保险合同保全服务.ppt

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1、保险合同保全服务,2023/9/21,目录,1,2,3,4,5,正确理解保险合同保全,我们公司提供了哪些保全服务,客户需要保全服务怎么办,保全服务注意事项,柜员如何受理客户申请,目录,2023/9/21,一、正确理解保险合同保全,保险合同在保险期间内，客户的个人信息、经济状况等发生变化后，需要对合同内容进行变更；保险公司按照合同约定履行生存金给付责任，提供权益保障。为了维持合同效力，围绕上述活动开展的服务就是保险合同保全，简称保全。,2023/9/21,目录,1,2,3,4,5,正确理解保险合同保全,我们公司提供了哪些保全服务,客户需要保全服务怎么办,保全服务注意事项,柜员如何受理客户申请,目

2、录,2023/9/21,二、我们公司提供了哪些保全服务,生存领取,合同解除,客户资料变更,合同内容变更,其它类保全,保全服务,保全服务内容.ppt,2023/9/21,目录,1,2,3,4,5,正确理解保险合同保全,我们公司提供了哪些保全服务,客户需要保全服务怎么办,保全服务注意事项,柜员如何受理客户申请,目录,2023/9/21,三、客户需要保全服务怎么办 1.通过什么途径向保险公司提出申请,(2)客户委托他人如业务员等，到本公司服务网点申请办理,(1)客户直接到本公司服务网点申请办理,(3)客户通过信函或客户服务电话提出申请,2023/9/21,三、客户需要保全服务怎么办,(1)一般的保全

3、服务，申请人是投保人,2.谁可以申请,(2)受益人申请。年金、生存金给付申请人是受益人（仅适用于条款中有明确规定的）,(3)特殊的保全服务：投保人申请，被保险人签名确认。如被保险人信息变化、更换投保人、受益人，借款，保单质押等,2023/9/21,三、客户需要保全服务怎么办,3.什么时候可以申请,2023/9/21,三、客户需要保全服务怎么办,4、需要提供哪些资料,2023/9/21,三、客户需要保全服务怎么办,2023/9/21,目录,1,2,3,4,5,正确理解保险合同保全,我们公司提供了哪些保全服务,客户需要保全服务怎么办,保全服务注意事项,柜员如何受理客户申请,目录,2023/9/21

4、,四、柜员如何受理客户申请,1沟通了解客户的真实意图。2判断客户是否有申请权利。3判断申请时间、保险合同状态是否允许操作该项保全。4检查申请书填写是否完整、准确，资料是否齐全,查验相关人员的身份证明：需要留存身份证明复印件的，在复印件上签名或加盖印章，原件退还客户。无需留存身份证明复印件的，将证件类别、号码填在申请书“保险公司意见”栏，原件退还客户。超出自己处理权限的，留存申请资料，为客户出具资料交接凭证。5在申请书“保险公司意见”栏内签署意见并签名。,2023/9/21,目录,1,2,3,4,5,正确理解保险合同保全,我们公司提供了哪些保全服务,客户需要保全服务怎么办,保全服务注意事项,柜员

5、如何受理客户申请,目录,2023/9/21,四、保全服务注意事项,1.客户资料变更注意事项:,客户信息变更，除变更通讯地址外都要留存被更正人身份证明和相关证明复印件。联系方式变更可以通过95519申请，是唯一不必提交保险合同的保全。变更姓名只能更正文字，不能更换人。如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或提交主管安排生调。,客户证件类别和号码发生变化后应进行变更，但身份证号由15位自然升至18位不必变更。受益人出生日期/性别变更同更正文字错误。被保险人出生日期/性别变更:如果保险期满、养老金领取或发生了保险事故后，客户要求变更被保险人出生日期，要做为特殊业务提交柜面主管

