银行跨行资金归集行业推广方案.ppt

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1、,2011年工作回顾,2012年工作思路,行业案例介绍,银联跨行代扣产品介绍,我行客户综合开发的重要组成；辅助商户资信评审的有效手段；加强客户服务的业务品种；带动分行中收增长的有效工具；帮助分行揽储吸存的重要利器。,银联跨行代扣产品介绍,我们为什么要推广银联跨行代扣？,利用我行资金结算系统和中国银联跨行网上批量代收系统，由与我行签署银联跨行网上批量代收服务协议的商户发起跨行网上批量代收交易，将与客户签约银行自动转账授权书的持卡人资金批量扣划至商户在我行开设的对公结算账户的资金归集业务。该业务于08年12月份正式上线运营。,中国银联是经中国人民银行批准设立的中国银行卡组织，成立于2002年3月，

2、总部设在上海。中国银联，对银行卡产业发展起到了基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现系统之间互联互通，进而实现银行卡跨银行、跨地区和跨境使用。在建设和运营银行卡跨行交易清算系统的基础上，中国银联推广统一的银行卡标准规范，提供高效的跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等基础服务。,银联跨行代扣产品介绍,覆盖国内多家银行，实现跨行资金归集,实时反馈扣款结果，便于客户追踪落实,100万单笔交易额度，满足大额交易需求,提供双人复核功能，帮助客户风险内控,跨行银行卡实名验证，实现银行卡信息匹配,银联跨行代扣产品介绍,截止至2011年12月31日，银联跨行代扣支持的银行：,工商银行,农业银行,招

3、商银行,民生银行,平安银行,民生银行,建设银行,个人账户,对公账户,系统功能,邮储银行,兴业银行,中国银行,我行与企业签署合作协议,商户审批,提交扣款文件,银联业务系统,实名验证,发卡行,发卡行,审核通过后发,送收款请求,T+1日资金到账,商户民生账户,银联商户管理平台,实时反馈扣款结果,返回结果,企业与持卡人签署银行自动转账授权书,业务流程,操作流程,1、登录界面,操作流程,2、成功登录,操作流程,3、上传代扣文件,操作流程,4、代扣明细查询,参考交易明细，选择“详细”查看完整交易记录。点击“确定”按钮，显示本次查询出来的详细数据。,资金归集类手续费：1元/笔，单笔最高代扣金额100万。,水

4、、电、燃气等公共事业等特殊行业手续费可低至0.3元/笔。,业务收费,申请要求,申请流程,2011年工作回顾,2012年工作思路,行业案例介绍,银联跨行代扣产品介绍,全面扩展至商贸连锁、保险公司、公共事业缴费、行政机关、融资租赁、基金公司、信贷、公立学校、非金融支付机构、集团经营等资金归集行业,全面覆盖工、农、中、建、邮储、招商、兴业、平安、民生等主流银行通道,专人专岗、快速处理分行业务申请、商户审批、上线测试、差错处理各环节,出台中国民生银行银联跨行网上批量代收代付业务管理办法,12家分行62家企业代收14.5亿代付17.4亿,2011年工作回顾,2011年工作回顾,2012年工作思路,行业案

5、例介绍,银联跨行代扣产品介绍,2012年，我行将在以下十大重点行业深耕细作，重点开拓银联跨行代扣业务。,融资租赁 商贸连锁保险 快速消费品物业管理 物流小额信贷 出租车学费 旅游,十大行业应用,第19页,近年来，我国融资租赁行业发展迅速，市场参与主体不断增加、业务领域逐步扩大、融资租赁总额不断提高。截至目前，我国经审核开立的融资租赁公司约182家，比上一年增加了65家，融资租赁合同余额达到了7000亿元，比2010年增加了89%。一般存在两种租金收取方式：第一种：承租人向代理商现金转账模式。第二种：承租人委托银行代扣，要求承租人开设单一银行卡，由承租人定期将租金转账转入该银行卡后进行统一扣划。

