电子商业汇票业务人行配套制度.ppt

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1、电子商业汇票人行配套制度,运营部2010年7月,电子商业汇票业务处理模块（主体）,商业汇票公开报价模块,纸质商业汇票登记查询模块,电子商业汇票系统,制度概览,1、电子商业汇票业务管理办法2、电子商业汇票业务处理手续3、电子商业汇票服务协议指引4、电子商业汇票再贴现业务处理手续,纸质商业汇票登记查询管理办法,商业汇票公开报价管理办法,1、电子商业汇票系统管理办法2、电子商业汇票系统运行管理办法3、电子商业汇票系统数字证书管理办法4、电子商业汇票系统危机处置预案,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,要 点,“大办法”的法律层次,票据法、电子签名法,票据管理实施办法,电子商业汇票

2、业务管理办法,支付结算办法,各种规范性文件,人大法工委最高人民法院国务院法制办,电票,纸票,10月16日签发人民银行09年2号令,“大办法”及手续的关键规定,电子商业汇票业务管理办法六章86条,第一章总则（12）,第二章基本规定（14）,第三章票据行为（44）,第四章信息查询（6）,第五章法律责任（6）,第六章附则（4）,“大办法”及手续的关键规定,第一章总 则第一条 为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、中华人民共和国物权法、票据管理实施办法等有关法律法规，制

3、定本办法。第二条 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。,纸质银行承兑汇票票样,纸质商业承兑汇票票样,电子银行承兑汇票统一显示样式,电子商业承兑汇票统一显示样式,第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算

4、行为相关服务的业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。,第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。手续第一章银行、财务公司以外的法人及其他组织应通过接入行或接入财务公司，办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户

5、。,企业不能直接接入系统只有接入行具有代理资格代理接入与代理票据业务,第八条 接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。,名称的规范填写账号、户名不符 清分失败,第九条 电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。第十条接入机构应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。第十一条 电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。第十二条

6、 电子商业汇票以人民币为计价单位。,单张票据金额系统最大设计为10亿元,第二章 基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过1年。,1年按对日计算,第二十二条出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的，电子商业汇票不得继续背书。“票据法司法解释”第五十三条 依照票据法第二十七条的规定，出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。第五十四条 依照票据法第三十四条和第三十五条的规定，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质

7、押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。,第二十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的，票据当事人不得撤销。,回复包括签收（Yes)和驳回(No)完整票据行为的两个过程：申请和签收,第二十四条电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令进入电子商业汇票系统的日期。电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令进入电子商业汇票系统的日期。承兑、背书、保证、

8、质押解除、付款和追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令进入电子商业汇票系统的日期。,一般都为签收日,第二十五条电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入机构不得为其办理销户手续。,第三章 票据行为第一节 出票第二十七条电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。手续第二章1、承兑必须在票据到期日之前完成；2、出票人必须在票据提示付款期末前将票据交付收款人。,第二十八条电子商业汇票的出票人必须为银行业金融机构以外的法人或其他组织

9、。电子银行承兑汇票的出票人应在承兑金融机构开立账户。手续第二章出票人类别必须为企业,第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项：（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）出票人名称；（五）付款人名称；（六）收款人名称；（七）出票日期；（八）票据到期日；（九）出票人签章。,第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,第三章 票据行为第二节 承兑第三十一条 电子商业汇票的承兑，是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额

10、的票据行为。第三十二条 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承兑。第三十三条 电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票的出票人与收款人不得为同一人。,不允许先流通再承兑,第三十四条电子商业承兑汇票的承兑有以下几种方式：（一）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并承兑；（二）真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发，交由第三人承兑；（三）第三人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑；（四）收款人签发，交由真实交易关系或债权债务关系中的债务人承兑。,第三十五条 电子银行承兑汇票的出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真

