简体畅游理财的奇妙世界.ppt

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1、畅游理财的奇妙世界,交通银行北京市分行林萃路支行 唐朔,始建于1908年，中国早期大型银行和发钞行。财政部、汇丰银行、全国社保为大股东。中国第五大商业银行，截至2009年末，资产总额达到人民币3.3万亿元，净利润301亿元。银行改革的先行者，第一家全国性的国有股份制商业银行，率先完成“财务重组-引进外资-公开上市”。英国银行家杂志，按市值、利润和一级资本衡量，分别为全球第11、15、49名。财政部2008年度金融类国有及国有控股企业绩效评价中，位列银行业金融国企榜首。,交通银行概况,目录 一、人生的财务风险 二、何为理财 三、理财的三大要素 四、做成功理财的人 五、理财规划的步骤 六、交通银行

2、个人金融财富管理 七、我的理财忠告,1、收入风险2、投资风险3、意外风险4、购买力风险5、子女风险6、长寿风险我们其实生活在一个风险无处不在的社会！,一、人生的财务风险,理财是对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。理财是一个过程，与人生一样漫长的过程。理财不需要理由，因为你不理财，财不理你！,二、何为理财,了解产品金融和投资的产品,了解自己现在和未来的理想,了解环境投资和法律的环境,三、理财的三大要素,1、了解自己的现在与未来的理想我：年龄，收入水平，家庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车,三、理财的三大要素,工作期间收入=人生全

3、程的支出,？,2、了解金融投资产品,存款,保险,债券,股票,基金,信托,外汇,期货,黄金,地产,收益稳定，风险低，流动性佳，落后于通胀。,抵御风险，合理避税，成本较高，流动性差。,收益稳定，风险较低，流动性一般，免税，落后于通涨。,收益高，风险大，流动性强，不适于大众投资者,收益较高，风险跨度大，专家理财，适于一般投资者,收益较高，风险跨度大，流动性差，起点高。,风险可控，套汇套利，流动性较好，人民币预期升值压力。,虚盘交易，风险极高，门槛较高，收益丰厚。,风险较小，收益稳定，抵御通胀，成本高，流动性差,抵御通胀，风险小，不宜保存，市场空间小，限制因素多。,三、理财的三大要素,一对多,收益高，

4、风险大，流动性较强，起点高，适合高端投资者,私募产品,追求绝对收益，风险较高，起点高，适合高端投资者,三、理财的三大要素,经济周期的四个阶段,3、了解投资与法律环境 3.1、抓住投资市场热点,根据调查：1970-1980年，收益率依次是石油、黄金、金币、白银、邮票、古董、钻石、耕地、名画、地产、国库券、外汇、债券及股票。1980-1990年，收益率依次是股票、债券、国库券、房地产、名画、钻石、古董、金币、邮票、耕地、石油、外汇、黄金及白银。,三、理财的三大要素,3.2、了解法律规定 针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允许的事情，不做法律禁止的事情

5、。通过法律，了解自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自己！,三、理财的三大要素,1、投资理财的误区2、做好理财的要决3、构建理财金字塔4、通向财务自由之路,四、做成功的理财人,1、投资理财的误区 找个好工作，生活不用愁。投资决策必须零风险。寻找最好的投资渠道与时机。投资房产是安全的。现在身体好无需买保险。让专家理财获得好的收益。理财要勤做功课。,四、做成功的理财人,2、做好理财的要诀 做好规划，严格执行尽早开始，长期实施愿意承担风险找一个好的理财顾问而不是投资顾问拥有良好的心态：信心、恒心、平常心,四、做成功的理财人,3、构建理财的金字塔,期货外汇交易,一般股票攻击性基金,防守性基金蓝筹