6、,（一）零售模式,（二）批发模式,1、融资租赁行业跨行资金归集,山重融资租赁有限公司是由山东重工集团有限公司及下属公司共同投资设立的以促进销售集团旗下的产品租赁平台,公司注册资本9.2亿元，其股东山东重工、潍柴股份（SZ.000338 HK.2388）、潍柴重机（SZ.000880）、陕西重汽、山推股份（SZ.000680）均为我行各分行的重要的授信客户。公司是商务部和国家税总批准的融资租赁试点单位。目前已合作的工程机械承租方的客户数量在7500户左右，分布华北、西北、华东、东北、东南、西南区域，基本覆盖全国范围，承租人主要持建行（占76%）、农行（19%）、邮储（1%）的银行卡，每个月固定日

7、期归还租金，金额从几千元到十几万元。,山重融资租赁,经销商（北京）农行卡,经销商（上海）建行卡,经销商（江苏）邮政储蓄,承租人（广东）农行卡,承租人（山东）建行卡,北京管理部公司账户,1、融资租赁行业跨行资金归集,2009年11月,2010年8月,2011年,2012年,该公司首先将持农行卡的1762个客户，通过我行银联跨行代扣系统进行扣款。,为建行卡扣款开通了余额返回功能，山重融资公司将持建行卡的5733个客户都使用我行银联跨行代扣进行资金归集。基于银联跨行代扣业务的良好合作，2010年我行又给山重融资租赁有限公司审批了授信额度5亿元。,交易额2.98亿元，日均存款超1亿元,预计月最高将达到

8、3亿元,1、融资租赁行业跨行资金归集,商贸连锁行业迅猛发展，持续保持高增长速度，并进入资本经营规模化发展阶段，连锁经营方式不断向新业态和新行业延伸，各种类型的连锁型企业近年来取得迅猛的发展，表现出以下特点：销售规模不断增长：中国连锁百强企业销售规模达1.66万亿元，同比增长21.2%，增幅高出社会消费品零售总额2.8个百分点。门店数量持续增加：百强企业门店总数达到20.7万个，门店总数增长20.9%。行业应用不断拓宽：从家电、餐饮、服装、医药、零售等行业向房产、旅行、冲印、美容等专业化领域扩充。,2、商贸连锁行业跨行资金归集,2、商贸连锁行业跨行资金归集,连锁企业门店数量多，分布区域广，总店对

9、分店流动资金控制很重要。一般为分店指派专人每日到银行柜台往总部指定账户存入当日销售现金，或通过网银划转，再由总部财务进行对账。由于上划资金时间不固定，无法保证到账时间。另一方面，连锁企业每日需要结算资金较大，用现有的方式进行结算会产生高额手续费。,如何进行高效、快捷、低成本的资金归集一直是连锁面临的最大难题！,山西吉隆斯商贸公司是我行太原分行发展的商贸连锁类企业客户，目前已是山西省内县级市场上最大的商业零售企业。在与我行合作前，由于门店数量之多，分布区域之广，如何进行高效、便捷、低成本的资金归集一直是企业面临的最大难题：1、总店对分店的流动资金需要严格控制；2、分店上划资金时间不固定，无法保证

10、到帐时间；3、投入的人工成本过高；4、每日需要结算的资金较大，银行转帐方式会产生高额的手续费；,通过我行银联跨行网上代扣业务实现该企业销售货款资金的跨行归集，满足分行通过现金流监控防范信贷风险，并提高客户结算效率，增加我行存款：1、上网就能操作，不需要跑银行网点柜台，节约了人工成本，2、实现了资金及时归集，3、手续费也从原来的每笔转帐几十元降到现在几元。4、提高了连锁企业的资金使用效率，极大地降低了企业的财务费用。,2、商贸连锁行业跨行资金归集,分店1,总部,分店N,分店2,银联商户平台,T+1日集中代扣,总部在后台系统生成代扣文件,当天提交,输入代扣金额,58家门店,29个店长,14张农行卡

