保险网络反洗钱培训材料.ppt

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1、,反洗钱,“洗钱”是指对毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各类合法交易的流转，进行掩饰、隐瞒、转化其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。,什么是“洗钱”,“洗钱”活动的危害,“洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够“以合法掩护非法”，不断扩大犯罪势力。洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪

2、分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。,常见的“洗钱”方法,利用“鱼目混珠”洗钱利用“移花接木”洗钱通过购买有形资产、有价证券洗钱等非法手段,什么是“反洗钱”,“反洗钱”是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。,我国目前主要的反

3、洗钱法律法规,中华人民共和国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理 办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法,保险公司在反洗钱活动中应尽的主要法律义务,识别客户身份保存客户身份资料和交易记录大额交易和可疑交易报告建立反洗钱内部控制制度设立专门反洗钱机构或指定内设机构负责反洗钱培训反洗钱宣传（发现涉嫌犯罪）书面报当地央行及公安机关（依央行规定）报反洗钱统计报表（依央行规定）报反洗钱信息资料（依央行规定）报（与反洗钱相关的）稽核审计报告 相关工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供

4、。,大额交易和可疑交易报告制度,大额交易和可疑交易报告制度是指按照反洗钱法规的要求，在办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过反洗钱法规确定的金额限制或者发现可疑交易时，依法向反洗钱信息中心报告的制度。,大额交易主要判别标准,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的投保、理赔、退保等形式的现金收支；单笔或者当日累计等值1万美元以上的个人国际保险业务。,可疑交易主要判别标准,（一）短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释；，（二）频繁投保、退保、变换险种和保险金额；（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和

5、投资账户收益的；（四）投保人有意逃避对交易的监测与检查；（五）退保时称发票丢失，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；（六）投保时拒绝告知真实身份或提供虚假名称、住所、联系方式或财务状况等文件；（七）投保规模、交费方式、频率与投保人的身份、财务状况不符；（八）购买的保险产品与其实际需要明显不符，经解释后，仍坚持购买的；（九）保险合同持有人、签署人和投保人不一致且利益不相关；（十）大额投保后立即退保或短期内退保且不能合理解释；（十一）明显超额支付保险费并随即要求返还超出部分；（十二）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十三）单位客户坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费，

6、且不能合理解释原因的；（十四）通过第三人支付个人保险费，而不能合理解释第三人与投保人关系的；（十五）保险业务与洗钱高风险国家和地区有联系的；（十六）没有合理原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保费及支付其他资金的；（十七）公司赔偿、给付保险金、退还的保险费及支付其他资金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；,可疑交易判别标准的补充,“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日；“长期”系指1年以上；“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的；“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上；“以上”，包括本数。,客户身份识

7、别制度,客户身份识别是指以“了解你的客户”为原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。,“客户身份识别”制度要求,对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的

8、身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。,在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。,在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1 万元以上或者外币等值1000美元以上，应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明

9、文件的复印件或者影印件。,在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。,客户身份重新识别,客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情

10、况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。认为应重新识别客户身份的其他情形。,客户身份识别手段,核对有效身份证件或者其他身份证明文件要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。回访客户。实地查访。向公安、工商行政管理等部门核实。其他可依法采取的措施。履行客户身份识别义务，核实自然人的公民身份信息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民

11、身份信息系统进行核查。,特别报告,在出现下列情况时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为进行报告，参照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第2 号发布）及相关规定执行。,客户身份资料及交易记录保存制度,客户身份资料及交易记

12、录保存制度是指对依法需要存留的客户身份资料（包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料）、交易记录（包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料）进行保存的相关活动。,基本要求,客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者

13、交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。,公司反洗钱机构设置,总公司成立反洗钱领导小组，全面组织、协调公司反洗钱工作，负责组织制定、审批公司反洗钱内部操作规程和控制措施，规划、管理、监督公司各级反洗钱工作。反洗钱领导小组对总经理室负责，直接向总经理室报告。总公司反洗钱中心为公司反洗钱工作的常设机构，在反洗钱领导小组的直接领导下，负责安排反洗钱工作的具体实施，指导、管理和监督总公司各相关部门以及各分支机构开展反洗

14、钱日常工作和执行公司反洗钱内控制度，向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易情况。各级分支机构负责人为各级反洗钱工作责任人，对本级反洗钱内控制度的有效实施负责。各级分支机构应明确反洗钱日常工作人员，负责对大额交易和可疑交易进行监督、记录、分析、报告和追踪，对容易出现洗钱的险种及账户加强监控。总公司各相关部门及各分公司应根据工作需要制定反洗钱业务流程，或在现有规章制度和业务流程的基础上补充反洗钱相关内容，报总公司反洗钱领导小组审批后执行；同时，在总公司反洗钱中心的指导下，开展反洗钱相关培训，落实反洗钱规章和流程。,财务部门操作规程,以下几种情况出纳人员应认定为可疑交易，并对客户的身

15、份信息及转入、转出银行账号做相应记录，并在反洗钱系统中进行上报：,1大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或提取现金价值、并要求退保金转入第三方帐户或非缴费帐户。2明显超额支付当期应交保费并随即要求返还超出部分。3保险经纪人代付保费但无法说明资金来源。4法人、其他组织首期保费或趸交保费从非本单位帐户支付或从境外银行帐户支付。5通过第三人支付自然人保费而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。6没有合理原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。7保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人，或客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。8其他出纳人员有理由认为是可疑交易的行为。,