团险综合开拓实务.ppt

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1、团险综合开拓实务篇,团险综合开拓部 2001.12,案例分析拒绝处理后台流程投保实务,案例一 某民营企业现有员工50人，为三类人员。该企业经济效益一般，每人每年预计有200元左右保险费支出，希望提供给员工一个基本的福利保障。根据该企业情况应推出哪一种承保方案？,承保方案,推出平安团体员工福利保障计划（保障型）1份/人保险费：1份/人*150元/份*50人=7500元,案例二 某三资企业现有员工100人，平均年龄30岁,为二类人员。该企业经济效益较好，平均每人每年预计有500元左右保险费支出，希望提供给员工一个较完善的福利保障。该企业有管理人员20人，一般人员80人。据该企业情况应推出何种承保方

2、案？,承保方案,推出平安团体员工福利保障计划（综合型）管理人员2份/人，一般人员1份/人。保险费：2份/人*280元/份*20人+1份/人*280元/份*80人=37600元,案例三 某三资企业现有员工150人，平均年龄30岁,为二类人员。该企业经济效益较好，平均每人每年预计有500元左右保险费支出，希望提供给员工一个较完善的福利保障,同时,希望该保障计划与公司的人事管理制度相结合。该企业有管理人员30人，一般职工120人。根据该企业情况应推出何种承保方案？,承保方案,推出平安团体员工福利保障计划综合型和保障型A款管理人员和一般职工相区别管理人员购买综合型，2份/人，一般职工购买保障型，1份/

3、人。保险费：280元/份*2份/人*30人+150元/份*1份/人*120人=34800元,案例四,某高科技企业现有员工150人，为二类企业，其中4人享受总经理级待遇，8人是部门经理，18人是项目负责人。该企业欲给员工提供意外方面的保障。并且希望该保障计划与公司的人事管理制度相结合。根据该企业的实际情况，应如何设计投保方案？,承保方案,推出平安团体员工意外保障计划（GPA）根据职务进行投保级别划分总经理级意外险保50万，意外医疗保5万；部门经理意外保30万，意外医疗保2万；项目负责人意外保10万，意外医疗保1万；普通员工意外保5万，意外医疗保3000元。保费：意外险 5018430188101

4、818 518120=21960元 意外医疗 54142418141180.341120=3690元 该企业投保人数过100人,可享受九折优惠.,案例五：北京分公司个险业务员某某因销售团体学生保险，与该校学生家长和学校老师建立了密切的联系，并利用理赔服务的机会，在向客户送理赔金的时候附上投连产品的说明书，因而成功地完成个险投连的销售。目前每月在该校都有个险保费收入入帐。,案例六：2000年11月大连分公司刘某销售团体意外险保单一份，并在征得该公司领导人的同意后，利用被保险人清单逐一拜访、逐一推销个险产品，在三个月内销售个险保费收入达三万余元，并成功转正。,案例七：2001年3月北京分公司个险业

5、务员与团险专员为其客户作售后服务，并请该单位三位领导到平安大厦参观，并结合客户单位的实际情况，制作了一份综合保障计划书，客户非常满意，不久就签下了个险108万，团险280万。,案例分析拒绝处理后台流程投保实务,我们单位效益不好，没钱买保险？单位的发展总是有高潮和低谷期，在低谷期时更应该注重员工的福利，以它来增强企业凝聚力，团结上下共度难关。我建议贵公司为员工买价格低廉的意外险或者医疗保险，否则员工万一发生什么事的话，那可真是“雪上加霜”。,常见的拒绝处理,我们已经有了社保的医疗保险，不需要你们公司的保险了？,常见的拒绝处理,商业保险本来就是社保的有力补充，现在有许多单位都有社会型的医疗保险，但

6、也买了我们平安的团体医疗保险。因为社保的医疗保险保障太基本，它只承保大病重病医疗所致的高额住院费用的部分，其余部分还是需要我们的团体保险来负担。,常见的拒绝处理,买保险是员工自己的事情？,员工可以自己买保险，也可以单位给他们买。况且单位给员工买保险可以一举两得，一方面合理运用了资金，以低成本获得高效益，开源节流；另一方面也激励了士气，有利于公司更长远的发展,公司为职工增加福利的形式有多种多样，直接发钱速度快，效果明显，相对而言，买保险有什么好？,发钱的短期效果的确很好，还是锦上添花。可大多数职工很快就会把钱花掉，有多少人还会一直记得公司做的好事呢？如果为职工买保险的话，职工可以在遇到意外或生病

