综合金融模式下寿险公司的定位与发展.ppt

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1、综合金融模式下寿险公司的定位与发展平安人寿材料,寿险公司在金融集团框架下定位与创新 平安综合金融模式 寿险公司利用集团优势开展创新,目录,综合经营模式是全球金融业近百年实践探索的选择,时间,1930年代,1980年代以后,金融业经营模式,混业经营,分业经营,综合经营,银行、证券混业经营产险、寿险混营经营,严格界定各类金融业务防止混业经营造成的风险,2008年爆发全球金融危机：1、业务结构、地区分布均衡的综合金融集团抗风险能力明显较强，如汇丰集团2、单业经营的保险、银行、证券公司破产比例最高、受冲击最大，占遭受损失金融机构的99%以上，其损失规模超过了大型综合金融集团 3、金融机构进一步整合重组

2、，未来金融机构的规模将进一步大型化,全球性金融危机,当前,日本：1998年金融控股公司法美国：1999年金融服务现代化法欧盟：2000年“单一金融市场建设计划”台湾：2001年金融控股公司法,在多种力量的共同推动下，金融综合经营成为全球金融业的重要趋势之一,3、金融行业竞争日趋激烈,5、外部治理机制的完善,6、经济/金融全球化,4、金融监管水平的支持,2、现代信息技术的发展,1、消费者需求的变化,全球金融业综合经营趋势,外部环境的变化使金融综合经营成为可能市场竞争使金融综合经营成为一种趋势,多家大型国际金融集团对综合金融经营模式进行探索，结果不一,接受美联储巨额救助并被国有化持续剥离旗下资产，

3、将专注于传统的核心保险业务,业务结构、地区分布相对均衡，受金融危机冲击相对较小北美业务出现巨额亏损，2009年10月出售美国纽约总部大楼进行资产剥离，并计划出售旗下私人股权部门,持续剥离旗下非核心资产，同意出售旗下私募股权部门将专注于传统银行业务，即存款、机构信贷、个人贷款、客户交易服务,接受荷兰财政部100亿欧元注资，以强化其核心资产，抵御危机冲击持续进行资产剥离，转而专注于公司未来的核心业务，即储蓄与投资业务,国内金融机构也在加速发展综合金融探索,工银中保控股保险工银瑞信基金工商东亚（投行）,中银保险中银国际（投行）中银基金,参股广发行等多家银行申请设立基金公司,收购华闻控股，获得多家证券

4、、基金、信托、期货牌照收购中诚信托,银行,保险,申请设立基金公司收购深发展,未来5年，中国家庭财富快速增加，结构将发生显著变化，综合金融发展存在显著的机会窗,小消1%,理财2%,保险4%,按揭7%,证券/基金15%,储蓄70%,居民财富会快速增加，整个金融业的资产规模也将快速增加由于“脱媒”效应，银行存款在规模增加的同时，占比会显著下降理财（第三方资产管理）、小额消费信贷的市场规模会急剧扩大,中国平安的抱负是成为国际领先的综合金融服务集团,强大的综合金融服务平台一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务,综合金融实践要取得成功，必须满足四个基本条件,充足的客户资源,广泛的销售网络,完整的金融业务

5、产品体系,要有1-2项主要业务，能够为整个集团提供充足的客户资源，作为实现资源共享、交叉销售的基础,要建立广泛的分销渠道，形成强大的多渠道分销能力，能够及时为客户提供更为广泛的金融产品及服务,拥有完整的金融业务产品体系，为个人及企业客户提供一站式综合金融服务，创造更多的便利和更高的效率,只有建立高度集中、大规模、市场领先的综合金融后援平台，才能建立长期可持续的竞争力,保险业务为集团综合金融战略的实施提供了庞大的个人客户共享资源,客户需求挖潜,4700万,5100万,集团个人客户资源稳定增长,集团个人客户以寿险为主,各子公司间客户资源共享,二次开发,其他产品价值贡献,保险业务庞大的个人客户资源在

6、“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综合金融模式下，将会产生巨大的协同效益,5600万,2010年上半年个人客户占比,寿险：79%,产险：22%,其它：9%,平安已在全国建立了广泛的分销渠道，拥有强大的多渠道分销能力,南京,海南,大连,厦门,郑州,济南,乌鲁木齐,昆明,贵阳,南宁,合肥,哈尔滨,石家庄,太原,长春,上海,兰州,西安,成都,重庆,广州,深圳,长沙,福州,宁波,沈阳,北京,天津,青島,武汉,南昌,杭州,银川,佛山,呼和浩特,西宁,销售网点,个人,企业,中介,其它,121家分公司3800多家分支机构,超过440,000名寿险销售代理人超过58,000家银保销售网点,约15,

