股票债券和保险(2016).ppt
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1、最倒霉的人 安然公司倒闭后,最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话,投资者购买了该公司大量的股票,从而损失了数以十亿美元计算的财富,有的投资者甚至血本无归。,美国第一破产案“安然”冲击波 曾名列财富杂志“美国500强”的第七名;掌控着美国20的电能和天然气交易,是华尔街竞相追捧的宠儿;股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司 股价从90美元跌至26美分,市值由近800亿美元缩至2.68亿美元,这是怎样一个骇人的故事?,讨论:安然事件给我们什么启示?,总裁肯尼思-莱,休闲的公司高层 美国的安然公司破产了,好几千公司员工的退休基金一夜
2、之间化为乌有,但是安然前任总裁肯尼斯莱有“先见之明”,早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险,从2007年开始,肯尼斯莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。,第六课 投资理财的选择,第二框股票、债券和保险,高风险、高收益在股票,稳健的投资债券,规避风险的投资保险,张先生到银行取一年前存入的10万元钱。当拿到2016元的利息时,觉得收益实在是太少了。正巧这时碰到一位在炒股的朋友,劝他投资股票。于是张先生用这10万元购买了一家传媒公司的股票。刚过三天,股票价格上涨,他就赚了5000元,又过了一段时间公司进行年度派息分红,张先生又进帐了1000元。张先生很是兴奋,10万元购买的股票,短短几天
3、就赚了6000元。张先生决定在股市好好地搏一搏。可是半年后,该传媒公司却传出经营不善的消息,股票价格一路下跌,张先生不仅把赚来的钱赔了进去,而且投进去的10万元也开始出现亏损了。,情景一:,请思考:,什么是股票?张先生为什么要购买股票?张先生曾经赚的6000元收入包括哪些部分?是不是投资股票一定能赚钱?张先生买的股票能退吗?,6、2 股票、债券和保险,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。A、对于公司来说:股票是一种筹集资金的形式。B、对于股东来说:股票是一种入股凭证,是一种投资,是取得收入的一种有价证券。,一、高风险、高收益同在股票,(性质),1、股票的含义,2、股东权利,股
4、票代表股东对公司的所有权,这种所有权是一种综合权利,包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策,收取股息和分享红利等。,(1)不返还现金(股东不能退股)(2)可以流通转让(3)高风险高收益,3、股票的特征,4、股票投资的收益,股票投资的收入包括两部分:A、一部分是股息和红利收入,即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息。(如果企业不获利则无)B、投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(股票价格=预期股息/银行利率),股票价格,预期股息(预期收益率面额)成正比,银行利息率(存款利息率)成反比,6、股票的作用,(1)对于
5、发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,它可以使企业扩大规模,促进企业发展。,(2)对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可以从股票升值中获得收入。,股市有风险,入市须谨慎,含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质:入股凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利,如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益(收取股息或分享红利)偿还方式:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(股
6、份有限公司有多种筹集资金的方式:从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。)(4)收益:股票投资的收入包括两部分股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。,股票高风险、高收益,储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了,闲置资金就会流向银行,投向股票市场的资金就会减少,股票价格一般会下降。6、股票的作用(1)对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,它可以使企业扩大规模,促进企业发展。(2)对持股的股东(个人)来说,是
7、一种入股凭证,是一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可以从股票升值中获得收入。,5.股票的特点:(1)不返还现金;(2)可以流通转让;(3)高风险高收益,2012潍坊质检 漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动 市场供求状况的变动 国家货币政策的变化 居民投资心理的变化 A B C D,D,解析 此题考查了影响股票价格的因素,故答案为D。,6、2 股票、债券和保险,张先生回到股市,出售了手中的股票,亏损了一些钱,但总算收回了大部分的钱,张先生长吁了一口气。考虑到自己工作忙,张先生想寻找更稳一点、但收益比银行利息高的投资渠道,有朋友建议他买债券。可是市面上发行的债券有好几种,有政府