11、实交易关系或债权债务关系的交易合同或其他证明材料，并在电子商业汇票上作相应记录，承兑金融机构应负责审核。,第三十六条 承兑人应在票据到期日前，承兑电子商业汇票。第三十七条 承兑人承兑电子商业汇票，必须记载下列事项：（一）表明“承兑”的字样；（二）承兑日期；（三）承兑人签章。第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身的评级信息，并对记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票据上的效力。评级信息包括评级机构、信用等级和评级到期日。,第三章 票据行为第三节 转让背书第三十九条 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。票据在提示付款期后，不得进行转让背书。第四十条 转让背书应当基

12、于真实、合法的交易关系和债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。第四十一条转让背书必须记载下列事项：（一）背书人名称；（二）被背书人名称；（三）背书日期；（四）背书人签章。,手续第三章转让背书应遵守以下规则：1、背书人和被背书人必须是企业；2、票据未记载“不得转让”事项。,第三章 票据行为第四节 贴现、转贴现和再贴现 第四十二条贴现是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。转贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给其他金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。再

13、贴现是指持有票据的金融机构在票据到期日前，将票据权利背书转让给中国人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。,手续第四、五、六章1、必须在票据到期日之前完成；2、票据未记载“不得转让”事项。,第四十三条 贴现、转贴现和再贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。买断式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，不约定日后赎回的交易方式。回购式是指贴出人将票据权利转让给贴入人，约定日后赎回的交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现业务中转让票据权利的票据当事人为贴出人，受让票据权利的票据当事人为贴入人。,均须背书,第四十四条电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现

14、业务时，应明确赎回开放日、赎回截止日。赎回开放日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的起始日期。赎回截止日是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回和回购式再贴现赎回业务的截止日期，该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止，为赎回开放期。,开放日和截止日包含当日,第四十五条在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外的其他票据行为。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据的，原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给他人或行使票据权利，除票据关系以外的其他权利义务关系由双

15、方协议约定。,第四十六条持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料，并在电子商业汇票上作相应记录，贴入人应负责审查。,第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现必须记载下列事项（一）贴出人名称；（二）贴入人名称；（三）贴现、转贴现或再贴现日期；（四）贴现、转贴现或再贴现类型；（五）贴现、转贴现或再贴现利率；（六）实付金额；（七）贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人的金额。回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现还应记载赎回开放日和赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息。,第四十八条电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现和回

16、购式再贴现赎回应作成背书，并记载下列事项：（一）原贴出人名称；（二）原贴入人名称；（三）赎回日期；（四）赎回利率；（五）赎回金额；（六）原贴入人签章。第四十九条 贴现和转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定。再贴现利率由中国人民银行规定。,第五十条电子商业汇票贴现、转贴现和再贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。本办法所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成，并互为条件的一种交易方式。,财务公司不可票款对付,第三章 票据行为第五节 质押 第五十一条电子商业汇票的质押，是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记，以该票据为债权人设立质权的票据

17、行为。,手续八章1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2、票据上未记载“不得转让”事项。,第五十二条主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。,第五十三条电子商业汇票质押，必须记载下列事项：（一）出质人名称；（二）质权人名称；（三）质押日期；（四）表明“质押”的字样；（五）出质人签章。第五十四条电子商业汇票质押解除，必须记载下列事项：（一

18、）表明“质押解除”的字样；（二）质押解除日期。,手续第八章规定：质押申请日期=质押解除日期票据到期日“质押已至票据到期日”,第三章 票据行为第六节 保证 第五十五条电子商业汇票的保证，是指电子商业汇票上记载的债务人以外的第三人保证该票据获得付款的票据行为。第五十六条电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为背书人。,手续九章1、除中国人民银行不能作为保证人外，保证人和被保证人可为各类业务主体；2、保证只能一对一

19、依次发起。,第五十七条 电子商业汇票保证，必须记载下列事项：（一）表明“保证”的字样；（二）保证人名称；（三）保证人住所；（四）被保证人名称；（五）保证日期；（六）保证人签章。,保证人之间不能循环追索被保证人不能追保证人,A,B,C,D,第三章 票据行为第七节 付款 第五十八条 提示付款是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款的行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。,T+10，实为11天,第五十九条 持票人在票据到期日前提示付款的，承兑人可付款或拒绝付款，或于到期日付款。承兑

