保险普及教育基础知识PPT.ppt

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1、,保险普及教育基础知识,你应该知道！太平回家了！买保险的原则与误区 买保险注意哪些问题？什么是人寿保险？人寿保险有什么作用？保险公司倒闭怎么办？不同年龄的人是怎样买人寿保险的？有社保的人怎样买医疗保险？投保人的权利和义务。买保险时可以隐瞒自己的病情吗？被保险人必须在投保书上签名吗？受益人是怎样指定的？保险费是怎样计算出来的？重复投保，可以重复赔付吗？你知道有哪些保险吗？什么是分红保险？中产阶级为什么要买保险？企业家为何购买巨额保险？保险与遗产 谁该被征遗产税？上海大学与国外大学学费标准 2001年重大疾病医疗费,人寿保险经历时间长，我们如何知道几年几十年后，保险公司的经营会怎样，如果保险公司倒

2、了我们怎么办？人寿保险涉及千家万户，其经营的稳定性，不仅关系到保险公司本身，更加关系到千千万万投保户，关系到社会的稳定。作为非银行金融机构，保险公司的设立平台很高，全国性寿险公司的注册资本须在5亿元以上。保险公司的资金使用渠道也受到国家的严格监管，以保证资金的安全性。同时保险法第87条还特别规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成协议的，由金融管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。”这个规定，给投保人的利益提供了国家保证。,您是不是一直想买保险又犹豫不决？您是不是一直想了解一些

3、问题却又不知向谁去了解？阅读以下文字，或许能给你带来一些帮助。,大多数社会学家和经济学家都同意这样一种观点：作为家庭财务计划应分为两大部分：树干与树根。树干是消费性支出和投资，以提高生活品质和追求利润为目的，满足人们不断增长的物质需要。树根是保障性的支出，包括保险，提供人们基本的生活保障，维持生活品质。在追求高速度的同时，必然带来高风险，只有通过保险来规避，才 能提供家庭经济的营养。可 能一阵风会把树枝刮断，一 把火把树干烧焦，但只要树 根在，家庭经济就可以重生，这是东山再 起的资本。,人生之中总会有风险的存在，现代科技提高了人们的生活品质，同时也带来了更多的风险。个人和家庭抵御风险的能力终究

4、有限。幸福的家庭可能因为一次风险的发生，使生活陷入绝境。人寿保险是一种集合大多数人的力量来分担人生风险的一种财务安排。投保人交纳保险费，可以将个人可能遇到的风险损失转移给保险公司，在灾难发生时得到预期的补偿，使我们的生活更加安定祥和。面对不可预知的灾难，有准备和无准备，其结果是非常不同了。此所谓“晴天备伞，雨天不愁”。,如果我们能预知未来，我们就 可以等待，但没有谁能做到。所 以，只能预先 准备。保险就是为 明天作准备，虽然他不能保佑你 飞黄腾达，财富满贯，但他能在你得意时支持你，免除你的后顾之忧；在你失意时能够帮助你，不至使你的生 活滑入深渊。所以保险至少可以做到“雪中送碳”或者“锦上添花”

5、。,答案,保险公司会倒闭吗？,什么是人寿保险？,人寿保险有什么作用？,买保险的原则 原则1 不要不买，不要滥买，买保险先诊断需求；原则2 年支出保费不要超过家庭年收入的20%；原则3 先家长后孩子，保险保大人，大人保孩子；原则4 家庭支柱的保额是他年收入的10倍以上；原则5 险种一定要搭配，不要只买一种险；原则6 一定要有终身险，不要只买定期险或短期险；原则7 没有医疗险，先买医疗险，大病险最重要；原则8 只有社保肯定不够，一定要买医疗险作补充；原则9 终身寿险尽可能选分红险；原则10 不要单买养老险，终身寿险同时就是补充养老险；原则11 一定选对代理人。原则12 如实告知健康情况，自己掌握主

6、动权。买保险的误区 误区1 盲目购买；误区2 让生命去等候；误区3 自己选定，不听专业人员的意见；误区4 没有长远规划；误区5 险种组合不合理；误区6 只顾孩子不顾自己；误区7 没有重点；误区8 照顾朋友人情，不顾自己需求。,不同年龄的人是怎样买人寿保险的？我们知道西方国家保险经过了数百年的发展，人们的投保意识很强，每个人一生都会拥有很多张保单。比如在日本，平均每个日本人拥有5.9张保单。那么我们一生从小到老，应该怎样买保险呢？1、出生后 小孩出生以后，家长会给他们买医疗保险，因为小孩子的身体抵抗能力没有大人强，容易生病。同时小孩子因为年龄小，终身医疗险的费用很低，是家长的二分之一都不到，很划