6、或上级部门。,客户信息变更都要留存被更正人身份证明和相关证明复印件(除变更通讯地址外)。联系方式变更可以通过95519申请，是唯一不必提交保险合同的保全。姓名变更只能更正文字，不能更换人。如果更名与原姓名差异较大的，客户需要提供户籍部门出具的变更证明或安排生调。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,1.客户资料变更注意事项:,cbps7版如果更改了客户的性别、生日、职业，会引起该客户号下所有保单的“客效”，故对这种批改，一定还要做“保费批改申请”，如果涉及到保额、保费的变更，务必对其进行收、付费操作，否则其保单将会一直处于“客效”状态，影响其以后的各项操作，包括无法收取续期保费，无法进行

7、生存领取和理赔等。性别/年龄变更引起现金价值发生变化的，要注意配发新的现金价值表，加盖骑缝章。,建议对于已过生效日或在生效日前40天内的保单，不做影响保费的批改操作，应先收取当期保费后，再做被保险人资料的变更。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,1.客户资料变更注意事项:,被保险人出生日期/性别变更：若变更后的年龄/性别在承保范围内，按被保险人新的年龄/性别查费率表，计算保费金额，并与实交保费对比。对比后有两种处理办法：(1)保额不变，变保费。客户实交保费比应交保费多，公司无息退还多交保费；客户实交保费比应交保费少，投保人补交保费差额和利息。(2)保费不变，变保额。客户不愿意补交保费和

8、利息，公司按实交保费与应交保费的比例降低保险金额；保险责任按新保额承担。(有时系统控制不允许选择）变更后的年龄/性别不在承保范围内，也有两种处理方法:(1)合同成立未满两年的，公司解除合同；(2)合同成立二年以上的做特殊业务上报,2023/9/21,四、保全服务注意事项,变更投保人:更换后的投保人应对被保险人具有保险利益，被保险人为未成年人时，投保人不能变更为其法定监护人以外的人员。含有投保人保障责任的需注意(例：少儿一生幸福、66鸿运保险A、B型、子女教育婚嫁备用金保险、国寿英才少儿、国寿少儿两全、国寿独生子女两全、国寿子女教育婚嫁备用金保险等）：(1)除了投保人死亡、失踪、离异、出国、入狱

9、等情况，一般不允许变更投保人。(2)新投保人需要填写补充告知问卷。(3)有免责期的，变更后增加对新投保人的免责批注:“根据条款责任免除约定,本公司不承担新投保人自变更之日起在责任免除期内的保险责任。”,2023/9/21,四、保全服务注意事项,V8系统支持保单失效期间办理变更投保人，如果保险合同尚有欠款及利息未归还，或存在属于投保人的应领未领款项，原投保人应先办理清偿或领款手续，也可由新、旧投保人书面承诺承接或归属办法。不含投保人保障责任的,变更后的投保人只需对被保险人具有保险利益。提问一：一份康宁终身险保单，如果投保人死亡，可否申请投保人变更？如果可以变更应由谁来公司申请变更投保人的保全事项

10、？需提交哪些资料？,如保单投保人死亡的，可由被保险人提出申请。被保险人需要提供的资料除保险合同变更申请书（个人）、保险合同、新投保人身份证明外，还需原投保人死亡证，且在投保人的法定继承人书面放弃该合同权益（如解除合同权）的前提下，方可申请更换投保人。此时新投保人原则上由被保险人代替，如果被保险人为未成年人则由其监护人成为新投保人。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,变更受益人：应满足的条件：(1)申请人必须是被保险人，投保人申请变更受益人时，须征得被保险人书面同意。(2)申请时被保险人生存，且未发生保险事故。保单上载明的受益人均为身故受益人，所以受益人不得指定为被保险人本人。,受益人为

