合规经营廉政教育(最终版).ppt

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1、合规经营 内涵发展,合规经营与廉政教育2012年第1期,分公司稽核室2012年1月,合规经营 内涵发展,主要内容,合规经营 爱岗敬业 廉洁自律 2011年12月份监管动态,合规经营 内涵发展,主要内容,合规经营 爱岗敬业 廉洁自律 2011年12月份监管动态,合规经营 内涵发展,保险公司合规管理指引保险公司内部控制基本准则保险公司内部审计指引（试行）保险机构案件责任追究指导意见,一、外部监管及适用规范,合规经营 内涵发展,第二条 本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。第三条 保险公司应

2、当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。中国保监会下发的保险公司合规管理指引200791号第二条 本准则所称内部控制，是指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程。第五条 保险公司内部控制体系包括以下三个组成部分：（一）内部控制基础。包括公司治理、组织架构、人力资源、信息系统和企业文化等。（二）内部控制程序。包括识别评估风险、设计实施控制措施等。（三）内部控制保证。包括信息沟通、

3、内控管理、内部审计应急机制和风险问责等。中国保监会下发的保险公司内部控制基本准则201069号,合规经营 内涵发展,第三条 本指引所称的保险公司内部审计是指保险公司内部机构或者人员，通过系统化、规范化的方法，对其内部控制的健全性和有效性、业务财务信息的真实性和完整性、经营活动的效率和效果以及经营管理人员任期内的经济责任等开展的检查、评价和咨询等活动，以促进保险公司实现经营目标。第四条 保险公司应当健全内部审计体系，认真开展内部审计工作，及时发现问题，有效防范经营风险，促进公司的稳健发展。中国保监会下发的保险公司内部审计指引（试行）200726号,合规经营 内涵发展,第四条 本指导意见所称案件责

4、任人员，是指对案件的发生负有责任的保险机构从业人员，包括直接责任人和间接责任人。直接责任人，指对保险案件负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，即决策、组织、策划、实施或参与实施违法犯罪行为，或部署、授意、默许、胁迫、协助他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员，以及其他不履行或不正确履行职责，对形成案件风险、引发不良后果起直接作用的违法违规人员。间接责任人，指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的保险机构从业人员，包括经营管理责任人和其他间接责任人。前款所称经营管理责任人是指对发案机构具有经营管理责任的保险机构高级管理人员

5、和部门负责人。前款所称其他间接责任人是指在其职责范围内，因故意、过失或不尽职尽责，对应制约、管理或监督的工作不履行或不正确履行职责，对造成案件风险或者不良后果负间接责任的董事、监事，以及合规负责人等其他高级管理人员和部门负责人。,合规经营 内涵发展,第八条 保险机构案件责任追究方式包括：纪律处分、组织处理和经济处分。纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。组织处理包括：调离、停职、引答辞职、责令辞职、免职等。经济处分包括：扣减薪酬等。上述案件责任追究方式可以单处或并处。中国保监会下发的保险公司案件责任追求指导意见201012号,合规经营 内涵发展,为规范

6、公司治理，建立自我检视、自我完善的风险管理机制，监督、指导、推动公司业务增长和管理活动，按照合法合规、安全稳健、审慎经营、有效控制的原则进行，进一步倡导培育良好的合规文化，依据保监会下发的各项规范，我司特制定了以下管理办法。,合规经营 内涵发展,合众人寿保险股份有限公司合规管理办法（2011年修订）寿险公司内部控制评价办法（试行）合众人寿保险股份有限公司稽核工作暂行条例合众人寿保险股份有限公司案件责任追究办法,二、公司制度与管理办法,合规经营 内涵发展,第二条 本办法所称的“合规”是指公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信