7、算。如果家长的交费能力不高，又想把保额做高一点，可以尽可能把交费期选长一点，如50年或60年，孩子小的时候家长交，孩子长大后他自己交，对大人、小孩都是好事。小孩出生后，家长还会给孩子买一些教育保险。现在的教育费用比较高，需要提早准备才可以保证孩子长大以后家长不会为教育费用担心。用买保险的方式准备子女教育金，既可以强制储蓄，又有保障，而且很多教育保险还是分红险，可以让金钱的时间价值更好地表现出来。2、参加工作到结婚前 这时的年青人收入还不会很高，而且买房、结婚等费用支出比较大，难以有大笔的费用来买保险。同时教育保险已经结束，医疗保险还在继续。这时候的年青人可以把终身寿险的额度加大，而且应该增加定

8、期意外险。保单的受益人一般为父母。3、结婚生子后至中年 这时候工作比较稳定，收入良好，但上对父母，下对小家，都有比较大的责任。购买保险时，除加大终身医疗保险的额度外，意外险的保额也同时要增加，万一有不测，保险的赔付金可以让自己和家人度过难关。总保额应该在自己年收入的10倍以上，年交保费可以在年收入20%。这时候保单的受益人也以分散一些，自己的父母、妻、子，按一定比例进行分配。4、中年以后 如果已经有了先前的保险，中年后购买保险的重点是养老保险。养老保险有比较强的时间价值，及时购买才能保证年老时生活质量不会下降，生活上不会拖累子女。但是我国由于保险发展时间短，除了小孩子外都没有条件按以上原则购买

9、保险。如果这时候你还没有保险，你的购买原则就是：先医疗险，特别是大病险；其次是通过意外险把保额做高，再次是子女教育保险，最后是养老保险。,有社保的人怎样买医疗保险？如果我们已经有了社保的基本医疗保险，怎样购买其他医疗保险作为社保医疗保险的补充呢？首先，我们要知道社保基本医疗险是怎样报销的。基本医疗体现的是社会平等原则，即“广覆盖、低保障”。如果一个30岁的人生病住院花了1万元，在社保报销时，扣除起付标准（门坎费）、自费项目等费用后，一般可报销5000元左右，另5000元需要自费。如果得了大病费用比较大，如10万或20万，社保封顶报销约4万元，其余数万元需要自费。在了解这些知识以后，购买商业医疗

10、保险时可这样考虑：一是住院保险的保额可以不买那么高，有2万3万就可以了，用来弥补社保报销比例不高的缺点。比如仍是因病住院花了1万元，社保报销了5000元，其余5000元可以到保险公司去报，这样之后，自己就只需要付很少一点钱了。二是买一些每天津贴的住院保险。这样个人除了获得发票的报销外，通过津贴，可以弥补因病造成的其他损失，比如奖金损失、看护费用等，同时也有一笔营养费用。三是购买一些储蓄性的大病保险，额度20万元30万元都可以。因为社保局的基本医疗保险有封顶线，而且封顶线都不高，比如2002年成都地区的封顶线是4万元，如果得病超过了4万元，则多出的部分都要自费，自费额度很大。大病保险最有人情味：

11、诊断出来就可以获得赔付，而不必等到出了院才赔；赔付的额度以购买的额度为准，与报不报销无关。如果有社保或其他公司的报销，则可以先赔付，出院以后再报销。而且这种险的保费是储蓄性的，没有生病就是存钱，而且一般还有分红。四是购买一些意外医疗保险。意外风险是每个人面临的最主要的风险，但是社保基本医疗不报销意外伤害造成的医疗费用。购买意外伤害医疗保险交费很低，但保障较高，很适用。保险是一门专业的学问，买保险之前要把自己的情况全面地说给代理人或经济人听，他会根据每个人的不同情况，组合不同的险种，这样的买保险才不会出错。,中产阶级为什么要买保险？中产阶级代表社会的精英阶层，财富的取得往往经过艰苦的打拼，深知创

