投资理财产品说明会课件70页.ppt

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2、森从21岁37岁挣下了 4亿美元；相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。2003年8月1日宣告破产。破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元原因：,世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳却无法掌握自己用血汗换来的金钱,香港演员钟镇涛，在1996年香港楼市处于顶峰时，与前妻短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等5处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。由于部分贷款利率高达24，其所余本息滚至2.5亿港元。最终法院裁定钟镇涛破产。,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！中国最早产生

3、的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。三大流失：1、不当投资（盲目自信）2、各种税收 3、挥霍,2004年12月16日中国经营报,据统计,中国的集团公司平均寿命只有78年,中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。,数据来源中国工业报作者：叶炳昌日期：2005-4-26,昙花效应,创业容易守业难！,创造财富,保全财富,转移财富,能赚钱,一辈子有钱,世世代代有钱,理财,成功人士三大目标,成功人生,投资,财富积累三阶段,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,投资：快速致富 不惜代价理财：规避风险 增值保值,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。李嘉诚,投资理财,

4、万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,保住钱，比挣更多的钱还重要！,我的三条理财建议,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,鸡蛋不能放在同一个篮子里,理财建议一,分散投资=分散风险,“组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。”-经济学家萧灼基,投资组合是财富积累制胜法宝,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,诺贝尔经济学奖资产配置原理,合理的资产配置是决定回报率高低的关键因素,投资时机,资产配置,投资市场的选择,17,前锋,中场,后卫,攻守平衡型,激进

5、冒险型,保守挨打型,中国居民理财的现状：,低风险伴随低回报,两个极端,没有万能的投资渠道,有利必有弊,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,资金缩水货币贬值,银行储蓄 通货膨胀,PK,12月23日央行宣布再次下调存贷款基准利率0.27%一年期存款利率2.25%,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,购买力下降测算,本金：100万元 通货膨胀率：5%,计算：,20年：35.85万元,30年：21.46万元,50年：7.6945万元,如果您指望靠银行存款 或国债来养老，恐怕工作到 70岁都不够，因为他们的收 益连通货膨胀都抵不上,等于这些储蓄无时无刻不在贬值。项怀诚,前

6、全国社会保障基金理事会理事长:,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,赚 钱=赚 到 钱?,收入,支出,增收,节支,“如果留不住钱，那么挣钱又有什么用呢？”摘自富爸爸投资指南,2008-10-27 08:32:00来源:中国青年报(北京),印染巨头出走、糖王之死、缝纫机大王折翅今年多少民营企业家以各种姿态倒下，当年的创业神话一个个被击破。5月，景德镇市信义房地产开发集团董事长亿万富翁邵和谐被高利贷所逼自杀身亡；7月，浙江云光泵阀制造有限公司老板朱吉光被“债主”轮番逼债无奈自杀；8月，兰溪浙江一新制药股份有限公司董事长郑亚津因资金链危机自杀身亡；8月，广东佛山市利达玩具有限公司副董

7、事长张树鸿因不堪产品召回巨额损失自杀身亡,风险规划是决定投资收益的前提和保障,收入,支出,收益风险如影随形,打造理财金字塔,储蓄、国债、保险、黄金,期货股票、外汇企业、生意,房地产、基金、投资类保险、收藏等,根基不牢 地动山摇,不 懂 防 守 何 谈 进 攻,姚明身后的理财队伍：由国际私人银行、瑞士信贷、摩根大通和美国银行的商业谈判、市场营销、金融理财、法律等方面的专家组成 姚明的理财组合：保险、基金、巨鲸音乐网等,用专家的时间为你赚钱用专家的智慧为你赚钱达到高回报低风险的目的！,理财建议二,选择专家机构为你委托理财,让保险单为我打工！姚明,实现人生的第二个目标一辈子有钱,闪亮登场,天天向上,

8、远大理想,抚育儿郎,孝敬爹娘,处处吃香,告老还乡,打打麻将,晒晒太阳,躺在床上,挂在墙上,富余,养老、医疗、旅游,自然生命,经济生命,抚养子女赡养老人,预期生活,?,成功人士,=一家之“柱”,个人委托机构理财是成熟市场的必由之路 著名经济学家吴敬琏,委托理财境外大众共同的选择：在香港，67%以上的个人选择委托机构理财在美国，70%以上的个人选择委托机构理财在西欧，84%以上的个人选择委托机构理财在日本，88%以上的个人选择委托机构理财,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,委托理财与个人理财的比较,资金规模,信息来源,投资技巧,投资品种,投资渠道,个人理财,委托理财,多1/4,多

9、1/3,多2/3,多3/4,大4/5,挣,赚,不能让人“忙”得不得了而却让钱“闲”得不得了,大力开发储蓄替代型的产品。要让以保险公司和基金管理公司为代表的机构投资者成为市场的主导力量。,2004.1国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见,委托理财时代已经来临,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买1亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险!李嘉诚,保险理财规划“传家之宝”,理财建议三,实现人生的第三个目标世世代代都有钱,李嘉诚的理财观念

10、：用投资创造财富用保险保全财产,收益,保障,保全,避税,赚,省,保险不缩水、不贬值、神圣不可侵犯的个人财产！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,保险法第85条第二款:,经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。,保险功能一、资产保全,保险保全资产等级最高！,保全,保险公司与银行谁安全？,银行法律第七十一条 商业银行不能支付到期债务，由人民法院依法宣告其破产，并进行清算 保险法第八十七条 经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营人寿保险业务的保险公司,法律,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

