保险展业与管理.ppt

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1、保险经营与管理,2,第三章 保险展业与管理,第一节 保险展业的一般程序第二节 保险展业的基本要求第三节 保险展业的途径第四节 保险展业管理,3,第一节 保险展业的一般程序,一、展业前的准备二、接触展业对象三、面谈,4,一、展业前的准备,保险展业：是指以保险宣传开道，广泛组织和争取保险业务的过程。保险展业是保险活动的最基本工作。1、调查背景情况，制定总体规划。背景情况：企业自身情况、企业外部经营环境；总体规划：目标、实施方案、控制,5,一、展业前的准备,2、了解潜在顾客的情况潜在顾客：个人（家庭）、企事业单位目的：总结共同的保险需求及特殊保险需求3、确定展业宣传对象根据展业计划、本企业所销售保险

2、商品的特点及潜在顾客的需求，细分市场，确定目标市场。4、备齐必备的资料。,6,二、接触展业对象,1、介绍接触：展业人员通过第三者接触展业对象。第三者：亲友、同学、老乡、合作单位、老顾客。2、直接接触要对展业对象有所了解掌握好接触的时间及地点,7,三、面谈,1、把面谈寓于展业对象的具体情况之中；2、展业人员要落落大方，开朗乐观，满怀信心地做宣传工作；3、面谈要突出保险“以少量保费，获得切实保障”的特点；4、用比较的方法进行宣传；5、针对不同类型展业对象，采取不同的面谈方法；6、要正确地回答展业对象提出的问题；7、面谈要坚持实事求是原则；8、面谈要注意语言艺术。,8,第二节 保险展业的基本要求,一

3、、要加强保险宣传二、要取得政府及社会各部门的支持和帮助三、从业人员要具有良好的素质,9,一、要加强保险宣传,1、利用一切有利时机和舆论宣传工具，对不同的对象进行灵活多样的宣传。社会生活中的重大事件或变革；大灾之后话保险；各种重大问题活动或节日、纪念日等；2、宣传内容要具有广泛性和针对性。广泛性针对性,10,二、要取得政府及社会各部门的支持和帮助,公共关系：是指企业为宣传其产品和服务获得公共信赖和支持，树立良好企业形象而进行的一系列活动；新闻宣传：发布会、编辑、记者；事件创造：巨赔兑现大会、知识竞赛、保险咨询日、周年庆典；公益活动：广场音乐会、儿童绘画比赛、老年登山、捐款助学；书刊资料和视听资料

4、；电话攻关。,11,三、展业人员要有良好的素质,1、政策观念和法制观念强；2、熟悉业务，博学多识；3、善于交际，长于演讲；4、忠诚服务，乐于吃苦。,12,第三节 保险展业的途径,一、保险企业直接展业二、保险代理人展业三、保险经纪人展业,13,一、保险企业直接展业,保险企业直接展业，又称直销制，是指保险企业利用支付薪金的业务人员对保险消费者直接提供各种保险商品和服务。该方式适合于实力雄厚、地区分布均衡、分支机构健全的保险企业。1、直接展业的优势在这种方式下，保险企业可以有效地控制承保风险，保持业务量的稳定。,14,1、直接展业的优势,保险公司的业务员由于工作的稳定性强又比较熟悉保险业务因而有利于

5、控制保险欺诈行为的发生，利于增强消费者的安全感；保险公司的业务人员直接代表保险公司开展业务，具有较强的公司特征，从而易于在公众中树立良好的公司形象；如果保险公司业务人员在完成或超额完成预期任务的情况下，则维持展业系统的成本较低。,15,2、保险企业直接展业的弊端,不利于保险公司争取更多的客户；不利于扩大保险业务的经营范围；不利于发挥业务人员的工作积极性。,16,二、保险代理人展业,1、保险代理人制度的优点有利于广泛开展业务；有利于调动各方面的积极性；有利于保险企业节省费用开支，降低保险成本，提高经济效益；,17,2、保险代理人制度的缺点,保险企业和保险代理人之间始终存在着核保与推销之间的冲突；

6、保险代理人单纯为代理手续费而开展业务的做法，导致保险企业承保质量下降；保险代理人滥用代理权利，从而有损于保险人的利益；保险代理人的行为缺乏规范化的管理，从而造成保险代理市场的混乱。,18,三、保险经纪人展业,1、保险经纪人展业的优势保险经纪人提供服务的专业性强；保险经纪人作为被保险人的代表，独立承担法律责任；保险经纪人的服务不增加投保人或被保险人的经济负担。2、保险经纪人展业的缺点赔偿能力有限；可能会导致欺诈投保人或被保险人的可能。,19,第四节 保险展业管理,一、投保人管理二、业务管理三、展业人员管理四、代理管理五、促销手段管理,20,一、投保人管理,首先，保险展业的任务之一就是通过市场调查

