保险学复习串讲.ppt
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1、1,保险学复习串讲,2,保险学内容回顾,1、风险与风险管理2、保险的基本内容3、保险合同4、保险基本原则5、财产保险 6、人身保险7、责任保险 8、再保险9、保险经营及经营风险防范10、保险基金运用11、保险监管,3,1 风险与风险管理,讲保险学为什么要讲“风险与风险管理”?因为保险与风险、风险管理之间有密切关系。,4,1 风险与风险管理,风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。风险三要素:风险因素、风险事故、损失。风险的分类按损害对象分:人身、财产、责任、信用按风险性质分:纯粹、投机按损失原因分:自然、社会、经济、政治、技术,5,1 风险与风险管理,风险管理的基本方法风险规避损失
2、控制:防损、减损损失融资:自留、转移(保险、非保险)可保风险保险市场可以接受的风险,或者说可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险。可保风险要件,6,2 保险基本内容,保险是集合具有同类危险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该危险所致经济损失的补偿性行为基本职能1、分担风险职能 2、补偿损失职能3、融通资金职能 4、社会管理职能保险与赌博、救济、储蓄等存在相似之处,但区别也是明显的。,7,3 保险合同,保险合同的特性:最大诚信、双务性、机会性(射幸性)、补偿性、条件性、附和性、个人性。保险合同的主体保险合同的当事人:保险人、投保人保险合同的关系人:被保险人、受益
3、人保险合同的辅助人:保险代理人、保险经 纪人、保险公估人,8,3 保险合同,保险合同的客体:保险利益的构成要件:合法的利益、合法的经济利益、确定的经济利益、人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。人身保险合同投保人对以下人员具有保险利益:1、本人;2、配偶、父母、子女;3、与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属;4、被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。确立保险利益原则的意义:与赌博从本质上划清界限,防止道德风险的发生。,9,3 保险合同,保险合同的内容保险合同的订立、生效与履行保险合同的变更与终止,10,4、保险基本原则,保险利益:指投保人
4、、被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。即投保人、被保险人与保险标的存在经济上的利益关系。人身保险只要求投保人在投保时具有保险利益。,11,4、保险基本原则,最大诚信原则:指保险双方当事人签定和履行在保险合同的过程中,必须向对方提供影响对方作出签约与履约决定的全部重要事实,同时绝对信守合同义务和承诺,否则,受到损害的一方,可以此宣布合同无效或解除合同,甚至还可以要求对方赔偿因此而受到的损失。,12,4、保险基本原则,近因是指在风险和损害之间,导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。近因原则的含义是:在风险与保险标的的损害关系中,如果近因属于承保风险,保险人应负赔偿责任;如果近因属于
5、除外风险或未保风险,则保险人不负赔偿责任。,13,4、保险基本原则,损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时,通过保险赔偿,使被保险人恢复到受损前的经济现状,但不能使其因损失而额外受益。损失补偿原则的例外,14,4、保险基本原则,损失补偿原则的派生原则:1、损失分摊原则比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式2、代位追偿原则:权力代位、物上代位,15,财产保险的赔偿,1.不定值保险的赔偿 保额的确定:由投保人按投保时标的的实 际价值确定保额。足额保险:保额与出险时实际价值相等。全损:赔偿保险金额,即实际价值;分损:按实际损失赔偿。超额保险:保额高于出险时的实际价值。全损
6、:按实际价值赔偿;分损:按实际损失赔偿。,16,财产保险的赔偿,不足额保险:保额低于出险时的实际价值。全损:按保险金额赔偿;分损:按比例赔偿。赔款损失额保额出险时实际价值2.定值保险:由投保人和保险人双方对保险标的约定价值作为保额投保。全损:赔保额;分损:按损失程度赔。赔款保额损失额受损时当地完好市价,17,财产保险的赔偿,3.重置价值保险的赔偿方式 保险金额按估计的重置价值确定。(1)保险金额大于或等于出险时的重置价值时:全损,按出险时的重置价值赔偿;部分损失按实际损失赔。(2)保险金额小于出险时的重置价值时:全损,按保险金额赔偿;部分损失按保险金额与出险时的重置价值的比例赔偿。,18,财产
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