11、,央行副行长吴晓灵表示，如果银行破产，存款保险制度将对债权人限额赔付。也就是说，如果一家银行关闭，国家将不会像过去那样全额赔付，储户只能拿到一定额度以内的赔偿，超出部分视破产机构清算的结果而定。,法律,案例一 张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。谁能得到这50万？,债权继承权,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。,案例二 张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。谁能得到这100万？,受益权债权,保险法第24条规定：任何单位或个人都不得

12、限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额总计105.3万元，受益人是十个月大的儿子。三角债雪上加霜，债权人要 求法院冻结保险金！,收益权债权继承权,保险金受法律保护神圣不可侵犯,法院无权冻结保险金！保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不纳入遗产分配也不用于清偿被保险人生前债务,保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、赠予税。,个人所得税企业所得税第四条第五款

13、,避税,保险合法避税等级最高！,保险功能二、合法避税,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,保障,保险风险保障等级最高！,保险功能三、风险保障,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,紧接着汶川的大地震，无数生命灰飞湮灭，悲情感染了神州大地；手足口疫、襄汾溃坝、三鹿奶粉等一系列重大事件造成的重大伤亡与伤害，让国人保险观念显著增强，保险意识空前提高。一件件身边活生生的案例是寿险的意义与功用的最好表达。,没有哪一年会像2008年让国人铭记，也没有哪一年会让保险观念如此深入人心。年初的大冰雪灾害中，倒塌的输电铁塔、对电煤望眼欲穿的电厂和困在冰雪中归心似箭的旅客给人们留下了深

14、刻的印象；,恩爱夫妻 阴阳相隔,2009年6月5日成都9路公交车发生燃烧事故，25人遇难,事故现场浓烟滚滚，哭声一片，很多人被烧的面目全非，惨不忍睹。,意外和明天哪一个会先来？,2009年6月，商丘刮起11级大风，造成18人死亡，81人受伤。,在意外和风险面前我们的生命如此的脆弱，不堪一击！,央视主持人罗京最近因淋巴癌扩散去世 享年48岁,公元2008年5月12日14时28分,天有不测风云人有旦夕祸福,不幸发生在别人身上是故事，发生在自己身上是事故！,保险是什么？,是汽车的备用胎 是风雨中的大伞,保险是转移风险的有效途径,每个人都在办保险，只不过你是选择保险公司，还是选择自己！大灾过后，我们是

15、将全部资金都投资在房子、企业、机械设备、财产物资？还是除此之外，应该再拥有一份防患未然的保险单？,汶川的震波分不清你是穷人还是富豪,地震发生国家立刻启动一级预案我们的家庭有几级风险防范预案？,低利率下抵御金融风险的最佳理财渠道,分红保险,世界公认最佳资产配置、财富管理必备工具,集银行、投资公司、保险公司三大功能为一体：,诞生于1776年的英国，是为抵御通胀和利率变动而设计的寿险险种。,国寿实力,投资专家,中国人寿肥沃的土壤,分红保险=保障+固定利息+浮动利息,协议存款,国债,铁路、三峡、电力等中央企业债券,金融债券,同业拆借,投资基金股票投资,国务院、保监会批准的其它,境外投资,基本建设项目,

16、总资产1万亿元,个人理财,机构理财,理财产品的投资收益取决于投资者的资金运作实力 借用实力强大的机构理财，将让我们“省心多利”,中国人寿,中国资本市场上最大的机构投资者,大机构才有大作为,借水行舟 借兵打仗,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,分红保险,股票基金,固定收益,浮动红利,浮动收益,平均收益,平均收益,低利率时代抵御金融风险的最佳产品分红保险,分红保险=保底+分红,分红险在理财方面的优势,收益率比储蓄高风险性比炒股低流动性比买房好各项收益免税收 一款两用好借贷强制理财约束力,稳赚不赔 旱涝保收,万一网制作收集整理，未

17、经授权请勿转载转发，违者必究,每年享分红,每年高额利息,高 额 保 障,75岁超额还本,美满一生基金型理财保险产品,长期持有 价值投资,投保年龄：出生30天60周岁，身体健康者 覆盖面广，老少皆宜交费方式：五年 灵活理财，缴费轻松保险期间：生效对应日75周岁 即存即领，提前获益 75周岁满期祝寿金，丰厚回报红利分派：现金领取、累积生息保单借款：略,美满一生=全新储蓄+分红保险,国内第一款即存即领年金保险,“美满一生”=四个金账户,身故保障金,累计红利金,基本保额5倍,基本保额5%,基本保额5.5倍,生存年金,75岁,上不封顶，下有保底，抵御通膨,满期养老金,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载

18、转发，违者必究,举例说明,被保险人：金先生 30岁交费方式：五年交年存保费：1万元共存保费：5万元,利益演示,30岁：624元,31岁：624元,32岁：624元,33岁：624元,34岁：624元,35岁：624元,36岁:624元,超额返本,长达45年的生命保障最高达68695元,共45次,75岁满期累计28080元,以上红利为假定高等红利,中国人寿保险股份有限公司,保单借款,您的财富今天属于您，明天也一定属于您吗？,一个浙商的22条商规第13条 你必须给自己留条后路，预防众叛亲离，后路包括藏起一个存钱罐，虽然里面可能只有几块钱，但将来，你也许就是靠这几块钱东山再起,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,恭祝大家：,谢谢大家！,身体健康家庭幸福财源滚滚万事如意,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,