汽车保险原则-近因原则.ppt
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1、汽车保险的基本原则-近因原则,损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系,若危险事故属于保险人责任范围的,保险人就赔偿或给付。在实际生活中,损害结果可能由单因或多因造成。单因比较简单,多因则比较复杂,主要有以下几种情况:,汽车保险的基本原则-近因原则,多因同时发生。若同时发生的都是保险事故,则保险人承担责任;若其中既有保险事故,也有责任免除事项,保险人只承担保险事故造成的损失。多因连续发生。两个以上灾害事故连续发生造成损害,一般以最近的(后因)。如果前因是保险风险,后因是除外风险,且后因是前因的必然结果,则保险人应该承担赔付责任,相反,如果前因是除外风险,后因是保险风险,且后因是前因的必然
2、结果,则保险人不承担赔付责任。多因间断发生。即后因与前因之间没有必然因果关系,彼此独立。这种情况的处理与单因大致相同,即保险人视各种独立的危险事故是否属于保险事故,决定是否赔付。,汽车保险的基本原则-近因原则,案例:王女士2003年买了意外伤害保险。2005年8月,她被一辆中速行驶的轿车轻微碰擦了一下,顿时胸闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重,最后在医院不治身亡。医院的死亡证明书指出死亡原因是心肌梗塞。王女士家人拿着有效保单及死亡证明等材料,向保险公司索赔,但保险公司以导致死亡的事故为非保险事故,不属于意外伤害,因此不予理赔。,汽车保险的基本原则-近因原则,王女士家人不明白:如果不是车辆碰擦,
3、就不会跌倒引起心肌梗塞,更不会导致死亡,保险公司是否在推卸责任 分析:经常有这种情况,即损失是由一系列关联的时间引起,这时要区别对待。在人身意外伤害和健康险中,如果由一系列原因引起,而原因之间又有因果关系,那么前事件称作诱因。确定诱因是否“近因”,要看如果在健康者身上可引起同样后果,那诱因即是“近因”;反之如诱因发生在健康者身上不会引起同样后果,则诱因不能成为“近因”。,?,汽车保险的基本原则-近因原则,案例:保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水,强行起动发动机导致发动机受损,近因是强行起动发动机,暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。,案例:同难兄弟为何不同获赔某日,某公司为了丰富员工生活,专门安排
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