保险学期末复习.ppt

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1、保险学期末复习,第一章 风险与保险第二章 保险合同第三章 保险的数理基础第四章 保险经营第五章 火灾保险第六章 工程保险第七章 运输保险,第八章 责任保险第九章 信用保证保险第十章 人身保险第十一章 再保险第十二章 社会保险第十三章 保险市场与保险监管,课程内容,第一章 风险与保险,第一节 风险第二节 风险管理第三节 保险的定义与职能第四节 保险的形态第五节 保险发展史,第一节 风险,风险的基本要素风险因素：实质、道德、心理风险事故损失风险的类别,第二节 风险管理,风险管理的基本程序风险识别风险估测风险对策风险管理效果评价可保风险的条件纯粹风险风险的发生具有偶然性风险的发生是意外的大量标的均有

2、遭受损失的可能性损失可以用货币计量,第三节 保险的定义与职能,保险的基本职能：经济补偿、保险金给付保险的派生职能：防灾防损、融资,第四节 保险的形态,保险的理论分类自愿保险、法定保险财产保险、人身保险财产损失保险、信用保证保险、责任保险、人身保险原保险、再保险、重复保险、共同保险社会保险、商业保险保险的法定分类保险法：财产保险、人身保险,第五节 保险发展史,最早的保险：海上保险（意大利，第一张原保险单）现代火灾保险之父尼古拉斯.巴蓬（Nicholas Barbon，英国伦敦）人身保险佟蒂法（Tonti）哈雷生命表（Edmund Halley）,第二章 保险合同,第一节 保险合同的意义与形式第二

3、节 保险合同的要素第三节 保险合同的基本原则第四节 保险合同的订立、变更、转让、无效和终止第五节 保险合同的解释与争议处理,第一节 保险合同的意义与形式,保险合同的特征附合性、约定性要式性双务性保险合同的分类定值保险合同、不定值保险合同足额、超额、不足额、定额保险保险合同的形式投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单,第二节 保险合同的要素,保险合同的主体当事人：保险人、投保人关系人：被保险人、受益人辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公估人保险合同的客体保险利益保险合同的内容保险标的保险金额保险价值,第三节 保险合同的基本原则,1、最大诚信原则最大诚信原则的内容告知：对合同双方都有限制（无限告

4、知、询问回答告知）保证：主要用来限制投保人和被保险人弃权与禁止反言：主要用来限制保险人违反告知的法律后果违反保证的法律后果,2、保险利益原则财产保险的保险利益现有利益；预期利益；责任利益；合同利益。人身保险的保险利益本人；父母、子女、配偶；前项外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者；除前款外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。保险利益的适用时限财产保险：被保险人在保险事故发生时应当具有保险利益。人身保险：投保人在保险合同订立时，对被保险人具有保险利益。,3、近因原则近因引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定作用的因

5、素。近因原则若近因属于保险责任内的事故，保险人负赔偿责任；若近因属于责任免除，保险人不负赔偿责任。近因的确定致损的原因只有一个致损的原因有两个或两个以上多种原因同时发生，连续发生，间断发生,4、损失补偿原则损失补偿的三个限制以实际损失、保险金额、保险利益为限损失补偿的计算方式比例赔偿方式（企业财产保险）第一危险赔偿方式（家庭财产保险）限额赔偿方式：免赔额（相对免赔、绝对免赔）代位求偿原则委付原则重复保险分摊原则（比例责任制）,第四节 保险合同的订立、变更、转让、无效和终止,保险合同的变更通知保险人保险合同的转让应当及时通知保险人，办理批改手续,第五节 保险合同的解释与争议处理,保险合同解释原则

6、解释应有利于非起草人(被保险人和受益人),第三章 保险的数理基础,第一节 保险费率的构成与厘订原则第二节 财产保险费率的厘订第三节 人寿保险费率的厘订第四节 保险责任准备金的提存,第一节 保险费率的构成与厘订原则,保险费：纯保费+附加保费纯保费附加保费：营业费用、营业税和营业利润保险费率：纯费率+附加费率,第二节 财产保险费率的厘订,财产保险费率的计算1、纯费率平均保额损失率均方差稳定系数（10%，加一倍均方差）纯费率平均保额损失率均方差2、附加费率纯费率比例3、毛费率纯费率附加费率,第三节 人寿保险费率的厘订,人寿保险费的计算依据预定死亡率预定利息率预定费用率人寿保险费率厘订原则收支平衡原则