11、数人，应明确受益顺序和受益份额；未明确的，按相等份额享有受益权，同一顺序的受益份额之和为100%。生存金、高残金、满期金、养老金条款约定受益人为被保险人本人的，不接受其他指定或变更。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,自动垫交：选择了自动垫交保费且保单现金价值足够垫交当期保费的，保单宽限期界满只垫交主险保费，附加险失效。变更前已发生过保费垫交的，应先办理垫交还款，再做不自动垫交变更处理。（申请取消自动垫交这项权益对客户不利，建议慎办。由投保人填写保险合同变更申请书，并提供保险合同和身份证）,在收垫交还款时,如果有当期(非垫交款的)未交续期保费的,一定要先收掉垫交的保费和利息,待垫交还款

12、批单生效后,才能收取续期保费,否则系统会报:“合同正在垫交期”。垫交还款时产生的欠交保费及利息不允许部分收取。垫交还款申请撤销问题,2023/9/21,四、保全服务注意事项,权益转换:总公司2001年5月下发2001171号文规定，99版条款中列有权益转换责任的险种，仅可转换为99鸿福两全保险和金色夕阳保险（A）两个险种(首年保费优惠，按比例收取)。申请时间：保险合同届满一定年期的年生效对应日之前。99版险种规定申请时间必须在合同生效满二年后且被保险人年龄未满45周岁之前。,提交资料：保险合同变更申请书（个人）；保险合同；投保人及被保险人身份证明,受托人身份证明。注意审核合同状态，对处于合同效

13、力中止、保费自动垫交、借款或赔案受理等状态的保险合同，须在办理完相应的合同效力恢复、补交保费、还款或理赔等手续后，方可受理。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,转换后的新合同将于转换日开始生效，公司将按转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。权益转换处理过程中，应打印权益转换确认书，经投保人及被保险人签名确认转换事项后，方可完成处理。对于有免交责任的险种，如99版国寿少儿两全保险、国寿英才少儿保险、国寿子女教育婚嫁备用金保险、简易人身保险在发生免交保费后，以及康宁终身保险在重大疾病保险金给付后，本公司不再受理投保人的转换申请。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,保额增加

14、权益：申请增加保额无需核保，保险合同应满足下列条件：(1)条款有保额增加权益；(2)保险合同承保时，被保险人属于标准体；(3)合同届满二年；(4)被保险人年龄小于45周岁；(5)增加额度符合条款规定。,保额增加权益的申请时间：保险合同每届满一定年期（如5年）的年生效对应日前60日内提出申请。新增保额的保费按被保险人申请时的年龄计算；在交费期内，保费可以趸交，也可与原交费方式一致；已过交费期，保费只能趸交。96版66B、生命绿荫等增加保额都要提交核保，根据核保意见进行处理。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,减少保险金额:条款约定不允许退保的，不能减保。犹豫期减保，全额返还减保部分的保费

15、，不收工本费；非犹豫期减保，二年内，退还减保部分保费扣除手续费后的差额；二年后，退还减保部分的现金价值；申请减保的保险合同有借款、垫交保险费等事项，必须先行清偿。,失效保单在申请复效的同时可申请减保，本公司可先办理减保再进行复效。减额交清:申请时间是在保险合同具有现金价值，并在交费期内的任意时间。申请减额交清的保险合同应具备的条件：条款有减额交清权益 标准体承保 保单具有现金价值,2023/9/21,四、保全服务注意事项,主险合同减额交清，需先终止其所附附加险。减额交清后，投保人不得解除合同、借款，不再享有分红、保额增加权益和可转换权益，不得投保新的附加险。减额交清是对保险合同重要内容的变更，

16、需将计算结果以减额交清确认书的形式书面通知投保人，经投保人签字确认后再出具批单。回执核销成功后批单次日生效。,合同效力中止，可先做减额交清，再恢复合同效力。此时若减额交清后的风险保额高于10万元，需提交核保。减额交清后的保额是用减额交清时的保单现金价值减额交清时的被保险人的年龄所对应的减额交清基数表中的数值。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,红利领取/利差返还方式变更，仅在条款允许的领取方式之间进行，变更后的返还方式从下期红利/利差派发日起生效。红利领取方式为“累积生息”的，可随时申请以现金方式领取已累积的到期红利及利息。(部分条款规定以年复利方式累积至合同终止时方可一次性领取的除外

