商业银行外汇管理业务.ppt

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1、商业银行和国有银行外汇业务的比较,2009103112 韩浩（选材）2009103113 江颖坤（选材）2009103114 王子骏（制作）2009103115 杨阳（展示）2009103116 张榕（选材）2009103117 陈伟（选材）2008103188 高宁（选材）,BANK,主要内容,银行外汇业务的种类,我国银行外汇业务的风险,银行外汇业务简介,我国金融机构外汇款项现状,外汇存款外汇贷款外汇汇款外币兑换外汇同业拆借外汇借款发行或代理发行股票以外的外币有价证券买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券外汇票据的承兑和贴现外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款,银行外汇业务的种类,外汇

2、担保外汇票据的承兑和贴现 贸易、非贸易结算自营及代客外汇买卖资信调查、咨询和见证业务其它外汇业务,我国金融机构外汇款项现状,贷款方面：2009年12月末，金融机构人民币各项贷款余额39.97万亿元，同比增长31.74%，增幅比上年末高13.01个百分点，比上月末低2.05个百分点。全年人民币各项贷款增加9.59万亿元，同比多增4.69万亿元。12月末金融机构外汇贷款余额为3799亿美元，同比增长55.96%。全年外汇各项贷款增加1362亿美元，同比多增1105亿美元。,存款方面：2009年12月末，金融机构人民币各项存款余额为59.77万亿元，同比增长28.21%，增幅比上年末高8.48个百分

3、点，比上月末高0.02个百分点。全年人民币各项存款增加13.13万亿元，同比多增5.44万亿元。12月末外汇各项存款余额2089亿美元，同比增长8.44%，全年外汇各项存款增加162亿美元，同比少增157亿美元。,(一)外汇业务风险概述外汇风险又称为外汇市场风险。外汇风险有两个引发因子，其一是由于国际金融市场中的银行、企业由于经营不善等原因给其境内外客户带来的风险，比如世界金融风暴导致雷曼兄弟等企业倒闭而给持有雷曼债券的投资者带来的风险；其二是指由于汇率的变化而给外汇交易者和外汇持有者带来经济损失的可能性。本文所指商业银行外汇业务风险仅指汇率风险，是商业银行以外币计价的资产与负债，因外汇汇率波

4、动而引起其价值上涨或下降的可能。,我国商业银行外汇业务风险,(二)外汇业务风险分类1.外汇资金交易风险；2.外汇会计账户风险；3.外汇客户信用风险；4.外汇理财业务风险。,(三)我国商业银行外汇业务风险产生的原因1.国际金融市场动荡加剧；2.外汇资产负债结构不够合理。,国有银行与商业银行外汇业务的案例,（国有银行外汇业务）,（商业银行外汇业务）,汇聚宝 中国银行国际金融个人外汇业务,简介：“汇聚宝”产品指中国银行将国际金融市场上丰富的金融工具进行组合和包装,客户通过承担其中包含的相关风险以期获取较高投资收益的综合理财产品。产品分类：按照客户获取收益方式的不同，“汇聚宝”产品可以分为保证收益理财

5、产品和非保证收益理财产品。风险性：本理财产品有投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。投资币种：美元、欧元、港币等主要外币种类。投资期限：产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。,产品优势：1.挂钩指标多种多样，包括利率、汇率、商品价格、股票价格等，客户有机会通过把握国际金融市场的走势获得较高收益。2.理财期限灵活多样。根据挂钩指标特性、产品结构及客户需求灵活设置理财期限，从三个月到数年不等。中行还将定期或不定期对未到期“汇聚宝”推出提前赎回。3.产品结构丰富多彩，包括“期限可变”、“保底稳健”、“浮动封顶”等。4.办理

6、手续简便，客户只需携带本人有效身份证件和活期一本通在我行的开办网点办理即可。,资料来源：中国银行官方网站 http,汇市通 光大银行阳光卡个人外汇买卖业务,光大银行“汇市通”让您融“汇”贯通 中国光大银行为您提供了“汇市通”阳光卡个人外汇买卖业务，您不必再为此而烦恼。您只要到光大营业网点签订“汇市通”阳光卡外汇买卖服务协议，阳光卡为您架起了一座通往国际外汇市场的桥梁。通过“汇市通”，您可以投资国际外汇市场，获得汇差收益，增加收入，降低投资风险，实现投资的多元化。光大银行更可通过柜台、自助设备、电话银行、网上银行、手机银行等多种方便快捷的交易方式，使您足不出户，实现炒汇梦想。,个人外汇买卖业务，