6、股、房地产,大型企业债券、地方政府债券保险、退休金、国债、储蓄、债券基金,激战进攻防御守卫,1/163/165/167/16,四、做成功的理财人,金字塔的结构,30岁 45岁 60岁,四、做成功的理财人,危险的倒金字塔,理财与足球,保 险,退 休 金,置 业,国 债,储 蓄,大企业债,大蓝筹,房产投资,平衡基金,攻击性证券,杠杆投资,四、做成功的理财人,4、通向财务自由之路 树立信心 设立目标 依靠自己 立即开始 制定规划 持之以恒,四、做成功的理财人,体察经济环境及个人状况,制定生活及理财目标,监控理财操作及环境,理财方案实施计划,设计理财策划方案,调整目标与步骤,五、理财规划步骤,正确的理

7、财观：1、获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货膨胀率，而不是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品）举例：,五、理财规划步骤,正确的理财观：2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少，无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。,五、理财规划步骤,举例：在恶劣的天气下，免费获得一张球票；同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？实践证明：花钱买票的人更愿意冒风险 原因：心理定势的作用 成本陷入倾向：花了钱，就不要浪费 损失厌恶倾向：把损失看得比收益重要2倍MSCI中国指数收益率：05年15%，06年79%，07年64%，08年-52%，09年59%复合年化收益率2

8、0.84%,举例：朋友请你吃28元一份的精美套餐和32元的无限制自助餐，哪个划算？在商场“跳楼价”面前，能否保持清醒的头脑?误区：花相同的钱，得到的东西越多越好,正确的理财观：3、选择自己真正需要的，确保没有买下不需要的。,五、理财规划步骤,五、理财规划步骤,正确的理财观：4、合理利用银行信贷资金住房贷款：该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适消费贷款：买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产合理使用信用卡消费：免息期，持卡取现，海外消费与增值服务,六、交通银行个人金融财富管理,1、高素质、专业胜任的理财师队伍2、完善、庞大的产品体系3、适用于各层级客户的客户增值服务,六、交通银行个人金融

9、财富管理,1、高素质、专业胜任的理财师队伍 98%以上大学本科以上学历 平均从事个人理财经验不少于4年 95%以上拥有CFP/AFP资格 100%拥有银行理财类从业资格/保险兼业资格/基金代销资格/证券从业资格,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（1）保本固定收益类产品（273天，3.3%；180天，3%）本金10万元（2）天添利产品、周末添利专为股民设计,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（3）长期投资产品每季稳定的现金流久久添利 本金50万，6月份买入产品：,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（4）信托私募产品,六、交通银行个人金

10、融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（5）代销产品保险类规划一个确定的未来 A、分红险 B、万能险举例，用万能险为自己构建退休后旅游资金：40岁投入本金20万，60岁退休后每年领取5万，直至70岁。,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（5）代销产品保险类规划一个确定的未来 C、WP项目开银行销售个险之先河 a、大病保险 b、养老保险（6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 十大基金公司：华夏公司、易方达公司、嘉实公司、博时公司、南方公司、广发公司、大成公司、华安公司、交银施罗德公司和银华公司。股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、保本型基金、QDII,六、

11、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金四类产品都要有，单类产品不宜多。大型公司产品好，配置比率要达标。基金转换巧利用，长期持有收益高！,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）,根据市场情况调整，按期短信通知，合理配置股债！,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（6）代销产品基金59家基金公司，700多只基金 智慧选基，基金营养组合（6类）,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（6）代销产品基金59家基金公

12、司，700多只基金 公募基金中的高端产品“一对多”股债配比灵活，规模相对固定，售后服务高端,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（7）外汇理财 A、主动型投资利用外汇知识获取收益 a、外汇宝单向交易 b、满金宝双向交易 c、外汇期权 B、被动型投资 a、结汇人民币投资 b、外币理财产品：美元、英镑、欧元、澳元、日元、港币；三个月、六个月、一年 c、境外资产交银信托，为高端客户打理外币资产 d、离岸账户,六、交通银行个人金融财富管理,（7）外汇理财,外币理财产品收益对比：（以美元一年期产品为例）,注：（1）单位为美元（2）现行美元一年期存款利率为1%,六、交通银行个人金融财富管