20、人拒绝付款或未予应答的，持票人可待票据到期后再次提示付款。,持票人未再次提示付款可能丧失票据权利,第六十条 持票人在提示付款期内提示付款的，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）付款或拒绝付款。持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后，承兑人仍应当承担付款责任，并在上款规定的期限内付款或拒绝付款。,第六十条 电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求，且在收到该请求次日起第3日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，接入机构应按其与承兑人签订

21、的电子商业汇票业务服务协议，进行如下处理：（一）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款的，则视同承兑人同意付款，接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出付款应答，并代理签章；（二）承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款，接入机构应在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）电子商业汇票系统营业开始时，代承兑人作出拒付应答，并代理签章。,第六十一条接入机构应及时将持票人的提示付款请求通

22、知电子商业承兑汇票的承兑人。通知方式由接入机构与承兑人自行约定。第六十二条持票人可选择票款对付方式或其他方式向承兑人提示付款。,协议中约定通知方式,第六十三条电子商业汇票提示付款，必须记载下列事项：（一）提示付款日期；（二）提示付款人签章。持票人可与接入机构签订协议，委托接入机构代为提示付款并代理签章。第六十四条承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项：（一）承兑人名称；（二）付款日期或拒绝付款日期；（三）承兑人签章。承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由。,共9种法定退票理由，如有其他理由须在“拒付备注信息中注明”,DC00、与自己有直接债权债务关系的持票人未履行约定义务；DC01、持票人以

23、欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据；DC02、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据；DC03、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据；DC04、持票人因重大过失取得不符合票据法规定的票据；DC05、超过提示付款期未说明合理理由；DC06、被法院冻结或收到法院止付通知书；DC07、票据未到期；DC08、商业承兑汇票承兑人账户余额不足。DC09、其他,票据法和实施办法的总结如有其他选择“DC09”，须在“拒付备注信息”中注明,9种法定退票理由,第三章 票据行为第八节 追索 第六十五条 追索分为拒付追索和非拒付追索。拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款

24、，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人请求前手付款的行为：（一）承兑人被依法宣告破产的；（二）承兑人因违法被责令终止业务活动的。,手续十一章1、追索包括追索通知和同意清偿两个业务子流程；2、为同一票据债务人担保的多个保证人之间不得追索；3、质权人不能被追索。,第六十六条持票人在票据到期日前被拒付的，不得拒付追索。持票人在提示付款期内被拒付的，可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款，则可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期内发出过提示付款，则只可向出票人、承兑人拒付追索。,拒付追索的整理,第六十七条追索时，追

25、索人应当提供拒付证明。拒付追索时，拒付证明为票据信息和拒付理由。非拒付追索时，拒付证明为票据信息和相关法律文件。,第六十八条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其他原因，拥有的向票据债务人追索的权利时效规定如下：（一）持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起2年，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。（二）持票人对其他前手的追索权利时效，自被拒绝付款之日起6个月；持票人对其他前手的再追索权利时效，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。,第六十九条持票人发出追索通知，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）被追索人名称；（三）追索通知日期；（四）追索类型；

26、（五）追索金额；（六）追索人签章。第七十条电子商业汇票清偿，必须记载下列事项：（一）追索人名称；（二）清偿人名称；（三）同意清偿金额；（四）清偿日期；（五）清偿人签章。,第四章信息查询第七十一条票据当事人可通过接入机构查询与其相关的电子商业汇票票据信息。第七十二条接入机构应记录其与电子商业汇票系统之间发送和接收的电子商业汇票票据信息，并按规定将该信息向客户展示。票据信息包括票面信息和行为信息。票面信息是指出票人将票据交付收款人后、其他行为发生前，记载在票据上的所有信息。行为信息是指票据行为的必须记载事项。,第七十三条 出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前，可查询电子商业

27、汇票票面信息。收到提示付款申请后，可查询该票据的所有票据信息。收款人、被背书人和保证人可查询自身作出的行为信息及之前的票据信息。持票人可查询所有票据信息。在追索阶段，被追索人可查询所有票据信息。,第七十四条票据当事人对票据信息有异议的，应通过接入机构向电子商业汇票系统运营者提出书面申请，电子商业汇票系统运营者应在10个工作日内按照查询权限办理相关查询业务。,第五章法律责任第七十七条 电子商业汇票发生法律纠纷时，电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录的义务。第七十八条 承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付，影响持票人资金使用的，按中国人民银行规定的同档次

