企业财产保险展业,二 企业财产保险费率的确定 企业财产保险费率的类别表2-2 财产保险基本险年费率表表2-3 财产保险综合险年费率表表2-4 财产保险基本险及综合险短期费率表,第一关：

14、企业财产保险展业,表2-2 财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）,表2-3 财产保险基本险年费率表（按保险金额每千元计算）,财产保险短期基本险、综合险费率表,任务3 向客户提供展业服务制作保险建议书保险建议书的制作包括以下几个步骤：1 做好前期调查准备工作2 制作保险建议书 风险评估书内容设计 防灾防损建议书内容设计 保险安排建议书内容设计,第一关：企业财产保险展业,公司简介 前言（需求分析）承保方案 保费计算 配套服务项目 本保险建议的优势、特色分析 附上条款,第一关：企业财产保险展业,只需完成一个任务，就可以顺利通过第二关：,第二关：企业财产保险投保,正确指导客户填写投保单,在指

15、导客户填写投保单时，保险业务人员须注意以下问题：1 投保人名称和地址：必须是全称，以公章为准，不得简写2 被保险人名称和地址：如果和投保人一致，不得写“同上”3 保险财产地址：如不够，可以附投保财产明细表4 以往出险损失情况：如实、准确填写近三年实际情况,第二关：企业财产保险投保,第三关：企业财产保险承保,必需完成六个任务，才可以顺利通过第三关：,查勘检验保险标的,核保,出单,保险单批改,续保,承保档案管理,审核投保单注意事项：投保单填写：要素填写完整、清晰、无遗漏项目、不产生歧义2 保险标的：清楚反映标的情况3 清单或明细表：一式两分，均需投保人签章4 核实投保标的的保险金额，费率：计算准确

16、无误5 保险期限：严禁“倒签单”6 附加险：填写清楚、名称准确7 投保单签章：,第三关：企业财产保险承保,任务1 查勘检验保险标的,第三关：企业财产保险承保,一 做好查勘前准备工作二 实地堪验要点三 风险查勘报告的制作四 风险查勘报告的管理,第三关：企业财产保险承保,任务2 核保见课本P75页流程图一 审核投保单1 投保单填写2 保险标的3 清单或明细表4 核实投保标的的保险金额，费率5 保险期限6 附加险7 投保单签章,第三关：企业财产保险承保,二 作出承保决策 根据标的风险状况决定是否承保 正确拟定承保条件1 严格界定保险标的的内涵与外延2 正确使用保险金额的确定方式3 正确厘订费率和免赔

17、额必然发生的损失金额；被保险人的风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险4 确定保费交付方式和日期,第三关：企业财产保险承保,三 上报超权限业务 超权限业务的范围1 保额超过本级机构最高级核保人核保权限2 政策中明确规定必须逐单上报的3 政策中没有规定的 超权限业务上报具体要求,第三关：企业财产保险承保,任务3 出单见课本P78页业务流程图一 缮制保险单二 复核签章三 单证清分,第三关：企业财产保险承保,任务4 保险单批改见课本P80页业务流程图一 批改申请由投保人或经纪人提出,第三关：企业财产保险承保,二 核批1 可先实地检验2 增退保费计算3 退保需收回保单正本4 变更第一受益人注意事项

18、,第三关：企业财产保险承保,三 缮制批单增退保费计算公式1 按短期费率计算增收保费公式应退保费=保额费率短期费率比例2 按短期费率计算应退保费公式应退保费=保额费率(1-按短期应收费率),第三关：企业财产保险承保,3 按日计算应退保费公式应退保费=保额费率应退天数/365天4 调整费率计算公式 费率调低的应退保费=保额（原费率-新费率）应退天数/365天 费率调高的应退保费=保额（新费率-原费率）应退天数/365天,第三关：企业财产保险承保,四 打印、粘贴披单五 清分批单,第三关：企业财产保险承保,任务5 续保任务6 承保档案管理一 空白单证管理二 承保登记三 单证整理四 单证装订五 单证保管