11、,15张建行卡,2011年 销售收入达13亿元，我行综合授信2亿元；利用我行的银联跨行代扣业务进行跨行资金归集，累计交易笔数4559笔、交易金额5.97亿元,为太原分行带来日均沉淀资金2亿元。,2、商贸连锁行业跨行资金归集,目前全国出租汽车拥有量已近100万辆。出租车运营商收入来源：一是“挂靠管理费”。私人车辆按照规定必须挂靠一家公司，出租车公司每月收取一定管理费（车份钱）；二是承包租金。除了由承包人（个体户）先期向出租车公司缴纳安全生产保证金外，每月还向公司缴纳额外承包费据调研北京、上海、西安出租车管理费每辆车每月平均分别收取5000元、4000元、3000元，以4000元全国水平推算，预计

12、出租车行业管理费年资金归集总额可达到480亿元。基于运输行业的特殊性，出租车司机、承包人运营时非常分散，分布区域不固定，如何提供高效、便捷、快速的资金归集一直是出租车公司（运营商）亟待解决的问题。,3、出租车行业跨行资金归集,3、出租车行业跨行资金归集,公司背景,西安分行在拜访客户的过程中，通过了解该企业要求出租车司机在规定日期前往出租车公司指定的结算网点以现金形式向公司缴纳管理费，公司需要派驻大量人员进行清点和验钞，假币情况屡有发生。该公司对于出租车个人管理费回笼资金款的及时归集问题需求强烈。,解决方案,2011年，利用银联代扣业务进行跨行资金归集，累计交易笔数22512笔、交易金额5628

13、万，为西安分行带来了较大的存款沉淀。,我行收益,西安市西城出租汽车有限公司和西安鸿基运输有限公司是西安市是一家从事出租汽车客运服务的民营企业，经过不断发展，该公司旗下已拥有3000辆出租车，成为西安市行业经营规模排行第四的企业。,近年来，我国保险行业实现了速度、规模和效益的快速增长，整体实力迈上新台阶。2011年，保险业保费收入达到1.43万亿元，国内保险公司数量从2002年的42家增加到目前的146家，已开展营业131家。收费模式一：投保客户去保险公司或合作银行网点缴纳保费模式；主动缴费模式适合时间充裕的投保客户。该方式下要求客户主动缴费，耗费客户大量时间，导致客户缴费非常不便。收费模式二：

14、保险公司直连发卡行进行保费代扣的缴纳模式。直连模式使得保险公司接入多家银行给其带来了大量人力、物力上的成本，并且并不能覆盖所有客户。,已签约保险公司：30家,4、保险行业跨行资金归集,中德安联人寿保险有限公司注册资本为20亿元，在上海、广东、浙江、四川、江苏、深圳、北京和山东设立了8个省级分支机构和超过60个营销服务中心，为全国40多万客户提供保险产品及专业化的服务。,采用与工、农、中、建等四大行直连的方式进行保费代收；无法覆盖所有银行卡用户；在造成了续收困难的同时还影响了新客户的拓展；同时由于总部财务要管理多个银行账户，产生了对账不及时、管理成本高、协调工作量大等诸多问题。,4、保险行业跨行

15、资金归集,公司背景,企业需求,我行收益,2011年中德安联利用我行银联跨行代扣业务进行的保费扣划，累计交易笔数1.9万笔，交易金额2.3亿元。为对公业务合作奠定良好基础。,经统计，我国快递企业已经超过了一万家，其中民营快递企业数量最为庞大。目前，全国民营快递企业法人已经超过了2000家，分支机构约有7000家，主要集中在长三角、珠三角及环渤海经济圈内。物流行业发展迅速、分支机构分布地域广泛且较为分散。,代收货款是物流行业的一项重要服务，包括代收现金和POS刷卡等服务。分店每日代收的货款需要尽快回笼至总店，并由总店向委托代收企业支付货款。因此如何实现由分店向总店的资金归集成为物流行业企业客户主要

