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1、,货币银行学,兰州财经大学长青学院罗频宇,总目录,第一节 金融机构体系概述,第二节 金融机构体系的一般构成,第三节 我国的金融机构体系,第5章 金融机构,第四节 国际金融机构体系,第1节 金融机构体系,三、非银行与银行金融机构区别,二、金融机构体系的基本构成,一、金融机构体系的概念,1,2,3,四、金融中介机构存在的必要性,4,一、金融机构体系的概念,一、金融机构体系的概念 市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构，这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功能的金融机构体系。所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经济条件下，各种不同的银

2、行和金融机构形成不同层次的系统及其相互关系。,二、金融机构体系的基本构成,二、金融机构体系的基本构成金融机构通常分为：银行金融机构、非银行金融机构各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策性银行。除了银行金融机构以外，还有各种类型的非银行金融机构：信用合作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局等。,三、银行金融机构,一、银行的发展演变(一)银行的起源和发展1.公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银，收取管理费用，可将其贷出收取高利。2.在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银行业，从事存款、代理支付

3、、汇兑和放款业务。3.中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北朝时（公元420589年），寺院就经营质押业务，并利用聚集的资财放高利贷。(二)现代银行 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展而建立起来的，至今已有300多年的历史。其发展途径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。现代银行具有三个特点：1.利息水平较低。2.信用功能扩大。3.具备信用创造功能。,三、银行金融机构,(三)银行发展新趋势 电子化：银行普遍采用计算机来办理相关工作（存款取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清算票据、储存资料）。国际化：各国货币自由兑换，借

4、贷资本自由出入国境。自由化：利率自由化、货币兑换自由化和金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。,四、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别,四、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别(一)资金来源和运用不同(二)信用创造功能不同(三)监管方式和程度不同(四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，共同发展。,五、金融中介机构存在的必要性,五、金融中介机构存在的必要性(一)概念所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥融资媒介作用的服务性机构。(二)存在的必要性 1.降低交易费用 2.降低风险

5、3.调节借贷数额和期限 4.反映和调节经济活动,第2节 金融机构构成,二、非银行类金融机构,一、银行类金融机构,1,2,一、银行金融机构,(一)中央银行中央银行（central bank）是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。(二)金融监管机构(三)商业银行商业银行（commercial bank）是以经营工商业存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。,一、银行金融机构,(四)政策性银行政策性银

6、行是由政府出资组建，服务于国家经济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。政策性银行的基本特征：1.与政府联系密切。2.经营目标的非盈利性。3.业务领域和服务对象基本固定。4.特殊的融资原则。,一、银行金融机构,(五)专业银行所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：1.业务范围方面：专业银行并不经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的金融服务。2.资金来源方面：除吸收各种存款外，主要是依靠发行债券来筹集营运资金。3.资金使用方向上：一般集中于特定的行业、特定的用途。4.资金的期限结构上：专业银行一般不经营活期存款业务，以中长期融资为主

7、。世界各国的专业银行的主要种类：(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。(2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。(3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货币资财的信用机构。(4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办理放款业务的银行。(5)外汇银行。专门从事外汇和国际结算业务的专业银行。(6)其他一些专业银行。,二、非银行金融机构,（一）证券机构证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券经

8、纪人和证券商。证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织，它有固定的交易场所。证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、收取佣金的商人。证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。,二、非银行金融机构,（二）保险公司 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的一种特殊形式的金融组织。保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全体投保人共同分担

9、。保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于投资。,二、非银行金融机构,（三）信托投资公司1.概念信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和代保管业务等。2.信托投资公司的资金来源(1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。(2)经济联合体投资。,二、非银行金融机构,（四）财务公司财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务的机构。一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投资银行。,二、非银行金融机构,（五）信用合用

10、社信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一种信用组织。信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资金来源。信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融资流动也很有好处。,二、非银行金融机构,（六）储金局储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金局。储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵押债券方面。邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行的

11、金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收小额储蓄。,二、非银行金融机构,（七）租赁公司租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复出租的租赁行为。目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成：银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。属于制造商的租赁公司。综合经营并独立开业的租赁公司。,第3节 我国金融机构构成,二、新中国金融机构,一、旧中国金融机构,1,2,第3节 我国金融机构构成,(一)新中国成立前夕旧中国的金融机构体系 新中国成立以前，在我国存在着两个并行对立