17、，如鸿泰、鸿丰、鸿裕等险种),变更领取年龄必须在交费期满，领取养老金之前方可受理。变更后领取年龄必须符合条款规定。领取年龄的变更只能在合同约定的领取日之前提出申请，如果合同已经开始给付养老金，则不能受理。客户申请变更后的领取年龄须大于申请变更时实际年龄。,提问二：对于条款中有累积生息与现金领取方式的保单，可否申请将“累积生息”领取方式变更为现金领取？,红利领取方式为“累积生息”的，可随时申请以现金方式领取已累积的到期红利及利息。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,领取方式：变更后的领取方式必须符合条款规定，养老金领取方式的变更只能在合同约定的养老金领取日之前提出申请，如果合同已经开始给

18、付养老金，则不能受理。附加险终止续保的条件：(1)投保人在原附加险期满前或宽限期内申请；(2)宽限期内投保人仍未交纳保险费；(3)核保根据上年度保全、理赔情况核定不允许续保。,99版险种，如果投保人在附加险责任期满前10日内未提出终止续保申请的视为自动续保。如果客户只交主险，不交附加险，要到保全柜台填写保险合同变更申请书申请终止附加险续保。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,3.生存领取注意事项:,2023/9/21,四、保全服务注意事项,3.生存领取注意事项:各项生存金的领取，必须要符合条款规定，并要到保单生效对应日后方可申请办理，由生存金领取人（一般是被保险人）携带保险单正本、最近

19、一期发票、身份证，填写生存保险金/利差/红利领取申请书。系统操作生存金領取申请时生存金类型应正确选择，否则无法生成应付记录（99鸿福、千禧理财、鸿鑫两全险选EO其他生存金，S40英才少儿险的18岁领取的是成长金,一定要选E8,满期保险金选E9，婚嫁金选E5）保单年度内合同终止的，当年没有红利，上年红利可正常领取。注意相同名称不同版本的险种，生存给付的金额可能不同。,提问三：相同名称不同版本的险种，生存给付的金额可能不同，请举例说明。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,3.生存领取注意事项:,红利领取方式为“累积生息”的,可随时申请以现金方式领取已累积的到期红利及利息,条款有特别规定的除

20、外。(如鸿泰、鸿丰、鸿裕等险种条款规定以年复利方式累积至合同终止时方可一次性领取)在保险年度中发生过保险关系转移的合同，一律由转入公司负责向投保人支付红利。但转出公司应在红利实际派发后及时将转移件事后红利划转至转入公司。,保单利差的计算:若该保单年度的”银行二年定期储蓄存款利率“大于计算保险费的预定利率（5%），本公司以二者之差乘以期中保单现金价值，计算保单利差。首期年金给付：领取方式未确定的，以客户首次申领方式为准。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,3.生存领取注意事项:满期领取时须对保险合同所有款项进行清算（包括垫交、借款、欠交的保费及利息）；有利差、红利、预交保费的，一并返还。

21、受理申请时，应注意下列状态的保险合同不能给付：(1)效力中止；(2)被保险人死亡（失踪）报案或立案；(3)有欠款（包括：垫交、借款、欠交的保费及利息），且满期保险金不够偿付欠款本息和。有满期返还保费责任的险种，返还规定：(1)次标准体加费、职业加费不返还。(2)合同中途未变更保额的,返还各期累交保费。(3)中途减保的，返还满期时有效保额对应的累计保费。(4)中途增加保额或保费变化的，返还实际交费的累计金额。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,4.保险合同解除注意事项:,犹豫期撤单:投保人于签收保险合同之日起十日内提出申请，公司收取10元工本费，全额退还所交的保费。退保：投保人已交足二年