16、的结算需求。,5、物流行业跨行资金归集,5、物流行业跨行资金归集,山西天河旺物流有限公司是太原分行客户，主要经营零担、仓储货运一条龙服务，目前有固定大客户几百家，小客户几千家，长期合作的大客户，年运输量都在100万以上，目前天和旺物流在山西市场有40条支线构成，每日都有300万元代收款项。,各支线工作人员将每日代收款项存入当地银行，总公司根据物流软件统计出代收金额于日终后发起代收申请，代收资金于T+1日划入客户在我行开立的专用结算户中。天河旺在收到我行代扣资金后，按照物流软件生成应付款明细，对于代收货款的厂商，通过我行的企业网银进行资金发放，物流软件发送短信通知收款人。,目前每日结算笔数约50

17、0户，结算资金300万。对加强太原分行客户零售存款的派生工作，深挖客户支付结算有重要意义。,客户介绍,解决方案,我行收益,2011年国内旅游人数达26.4亿人次，比上年增长13.2%；全国旅游业总收入2.25万亿元，增长20.8%。新增旅游直接就业约50万人。中国旅游研究院预测，2015年我国旅游市场总规模将达35亿人次。据国家旅游局统计，截止2011年底旅行社总量23865家旅行社。传统旅行社通过加盟及链锁模式来扩张分支机构。旅行社门店收取的客户旅游款60%以现金为主，这些现金多存在以门店负责人名义所开的储蓄卡中，并定期向区域总部划付。如何提供高效、便捷、快速的资金归集一直是旅行社总部亟待解

18、决的问题,门店,客户,客户,区域总部,银联商户平台,6、旅行社行业跨行资金归集,6、旅行社行业跨行资金归集,南京原野国际旅行社成立于1998年，主要从事国内旅游业务，在江苏省内开设门店150家，门店收款以现金为主，各门店每日将经营所得现金就近存入各门店负责人的银行卡中，所持银行卡多为工、农、建、邮储等借记卡，总部规定门店需每3日向总部汇划资金，月均交易量2000万。由于南京原野国际旅行社网点分散在全省各个地市，对各门店财务管理多为远程管理，经常由于各门店资金不能及时归集总部，影响了资金使用安全和效率。,公司介绍,解决方案,该旅行社旗下约150家门店向总社提供一张指定资金归集银行卡，每日将经营所

19、得现金在规定时间内存入该卡，由总社财务人员通过进销存系统查询各门店当日销售额后通过银联跨行代扣系统进行资金归集。,我行收益,2011年7月正式上线运行该业务运行，2011年南京原野国际旅行社利用我行的银联跨行代扣业务进行跨行资金归集，累计交易笔数9010笔、交易金额9460元。为分行带来了大量的存款沉淀。,2010年全国经济普查数据显示，全国物业服务企业主营业务收入达到7076亿元，物业服务企业58406个，在管理面积达125.46亿平方米，从业人员250.12万人。敲门门不开 开门又没钱 费用年年欠 服务就变差,物业费怪圈,售房时签署扣款协议,到期直接扣款,物业通知业主,7、物业行业跨行资金

20、归集,7、物业行业跨行资金归集,快速发展-近两年来，我国小额贷款公司的不断涌现和发展日益引起各方高度关注。央行发布的小额贷款公司数据统计报告显示，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。政策保障-近几年，我国政府在促进小额信贷发展上做了许多工作。2008年，管理层下发了关于小额贷款公司试点的指导意见，引导资金流向农村和欠发达地区，以改善农村地区金融服务。由于小额贷款贷公司结算模式导致客户以个人卡结算为主；客户开户行相对分散；还款方式以客户亲临小额贷款公司营业场所为主，客户主动付款为辅的模式；经常造成借款人还款不及时，逾期催收压