13、理,2、完善、庞大的产品体系（7）外汇理财 2007年以来，人民币不是对所有的币种都升值。美国为了经济复苏的需要，美元对人民币的贬值是一个趋势。尽量将手中的外汇换为高利率、受经济危机影响较小国家的货币。但需要注意短期汇市波动。,六、交通银行个人金融财富管理,2、完善、庞大的产品体系（8）黄金交易 A、实物黄金买卖只有实物黄金买卖才可以抵御通货膨胀，纸黄金交易不能抵御通货膨胀。B、特许贵金属制品热点题材，具有收藏价值,私人银行 沃德财富 交银理财 快捷理财,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,A、私人银行,准入标准：交通银行金融资产达人民币500万元的个人客户，即可

14、成为我行私人银行客户。,1.服务团队：1+1+1 团队服务2.产品定制：量身定制专属产品3.国际SOS服务：全球尊贵礼遇、国内道路救援、全球旅行关爱4.投资移民：专享投资移民服务5.私人信托6.EMBA教育：北京大学、复旦大学、对外经贸大学入学绿色通道7.旅游定制：私密、奢华旅游定制服务8.特区服务：澳门特区专属服务9.北京分行特色服务：机场贵宾通道、特定项目费用优惠等。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,B、沃德财富,准入标准：交通银行金融资产达人民币50万元的个人客户，即可申办沃德财富卡。,机场绿色通道专享全国36家、全球500家机场贵宾服务,为您提供最舒适

15、的商旅享受,高尔夫球免费畅打全国200余家球场折扣预定，几十家练习场免费畅打,医疗健康服务免费预约挂号服务及优惠体检，享受专人陪同及贵宾休息室,其它专享服务贵宾通道，贵宾理财室独有高利率理财产品专属客户经理一对一服务独享价格优惠减免提供专属资讯、沃德财富月刊交行联手对外经贸大学，EMBA2万元奖学金礼遇,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,C、白金信用卡业务,全面高额保障 除机场绿色通道外，白金信用卡享受48小时失卡保障，最高1000万航空意外险，旅行、行李延误险及30万的海陆公交意外险,高尔夫球无限畅打 除享受沃德卡练习场畅打外，还可每年24次在全国17家北京4

16、家一流球场免18洞果岭费；全年全国200余家高尔夫球场果岭费3折起。,医疗健康服务 除享受沃德卡优惠外，20余家顶级医疗机构全面健康体检及抗风险测评；不限次数享受全国1500万个专家号源。,其它专享服务 免费道路救援：全国范围内不限车牌，不限次数的24小时免费道路救援 至尊租车：每年1次免租金，享受会员礼遇 酒店会员优惠：亚太地区300家雅高酒店会员。多倍积分优惠及特惠商户尊享 专属白金秘书24小时专线4008-666-888,交通银行合格的沃德财富客户可直接申请白金信用卡，享受5-60万的授信额度！注：基础年费1000元，可用积分抵扣。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客

17、户增值服务,D、交银理财,专享增值服务服务优先：优先叫号，专用窗口，更便捷；费用减免：卡年费、工本费、挂失手续费减免；理财秘书：专属理财经理一对一咨询服务，更专业；电子服务：免费短信通知及电子帐单，更贴心；办理简单：持本人身份证柜台直接办理，更轻松。,六、交通银行个人金融财富管理,3、适用于各层级客户的客户增值服务,E、快捷理财,专享增值服务每月免跨行取款手续费（2笔）,六、交通银行个人金融财富管理,汇款路径 他行办理，跨行汇款：户名、账号、开户行交通银行北京分行营业部、手续费各行收取，最高50元。工作日无汇款金额限制，2小时内到账；非工作日汇款金额最高5万/笔，正常情况2小时内到账。交行办理，直接转账：本人持他行卡和交行卡，直接进行财务POS转账，实时到账，手续费50元/笔。,理财初始阶段，选择简单无风险的方式.建立您的个人资产负债表.将鸡蛋放在几个篮子里.保护好您与您的家人,适当购买一些保险.(收入法和支出法）对固定资产的投资一定要深思熟虑.,七、我的理财忠告,谢谢聆听唐朔 E-,