12、的金融机构体系：国民党统治区的金融机构体系和共产党领导下的解放区的金融机构体系。国民党统治区的金融机构体系主要由官僚资本银行、中国民族资本银行、帝国主义在华银行和在广大农村存在的高利贷性质的金融机构所组成。在解放区，革命根据地银行除发行货币外，还对根据地的农民发放贷款。,一、旧中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,（二）我国金融机构体系的发展演变1.我国过去长期实行单一的国家银行体制（全民所有制单一性、业务经营的高度集中垄断性、对计划财政的高度依附性、信贷资金单一纵向性、资金营运上吃“大锅饭”等）。2.从1979年开始，我国对传统的金融体系进行了改革和重建。3.1983年9月，中国工商银行与

13、中国人民银行分设（中国人民银行行使中央银行职能，不再办理具体银行业务，成为金融宏观管理的专职部门，另外设立的中国工商银行专门办理原来由中国人民银行办理的工商信贷和城镇储蓄业务）。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,（二）监管机构1.中央银行中国人民银行是我国的中央银行，是代表国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。其特殊性质体现在：它是“发行银行”，独掌我国货币发行权。它是“银行的银行”，它不对企业和个人办理业务，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最后贷款者”的角色。它是“政府的银行”，它经理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。2.“三会”,

14、二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,（三）政策性银行,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,（四）商业银行1.中国工商银行是中国目前四大国有股份制商业银行之一，也是目前中国存贷款规模最大的一家商业银行。其职责主要有：办理城镇储蓄，吸收工商企业和机关、团体、部队、学校等单位的存款。办理国营工商企业、城镇集体企业和个体工商业的贷款。管理国有工商企业流动资金。管理工商企业和有关企业主管部门用于技术改造的贷款。办理国有企业、集体企业的结算业务。办理委托、代理、租赁、咨询等业务。提供保管箱服务。代理收购、出售金银。受理人民银行委托的现金管理、工资基金管理等业务。,二、新中国金融机构,第

15、3节 我国金融机构构成,2.中国农业银行中国目前四大国有股份制商业银行之一。中国农业银行曾是专门经营农村金融业务的一家专业银行，在广大农村遍设分支机构。其主要职责和业务范围是：调查研究农村经济情况，管理农村金融工作。组织农村企业、事业和机关、团体等单位的存款，办理各种乡镇居民储蓄业务。支持农村经济发展，办理各项贷款。统一管理全国支农资金，统一调度和合理使用农村信贷资金，以解决全面发展农村经济的资金需要。办理转账结算业务。接受人民银行的委托，对农村的机关、团体、企业、事业单位等实行现金管理，调节农村货币流通。办理信托存款、贷款、投资，代客户发行股票、债券，代理保险，代收付款项，代清理欠款以及经营

16、租赁等业务。管理农村信用合作社，支持和帮助农村信用合作社搞好工作，以加快农村金融的发展，管理国营农场、供销合作社的流动资金监管工资基金。为客户提供信息和咨询服务。受理中国人民银行委托办理的其他业务。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,3.中国银行中国目前四大国有股份制商业银行之一。其主要职责和任务是：组织、运用、积累和管理外汇资金，经营一切外汇业务，积极开展各种国际金融活动。具体业务主要有：办理贸易和非贸易的国际结算。办理国际银行间的存、贷款业务和发行债券，筹集外汇资金。办理外币存款、贷款和人民币存款、贷款，主要办理外贸信贷、外汇信贷、出口信贷及“三资企业”信贷。办理华侨汇款和其他

17、国际汇兑。经营外汇（包括外币）的买卖。开展国际信托和咨询业务。经营国际黄金买卖。组织或参加国际银团贷款。组织国际租赁与国际信托投资业务。在外国和港澳地区投资或合资经营银行、财务公司和其他业务。经营国家许可的和委托办理的其他银行业务。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,4.中国建设银行 中国目前四大国有股份制商业银行之一。中国建设银行曾是办理固定资产投资和贷款的专业银行。主要职责和业务：管理基本建设支出预算，并负责管理基建资金。吸收和运用固定资产领域内的存款和其他存款。审批基本建设财务计划和决算，制定基本建设财务管理制度。办理基本建设拨款贷款及大型技术改造专项贷款。办理基本建设单位的