7、的道德准则。第六条 合规与公司内部的每一位员工相关，是公司经营活动的组成部分。公司应努力培育全体员工和营销员的合规意识，进行合规培训，在开展业务时坚持高标准，并严格遵循法律的规定和精神。合众人寿保险股份有限公司合规管理办法（2011年修订）第二条 寿险公司内部控制是由寿险公司的董事会、经理层和全体员工共同建立并实施的，为实现公司经营管理目标、保证财务报告真实可靠、确保公司依法合规经营而提供合理保证的过程和机制。第五条 寿险公司内部控制评价的目标主要包括：促进寿险公司严格遵守国家法律法规、中国保监会的监管要求和寿险公司审慎经营的原则。合众人寿保险股份有限公司内部控制评价办法（试行）,合规经营 内

8、涵发展,第二条 稽核工作必须以国家的方针、政策、法律、法规为依据，根据公司的经营特点，对公司所属各部门、各分支机构内控制度建设、执行制度的情况及其负责人的经济责任依法进行监督检查，以改善经营管理、防范化解风险、促进稳健发展。第四条 公司各级机构要强化风险防范意识，重视稽核审计工作，充分发挥稽核部门在经营管理中的职能作用。合众人寿保险股份有限公司稽核工作暂行条例第三条 本办法所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的公司员工和代理制营销员，包括直接责任人和间接责任人。第四条 公司的案件责任追究，遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则。发案后

9、根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，核实相关人员的责任并予以追究。合众人寿保险股份有限公司案件责任追究办法,合规经营 内涵发展,案例：XX寿险公司因回访标准话术不合规被罚35万元,案情简介：2010年3月，保监会对xx寿险公司进行了现场检查。检查过程中发现，2009年11月，xx寿险公司对其新单回访标准话术进行了修改，修改后的话术仍然与保监会人身保险新型产品信息披露管理办法要求不符。,合规经营 内涵发展,风险分析,一是投连、万能险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额

10、；二是分红险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益。XX寿险公司标准回访话术违规直接导致了其实际完成的电话回访不符合监管要求。,合规经营 内涵发展,处罚结果,XX寿险公司的上述行为违反了保险法第一百一十六条第十三项及人身保险新型产品信息披露管理办法第二十四条“确认投保人是否购买了该保险产品以及投保人是否在投保单上亲笔签名”、第二十九条“确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利”、“确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额”、第三十三条“确认投保人是否知悉保险责任和责任免除”的规定。保监会对XX寿险公司给予罚款30万元人民币的行政处罚；其相关责任人运营副总经理夏

11、xx被处罚款5万元，直接责任人肖x被处以警告的行政处罚。此次处罚罚款共计35万元。,合规经营 内涵发展,主要内容,合规经营 爱岗敬业 廉洁自律 2011年12月份监管动态,合规经营 内涵发展,爱岗敬业，反映的是从业人员热爱自己的工作岗位，敬重自己所从事的职业，勤奋努力，尽职尽责的道德操守。爱岗敬业是社会主义职业道德的最基本要求。,合规经营 内涵发展,敬 业 理 念,“把每一件简单的事做好就是不简单；把每一件平凡的事做好就是不平凡”。无论在什么岗位上，只要我们立足本职，能用一种积极向上的爱岗敬业精神把“要我做”变为“我要做”，把工作当成是最美好的使命，竭尽全力，没有什么困难是不可以解决的，我们的

12、工作肯定会事半功倍。,合规经营 内涵发展,我要做,要我做,积 极行 动,态度决定行为,合规经营 内涵发展,公 司 司 训,简单和谐 奋发向上,爱司敬业 忠诚奉献,合众共济 追求卓越,诚实守信 稳健经营,合规经营 内涵发展,合众人寿保险股份有限公司员工行为准则,遵守国家的法律法规，包括反商业贿赂、反洗钱等方面的规定；避免涉及或陷入任何不合法的利益冲突；公正对待并尊重其他员工、业务伙伴和客户，诚信廉洁地开展公司各方面的业务；维护公司内部信息及记录的安全，保护公司企业形象、品牌形象和其他所有其它专属信息；所有员工应遵守良好的职业道德。从事业务活动时，应以最高的行为标准约束自己，避免客户及公司往来的公