7、分类自然纯保费、趸缴纯保费与均衡纯保费,第四节 保险责任准备金的提存,非寿险责任准备金未到期责任准备金年平均估算法，季平均估算法，月平均估算法，日平均估算法未决赔款准备金保险保障基金寿险责任准备金未到期责任准备金理论责任准备金，修正责任准备金保险保障基金,第四章 保险经营,第一节 保险经营特征与原则第二节 保险展业与承保第三节 保险防灾防损与理赔第四节 保险投资,第一节 保险经营特征与原则,保险经营的原则风险大量原则风险选择原则防范逆选择、道德风险、心理风险逆选择：投保人选择对自己有利而对保险人不利的保险险种，即那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。例如：体格强壮的人选择定期生存

8、保险，体弱或年老的人选择定期死亡保险。风险分散原则,第二节 保险展业与承保,保险展业直接展业间接展业保险核保与承保控制防范逆选择、道德风险、心理风险逆选择投保人选择对自己有利而对保险人不利的保险险种，即那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。,第三节 保险防灾防损与理赔,索赔与理赔索赔时限人寿保险 5年非寿险 2年理赔程序受理出险通知单证审核现场查勘核定损失和计算赔款赔付结案,第四节 保险投资,保险投资资金来源资本金、准备金、其他投资资金（不包括保证金，保证金是提取资本金20%，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。）保险投资的原则安全性、流动性、收益性（首要原则是安全性原则）,第

9、五章 火灾保险,第一节 火灾保险导论第二节 企业财产保险第三节 营业中断保险第四节 家庭财产保险,第一节 火灾保险导论,我国构成火灾保险条件：有燃烧现象，即有光、有热、有火焰；由于偶然和意外事件发生的燃烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。,第二节 企业财产保险,可保财产不保财产特保财产保险责任（基本险、综合险）赔款计算不足额：比例赔偿方式超额或足额：按实际损失赔偿,第四节 家庭财产保险,可保财产不保财产特保财产赔款方式第一危险赔偿方式即按实际损失价值及保险金额中的金额小的赔偿，其中实际损失价值为财产当时的实际价值。,第六章 工程保险,工程保险对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故

10、造成的物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。分类建筑工程保险安装工程保险 机器损坏保险科技工程保险,第七章 运输保险,机动车辆保险基本险车辆损失险、第三者责任险附加险全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险无赔款优待（4个条件）1、保险期限必须满一年；2、上一保险期限内无赔款；3、保险期满前办理续保；4、续保险种至少有一项与上年险种相同。,第八章 责任保险,责任保险分类公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险期内发生式、期内索赔式雇主责任险构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系。职业责任险保险责任：由于职业上的疏忽行为，错误或失职造成的损失，也包括前任和雇员

11、的失职行为。除外责任：被保险人的故意行为,第九章 信用保证保险,信用保证保险以被保证人履行合同为保险标的的一种保险，承保义务人的信用风险。信用保险权利人购买，有备无患。分类：国内信用保险、出口信用保险、海外投资保险保证保险义务人为获得权利人信任而购买。分类：确实保证保险、诚实保险保险、产品保证保险,第十章 人身保险,第一节 人身保险概论第二节 人寿保险第三节 健康保险第四节 意外伤害保险,第一节 人身保险概论,人身保险与财产保险区别人身保险术语受益人、标准体、保单的现金价值人身保险条款自杀条款受益人条款共同灾难条款,第二节 人寿保险,定期寿险若被保险人在保险期限届满仍然生存，则不能得到保险金的

12、给付，而且已交纳的保险费不再退还，保单无现金价值。定期生存若保险期间被保险人死亡，被保险人得不到保险金，且所缴保费不予退还。,第三节 健康保险,健康保险承保疾病的条件：被保险人自身内在原因引起的；不是由长期存在的原因造成的；非先天性的原因造成的。分类医疗保险、疾病保险、收入保障保险、长期护理保险,第四节 意外伤害保险,构成意外事故的条件非本意的、外来的、突然发生的费率制定主要考虑被保险人的职业、工种及从事活动的危险程度，一般不需要考虑年龄、性别等因素。,第十一章 再保险,基本概念再保险、原保险人、再保险人、分保费、分保佣金、自留额、分保额自留额与分保额的两种计算方式以保额为基础比例再保险保额、

13、保费、赔款按同一比例分担以赔款为基础非比例再保险,第十二章 社会保险,我国社会保险的覆盖范围仅包括全民所有制企事业职工及大多数集体企业事业单位，而广大农民和独立劳动者还未纳入社会保险范围。目前我国养老保险的模式社会统筹与个人账户相结合(统账结合),第十三章 保险市场与保险监管,按保险市场竞争程度分类完全垄断型保险市场、寡头垄断型保险市场、自由竞争型保险市场、垄断竞争型保险市场影响保险市场需求的因素风险因素、社会经济与收入水平、人口因素、商品经济的发展程度、强制保险的实施、保险价格、利率水平的变化影响保险市场供给的因素保险需求、保险资本量、社会供给者的数量与素质、经营管理水平、保险成本、政府的政策、保险价格我国保险监管的部门中国保险监督管理委员会(保监会),