7、时享受保险利益，他们就会饮水思源，感激领导为大家做的好事。况且，直接发钱是有限制的，不然要交个调税.,常见的拒绝处理,常见的拒绝处理,我们单位员工流动性很大，我们的财力又有限，万一给他们买了保险，他们又跳槽了，岂不是赔了夫人又折兵？,许多员工跳槽都是因为其它公司能为他提供更好的福利待遇，我想买保险给员工正是增加员工福利，提高单位凝聚力的一种良策，何乐而不为呢？况且，即使有员工跳槽了，你也可以办理退保或换人手续，操作非常方便。,常见的拒绝处理,我们公司的工作性质按理说没有什么危险性，你们保险公司能否为我们公司提供一些折扣什么的？,我们保险公司险种的费率是根据贵公司所处行业准确、科学地计算出来的，

8、如果随意上下浮动将会影响公司的稳健经营。我相信你们也不会选择那种缺乏规范经营的保险公司来投保，试想一下缺乏规范经营的保险公司能为他的客户的发展保架护航吗？,我还想考虑一下？,常见的拒绝处理,看得出来，您作决定是相当谨慎地，但时间对您这样的成功企业家而言，永远是不够用的，有很多重要的事情等您去处理，但风险不会说，“您还没作好决定，我也再等等吧！”作为一名企业家，您一定知道：企业经营很讲究进可攻，退可守，保险虽不是进攻最有力的武器，却是防守最结实的后盾，进攻可以选择最佳时机，而防守却一定要从现在开始。,您知道，我们公司刚成立，资金不足？,我相信贵公司是世界一流的公司，一流的公司认为公司最重要的资产

9、不是资产，也不是产品，而是人，也就是人力资源，您的员工的士气影响着整个公司的发展，现在您给员工提供良好的保障，安全的工作环境，我想对贵公司来说，有百利而无一害。另外，我之所以选择贵公司，就是因为我相信贵公司的实力，我刚才也说过了，我们公司的保险保障高而保费低，只要对您有利，是您需要的，都应该想办法得到。况且，危险不会等您做了决定之后才会发生，它无时不在，既然您觉得这个保险可取，为什么不早做决定呢,、与客户争辩、恒心与毅力不够、未分析客户拒绝的原因，乱用拒绝 处理方法与技巧,拒绝处理误区,做团险综合开拓业务，话术和技巧只是一种辅助工具，不是万能的，专业和真诚才是最关键的、最重要的。,案例分析拒绝

10、处理后台流程投保实务,个团开拓业务处理流程,主要思路受理：个险内勤录单：团险内勤核保：团险核保人员到帐确认：团险财务承保打印：团险内勤,个团开拓新契约业务处理流程,业务员展业,契约受理,团险内部承保出单,回执归档,相关岗位,个险业务员,个险内勤（营业区、柜面）,团险新契约受理人员,团险相关岗位,个险内勤（柜面、营业区）,团险内勤,主要工作内容,指导客户填写投保资料,展业,团险契约受理人员交接,初审,交接登记,问题件反馈,负责承保进 度跟踪反馈,交接,审核、核保,问题件反馈,承保出单,领单签收,告知领单,回执归档,辅助工具,业务交单登记本,保单交接登记本,营业区受理,柜面受理,营业区领单,柜面内

11、勤领单,回执收回,个团开拓新契约业务处理流程,业务员展业,相关岗位,个险业务员,个险内勤（营业区、柜面）,主要工作内容,指导客户填写投保资料,展业,团险契约受理人员交接,初审,交接登记,营业区受理,柜面受理,问题件反馈,个团开拓保费处理流程：,现金交纳：业务员将现金存入团险保费收入帐户，给客户开具个险暂收收据，后将现金交款单、暂收收据随投保单资料交个险内勤。,支票交纳：业务员给客户开具个险暂收收据，支票由个险内勤签收，支票、暂收收据随投保单资料流转。,投保单位直接转帐，只须告之团险保费收入帐号。,出正式的保单同时给客户出具作为入帐凭证的收据,个团开拓售后服务流程,理赔,保全,给付,售后服务内容