7、获得有关投保人的信息，分析了解投保人的投保动机；其次，要随时了解投保人的资信、经营规模、资产增减情况以及对保险的需求和意见，并针对被保险人的风险情况提出保险保障建议，做好那些在较长时间内未发生赔案的被保险人的工作，巩固续保；最后，对投保人的管理要特别防止投保人的逆选择；,21,二、业务管理,保险业务管理主要包括以下两个方面：1、单证管理保险产品是以合同形式表现出来的，保险单属于有价单证，因而保险展业管理部门必须严格管理，制定单证管理制度，实行领取、核销、保管登记等管理措施，严防因保险单证流失引起的保险欺诈等不良行为的出现。,22,二、业务管理,2、对于保险险种的管理这主要表现在保险险种的开发、

8、设计、险种条款内容以及费率厘定方面的严格管理。依据市场需要和自身承保能力、偿付能力，科学地设计开发险种，核定责任范围，公平合理地厘定费率，为顾客提供充分的保险保障。,23,三、展业人员管理,作为服务性行业，保险展业管理中的人员管理尤为重要。具体讲，保险展业部门的人员管理主要表现在以下四个方面：1、招聘由于展业部门的人员素质是保险公司完成展业目标的重要保证。因而，在招聘工作上，保险公司一定要制定严格的选择标准和选择方式，体现较高的道德水准约束和能力水平约束，吸引更多高素质的人员进入保险公司展业部门，提高展业部门的整体素质。,24,三、展业人员管理,2、培训保险公司展业部门必须加强培训管理，完善培

9、训制度。为此，展业部门要设立专门的培训部设计培训计划，保证培训工作的连续性，对展业工作人员进行岗前、岗中、岗后的培训；同时保证培训内容的完全性，不仅进行专业技能，如保险知识、法律知识、推销技巧等的培训，而且还要加强客户服务观念、公司经营理念以及职业道德教育等内容的培训。通过培训结果评价，考查职工的培训状况，并不断修正完善展业管理部门的培训工作。,25,三、展业人员管理,3、监督协调 保险展业管理部门要对其下属进行必要的监督、协调。一方面，监督展业部门的工作人员的工作行为，考查是否需要帮助给予额外的培训或其他支持，或者考查其工作是否有不良影响，并及时修正；另一方面，还要注重协调各职能部门人员之间

10、的工作关系，使大家在共同目标下能够协调一致，为实现展业目标而努力。,26,三、展业人员管理,4、评价激励一般来说，展业管理部门可以采用一定的指标，如保费收入、费用率、客户拥有量、续保率或者根据工作人员的工作态度、努力情况、计划安排及完成情况等来考查、评价展业工作人员的工作情况。对于达到公司规定的标准的职员，即业绩突出、工作努力、综合考评优良的实行正面激励，按制度规定给予相应的物质奖励和精神鼓励；而对于没有达到公司标准人则按规定进行必要的惩罚，即负面激励。,27,保险营销员管理规定-资格,第六条从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得保险代

11、理从业人员资格证书（以下简称资格证书）第十九条资格证书持有人应当取得所属保险公司发放的保险营销员展业证（以下简称展业证），方可从事保险营销活动。,28,保险营销员管理规定-培训,第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。第四十条保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。第四十一条保险公司应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式

12、和时间以及本年度的培训计划。,29,中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定-行为,第三条 个人代理人从事代理活动，应遵守国家法律、法规，并遵循以下工作原则：（一）与本公司签订代理合同的个人代理人只能在授权范围内，为本公司代理人寿保险业务。（二）个人代理人应以诚信为原则，将客户应该知道的本公司业务情况和保险条款的内容及其含义如实告知客户，将本公司应该知道的客户的情况如实报告本公司。个人代理人应保守本公司和客户的秘密。,30,中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定-行为,（三）个人代理人应维护本公司利益和信誉，不得利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人投保或转换保险人，不得以给回扣、好处

13、等手段争取客户。（四）个人代理人劳动报酬的来源是代理保险业务的手续费（佣金），不得向投保人索取额外报酬。（五）与本公司签订代理合同的个人代理人不得办理团体业务。（六）与本公司签订代理合同的个人代理人不得同时代理其他保险公司的保险业务。（七）与本公司签订合同的个人代理人不得兼职从事其他工作。（八）个人代理人在展业时，应保持良好的精神状态，衣着整齐，文明礼貌。,31,中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定,第七条 经本公司培训、考核通过的人员在从事个人代理业务前，应与本公司签订代理合同，并由本公司向其颁发业务员证。代理合同和业务员证样式由总公司统一制定。第八条 在签订代理合同的同时，个人代理

14、人还应向本公司提交一定金额的保证金和经本公司同意的个人或法人出具的经济担保书，用于赔偿因个人代理人的责任给本公司造成的损失。在合同有效期间由本公司负责保管保证金和经济担保书，代理合同终止后发还。,32,中保人寿保险有限公司个人代理营销管理暂行规定,第九条 各分公司应为个人代理人建立个人档案。第十条 本公司个人代理人分为八个等级：见习代理员、代理员、高级代理员、见习代理主任、代理主任、高级代理主任、代理经理助理、代理经理（对外称见习业务员、业务员、高级业务员、见习业务主任、业务主任、高级业务主任、业务经理助理、业务经理）。,33,四、代理管理,代理管理主要是对代理人即专业代理、兼业代理的管理，主

