保险需求分析.ppt

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3、险需求分析的步骤,收集相关资料资料分析需求分析,不同收入情况,不同人生阶段,1.人生不同阶段的划分,人生购买保险四个黄金时期,人生不同阶段保险需求侧重点分析,意外身故 疾病身故 医疗 重疾 养老 投资 教育,死亡 健康 养老 其他,单身期,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,人生阶段,普通收入,（3000元以下/月）,他们因为收入较低，对风险的抵抗脆弱，保障需求更加突出,多激发保障需求,中等收入,（3000元1万/月）,大多数人保障需求较明显，同时也对资产的保值、增值有一定兴趣。,多激发保障+财务需求,高收入,（1万以上/月）,大多数人投资的理念较强，自身有也有较强的挣钱能力,多激发投资欲望,

4、2.按不同收入状况来分析,保险需求分析十个出发点,从健康着手从重大疾病着手从意外伤害着手从子女教育、创业、婚嫁着手从家庭责任着手从养老金着手从投资理财着手从避税着手从收入状况着手从教育程度着手,不同人生阶段和收入状况的客户保险需求分析,意外、健康、投资、,保险需求分析的步骤,收集相关资料资料分析需求分析,赵先生，大学毕业两年，未婚，在私营公司从事IT行业，喜欢旅游，运动。父母健在，并享有不错的退休工资。,案例一：,需求分析,人生阶段收入情况,单身期,中等收入,需求：意外、健康、投资,案例二：,李先生，高级白领，已婚，有一个五岁的女儿,保险需求诊断表,第一部分：个人信息第二部分：抚养和赡养人员第

5、三部分：保险需求分析,第一部分 李想先生，现年35岁，在上海国旅任部门经理。太太石现，34岁，私人幼儿园当老师。李先生有一女，李洁，今年5岁。李先生希望李洁在国内接受完整的基础教育，然后到海外接受高等教育。李先生父母现年65岁，岳父母现年60岁，估计赡养时间是20年。每年的赡养费用是3万元。,案例二:李先生的基本资料一,第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）为4500元。在工作期间，李先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，李先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。李先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负

6、债。在子女教育方面，李先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数字得到了宋先生的认同。李先生对善终费用的预计额是10万。,案例二：李先生的基本资料二,第三部分 考虑到自己没有医保，李先生希望准备的重疾治疗费用是20万，住院期间希望得到的日补贴为150元。一旦发生重疾，李先生希望能够有12个月的收入补偿，大约是15万。李先生单位已有意外及意外医疗。,案例二：李先生的基本资料三,第四部分 李先生希望在65岁时正常退休，期望在退休后能够拥有10000元的月收入。目前李先生有一处房产出租，月租金为3000元，可以补充养老需求。另外，李先生估计在退休后可以领到2000元的社保养老。他希望养老

7、的问题通过多种途径解决。,案例二：李先生的基本资料四,第五部分 李先生保障需求排序为：生活品质、未付债务、子女教育、老人赡养、善终费用、重大疾病、收入补偿、住院补贴、养老。李先生每年的保险费预算在2万元左右。,案例二：李先生的基本资料五,需求分析及产品组合：,子女教育金家庭保障金养老保险健康医疗保险,课程大纲：,保险需求分析的定义及重要性保险需求分析的步骤案例分析研讨小结,分组研讨,要求：两人一组双方填写保险需求诊断表将需求分析和产品组合结果写在白纸上讲出产品设计的理由时间：20分钟,课程大纲：,保险需求分析的定义及重要性保险需求分析的步骤案例分析研讨小结,需求分析是连接接触与说明的桥梁，是销售流程不可缺少的环节。做好需求分析，我们就可以设计出一个满足客户需求的保险商品，从而为客户购买保险打下良好的基础。,结 论,谢 谢！,