7、是银行根据国际外汇市场的行情，提供即时外汇交易牌价，接受客户的委托，为客户把是一种外币兑换、买卖成另一种货币的业务。客户可以将手中持有的利率较低的外币，兑换成另一种利率较高的外币，以增加存款利息收入，也可以利用外汇汇率的频繁变化，赢取汇率差价，增加投资收益。“汇市通”特别为您提供了丰富的、安全可靠的交易途径，让您轻松掌握每个投资机会。,交易币种:美元USD、日圆JPY、港币HKD、英镑GBP、德国马克DEM、法国法郎FFR、欧元EUR、瑞士法郎、加拿大元、澳元共10种。凡持有本人有效身份证明及阳光卡的个人，均可到我行营业网点办理申请手续，马上开通。客户按规定将活期账户中的外币存款转入买卖专户后

8、即可进行交易。交易最低金额为50美元或等值外币。达到一定交易金额（以银行公布为准），自动享受优惠报价。不收取交易手续费。客户可根据自身的需要进行实时交易，或根据自己的判断选择委托汇率进行挂单交易。委托交易未成交时，可随时撤消交易。,资料来源：,中国工商银行2010年年报关于外汇业务在客户存贷款结构中的分析,本部分资料来源：中国工商银行官网,金融机构外汇款项增量变化分析,资料来源：,优势外汇存款增长势头良好,优势与问题,问题外汇存贷比严重超标,建设银行日照分行外汇存款增长势头良好,（2011年05月19日 11:33 来源：人民网）2011年以来，建行日照分行认真贯彻省行国际业务工作会议精神，高

9、度重视外汇存款工作，灵活运用考核政策导向、新产品推广、外汇政策调整、客户风险偏好等手段，加大外汇存款的营销，外汇存款增长势头良好。,资料来源：,截至2011年5月13日，该行外汇存款余额4839万元，较年初增加4239万美元，增幅709%，增幅居系统内前列，外汇存贷比为335%，较年初下降4622个百分点，外汇资产负债结构得到了有效改善。一是加大对外汇存款的重视程度。根据省行对外汇存款考核的导向，出台的考核政策加大了对外汇存款的激励考核力度；二是实施重点客户带动政策。加大对重点客户开证保证金、大额出口收汇的营销力度，重点客户外汇存款日均额明显提高；三是以新产品营销促外汇存款增长。根据客户风险偏

10、好，积极向客户营销上级行推出的存代盈、证汇通等外汇业务新产品来增加存款，其中累计办理存代盈3012万美元，沉淀3个月定期存款3012万美元；四是利用外汇政策调整揽存方式。针对国家对转口贸易政策的调整，充分挖掘客户转口贸易资金收付时间差，实现沉淀资金1000多万美元。,金融机构外汇信贷收支表分析,上表验证了近年来我国商业银行的外汇资产负债的存贷比及贷款结构不合理的现象。从存贷比数据来看，各商业银行外汇存贷比合计每个季度均超过了人民银行规定的85%的限度上线。主要原因是：其一在人民币升值预期下，企业和个人均将闲置的外汇存款结汇以避免汇率风险；其二是外汇理财产品大量涌现，储户手中保留的外汇为了保值增

11、值转而投资外汇理财产品；其三是因为人民币升值预期造成的误差。,外币存贷比严重超标,“存贷比”通常指贷款额与存款额的比，按照监管机构提出的标准，商业银行应该将外币存贷比控制在85%以下，但是央行的历史数据显示，一直以来，银行业的外币存贷比指标很难达标。早在2004年底，外币存贷比就超过85%这一“警戒线”水平，之后一直维持在较高水平。到2009年末，银行外币存贷比已升至182%，今年以来，外币存贷比继续呈上升趋势，今年4月、5月均上攀到200%以上。此后，该指标有所回落，但截至8月末，仍高达186%。,而从中国证券报得到的数据显示，截至今年6月底，四大行的外币存贷比均超过100%。其中，中国银行的该项数据高达163.88%，工商银行、农业银行、建设银行分别为132.10%、136.13%和104.92%。在国有大型银行外币存贷比超标的情况下，中小股份制商业银行控制相对较好。截至上半年，多数股份制银行外币存贷比达到监管要求，但渤海银行、浙商银行、华夏银行的存贷比超过100%，其中渤海银行更是高达399.94%。外币存贷比居高不下的背后是人民币升值预期的显著增强，把外币资产结汇成人民币是客户理性的选择。,资料来源：中国经济网,谢谢观赏,BANK,