28、流动资金贷款利率计付赔偿金。,第七十九条 电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天万分之五计收罚息。支付结算办法第九十一条 银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。,第八十条电子商业汇票相关各方存在下列情形之一，影响电子商业汇票业务处理或造成其他票据当事人资金损失的，应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款：（一）作为电子银行承兑汇票承兑人的财务公司、电子商业承兑

29、汇票的承兑人违反中华人民共和国票据法、票据管理实施办法和本办法规定无理拒付或拖延支付的；,（二）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户基本信息尽审核义务的；（三）为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务的电子认证服务提供者，未依据中华人民共和国电子签名法承担相应责任的；（四）接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务，未对客户电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；,（五）电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性和电子签名真实性进行认真审核，造成资金损失的；（六）接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败，给票据当事人造成损失的；（七）接入机构因人为或系统原因未及时转发电子

30、商业汇票信息，给票据当事人造成损失的；（八）接入机构内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符，给票据当事人造成损失的；,（九）接入机构的内部系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；（十）电子商业汇票系统运营者运营的电子商业汇票系统出现故障，未及时排除，造成重大影响的；（十一）电子商业汇票债务解除前，接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户的；（十二）其他违反中华人民共和国票据法、票据管理实施办法及本办法规定的行为。,第八十一条电子商业汇票当事人应当妥善保管电子签名制作数据，严防泄露。因保管不善造成资金损失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。第八十二条金融机构发现利用电子

31、商业汇票从事违法犯罪活动的，应依法履行报告义务。,第六章附则第八十三条电子商业汇票的数据电文格式和票据显示样式由中国人民银行统一规定。第八十四条 本办法未尽事宜，遵照中华人民共和国票据法、票据管理实施办法等法律法规执行。第八十五条本办法由中国人民银行负责解释和修订。第八十六条本办法自公布之日起施行。,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,要 点,电子商业汇票系统管理办法,第一条为加强电子商业汇票系统管理，保障电子商业汇票系统安全、稳定、高效运行，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法、电子商业汇票业务管理办法（中国人民银行令20092

32、号发布）及有关法律制度，制定本办法。,电子商业汇票系统管理办法,第三条电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。,电子商业汇票系统管理办法,第四条系统参与者是指具有大额支付系统行号，直接接入并通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务或商业汇票转贴现公开报价业务的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）。,有支付系统行号即可,电子商业汇票系统管理办法,第十三条电子商业汇

33、票系统运行时间由中国人民银行统一规定。,7X12小时运行,纸质商业汇票登记查询管理办法,电子商业汇票系统管理办法,电子商业汇票业务管理办法及手续的关键规定,要 点,纸质商业汇票登记查询管理办法,目前，纸票查询的途径包括：1、实地查询；2、代理查询（先横后直或先直后横）；3、传真查询；4、大额支付系统查询；5、中国票据网查询；6、电子商业汇票系统查询。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第一条 为规范纸质商业汇票登记查询业务，促进纸质商业汇票流通，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、支付结算办法（银发1997393号文印发）及有关法律制度，制定本办法。第二条 经中国人民银行审核，

34、在中华人民共和国境内通过电子商业汇票系统办理纸质商业汇票登记查询业务，适用本办法。第三条 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）是纸质商业汇票登记及查询的主体。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第四条 登记主体负责按规定的登记方式和登记时点将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统。登记主体应在办理纸质商业汇票有关业务后的当日至迟次日（遇法定休假日、电子商业汇票系统非营业日顺延）进行登记。第五条 登记主体办理纸质商业汇票承兑、未用退回、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、委托收款、付款、拒付、挂失止付、公示催告、止付解除业务，应按规定进行登记。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第六条 纸

