收单风险认识和防范系列培训.ppt

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1、收单风险与防范系列,引：收单业务,持卡人,POS商户,收单行,卡组织,发卡行,授权请求,授权回复,清算过程,帐单递送/还款,2条业务主线：（1）交易（2）清算,2条业务主线：（1）交易（2）清算,引：收单风险及控制要点,4个业务环节：（1）商户开发（2）授权消费（3）清算请款（4）争议调扣,主要风险损失：（1）资金拒付损失（2）处罚或罚款（3）取消业务资格,3个风险控制要点：（1）商户真实（2）交易真实（3）操作规范正确,国内收单环境简介,目录,收单业务简介什么是收单业务收单业务的种类国内银行卡联网联合简介信息交换流程交易类型几个常用概念,什么是收单业务？,简单来说，就是在银行柜台、ATM或特

2、约商户（POS）受理银行卡的取现和消费的业务目前国内收单业务简介全国ATM：9.25万共1500万家商户，仅46.8万可以刷卡,共有POS机72.4万台内卡收单中国银联各个内资银行外卡收单外资银行：汇丰、东亚、渣打中国银行 BOC、工行、农行中国银联内外卡收单银行：招商银行,收单业务种类和方式,收单业务种类EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单内卡收单和外卡收单收单方式电子方式手工方式通过电话授权通过POS（Point Of Sales）机授权,收单行扮演的角色,发展/管理特约商户商户签约（审批、开户（建议招

3、行开户）、建档等）商户培训（初次培训和再培训）商户维护授权处理电子授权人工授权交易清分及资金清算争议交易处理及相关服务,收单业务的利润分配：,依中国银联实际费率为准,目前开展的收单业务:,POS收单业务手工收单业务手工输入收单业务（Manual-Key-In）店面分期收单业务邮购分期收单业务网上分期收单业务其它代扣代缴自行收单（on-us）,什么是 POS收单？,POS也称EDC以电子传输方式进行商户与银行之间的关联，同时完成刷卡、授权、清算等一系列消费模式。增值业务：积分消费、分期消费等。,什么是手工收单？,在EDC方式出现之前，全部交易都采用手工方式处理，目前仍广泛应用于高档宾馆类商户与一

4、般EDC交易区别：授权：商户通过电话向收单行索要授权压单：商户手工压印签购单收单：收单行上门收单清算：收单行将手工签单上的交易资料录入系统进行资金清算,手工收单作业支持:,适合通过银行审核的所有商户设立人工授权中心24小时免费授权专线取消授权传真专线提供收单银行信用卡专用的手工签购单、总计单请商户将手工签单直接邮寄给指定地点,可以公司承担商户邮寄签单的费用收单银行作业部清算调扣室负责清算、拨款收到单据按规定时间内拨款,信用卡手工签单示例,POS查询持卡人在POS上做相关帐户余额的查询POS消费消费指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POS联机结算POS消费撤消消费撤消指特约商户由于自身

5、的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消POS退货退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，隔日（请款后）已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程按收单银行要求执行。,交易类型POS交易,预授权预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效预授权撤消预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程预授权完成预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额的范围内，做支付结算预授权完成撤消预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完成交易，主动发起的预授权完成交易的取消当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视同退货,交易类型POS交易,MCC商户类别码 Merchant Category Code商户编码规则：308 2900 7011 1234,常用概念:,收单行,地区码,MCC,商户序号,目录和安排,第一讲：招行卡中心简介以及银行卡交易流程,第二讲：收单商户开发操作规程解读,第三讲：收单商户审批流程,第四讲：收单业务内部规范,第五讲：收单风险类型和防范,第六讲：行销技巧训练课程及其收单工作开发流程,