8、债券,有金融债券还有企业债券,选哪一种呢?张先生又犯难了!,情景二:,你们能给张先生一些建议吗?,(二)稳健的投资债券,债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。,(一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。),1、债券的含义,(性质),根据发行者不同,债券可分为国债(金边债券)、金融债券和企业债券,2、债券的种类,国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。,国库券为国债的一种形式,但国库券国债!,金融债券是由银行和非银行等金融机构发行的债券。,企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定期限内还本付息的债券。,类型:根据发行
9、者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,由银行和非银行性金融机构发行的债券,由公司为筹集资金发行的债券,国家,银行和非银行性金融机构,公司(企业),风险最小,安全系数较政府债券低,较公司债券高,风险最大,利率高于储蓄,低于金融债券,利率高于政府债券,低于公司债券,收益率最高,流通性强,流通性较强,流通性不强,债券发行主体信誉越高,风险越小;则流通性越强。同时,风险小,收益也相对较少,收益与风险呈正相关关系。,含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质:入股凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种
10、综合权利,如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益(收取股息或分享红利)偿还方式:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(股份有限公司有多种筹集资金的方式:从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。)(4)收益:股票投资的收入包括两部分股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。,股票高风险、高收益,储蓄存款利率
11、会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了,闲置资金就会流向银行,投向股票市场的资金就会减少,股票价格一般会下降。6、股票的作用(1)对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,它可以使企业扩大规模,促进企业发展。(2)对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可以从股票升值中获得收入。,5.股票的特点:(1)不返还现金;(2)可以流通转让;(3)高风险高收益,3、国债、金融债券、企业债券三者的比较,国家,最小,最低,最强,金融机构,中间,中间,中间,公司(企业),最大,最高,最低,债券与股票的异同,定期收取利息,其安全性比股票大。,有明确的付息期限,必须
12、偿还本金。,债务证书,限期偿还。,入股凭证(所有权证书),取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益,股金不能退,只能出卖股票。,都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产。,股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价,2、债券的种类及其特点,国家,金融机构,公司(企业),信用度高,风险最小,中间,风险最大,利率高于银行储蓄利率,低于金融债券利率,中间,收益最大,流通性能强,流通性能较强,流通性能最低,风险跟收益是成正比的,联系,都是债券,都是债务凭证,都是到期还本付息。,友情提醒:股票和债券的间接投资方式基金,债券与股票比较表,(2012鞍山模拟)现如今股票市场,
13、A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时,由于市场存在继续升息的预期,中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券,债券不是有价证券B股票是所有权凭证,债券是债务凭证C股票可以买卖,债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看,须注意限定词“主要区别”,C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权,而债券是债务凭证,所以它们都是有价证券,A错误。两者在性质上的区别是主要区别,故答案选B。,B,6、2 股票、债券和保险,张先生工作很忙,而且经常外出。在一次出差途中,张先生出了意外,住院治疗花费
14、了一大笔钱,一个前去探望他的朋建议他去买保险,张先生听了以后心动了,并决定去买。,情景三:,什么是保险?投保有何意义?你认为张先生应该购买哪几种保险呢?,交通意外,自然灾害,天有不测风云,人有旦夕祸福,1.商业保险的含义,投保人提出保险要求,保险公司同意保险要求,达成协议(合同订立),投保人按约交付保险金,保险公司按约承担保险责任,事故发生、依约获得赔偿或保险金,核定事故、履行赔偿或给付保险金,订立程序,履行程序,三.规避风险的投资保险,财产保险,人身保险,企业财产货物运输运输工具个人财产国际财产保险,人的身体 和 生命,业务,作用,2、商业保险的分类,把分散的社会资金集中起来,用以补偿自然灾
15、害或意外事故造成的损失的一项措施,3、购买商业保险的原则,公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。性质:入股凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利,如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益(收取股息或分享红利)偿还方式:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。(股份有限公司有多种筹集资金的方式:从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。)(4)收益:股票投资的收入包括两部分股息或红利收入。
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