18、财务结算(主要包括工程价款的结算和贷款结算)。办理国内企业与海外的各种经济合作项目的贷款。管理挖潜、革新、改造资金。开办信托业务，代办有关投资的拨款和贷款。提供投资信息，进行项目评估，审查工程预决算，通过对拨款和贷款的管理和监督，提高基本建设投资效果。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,5.中国交通银行 交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1949年以后，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和中国人民建设银行。为适应中国经济体制改革和发展，1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组

19、建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。6.中信实业银行 中信实业银行隶属于中国国际信托投资公司（中信公司），创立于1987年，是我国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。2002年，中国国际信托投资公司更名为中国中信（集团）公司，组建了以中信实业银行为主体的中信控股有限公司。目前，中信实业银行是中信控股有限公司的全资金融子公司。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,7.招商银行 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。目前，招商银行总资产逾5000亿元，在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最

20、新排名中居前200位。8.民生银行 中国民生银行股份有限公司是经国务院及中国人民银行批准于1996年2月7日成立的全国性股份制商业银行。中国民生银行是中国第一家主要由民间资本构成的民营银行。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,9.城乡信用合作社 城乡信用合作社是集体性质的群众性的合作金融组织，包括城市信用合作社和农村信用合作社。其基本任务是：大力组织分散资金，帮助群众解决生产资金需要，促进城乡经济的发展，积极引导民间借贷。农村信用合作社机构设置，一般是县设联社，以乡为基本单位，乡以下设分社或信用站。城市信用合作社是改革开放以后，在城镇集体经济和个体、私营经济基础上发展起来的，有一部

21、分已在20世纪90年代中期改组为城市商业银行，余下部分仍沿用城市信用合作社名称。(九)农村信用合作社农村信用合作社是集体性质的农民群众性的合作金融组织。其基本任务是：大力组织农村资金，帮助农民解决生产资金需要，促进农村经济的发展，积极引导农村民间借贷，加速农业现代化。农村信用合作社的主要业务有：办理农村集体经济和农民的存款和贷款。承办中国农业银行委托的代理收款和收款等业务。办理农村各单位现金管理和现金结算。协助农村各单位搞好财务管理。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,（五）非银行金融机构1.证券公司2.保险公司目前中国最主要的保险公司有：中国人寿保险公司和中国人民财产保险公司。这

22、两家公司都从原中国人民保险公司分拆而成。1949年10，中国人民保险公司成立。1996年7月，中国人民保险公司重组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司和中保再保险有限公司。其中，中国人寿保险公司的前身-中保人寿保险有限公司于1996年8月成立。1999年1月，中国人民保险（集团）公司进一步重组。中保财产保险有限公司更名为中国人民保险公司，中保人寿保险有限公司更名为中国人寿保险公司，中保再保险有限公司更名为中国再保险公司。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机构构成,3.信托投资公司目前中国最主要的信托投资公司是中国国际信托投资公司。中国国际信托投资公司是

23、从事引进外资，办理信托投资业务的国家非银行专业性金融机构，成立于1979年10月。它的基本任务是：根据国家有关法令、条例，通过各种渠道，吸收与筹措国外资金，引进先进技术、设备、经营管理方法，组织合资、合作企业，在国内投资，以加速国内经济的发展。中国国际信托投资公司的主要业务有：接受国外资金，或在国外发行公司债券以及代理发行等方式，筹集外资。利用外资在国内组织中外合资企业、合作企业。发展租赁业务，促进国内企业的技术改造。接受外商委托，经营有关引进先进技术设备的业务。接受外国与本国企业的委托，提供国际经济、税收、外汇管理等咨询服务。根据需要，在国外进行投资。,二、新中国金融机构,第3节 我国金融机