12、业的艰难。同时，中产阶级也是社会羡慕的对象，面临着守业和发展的压力，体会过荣耀与辛酸。保险可以在以下方面为他们带来帮助：1、风险转移。风险对每一个人都是公平的，疾病和意外并不会特别惠顾某一类人群。而且由于中产阶级的付出较多，对社会的深入更多，面临的疾病的、意外的、人身的风险也会更大，中产阶级的财力还不足以漠视人身风险的发生。从这个角度来看，中产阶级和普通市民并没有大的区别。2、资产的保全。财富的取得总是和付出与风险成正比。中产阶级往往会困惑于守成和发展之间的平衡，世事的无常会使穷人变富，也会使富人变穷。一味地追求发展，成者为王，而败者可能一夜回到十年前。如果有一部分百分百保全的资产，好比有了自

13、己的根据地，则在追求发展中可以更加果敢。人寿保险可以最大限度的保全自己的财富。3、家庭责任。中产阶级财富的取得往往与家庭成员中的一位或两位有关。对家庭来讲他是绝对的感情支柱和精神支柱。他也承担了对家庭的最大责任。作为支柱，肯定是需要特别加固的。人寿保险的保障性，在这个时候体现为责任，是个人对所承担的责任最具效力的法律表达。4、税收问题。税收是一个敏感问题。谁都不能逃避交税，运用国家法律的权利，合理的解决一部分税务问题，一直是人寿保险的重要职能。人寿保险在所得税、利息税，以及今后必然会出现的遗产税、赠与税方面都可以为个人提供帮助。,投保人的权利与义务 投保人购买人寿保险后，一切才是开始，投保后还

14、有如下权利和义务需要履行：1、犹豫期退保的权利。投保人在得到保险合同正本之日起，10日内如要退保，仅需要支付10元保单工本费，其余保费可以全额退还。这是因为在投保时，投保人处于弱势地位，对保险内容还不是十分清楚，因此在拿到合同正本时应仔细研读，如发现并非自己先前理解的内容，可以退保。过了犹豫期10天，如再退保，相当于违约，就只能按现金价值退保，自己会受到损失。2、续期交费享有60天宽限。投保人如果选择年交保费，在交纳续期保费时，从应交日起，60天内交费都视为按期交费，60天内未交费却又出险，保险公司应按合同规定理赔，但投保人应补交应交保费。3、失效后两年内申请复效的权利。投保人在应交日之后60

15、天仍未交纳续期保费，保险合同便会失效。失效后两年内，投保人还可以申请复效，但复效是有条件的，需得到保险公司的审核同意。如两年内未复效，则合同会终身终止。4、保费自动垫交的权利。对一些有特别约定的合同，投保人可以选择保费自动垫交，即投保人如未在宽限期及时交纳保费，其保单如果有现金价值，则现金价值可以自动垫交，以保证合同不失效。5、保单抵押贷款的权利。对一些有特别约定的合同，保单具有抵押贷款的功能。投保人可以申请在保险公司抵押保单贷款，其贷款额度是保单现金价值的70%，手续方便。在贷款期间出险，保险公司仍承担赔付的义务。6、投保人的义务。投保前，投保人最主要的义务是如实告知自己的健康和财务状况，这

16、个义务也是投保人对自己权利的自我保护。投保后，投保人主要的义务是及时交纳保险费，并在出险时及时通知保险公司，提供证明保险事故的资料。,买保险注意哪些问题？经过十多年的发展，中国人的保险意识已经大大加强，很多人想买保险，但又不知道怎样买保险；买保险又担心上当受骗或是买得不好。那么一个不懂保险的人，应该怎样购买保险呢？一、选公司 虽然说人寿保险合同不会因保险公司经营问题而发生根本性变化，但是在众多的保险公司中选择一家好的保险公司仍是有必要的。这时的选择原则是经营稳健、信誉良好、实力雄厚。目前成才都的六家保险公司经营水平各有千秋，但总体上说，都符合以上要求。二、选产品 人寿保险产品众多，很少有人买全

17、，事实上也没有必要买全。选择保险产品前应该先诊断自己的需求。怎样诊断呢？可以问自己几个问题：我担心什么样的事情发生？家人中谁的风险最大？发生哪些事情会对家庭和个人造成很大伤害？我已经有哪些保障？在回答了以上问题后，买保险才能买到点子上。三、选代理人 保险是一门专业的学问，外行很难搞清楚。而且在目前中国环境下，保险的售后服务基本上是由代理人本人在做，而售后服务对购买保险来说显得非常重要。因此买保险选好代理人是最重要的。好的代理人是什么标准呢？一是专业，他对保险要懂得多，懂得深，理解要到位。二是诚信，诚信的代理人会据实告知条款内容，把险种的优点和缺点都告诉给投保人，不会故意误导。三是态度，好的态度