13、众受到不正当的侵害；严格遵守中国保险监督管理委员会制定的保险从业人员基本行为准则。,合规经营 内涵发展,案 情 介 绍,案例：我司xx分公司xx中心支公司在录用审批流程尚未完成的情况下陆续通知6名银保客户经理提前上岗，在6名员工上岗后，又未及时为员工签订劳动合同和缴交社保，并未按公司离职流程清退6名员工，最终给公司带来较大损失。,合规经营 内涵发展,处罚结果,艾xx，xx分公司xx中心支公司原银保负责人，因对“未按公司录用审批流程提前通知员工上岗”和“未按公司离职流程清退员工”问题负有直接责任，给予记过处分。于x，xx分公司人事行政部原员工关系岗，因对“未按公司规定及时签订劳动合同和缴交社保”

14、问题负有直接责任，给予记过处分。李x，xx分公司兴安中心支公司原负责人，因对“未按公司录用审批流程提前通知员工上岗”和“未按公司离职流程清退员工”问题负有间接责任，给予警告处分。吕xx，xx分公司人事行政部副经理，因对“未按公司规定及时签订劳动合同和缴交社保”问题负有间接责任，给予警告处分。根据公司违规处罚制度规定，上述人员被取消2011年度评优资格，并在一个考核年度内不得晋升职务，不得享受绩效奖金和年度加薪。,合规经营 内涵发展,主要内容,合规经营 爱岗敬业 廉洁自律 2011年12月份监管动态,合规经营 内涵发展,廉 洁 格 言,贪廉一念间 荣辱两世界,认认真真做事 老老实实做人,自古清白

15、无遗祸 从来贪争有后殃,勿以善小而不为 勿以恶小而为之,合规经营 内涵发展,廉洁自律 人人有责,合规经营 内涵发展,不准发表同中央和公司大政方针不一致的言论，严格遵守公司各项规章制度，做遵守制度的模范；不准泄露公司秘密，以及公司规定的保密内容，严格遵守保密纪律；不准搞加赔案、“小金库”；不准利用职权和职务上的影响与便利，收受礼金、有价证劵、贵重物品；不准接受与自己行使职权有关的单位或个人的宴请，工作日中午不准喝酒。到分支机构禁止迎来送往、宴请招待、旅游观光；不准插手建设工作招投标、业务经营工作、有偿市场中介活动，以及利用职权和影响为亲朋好友谋取私利；不准故意向公司领导提供假情况、假数据或隐瞒、

16、歪曲事实真相；不准打牌赌博和参与其他各项“黄、赌、毒”及邪教活动。合众人寿保险股份有限公司A类以上干部行为八不准,廉洁自律 人人有责,制度的要求,合规经营 内涵发展,企业的要求,廉洁自律 人人有责,合规经营 内涵发展,廉,人生如圆：廉者成为大圆，是一块经久的丰碑；贪者则为黑点，终将被时代掩埋。,做 人,人生如坐标：廉者定位与正值区，价值与贡献大；腐者定位于负值区，危害大。,人生如抛物线：廉者开口向上,偶有贪念而向下,经改造后向上从廉,为社会所接受；腐者开口向下,初决意从廉,但渐生贪念而向下,为世人唾弃。,人生如三角形：廉者以边着地，稳稳当当，将成为社会的中流砥柱；腐者以角着地，摇摇欲坠，将成为