12、,说明：各项服务内容可采用的服务渠道以团险保全相关规定为准,售后服务内容,（每一保单均注明：团险服务地址、电话）,团险,内勤,团险,内勤,申请,办理,申请,交单,申请书原件,流程一,适用：客户上门、受托人上门（业务员、专管员或其它受托人）、信函,流程三,适用：传真申请,个团开拓售后服务流程,流程二,适用：,委托业务员办理,（不上门）,业务员,业务员,营业,区内勤,营业,区内勤,柜面,内勤,柜面,内勤,团险,内勤,团险,内勤,综合开,拓专员,个险,内勤,业务员,业务员,申请,办理,交接,交接,交单,业务员,业务员,团险,内勤,团险,内勤,综合开,拓专员,个险综合开拓内勤,客户,客户,客户,客户,

13、客户,若业务员脱落由保单递归人送单,送单,说明：需要由客户提供的原始材料由交送单人负责带回，并由个险综合开拓内勤交团险内勤,若业务员脱落由保单递归人送单,个团开拓业务流程岗位说明,案例分析拒绝处理后台流程投保实务,平安团体员工福利保障计划(保障型 综合型）投保规则：投保单证 必须使用专用单证 投保两种计划须填写 两份投保单投保人数 职业类别：1-3类 3人以上 4类 20人以上 单位人数/缴费方式投保年龄限制 被保险人的年龄 连带被保险人子女 所有被保险人的平均年龄,投保份数限制职业类别 1-3类 最多 10份/人 4类 最多 5份/人高风险职业的低风险职业的同一类型的被保险人选择计划种类和投

14、保份数应相同（区分类型的依据仅限于：职务或工作性质）被保险人告知声明书及体检规则,职业类别及费率1-3类 保障型计划 150元/年每份 综合型计划 280元/年每份4类 保障型计划 200元/年每份 综合型计划 360元/年每份分保规则单个被保险人的有效意外保额超过60万，须填写分保报表上报总公司团险业务管理部分保,投保单填写示范,中国平安保险股份有限公司,PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.平安团体员工福利保障计划投保单（保险公司留存联）投保单位：联系人：地址：电话：邮编：投保计划：职业类别：企业性质：被保险人：详见被保险人名册 身故保险金受益人：被

15、保险人法定继承人保险利益表（每份）单位：元,1、保险责任及免除责任详见本公司相关条款；2、意外住院津贴：最多承担180天；3、丧葬津贴中子女：仅限于被保险人的0-22周岁的子女（与被保险人在同一户口本上，且以出险当时的年龄和关系为准），且投保一份综合型最高承担被保险人子女10000元。,投保须知 1.各项内容应用黑、蓝色墨水笔如实详尽填写，字迹要清晰，不得有涂改，并加盖投保人签章；若不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同或该被保险人资格，并不承担保险责任。2.保险责任自本公司同意承保、收取保费并签发保单次日零时起生效（以保单载明生效日期为准）3.保险单正式签发后请详细审阅保单上各项内容及有

16、关条款，如有错漏请及时通知本公司更正。一切与保险合同条款相违背的业务员的说明均属无效；4.撤保规定：短期险无犹豫期，撤保按退保有关规定处理。,以下由业务员填写（材料交接凭证）,以下由保险公司填写,附见：团体员工福利保障计划被保险人名册,平安团体员工意外保障计划（GPA计划),投保对象 中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作或学习的人员不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体外籍人员及港、澳、台人员投保的规定,投保人数限制,投保年龄限制,险种投保要求 被保险人必须已投保意外险后方可投保意外医疗险或意外住院补贴,职业、费率及最高保额限制,最低保额要求,短期收费标准,最低保费限制,费率浮动,行业限制,投保单填写示范,打折后的费率,(以下由保险公司填写),附见：团体保险被保险人清单,平安团体学生综合保障计划投保规则：投保单证 专用单证 投保不同的保障计划须分别填写 投保单投保对象 需经被保险人或其监护人同意 学校教师不能投保本险种被保险人年龄限制 不得小于3周岁,投保人数限制 幼儿园须全员投保，且人数不少于30人 中小学校最低投保人数不得低于100人 大中专学校最低投保人数不得低100人保险份数限制 每一被保险人最多只能投保一份,