aay_1020_银行理财专员的生态理财基本观念(ppt33).ppt
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1、銀行理財專員的生態 理財基本觀念,精品资料网(http:/)专业提供企管培训资料,大 綱,台灣財富管理的興起和現況理財的基本觀念和工具如何進入財富管理的領域淺談現今的投資市場,台灣財富管理的興起和現況,微利時代300萬的門檻?財富管理的迷思(投資)業績導向(工作現況)理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發展的方向(高資產的客戶),台灣財富管理的興起和現況,理財,信託規劃,風險規劃,投資規劃,重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋,稅務規劃,財產移轉規劃,理財的基本觀念,現在我們來算一算需要多少錢?,房子 500萬元,車子 200萬元,孩子 1000萬元,父母 120萬元,家用 800萬元,
2、繳稅 60萬元,休閒 100萬元,退休金 1,000萬元,喪葬 50萬元,支出總計:3,830萬元,收入:每個月薪資60,00012個月30年2,160萬元,精品资料网(http:/)专业提供企管培训资料,理財的基本觀念,單身,家庭,退休,置產,畢業,結婚,退休,子女誕生,經濟壓力 可支配所得,收入/經濟壓力,Age 20 30 40 50 55 60 65 70,理財的基本觀念,累積財富兩大支柱:_、_,儲蓄 投資,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,一般人是-=,專家是-=,理財的基本觀念,重大支出規劃信用管理風險管理投資管理退休規劃,精品资料网(http:/)专业提供企管培训资料,重大支
3、出規劃,汽車房屋結婚小孩教育基金出國旅遊退休,輕重緩急、必要、非必要,重大支出規劃,假設5年後會有一筆支出50萬元有規劃(每月存5000元,年報酬率3)第5年底就有頭期款323,233元,另需貸款176,766元依貸款利率5,約需39個月即可結清貸款,未規劃第5年時貸款500,000元,依貸款利率5,每月還5000元,約需130個月才可還完,如有規劃的人,結清貸款後仍持續每個月存5000元,再存91個月(130-39)年報酬率3,屆時又存了510,202元,重大支出規劃,5年後想要買一部汽車(50萬元),10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設投資報酬率5目標達成法:(汽車)前五年每月存
4、7,352元,(購屋)後五年每月需存14,704元目標並進法:汽車每月需存7,352元,頭期款每月需存6,439元 故前五年每月需存13,791元(7,2526,439)但後五年只需存6,439元,目標達成法,目標並進法,第一年,第五年,第十年,每月需存7,352元,每月需存14,704元,每月需存13,791元,每月需存6,439元,精品资料网(http:/)专业提供企管培训资料,購屋計畫,五年後要購屋 頭期款 每月存15,000元,報酬率3 5年後可存約97萬元 可貸款金額 預計每月可繳15,000元 貸款利率2.5,20年,可貸283萬元購屋總價 97283380萬,第一年利息支出69,
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