22、以上保险费的，退还其保单现金价值，未交足二年保险费的，扣除手续后退还保险费。手续费标准及现金价值表，因险种、交费期限的不同而不同，具体标准详见条款所附现金价值表。办理退保时保险合同已遗失的，须由投保人本人亲自申请，并同时办理挂失手续。挂失退保公司不出具新的保险合同，不收取工本费，仅在解除保险合同申请书（个人）上加注“保险合同遗失”字样。(系统操作挂失申请时不勾选“申请内容”）,2023/9/21,四、保全服务注意事项,主险、附加险合同可以同时解除，也可以单独解除附加险。但主险合同解除时，其所附的附加险合同同时解除。如果要单独对附加险进行退保，操作方法同上，只是在险种名称栏选择要退保的附加险种代

23、码即可。附加险单独退保，不填保险合同解除申请书，而是填写保险合同变更申请书，在反面的附加险栏中勾选“终止”。解除合同申请时点击“试算”后，试算出的退保金额为退保时点的现金价值，点击“清算查询”可显示本合同终止后涉及的欠款及应领未领款项，最终的清算金额为：退保金额=现价+应领未领取的款项-欠款，最终结果在领款通知书中体现。,4.保险合同解除注意事项:,2023/9/21,四、保全服务注意事项,4.保险合同解除注意事项:保险公司解除合同：保险人可以解除合同的情况及办理办法：（1）投保人故意隐瞒事实或过失未履行如实告知义务，影响了保险人承保决定。故意不如实告知的，不退还保险费；过失未如实告知的，可以

24、退还保险费。（2）谎称发生了保险事故，并提出赔偿或者给付保险金请求的，解除合同，不退还保费。（3）故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，退还合同的现金价值或扣除手续费后退保费。（4）被保险人真实年龄不在条款约定的承保范围，可扣除手续费后退还保费，但合同成立超过二年的除外。（5）合同效力中止二年内双方未达成复效协议，公司解除合同，退还保险合同的现金价值或扣除手续费退保费。（6）自始无效的保险合同（如无保险利益、违反告知义务、签名不真实、投保人年龄超出投保范围等）,扣除责任方相应的费用解除合同。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,续期收费:主险与续保的附加险保费应同

25、时收取,主险保费未收的，不得单独收取附加险续保保费。预交保费时，首先必须查询该保单的基本要约，确认保单的主、附险交费金额（注意加费情况以及被保险人当时年龄对应的附加险费率），预交保费金额必须是主险保费与附加险保费的总和，以免发生预交保费不足以抵交主、附加险保费而不能正常转保费，导致保单失效。合同效力中止：宽限期的规定：,提问四：我公司对于宽限期的规定有哪些？,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,(1)除条款另有约定，保险合同续期交费宽限期一般为60天。(长寿年金保险（Z06）条款中约定“交费时间为每保险年度的第一个月，逾期交费者须加交利息”）(2)交费日为生效对应

26、日的，宽限期从生效对应日的次日开始计算。(3)交费日为生效对应月的，宽限期从生效对应月的次月第一日开始计算。如96版88鸿利、96、97版99鸿福。宽限期结束客户仍未交纳保费的：（1）客户选择了垫交、生存金、红利抵交保费，且合同现金价值、抵交金额足够交付当期保费，公司做垫交或抵交处理后，合同继续有效；（2）保险合同有预交保费，且预交金额足够交纳当期保费，公司做预交转实收后，合同继续有效。（3）合同效力中止。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,合同复效：保单办理复效申请后，必须收取全部的欠交保费及利息，不能只部分收取保费或只收取保费不补收利息，否则会导致复效申请不

27、能生效，保单一直处于失效状态。申请保险合同复效的同时申请减保的，可以先办理减保，再按减少后的保险金额恢复保险合同效力。投保人接到交款通知书（个人）后，应在规定时间内（10日）如数交付欠费及利息，如果超过时间仍未交费，则本次恢复合同效力申请作废。自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。合同解除时扣除手续费退保费或退还保单上年度现金价值。借款：需满足的条件：(1)保险合同有效。处于失效、挂失、质押状态的保单不可以申请借款；,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,(2)合同生效已满二年；条款有规定的可不受此限制。如2003版鸿盛终身、鸿鑫两全险种的