35、质商业汇票的登记主体及登记内容为：（一）承兑业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、出票人名称、收款人名称、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、承兑日期、到期日、金额、交易合同编号。（二）未用退回业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、未用退回日期。（三）贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号、交易合同编号、发票号码。（四）转贴现业务的贴入人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到

36、期日、金额、转贴现日期、贴出人名称、贴入人名称，贴入人行号。,纸质商业汇票登记查询管理办法,（五）再贴现业务的贴出人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、再贴现日期、贴出人名称、贴出人行号、贴入人名称。（六）质押业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、出质日期、出质人名称、质权人名称、质权人行号或质权人开户行行号。（七）质押解除业务的质权人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、质押解除日期、原出质人名称、原质权人名称、原质权人行号或原质

37、权人开户行行号。（八）委托收款业务的持票人开户行应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、委托收款日期、最后一手持票人名称、委托收款银行名称、委托收款银行行号、背书次数。,纸质商业汇票登记查询管理办法,（九）票据付款后，承兑行或承兑人开户行应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、付款日期、最后一手持票人名称。（十）票据拒付后，承兑行或承兑人开户行应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、拒付理由、拒付日期、最后一手持票人名称。（十一）受理票据挂失止付或公示

38、催告业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、申请止付日期、止付类型、申请止付人名称、受理止付人名称。（十二）受理票据止付解除业务的承兑人应登记票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、承兑人名称、出票日期、到期日、金额、止付解除日期、止付解除类型、申请止付解除人名称、止付解除人名称。在承兑和贴现业务的登记中，若无交易合同编号，则登记交易合同名称。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第七条登记主体登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。（一）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额中的一个或多个要素

39、登记错误，登记主体发现登记有误后，应及时将原错误的登记信息重新登记，并在备注中注明“该登记及与该笔完全相同的登记有误，应作废”，同时登记一笔正确的票据信息。（二）票据种类、票据号码、承兑行或承兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额登记正确，其他信息登记错误，登记主体发现登记有误后，应及时登记正确的票据信息，并在备注中注明“原登记信息有误，以此为准”。,AAA,AAA（注）,ABA,纸质商业汇票登记查询管理办法,第八条查询主体办理纸质商业汇票的贴现、转贴现、质押等业务时，可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。第九条查询主体查询时，需提供被查询票据的以下六项信息：票据种类、票据号码、承兑行或承

40、兑人开户行行号、出票日期、到期日、金额。第十条 查询主体通过电子商业汇票系统查询票据信息时，电子商业汇票系统返回以下信息：（一）该票据的所有登记信息；（二）该票据的历史查询记录。历史查询记录包括历次查询的查询行行号和查询时间。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第十一条登记主体登记时应认真核实相关信息，保证登记信息与票据信息一致。登记主体应对登记信息的完整性、准确性负责。登记有误的应承担相应责任。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第十二条非登记主体在办理纸质商业汇票承兑、质押、质押解除、挂失止付、公示催告、止付解除、未用退回业务后，可委托其开户银行、开户财务公司进行上述业务信息的登记。非登记主体进行

41、委托登记时，应向其开户银行、开户财务公司提供真实的纸质商业汇票。开户银行、开户财务公司应当审核票据或相关证明材料后予以受理并进行相应登记。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第十三条非查询主体在办理票据的质押、背书等业务时，可委托查询主体查询票据的相关信息。委托查询时，应提供真实有效的纸质商业汇票，并根据查询主体的要求填写相应凭证。查询主体查询票据信息后，应将查询结果加盖业务用章，并交付委托查询人。,纸质商业汇票登记查询管理办法,第十四条票据登记查询主体进行登记查询票据信息时，不得有以下行为（一）未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符；（二）登记信息有误未及时更正；（三）频繁更正登记信息；（四）未持有纸质商业汇票进行查询；（五）恶意套取他人票据信息；（六）其他违反相关法律制度的登记查询行为。存在以上行为的，中国人民银行有权停止相关银行、财务公司的查询权限，并予以通报。第十五条 本办法由中国人民银行负责解释和修订。第十六条 本办法自电子商业汇票系统上线后施行。,谢谢！,