网络银行与电子支付第2章网络银行.ppt

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1、第2章网 络 银 行,学 习 目 标,通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。,第2章 网络银行,网络银行概述 网络银行的发展网络银行的功能与特点 网络银行的建设、服务和管理,2.1 网络银行概述,2.1.1 网络银行的概念 网络银行的界定 广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。,图2.1 广义的网络银行运行结构简图,2.1 网络银行概述,狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行

2、。,2.1 网络银行概述,网络银行的特点“3A”式的服务 打破了传统商业银行的结构和运行模式,2.1 网络银行概述,网络银行的类型 按照服务对象分为个人银行与企业银行按业务种类分为零售银行和批发银行按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行),2.1 网络银行概述,图2.2 中等规模的网络银行结构图,2.1 网络银行概述,图2.4 传统银行与网行支付成本对比,2.1 网络银行概述,2.1.2 网络银行的主要内容公共信息的发布客户的咨询投诉账务的查询申请和挂失网上支付功能金融创新,2.2 网络银行的发展,2.2.1 网络银行的产生 第一个阶段银行上网第二个阶段上网

3、银行 第三个阶段网上银行第四个阶段网银集团,2.2 网络银行的发展,图2.5 网上银行操作系统所提供的功能,2.2 网络银行的发展,2.2.2 国内外网络银行的发展概况 国外网上银行的发展国内网络银行的发展与现状,2.3 网络银行的功能与特点,2.3.1 网络银行系统功能网上企业银行的主要功能 客户端功能 银行端管理功能 银行端监控功能,2.3 网络银行的功能与特点,图2.6 数据结构图(多Agent的知识获取结构),2.3 网络银行的功能与特点,2.3.2 网络银行的特点网上企业银行系统特点 个性化 高安全性工作日志直接打印 高扩展性 集团企业的有效资金管理 零维护、零培训,2.3 网络银行

4、的功能与特点,网上个人银行系统的特点 产品服务个性化 分销渠道网络化支付工具卡片化 竞争格局并存化 个人银行业务国际化 市场份额逐渐扩大,2.3 网络银行的功能与特点,网上个人银行业务发展的策略 强化以客户为中心的理念 深化创新层次，完善创新方式大力发展中间业务 大力培养高素质的客户经理 依靠高科技，改善经营环境，提高竞争能力,2.4 网络银行的建设、服务和管理,2.4.1 网络银行的建设网络银行系统建设的原则系统的可扩展性系统的可管理性系统的安全性集成性原则,2.4 网络银行的建设、服务和管理,网络银行系统建设的基本结构,图2.7 建设银行网上服务系统,2.4 网络银行的建设、服务和管理,网

5、络银行运行系统结构,图2.8 中国建设银行网上银行系统的构成,2.4 网络银行的建设、服务和管理,建行网上银行系统的安全设计 系统层的安全措施应用层的安全措施,2.4 网络银行的建设、服务和管理,2.4.2 网络银行系统建设特点 网立了公钥证书安全体系，保障应用级安全利用防火墙等技术，保障网络级安全 建立动态安全监控系统，保障系统级安全 利用多层授权机制，保障业务安全处理 健全的内部柜员操作管理机制 与CFCA认证系统的紧密结合,2.4 网络银行的建设、服务和管理,2.4.3 网络银行的服务 基本支票业务 利息支票账户 信用卡服务 基本储蓄账户 货币市场账户 存单业务 宏观市场金融信息服务,2.4 网络银行的建设、服务和管理,2.4.4 网络银行的管理 网络银行所面临的风险 技术风险安全系统运行风险,2.4 网络银行的建设、服务和管理,2.4.5 网络银行的监管 网络银行的监管遵循的基本原则 网络银行的管理可采用的手段 网络银行开发管理的安全建议,