28、趸交保险合同，允许在生效两年内办理借款业务（国寿发2003206号文）。借款期间，公司不受理挂失补发、转移保险关系、转换权益、变更投保人等申请。99版国寿少儿两全保险、国寿英才少儿保险、国寿子女教育婚嫁备用金保险在发生免交保费后，以及康宁终身保险在重大疾病保险金给付后，不允许投保人申请借款。当保险合同的现金价值不够抵偿欠交的保费、借款及利息时，合同效力中止；还款时合同效力中止的，需直接办理复效，并归还全部借款本息。还款不允许部分归还借款本息。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,挂失补发：注意区分口头挂失、书面挂失、污损补发。如果口头挂失申请三天内客户到柜面申请书

29、面挂失，不需要做口头挂失撤消工作，可直接选择书面挂失进行相应处理；而且三天后客户未做书面挂失申请，可自动撤消口头挂失。如果客户挂失后退保，可不必打印保险合同，不收取客户工本费，操作注意：只选择申请事项中的“书面挂失”，不要选择申请内容中的任何项目，可以完成不收取工本费的操作。合同挂失后不能受理除解除合同及续期收费外的其他保全项目。系统支持处理挂失申请、审核后，做终止合同处理的申请、审核动作，但是在收付模块中系统会控制退保付费，待七天挂失保单生效后才能够付费。对于挂失状态的保单，系统会冻结所有应付未付的款项。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,权益转换:目前允许将

30、有转换权益的险种转换为99鸿福两全保险、金色夕阳养老年金保险（A）。新旧合同的转换日是新合同的生效日，新合同的交费期间不能长于原合同的交费期间，非标准体件不得转换。合同状态为效力中止、保费自动垫交、借款或赔案受理的，要先复效、还欠款或办理完理赔手续后，再确认转换事宜。保单转移：保险合同转移条件：（1）合同有效；（2）无欠交保费和未还借款；（3）转入公司能够接收。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,客户提供的身份证明应与保单载明的信息一致；如不一致，要先办理变更，再申请转移,注意留存、确认客户最新的详细联系方式。主险和附加险可同时转移。转入方未开办的附加险，做退保

31、处理。如果申请转移的保险合同，快到交费期的，应提示客户先交费后办理转移，避免保险合同在转移过程中失效。辖外转移申请时责任准备金金额不允许修改，辖外转移申请审核成功，此时该合同已标记为“合同终止、转出”状态，合同终止日期即为审核通过日期。保单一旦转出“销户”后无法撤销还原为“有效”状态。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,若该迁出保单是趸交或交费期已满，根据总公司规定，还应在划转准备金时另加200元管理费。收到迁出公司的“系统迁移数据文本文件”和责任准备金后，在系统中做转入处理，打印保险关系转入通知书和转入合同售后服务通知单(需上报省公司审核）。保单接收成功需做指

32、定保单转移销售信息。辖外转移文件：辖内转移：省内转移做辖内转移处理。同一地区不同县区支公司之间转移，不用实际划转责任准备金。,2023/9/21,四、保全服务注意事项,5.其他保全注意事项:,代服务:在无法实现保险关系转移的情况下，必须为客户提供保险合同代服务，各级公司不得以任何借口加以拒绝和推诿。代服务的适用范围主要是依地方条款签出的无法实现转移的保险合同。代服务项目包括：交纳续期保费、合同保全、满期给付、理赔等（目前系统不支持代服务操作，手工处理，并建立保险合同代服务台账）。代服务保险合同需满足的条件：交费方式必须为年交或趸交；否则，要进行交费方式变更。代服务公司应本着为中国人寿的客户提供优质服务的大服务观念，提供有偿代办服务，按每件合同人民币300元的标准计算手续费。,2023/9/21,谢谢大家,