7、000名直销代表,约13,000个保险代理和经纪商,PA18 金融门户全国电话中心,拉萨,经过15年的探索，平安初步建成完整的综合金融架构，拥有完整的金融业务体系,中国平安人寿保险股份有限公司,财产保险责任保险信用及保证保险意外伤害及短期健康险,人寿保险意外保险医疗及健康保险重大疾病储蓄养老投资型寿险,证券/经纪投资银行资产管理养老金,年金养老金,资金及公益信托动产/不动产投资基金重组/购并项目融资,健康险,资产管理投资,财产保险资产管理投资,个人理财信贷信用卡商业银行,保险,证券和投资,年金/养老金,银行,中国平安保险（集团）股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,平安信托投资有限责任公

8、司,平安养老保险股份有限公司,平安健康保险股份有限公司,深圳平安银行,平安证券有限责任公司,平安资产管理有限责任公司,中国平安保险海外（控股）有限公司,海外（控股）公司,平安拥有满足不同客户需求的全产品线，为个人及企业客户提供一站式综合金融服务,家财险、汽车保险短期/健康险及意外保险定期寿险,终身寿险/投资型保险养老金共同基金,个人理财票券业务基金,抵押贷款贷款储蓄结算信用卡,财务/风险管理健康及医疗保险年金及退休计划企业融资支付与结算,保障性保险需求,长期储蓄型保险需求,个人理财,信用及个人银行,产险,信托,证券,寿险,银行,风险管理,员工福利管理,财务与融资,企业客户需求,个人客户需求,养

9、老险,中国平安以国际领先水准为目标，投入巨资建设全国后援中心,战略价值：支持集团强大的竞争战略核心功能：提升服务，支持销售，降低成本，控制风险运营特点：工厂化、标准化、流程化,中心概况,价值、功能与特色,国际领先：历时5年，斥资数十亿元，现已基本建成，达到国际领先水平规模庞大：建筑面积14.7万平方米，可容纳1.2万人办公,统一服务标准和水平通过集中形成规模效应，降低成本前后台分开，有利于风险管控提高运营效率,建设目的,业务加油站：服务外包,寿险公司在金融集团框架下定位与创新 平安综合金融模式 寿险公司利用集团优势开展创新,目录,寿险是实现集团综合金融战略目标的关键,为综合金融提供有力的支持是

10、前台集中的主力,集团利润的稳定增长主要依靠寿险利润的稳定增长寿险是集团利润占比最大的单位之一,寿险是集团最重要的获客渠道，具有庞大的个人客户资源,寿险业务员是交叉销售的主力军，将转型成为综合金融客户经理,销售队伍职能创新业务员变身为“客户经理”,寿险业务队伍实现从单纯的“保险推销员”向“客户经理”的转变，成为一支全能型、高产能的销售队伍。同时也有助于寿险业务员提升销售技能、丰富职业生涯，增加收入、促进个人发展。,后援运营流程创新后台集中为公司运营管理带来根本性变革和脱胎换骨的提升,高效的作业处理能力,集中后台,强大的后援支持平台可以提供日常服务支持、新契约交单、保全作业、理赔作业、续保服务等多

11、方面的内容。,前后台分开，使得管理流程得以优化，风险管控增强，通过集中整合作业，形成规模效应，降低作业成本、提升效益；为前线提供标准化、高质量、高效率的服务。,业务销售渠道创新借助集团金融平台及强大的服务支持平台，加大创新型业务的开拓力度,优势1：综合金融平台集团综合金融网站提供大量的拜访流量；向子公司的网销客户提供针对性营销活动，以获取准客户，特别是较高转化率的准客户；综合金融品牌带来的潜在客户。,优势2：服务支持平台成本优势，并可反映为价格竞争优势；E服务支持提供满意的客户售后体验；开发具有市场吸引力的产品。,强大的数据库营销分析及后台IT系统支持,网销及电销,优势3：简捷安全的销售平台一通电话可送单上门，保障到家，高效便捷；电话全程录音，先签收后付款，保障客户安心，确保交易安全。,谢 谢！,