18、并不是甜言蜜语，也不是口若悬河，而是事实求是，有原则有立场。相对而言，在选择公司、选择产品、选择代理人中，选对代理人显得最为重要。保险公司开办难度大，经过批准开办的保险公司都不会有什么大问题；保险产品的专业性强，投保人自己选起来难度大，需要专业人员协助。因此，选好的代理人，他可以帮助投保人选好产品，办好各种手续，而且可以在今后为投保人介绍很多保险知识，办理理赔服务等。,在美国等一些国家，人们尤其是有钱人热衷于购买大量的保险，还有一个重要的原因就是税收问题，包括遗产税和个人所得税。当你要把财产，如不动产和现金，作为遗产留给继承人时，国家要对遗产征收高额的遗产税，其比例有的达到80%。有这样的例子

19、，一个人继承了一座房产，却因付不出巨额遗产税，而不得不放弃继承。在美国，有保险代理人或经纪人专门为有钱人安排周密的遗产计划。通过购买长期寿险，把现金财产转 化为保险金，到时留给保险受益人，也就是继承人。这样，就避免了大笔的遗产税，而且保险金也不需缴纳个人所得税。这样通过合法的途径，使财产尽可能多地留给继承人。在美国保险界流传这样的故事，著名的摇滚歌星“猫王”不善于理财，由于未能对万贯家财进行合理的安排，他死后遗产大部分被国家作为遗产税征缴，最终留给他宝贝独生女儿的财产只剩下一小部分。与此形成鲜明对比的是，福特家族以善于理财著称。福特家族通过其设立的福特基金会，把财产全部做了合理恰当的安排。在中

20、国，征收遗产税已列入人大的议事日程，看来征收遗产税只是时间问题了。（摘自中国企业家）,随着经济的发展，中国人的保险意识逐渐增强。在沿海经济发达地区，购买保额高达几十万元，几百万元的巨额人寿保险早已不算新鲜事。1996年9月，广东省顺德地区一私营企业主购买了总保额1000万元的人寿保险，成为国内人寿保险保额超过千万元的第一人。他每年缴纳保费26万多元。那些购买了巨额人寿保险的私营企业主们又是基于什么考虑呢？一位投保了1800万元保额的私营企业主说，买巨额寿险并不是要追求什么轰动效应，而是要求自我保障。当然对做生意也有一些帮助。一方面每年缴纳的几十万元保费证明了我的经济实力，另一方面因为保险公司对

21、高额保单核保很严，我能申请到这样高保额的保单也证明了我的信用，一些生意便谈成了。东莞、顺德的两位购买巨额人寿保险的私营企业主也说，富了，就要购买人寿保险，为自己将来打算。私营企业和个体老板经营办实业“发财”之后，一方面是投资扩大再生产，另一方面则考虑自己现在的人身保障和未来的养老问题。他们在选择投保险种时，体现了自己的这种需要。如他们都选择了具有储蓄及保障双重功能的险种，投保者除了获得巨额的终身保障、高残保险外，还可享受返还本金，那位购买了1800万元保额的私营企业主，就投保了1000万元保额的终身保险，100万元重大疾病终身保险和700万元的意外伤害保险。他每年交费45.8万元，连交20年。

22、（摘自中国企业家）,中国的先富阶层即将面对一种特殊的所得税遗产税。这一新税种的最高税率可能定在60%，超过现行的个人所得税45%的最高税率。中国曾在1940年第一次开征遗产税，但实际征收时形同虚设。新中国成立后，1950年1月，中央政府首批设立的14个税种，就有遗产税，但未开征。在此后的历次税种改革中，遗产税均未重提，几乎被人遗忘。此中原因在于人民收入不高且相对平均。1996年后，遗产税列入国家立法计划，并拟定1999年开征。开征遗产税的前提条件是中国人逐渐富裕，尤其出现了一批先富阶层人士，而遗产税的主要功能是社会财富的再分配，缓解贫富悬殊。哪些人将是遗产税的征收对象，目前争议较大。如果起征点