21、力较大，小贷公司资金对账及管理成本高的现状。,8、小额信贷行业跨行资金归集,快速消费品，是指那些使用寿命较短，消费速度较快的消费品，包括食品、个人卫生用品、烟草、酒类和饮料等。快速消费品市场存在着巨大的开发潜力。AC尼尔森(AC Nielsen)发布的放眼中国市场报告显示：2010年，中国快速消费品市场整体增长了7%，30个主要品类中有20个呈正增长，其中10个品类的增长率达到两位数。分市场都保持了较好的增长。由于各产品的配送范围分布区域之广，如何进行高效、便捷的资金归集一直是企业面临的最大难题：1、经销商对供货商的打款时间无法保证，降低回款速度；2、投入的人工成本过高；3、现金付款，存在假钞

22、和安全风险；4、每日需要结算的资金较大，付款方会产生高额的手续费；,经销商,生产厂商,电话订单,扣款,发货,9、快速消费品行业跨行资金归集,据教育部公布数据：2010年，全国共有各级各类学校 53.1万所，全国各级各类学历教育在校生为2.6亿人。其中，学前教育规模持续增长，2010年全国共有幼儿园15.0万所，在园幼儿人数达2976.7万人；普通小学为25.7万所，在校生为9940.7万人；初中阶段 学校为5.5万所，在校初中生为5279.3万人；高中阶段学校为2.9万所，在校高中生4677.3万人；高等教育学校2723所，各种形式高等教育在学总规模达3105万人。仅以高等教育部分计算，每年各

23、大学收取的学费总额高达1500亿元左右。现行收费方式：1、手工现金收费 2、银行卡POS机收费 3、到指定银行柜台代收费 4、通过指导定银行网银进行专项缴费,学校,学费扣款,10、教育行业跨行资金归集,10、教育行业跨行资金归集,北京红黄蓝儿童教育科技发展有限公司（以下简称“红黄蓝”）是中国早期教育行业的领跑者，注册资金1298万元，公司成立于2001年，总部位于北京。已在全国30个省开立300余家亲子园和高品质的幼儿园。,公司背景,北京管理部客户经理了解该企业下属的所有幼儿园的学费缴纳仍为手工现金取收。家长在为孩子办理入园手续费时需要带着大量现金，同时幼儿园的财务也要进行大量的验钞工作，这种

24、收费方式给双方都带来了很多不便。,解决方案,北京管理部的客户经理在了解到这一情况后将我行的银联跨行代扣业务推荐给客户使用，既满足了客户需求，又增加了企业与我行合作的粘度。目前“红黄蓝”在北京设有13家幼儿园，在园幼儿4000人，按照每人每年扣款1.5万元的话，每年可代扣6000万元，可为分行大量的带来资金沉淀。,我行收益,2011年工作回顾,2012年工作思路,行业案例介绍,银联跨行代扣产品介绍,2012年第三方跨行代扣行业推广工作思路,劳动竞赛，推动发展2012年总行加大第三方跨行代扣跨行资金归集推广力度，组织全行“第三方跨行代扣行业资金归集”专题劳动竞赛，通过扩大电子支付结算交易额带动存款增长。,快速审批，表彰先进总行将建立第三方跨行代扣十大行业应用绿色审批通道，对十大行业商户进行快速审批，2012年底总行将召开跨行资金归集行业推广表彰大赛对先进分行进行表彰。,百万巨奖，铸就辉煌2012年总行拨款100万元作为第三方跨行代扣业务先进事业部和分行的奖励。对第三方跨行代扣十大行业应用交易额达到20亿以上的事业部和分行，根据累计交易额评选出金奖、银奖、铜奖各一名，并颁发奖状和奖金，金奖奖金5万元，银奖奖金3万元，铜奖奖金2万元。,总结,业务特点,通过实践证明：银联代扣是吸存引存、捆绑客户的有力武器！,汇报完毕,谢谢！,