17、社会中的一现昙花。,廉,腐,个人自我价值实现的要求,廉洁自律 人人有责,廉,腐,人生轨迹,廉,腐,合规经营 内涵发展,精神账：担惊受怕,事业账：前途尽毁,自由账：身陷牢笼,家庭账：家破难圆,健康账：身心憔悴,经济帐：长期的损失,一、腐败六笔账,幸福人生 理智选择,6,贪腐,笔账,合规经营 内涵发展,1、腐败六笔账经济账：长期金钱的损失,合规经营 内涵发展,曾因职务犯罪入狱,拒绝录用,永不提拔,2、腐败六笔账事业账：前途尽毁,人生就象一幅画画错了也会留下痕迹,合规经营 内涵发展,3、腐败六笔账家庭账：家破难圆,合规经营 内涵发展,4、腐败六笔账精神账：担惊受怕,合规经营 内涵发展,5、腐败六笔账

18、健康账：身心憔悴,合规经营 内涵发展,巴西医生马丁斯对583名被控有贪污受贿行为的官员和583名廉洁官员作了10年追访,心脏病23%,其他17%,癌症60%,合规经营 内涵发展,天是方的，地是方的，看不到日出日落，看到的只是高墙铁网和荷枪实弹雕像般的武警！,6、腐败六笔账自由账：身陷牢笼,合规经营 内涵发展,总认为自己的贪污手段最高明，总认为自己的腐化方式最隐蔽，总认为自己的不法行为最保险，但恰恰就是这些高明、隐蔽和保险，让自己跳下了深渊。廉洁吃亏一阵子，自律安全一辈子。贪婪侥幸一阵子，坐牢后悔一辈子。,二、腐败的沉重代价,合规经营 内涵发展,案例：2009年10月，xx寿险公司xx中心支公司

19、原副总经理王xx涉嫌非法集资案案发，保监会查实，2003年至2009年10月期间，王xx通过私自印制假保险凭证非法集资、截留挪用保费和退保资金等方式，诈骗、挪用和侵占资金约3.5亿元，涉及客户数千人。经公安部门侦查，王xx挪用的资金合计达1.85亿元，其中约6700万元先后用于投资设立9家公司企业、4800万元用于支付前期资金利息、2900万元用于赌博或个人挥霍、1000万元用于购置房产汽车、1000万元借贷他人、2100万元用于支付相关人员工资。,案情介绍,合规经营 内涵发展,处罚结果,主要参与非法集资活动的人员已被公安机关逮捕或采取强制措施，其他近30位xx人寿总、分公司和中心支公司主要负

20、责人、分管领导和直接责任人被保监会追究责任，处以开除、警告和罚款等。,合规经营 内涵发展,合规经营 内涵发展,主要内容,合规经营 爱岗敬业 廉政教育 2011年12月份监管动态,合规经营 内涵发展,2011年12月份监管动态,一、监管政策1、中国保监会于2012年12月7日下发了保险公司信息系统安全管理指引（试行）（保监发201168号），该指引对信息系统安全管理、基础设施与网络设备环境、应用系统与数据安全、信息化工作外包与采购服务等事项作出了详细规定。,合规经营 内涵发展,2011年12月份监管动态,2、中国保监会于2011年12月22日下发了关于报送保险业反洗钱工作信息的通知（保监稽查20

21、111919号），该通知对保险业反洗钱工作信息的范围、报送主体、报送方式和时限、报送内容等相关要求作出了详细规定。上述内容具体规定详见中国保监会官方网站。,合规经营 内涵发展,2011年12月份监管动态,二、监管处罚 中国保监会及各地保监局2011年12月份共对50家寿险单位作出了行政处罚，违规行为涉及销售误导、虚列业务套取资金、财务业务数据不真实、提供虚假行政许可材料、私设分支机构、委托无相关资格的保险中介和人员开展保险业务等事项，处罚方式包括警告、罚款、撤销任职资格、吊销经营保险代理业务许可证等。,合规经营 内涵发展,合规经营 内涵发展,合规经营 内涵发展,结束语,合规经营、爱岗敬业、廉洁自律，看是简单，但重在坚持，希望我们在日常的工作中能够时刻铭记，为公司的稳健发展发挥自己的一份力量，为个人的职业发展提供一份保证！,合规经营 内涵发展,谢 谢！,