23、确定太高，只针对极少数人，税源相对狭窄，也许所征税额还不及征收成本，这将影响税务机关的征管积极性；但如果起征点制订较低，多数人成为征管对象，又有悖于开征此税的主旨。大多数中国人正从“无产者”变为“有产者”，但仅仅是一套小房子、一部低档车、一点存款和首饰。对这些微薄的个人财产征收遗产税，有失公理，难得人心。（摘自中国青年报）,保险与遗产,谁该被征遗产税？,企业家为何购买巨额保险,太平人寿 梁婷婷,在购买保险的过程中，以下一些常识你应该知道，否则可能会影响到你的利益。,在购买保险填写投保书时，投保人和被保险人都应该在投保书上签名。未满18岁的未成年人，由其父母作为监护人在被保险人栏签名。如果不是被

24、保险人或其监护人亲自签名，结果会怎样呢？保险法第五十五条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。因此，为了保证自己的权益，在购买保险时，一定要亲自签名，代签名可能造成严重的后果，损害自已的未来利益。,我们都知道，保险的费用与年龄和身体状况有关。买保险填写投保书时要回答很多有关健康方面的问题。如果投保人在填写投保书时，没有如实告知自己的既往病史，结果会怎么样呢？保险法第十六条规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费的，保险人有权解除合同。并对保险合同解除前发生的保险事故，

25、不承担赔偿或者给付保险金的责任，故意不履行如实告知义务的，不退还保险费。假设一位先生患有高血压，购买保险填写投保书时没有填写有关情况。保险公司在不知道的情况下，会核保通过并下发保险合同。如果某一天这位先生因高血压住院甚至死亡，保险公司如果查实他在投保前就患有该病症，而且该病症又是足以影响保险公司核保的，保险公司会拒绝赔付，而且不会退还所有已交的保险费。这样，投保人在最需要帮助的时候不但得不到帮助，还会雪上加霜。因此，投保时应该认真填写投保书，告知自己的健康状况，否则的话，就相当于把主动权交了出去，使自己陷于不利的地位。,影响人寿保险的保险费的因素有三个，即生命表、预定利益和预定费用率。这三项因

26、素都是按照科学的办法假设的，各家保险公司基本执行相同的规定，所以保费差别不会很大。具体到一个人，他所交的保险费中，一部份会作为风险保费被扣除掉。也就是说，如果被保险人没有出险，这部份钱就没有了，就赔给那些出了险的人了。还有一部分是保险公司的管理费用以及利润，这部分作为投保人也会被消耗掉，不再属于自己。而另外还有一部分钱，是储蓄保费，即是投保人存在保险公司的钱，这部分钱绐终是投保人的，终有一天会返还给受益人，这部分保费是储蓄保费。对于储蓄保费，保险公司还会按照预订利率以复息方式计算利息。在合同中，储蓄保费会以现金价值方式体现。这也就是为什么一些终身寿险在经过很长时间后，现金价值会很高，甚至远远超

27、过所交保费，投保人可以在自己愿意的某个时候撤回合同，把现金价值作为养老金使用。,被保险人必须在投保书上签名吗？,保险费是怎样算出来的？,买保险时，可以隐瞒自己的病情吗？,每一张保险合同都要指定受益人。满期或生存受益人一般是被保险人本人，而身故受益人由被保险人或者投保人指定。身故受益人可以是投保人，或者是被保险人的直系亲属。身故受益人可以是一个，也可以是多人，是多人时，要注明受益份额。身故受益人可以更改，如结婚前可以是自己的父母，婚后可以分出一部分给配偶或者子女。被保险人有权更改受益人，而投保人更改受益人则必须经过被保险人的同意。,受益人是怎样指定的？,分红保险属于传统的保险，在国外已经长时间存

28、在，国内是最近几年才出现的新险种。分红保险把保险公司的经营成果和投保人的利益结合起来，投保人可以享有保险公司的经营成果，即获得红利。分红保险的红利来源于利差、费差、和死差。所有的人寿保险都是按照国家规定的预利率来确定费率的，如果预定利率很高，保险公司的经营风险会很大，不利于保险业的发展。如果预定利率很低，会影响到投保人的利益。综合以上因素，分红保险一般会预定一个不会太高的利率，如果保险公司的投资收益超过的预定的利率，超过部份就会产生分红，分红的比例是七比三，即投保人七，保险公司三。通过分红保险，很好地平衡了保险公司和投保人的风险，使得保险公司的经营更加稳健，投保人也在一定程度上避免了利率风险。