19、六 单证借阅,第三关：企业财产保险承保,必需完成十个任务，才可以顺利通过第四关：,第四关：企业财产保险理赔,1 受理案件,2 现场查勘,3 责任审核,4 损失核定,5 损余处理,6 赔款计算,7 代位追偿,8 赔付结案,9 核赔内部工作管理,一 报案受理出险通知书、书面报案通知函二 查对单底 投保单、保险单、保险协议、批单副本 三 立案四 超权限赔案通报,第四关：企业财产保险理赔,任务1 受理案件,见现场查勘报告 查账清单 保险事故问询笔录 保险标的损失清单,第四关：企业财产保险理赔,任务2 现场查勘,一 查勘准备,相伴而行,了解情况,相机皮尺,各种单证,第四关：企业财产保险理赔,二 查勘内容

20、和要求,了解事故发生全过程,施救、清理受损财产，确定施救方案,5,绘制现场草图,4,初步核定损失,2,现场拍照,7,3,1,8,6,申请专业鉴定,缮制现场查勘报告,索取出险证明,第四关：企业财产保险理赔,任务3 责任审核责任审核是理赔工作的一项重要内容，是确定该赔案是否属于保险责任范围，并作出赔与不赔以及赔偿范围的过程，同时也是判明是否涉及向第三者追偿的过程。,第四关：企业财产保险理赔,1 关于施救、保护、整理、修复等费用的掌握。邻居发生火灾 因抗洪抢险搬动 存仓租金 施救工具的损坏、施救物资的损耗 由被保险人承担的他人财产的损坏,第四关：企业财产保险理赔,堆存、摊晒、整理、监护等发生的各种合

21、理费用 使受损保险财产减少损失而支出的费用 经保险人同意，请外单位或技术人员对受损保险财产进行技术鉴定而发生的费用 洪水后，发生的清理淤泥的合理费用 人工费用可支付赔偿 本单位职工发生伤亡事故所支出的费用不属于施救费用的赔偿范围,第四关：企业财产保险理赔,2 关于赔偿责任的掌握 限期予以修理的房屋、建筑物 保险财产受水浸泡、变质的有关责任 经鉴定，因洪水、暴雨积水使房屋出现裂缝、倾斜、地基下沉等现象 未办理批改手续，保险财产转移地点后受损,第四关：企业财产保险理赔,3 关于预付赔偿的掌握30%50%,第四关：企业财产保险理赔,任务4 损失核定一 核定受损保险财产范围二 核定受损保险财产的数量三

22、 核定受损保险财产的金额注意：有无“以少报多、以无报有、以劣充好、以旧换新、小损大修，以及有无转嫁滞销、残次、报废物资，有无计价不合理，有无不该列报的施救费用，有无将差货、错款和自然损耗一并报损等虚报损失数量、损失程度、扩大损失范围的情况。”,第四关：企业财产保险理赔,任务5 损余处理任务6 赔款计算任务7 单证清分1 第一联赔款计算书提交财务部门要求付款，第二联留存案卷中存档；2 被保险人在赔款通知书（含收据及权益转让书）上盖章后，即可付款。赔款收入一份交财务记账，一份存档。3 根据业务部门的不同性质和要求，收回保单或办理批改手续。,第四关：企业财产保险理赔,任务8 代位追偿程序一 接受权益

23、转让1 被保险人确定向第三者索赔权利的保留2 保险人确定追偿后，建立卷案，进行登记,第四关：企业财产保险理赔,二 代位追偿前的准备1 分清责任，确定追偿对象2 备齐证据材料，搞好调查取证，注意举证3 收集有关适用的法律法规、国际公约4 注意追偿时效,第四关：企业财产保险理赔,三 代位追偿途径四 代位追偿的方式协商、诉讼、仲裁,第四关：企业财产保险理赔,任务9 赔付结案1 卷宗是否完整，各种证明材料、单证是否齐全。2 有无漏赔3 有无需扣回的欠款4 有无损余物资尚未收回，折归被保险人的款项有无在赔款中扣回5 有无应追偿款，受否按计划办理追偿事宜，或者放弃6 有无其他未了事项,第四关：企业财产保险理赔,任务10 核赔内部工作管理,第四关：企业财产保险理赔,在进行任务现场查勘之前，先来选择以下你需要的工具吧：,第四关：企业财产保险理赔,一关：展业,二关：投保,三关：承保,四关：理赔,制作保险建议书,指导填写投保单,完成投保单审核,填写查勘报告,最后送给同学们小诗一首：,企业财险份额高，展业投保把关牢，承保理赔操作好，个个节点都重要。玩个游戏很简单，做好保险技巧高，要想以后有发展，勤学苦练缺不了！,