15、要包括三方面的工作：1、代理人的选择保险展业部门将根据自身需要、市场要求，结合代理人状况(如：是否合法、专业能力、商誉如何等)对代理人进行选择。,34,四、代理管理,2、协议管理代理人与保险公司之间是一种委托代理关系，代理人在保险公司(被代理人)的授权范围内为保险公司服务，二者之间通过代理协议而联系起来，同时代理协议也是保险公司对其代理人进行约束、监督的有效手段。3、协调工作保险公司的直销人员与其代理人之间在业务上、利益上存在冲突。因而保险公司展业部门必须协调各方关系，使各方在共同利益下协调一致。,35,保险兼业代理管理暂行办法,第十九条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理

16、人：具备保险兼业代理许可证；与其他保险公司没有代理关系。第二十条 保险公司应确保所属兼业代理人：持有保险兼业代理委托书；委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内；经过相应的专业培训。第二十一条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。,36,保险兼业代理管理暂行办法,第二十二条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；,37,保险兼业代理管理

17、暂行办法,对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。,38,保险兼业代理管理暂行办法,第二十四条 保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的保险兼业代理许可证有效期为限。第二十五条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。第二十六条 保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。,39,保险兼业代理管理暂行办法,第二十

18、七条 保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算。第二十八条 保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。第二十九条 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。第三十条 未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单。,40,保险代理机构管理规定,第七条保险代理机构可以以合伙企业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。第十一条保险代理机构的法定名称中应当包含“保险代理”字样。第十二条依据有关法律、行政法规和中国保监会的规定不能投资于保险代理机构的单位和个人，不得成为保险代

19、理机构的股东、发起人或合伙人。第十三条保险代理机构高级管理人员的任职资格由中国保监会审查。,41,保险代理机构管理规定,第十九条 保险代理机构在筹建期内不得从事任何保险代理活动。第二十三条经批准开业的保险代理机构应按规定领取经营保险代理业务许可证。第二十八条保险代理机构从业人员应当通过中国保监会统一组织的保险代理从业人员资格考试。第三十四条保险代理机构应按中国保监会规定，对其从业人员实行执业资格管理。第三十九条持有执业证书的保险代理从业人员终止从事保险代理业务或转聘至另一家保险代理机构时，保险代理机构应将其执业证书收回。,42,保险代理机构管理规定,第四十条保险代理机构的经营区域由中国保监会核

20、定。保险代理机构应在核定的经营区域内开展保险代理业务。第四十一条经中国保监会批准，保险代理机构可以经营下列业务:代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。,43,保险代理机构管理规定,第四十三条保险代理机构在开展业务过程中，应明确告知客户有关保险代理机构的名称、住址、业务范围、法律责任等事项。第四十四条保险代理机构应当与所代理的保险公司订立书面委托代理合同。第四十五条保险代理业务的保费收入可以由投保人直接交付保险公司，或由保险代理机构代收。保险代理机构代收保费的，应当开设独立的保费代收账户，保险代理机构不得挪用、侵占该账户上的资金。第四十六条保险代理机

21、构应建立代理业务的详细记录，逐笔记录客户名称、代理的险种、代收的保费收取时间和解付时间、代理佣金的收取金额及时间等内容。,44,保险代理机构管理规定,第四十七条保险代理机构对代收的保费，应在约定的时间内进行解付。第四十八条保险代理机构应当保守在经营过程中知悉的当事人的商业秘密。第四十九条保险代理机构与被代理保险公司终止代理关系后，应按约定将被代理保险公司的各种单证、材料及未解付的保费等交还被代理的保险公司。第五十条保险代理机构各类业务资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。第五十一条保险代理机构应对其工作人员进行定期培训，每年培训时间累计不得少于个工作日。,45,保险代理机构管

22、理规定,第五十二条保险代理机构接受保险公司委托办理保险代理业务时，保险公司可要求保险代理机构向其缴纳一定数额的保证金，具体数额和缴纳方式由双方协商。第五十三条保险代理机构应按其注册资本或出资额的缴存营业保证金，或按中国保监会的规定购买职业责任保险。保险代理机构应在开业后三十天内将营业保证金足额缴存到中国保监会指定的商业银行。经批准，保险代理机构可以以中国保监会认可的有价证券缴存营业保证金。未经中国保监会批准，保险代理机构不得动用其缴存的营业保证金。,46,五、促销手段管理,保险展业管理中的促销手段管理，主要是指：其一是对广告宣传的管理。一方面要保证广告内容，宣传材料等符合国家的法律规定；另一方面又要保证广告宣传等方式的促销作用即以最小的投入获得最佳的促销效果；其二是对有关促销物品。例如：宣传品、赠送礼品等的购买、领取等的管理。,