29、在预定利率比较低的情况下，分红保险是有利于维护投保人利益的。分红保险的预定利率是确定的，是承诺的，投保人一定可以得到。但是红利的具体金额是不能承诺的，由保险公司每年根据自己的投资经营状况来决定，由保监委审核监督。分红每年产生一次。如果投保人采用年交保费，由于交费并不多，前几年分红金额并不会很多，投保人可以选择累积生息的方式将红利放在保险公司，以复利计息，在积累到一定额度的时候再决定取出来。在预定利率比较低的情况下，储蓄性强的险种，分红保险的竞争优势会比较明显。,如果我在多家保险公司买了人寿保险，万一出事了，可以得到多家保险公司的赔付吗？保险分为财产险和人寿保险。财产保险的赔付原则是损失补偿原则

30、，即万一发生了风险，先确定财产损失的额度，损失了多少赔偿多少。保险公司赔的钱不得超过投保人的损失数目，这样才可以防止道德风险。由于人的身体和寿命是无价的，一个人死了或残了，他本人或家人到底损失了多少钱，是没有办法确定的，那么万一出事了，保险公司应该怎么赔呢?人寿保险的赔付原则是定额给付原则。由于生命和身体无价，出现风险后，保险公司按照“买多少赔多少”的原则进行赔付，如果投保人在多家保险公司买了保险，万一出现了风险，各家公司都应该按照合同约定进行赔付。也就是说，人寿保险是可以重复赔的。人寿保险公司中的死亡赔付、残疾赔付、养老金给付、教育金给付、定额大病给付等等，都是可以重复赔付的。但是这里有一个

31、特例，人寿保险中的住院医疗险，他的赔付条件是住院产生的医疗费用损失，这个损失是可以计算和确定的。投保人同时在多家公司投保了这样的险种，如果可以重复赔付的话，会引起社会道德风险，即花的钱越多,不当得利就会越多。因此，人寿保险中的费用型医疗保险，是不可以重复赔付的。实际操作中是采用的补差原则，最终投保人所得到的赔付款，不能超过所付出的医疗费。,目前各家人寿保险公司提供的产品主要包括以下几个方面：1、大病津贴保险 2、住院医疗保险 3、住院津贴保险 4、养老保险 5、子女教育保险 6、终身寿险 7、定期寿险 8、意外保险,什么是分红保险?,你知道有哪些保险吗？,重复投保，可以重复赔付吗？,太平人寿

32、梁婷婷,武候区机投镇居民邹某，女，50岁。2002年8月20日因“右上腹疼痛伴恶心呕吐”入住四川省人民院，经医院检查诊断为“慢性结石性胆囊炎”急性发作，经医院手术切除胆囊。8月27日病愈出院。住院7天，共花去医疗费5085元。邹某有保险公司住院医疗保险。8月20由其子向保险公司报案，28日收齐理赔资料（发票、出院证明、药费清单、保险合同、合同收据、身份证明、授权委托书）向保险公司提出理赔申请，30日获得理赔金4626.20元。,买了保险就是为了今后出险时能得到及时有效的赔付。万一出现了风险，该怎样办理赔付呢？需要注意哪些问题呢？下面以最容易出现的医疗赔付为例，作一个简单的说明。医疗保险理赔时应

33、注意：1、入住指定医院，而且尽可能入住条件好的医院。住院后，立即与保险公司联系，尽早报案。2、由于自费项目是不能赔付的，在用药时，请和医生作好接洽，除非病情特别需要，可以少用自费药。3、出院时，请注意收集以下资料：发票、出院证明、药费清单、检查报告单，并准备好保单、最后一基本交费收据、被保险人身份证明原件，即可提出理赔申请。,当被保险人出现了风险，需要向保险公司办理赔付，应当注意以下问题：1、出现风险时，判断是否属于保险责任范围。如果投保人自己不能确定，应当及时和自己的寿险顾问联系咨询。2、及时报案。报案是投保人的义务，报案的内容包括：出险人的姓名、投保单号码、事故性质及经过、联系方式等。如果