24、构构成,3.,二、新中国金融机构,第4节 国际金融机构,三、,二、区域性金融机构,一、全球性金融机构,1,2,3,四、,4,第4节 国际金融机构,（一）国际货币基金组织 1、成立 简称：IMF，1945年12月27日在华盛顿成立。与世界银行同时成立并列为世界两大金融机构之一，总部设在华盛顿。会员国的货币不能与黄金挂钩，成员国的“配额”决定了一国的应付会费、投票力量、接受资金援助的份额。中国是创始国之一。1980年4月17日，正式恢复中国的代表权。2010年11月6日执行董事会通过中国份额占比计划从4%升至6.39%。2、主要职能 制定成员国间的汇率政策和经常项目的支付以及货币兑换性方面的规则，

25、并进行监督；对发生国际收支困难的成员国在必要时提供紧急资金融通，避免其他国家受其影响；为成员国提供有关国际货币合作与协商等会议场所；促进国际间的金融与货币领域的合作；促进国际经济一体化的步伐；维护国际间的汇率秩序；协助成员国之间建立经常性多边支付体系等。,一、全球性国际金融机构,第4节 国际金融机构,（二）世界银行集团（包括5个机构）1、世界银行 世界银行(World Bank)是1944年成立。宗旨是：通过对生产事业的投资，资助成员国的复兴和开发工作；给予成员国直接贷款；开发成员国的生产资源，提供技术咨询，促进成员国国际贸易及国际收支状况的改善。2、国际金融公司（International

26、Finance Corporation，IFC）。1956年7月正式成立，总部也设于华盛顿。本身具有独立的法人地位。主要向发展中国家的重点私人企业提供无须政府担保的贷款或投资。3、国际开发协会 1960年成立，促进欠发达国家的经济社会发展。4、多边投资担保机构 Multinational Investment Guarantee Agency，MIGA，成立于1988年，宗旨是向外国私人投资者提供政治风险担保，并向成员国政府提供投资促进服务，从而推动外商直接投资流入发展中国家。5、解决争端国际中心 1966年10月14日建立，专门处理国际投资争议的国际性常设仲裁机构。,一、全球性国际金融机构,

27、第4节 国际金融机构,（一）区域性国际金融机构1.国际清算银行 是英、法、德、意、比、日等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，于1930年5月组建，总部设在瑞士巴塞尔。目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。实际上是西方中央银行的银行。,二、区域性国际金融机构,第4节 国际金融机构,2.亚洲开发银行 亚洲开发银行(简称“亚行”Asian Development Bank-ADB)是亚洲和太平洋地区的区域性金融机构。它不是联合国下属机构，但它是联合国亚洲及太平洋经济社会委员会赞助建立的机构，同联合国有密切的联系。根据1963

28、年12月在马尼拉由联合国亚太经社会主持召开的第一届亚洲经济合作部长级会议的决议，1965年11月至12月在马尼拉召开的第二届会议通过了亚洲开发银行章程。同年12月19日正式营业，总部设在菲律宾首都马尼拉。,二、区域性国际金融机构,第4节 国际金融机构,3.非洲开发银行 非洲开发银行（AfricanDevelopmentBank，ADB）于1964年成立的地区性国际开发银行。宗旨是促进非洲的社会及经济发展，共有53个非洲国家及24个非非洲区国家为其会员。总部设在科特迪瓦的经济中心阿比让。2002年，因科政局不稳，临时搬迁至突尼斯至今。,二、区域性国际金融机构,第4节 国际金融机构,4.泛美开发银

29、行 主要由美洲国家组成，向拉丁美洲国家提供信贷资金的区域金融组织。1959年4月8日20个拉丁美洲国家和美国签订了建立泛美开发银行的协定，12月30日生效。1960年10月1日银行正式开业。行址设在华盛顿。该行的创始成员国是美国国家组织的21个国家，包括20个拉美国家和美国。,二、区域性国际金融机构,第4节 国际金融机构,5.欧洲复兴开发银行 欧洲复兴开发银行是“二战”后由美国、日本及欧洲一些国家政府发起成立的银行，于1991年4月14日正式开业，总部设在伦敦。主要任务是帮助欧洲战后重建和复兴。该行的作用是帮助和支持东欧、中欧国家向市场经济转化。,二、区域性国际金融机构,谢谢大家！,2015-9,