34、是住院医疗险，还应提供病情、医院名称、床位号。如果不知道怎样报案，请及时和自己的寿险顾问联系。3、准备理赔手续。为了保护双方的利益，理赔手续严格但并不复杂。出险后，投保人应当及时向保险公司或者自己的寿险顾问咨询需要提供的理赔资料，并准备妥当。一般情况下，可由自己的寿险顾问代为办理好一切手续，最后由受益人本人领取保险金。,实例二：没有社保,申请保险赔付的程序,怎样办理保险赔付？,太平人寿 梁婷婷,朱先生，33岁，某医药公司销售部片区经理。2002年春节回乡探亲期间，突发胆结石住院，花去医疗费2035.74元；因当地医院条件不好，回成都后入住二医院继续治疗，并做胆结石手术，花去医疗费共计13022

35、.40元。两地住院共花医疗费合计15058.14元。朱先生有社会基本医疗保险，在社保局共报销医疗费8359.84元，自费6698.3元。同时，朱先生在保险公司有报销及津贴型医疗保险，按补差原则共计赔付6005元。这样以后，朱先生最终共计自付额降为693.3元。,实例一：我已经有社保了。,人寿保险的交费期一般都比较长，10年、20年，甚至选择终生交费。怎样确定自己的交费期呢？人寿保险的交费期的确定，与自己的年龄和经济情况有关。年青的人，如果经济条件还不是很好，交费能力又有限，同时又希望获得高一些的保障，可以选择长一点的交费期，20年或者30年，甚至更长。收入预期增长的人，如果希望得到高保障，也可

36、以选择长一点的交费期，而且交费占自己的收入比例也可以高一些。这样初期可以用低保费换高保障，以后随着收入的增加，交费也不会有压力。中年人或者收入预期下降的人，交费期可以选择短一些。因为近几年的情况自己可以把握，时间长了就很难说，交费期短一些，自己的安全感可以强一些。对购买分红型子女教育险或者养老保险这样高储蓄型险种的人，如果有条件，可以选择一次性交清所有保费，这样不但完全解决了交费压力，做到资金专款专用，而且现金价值较高，在分红上也会有一定优势。如果是中了彩票或者手头有一笔专项资金的人，一次性交清是最好的交费方式。但对于保障型险种来讲，尽可能采用年交保费，因为这才是保险的基本功能。,我们有时会在

37、媒体上看到一些报道，说一些买了保险的人在出险后，保险公司却提出拒赔。买保险就是为了在出现了风险后能得到及时赔付，这时候如果被保险公司拒赔，实在是一件伤心的事情。保险公司为什么要提出拒赔呢？投保人怎样才能避免这样的事情发生呢？保险公司提出的拒赔原因一般有：1、不属于保险范围。由于保险的种类多，不同保险有不同的赔付条件。比如养老险就不能赔付医疗费，意外险不能赔付疾病事故、大病保险有疾病种类范围等。但由于投保人不了解自己保险的内容或被代理人误导，以为自己的保单概括了所有风险。2、投保人未如实告知自己的健康状况。如果保险公司查实投保人没有如实告知自己的健康状况，而且该情况又是足以影响保险人承保的，保险

38、公司可以提出拒赔，而且可以单方面解除保险合同。未如实告知的举证义务是保险公司而不是投保人。因此，投保时一定如实告知，把主动权掌握在自己手上。3、出险事故属责任除外。每一份保险合同都有责任除外，比如两年内自杀、犯罪、酒后驾驶、先天性疾病住院、艾滋病等。责任除外范围在合同必须有明确约定，否则无效。责任除外范围一般属行业公约，各家公司之间基本相同。4、被保险人没有签名。如果没有被保险人的书面签名，以死亡为赔付条件的人寿保险合同是没有效力的。因此，投保时一定不要图一时之方便，代被保人签名。,对于长期交费的保险，如果中途交不起了怎么办呢？一是运用60天宽限期条款，合法延迟交费。这适用于暂时手头紧的情况。二是运用保费自动垫交条款，力保保单不失效。三是运用复效条款，万不得已之下，延迟交费两年。这是有风险的，失效期间没有风险保障。四是运用减额交清条款，在适当时候减少保额，不用交费，保险继续存在。,怎样确定交费期？,中途交不起保费咋办？,保险拒赔为哪般？,附页：上海大学2001年学费标准及200年重大疾病医疗费,一个家庭在未来几十年生涯中，究竟会遇到什么，根本无法预测。而我们能做的，就是居安思危把握现在。只需您签一下字，余下的事由我来办。,