保险1福禄双至暨无忧系列产品知识介绍.ppt

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1、福禄双至暨 系列计划新分红重疾产品及组合培训,太平人寿保险有限公司,产品开发背景产品介绍增额分红介绍产品组合及目标市场产品推广要点,目录,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,产品开发背景,市场分析与统计数据升息背景下的保险理财期望 以下所有疾病率等数字信息如无特别说明均来自中国国家卫生部统计信息中心公布的官方数据,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,市场分析与统计数据,（一）现代疾病谱的变化,二十世纪中叶以来，影响人类健康的主要是高血压、糖尿病、冠心病，以及恶性肿瘤等慢性疾病，保险业通常称为“重大疾病”（Critical illness）。重大疾病成为人类疾病谱中继传染病以来的又一特征

2、性疾病群，其中的慢性疾病具有起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、愈后较差的特点；随着医疗水平的提高，恶性肿瘤等致死性疾病也逐渐表现出上述趋势，由此带来重大疾病昂贵而持久的治疗费用和康复费用。,目前，人口老龄化已经成为全球关注的问题，发达国家和部分发展中国家65岁以上人口比例已经超过7%；我国是世界上进入老龄化社会速度最快的国家，目前，北京老龄人口已超过人口总数地10，全国60岁以上的老年人口已达1.2亿。与人口老龄化相关的疾病发生率大大增加，如我国老年人口中约有8000万人患骨质疏松，2700万人患型糖尿病，460万人患老年性痴呆和帕金森氏病，2030的老年患急性肾功能衰竭，脑率中患病后的幸存者

3、高达500万以上，其中75万不同程度丧失劳动能力，重度致残约占40以上，高血压患者超过1亿人。老龄化社会给政府和社会带来沉重的负担，由于老年人生理功能的衰退以及行为能力的下降，对保险，尤其是健康保险的需求十分旺盛；但由于老年人群的风险特征高出一般人群很多，专门针对老年人群的健康保险难度很大。,（二）人口老龄化趋势明显,市场分析与统计数据,（三）重大疾病上升为我国人口的第一死因,市场分析与统计数据,我国前五位疾病死因顺位,(死亡率单位：1/10万),20世纪70年代以来，我国的癌症发病率一直呈上升趋势，目前我国每年癌症的发病人数约为200万，死于癌症的人数超过140万。在不到20年的时间里，我国

4、癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。每200个家庭中，就有一个家庭遭受恶性肿瘤发生或死亡的打击。男性恶性肿瘤死亡前五位的顺序为：肺癌、肝癌、胃癌、食管癌和肠癌。女性恶性肿瘤死亡前五位的顺序为：肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌和食管癌。,（四）癌症发病率持续攀升,市场分析与统计数据,随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了很大提高。大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久；被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女性为78%；2/3的中风病人可以治愈 但是以上的医学进步都是以高昂

5、的医疗费用为代价的。,（五）现代医疗技术不断进步，大病并非不治,市场分析与统计数据,1988年以来，我国医疗费用每年以20%的速度递增，大大超过同期国民经济的增长速度。2000年省、自治区、直辖市属医院平均每一出院病人的住院医疗费用达到了6513.8元，其中药费占46.7%，检查治疗费占33.8%，部属医院更高达8584.2元。同期全国企业职工的年平均工资仅有7624元。1999年至2003年，年内全国医院的人均门诊费用年增长率为。其中门诊检查治疗费用涨幅高达个百分点。人均住院费用从年元增长到年元，年平均增长。其中，药品费用年均增长、检查治疗费年均增长3。,（六）医疗费用在以20%的年增长率飞

6、速上升,市场分析与统计数据,资料来源：（卫生部卫生统计信息中心）,（七）收入不及医疗费用涨得快，我国近四成病人不就诊,市场分析与统计数据,003年我国城乡居民两周患病率为14.3，比1993年增加了0.3。据此估算，我国患病人次数十年内增加了7.1亿，达到50亿。虽然患病的人多了，但看病的人却少了。据调查，城乡居民的两周就诊率从1993年的17下降到2003年的13.4；城乡两周患病未及时就诊的比例也达到49 因为经济困难而不就医的比例在城市和农村中分别为36和39。患者出院原因的调查中，有43.3的人是自己要求出院，其中有63.9是因为经济困难。,（八）重大疾病治疗费用更是惊人,市场分析与统

7、计数据,恶性肿瘤治疗费用：10-30万元；心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万；脑中风后遗症：8-10万元；骨髓移植：化疗一次1万元，手术费8万元；慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万；主动脉手术：8万元；冠状动脉搭桥手术：一条桥5万，两条桥10万；爆发性肝炎：6万元；瘫痪：治疗费、住院费、护理费，平均500元/天；严重烧伤：10-20万元。,（九）社会保障杯水车薪，医疗费用不堪重负,市场分析与统计数据,我国自1998年12月起在全国推行城镇职工医疗保险制度改革以来，至2004年11月底,全国医保覆盖人数达到12193万人，占总人口的9%左右。但同时，全国累计

8、欠缴医保费61.3亿元。2003年居民医疗保障方式（%）,资料来源：2003年国家卫生服务调查,现实和数据证明:,购买重大疾病和健康医疗类保障现代人风险转移的不二选择 为自己 为家人 选太平太平人寿丰富全面的健康保障计划能让您健康无忧！,产品开发背景,市场分析与统计数据升息背景下的保险理财期望,升息背景下的保险理财期望,保障诚可贵，理财也重要 两者若得兼，心里乐陶陶,客户的担忧：通货膨胀这么高，保险金到时恐怕不值钱了吧？中国进入升息周期，买保险会不会不划算？据说保险也有理财功能，这健康保险有吗？保险顾问的思考：怎么样解决客户的担忧呢？,太平 重疾健康家族新成员：福禄双至重疾分红险,新概念 新产

9、品 新组合,市场首推英式分红，彰显太平竞争优势,产品开发背景产品介绍产品比较增额分红介绍产品组合及目标市场产品推广要点,目录,福禄双至产品简析（保险顾问篇）,分红方式创新增额分红 分红健康险概念 重疾提前给付创新 价格优势 折标系数高 20年期系数为1 首年佣金高 40%,优势与特点,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,福禄双至产品简析（客户篇）,分红方式创新增额分红 超值重疾保障五重保障 重疾提前给付更为人性化 价格优势 同类产品性价比最优 满期返还,优势与特点,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,投保年龄：60天-65岁 保障期限：终身 交费方式：趸缴，55岁，60岁 5/10/1

10、5/20/25/30年交 费率：人群细分吸烟、非吸烟 分红方式：增额红利,产品简介,产品形态,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,重大疾病保险金(25种）；生命关爱保险金：九十日后，确诊患上终末期疾病；特种疾病津贴：九十日后，确诊初次进行冠状动脉球囊 扩张成形术，给付等值于10%保险金额的特种疾病津贴 身故保险金 祝寿金,保险利益五重防护,产品简介,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,多达25种重大疾病 终末期疾病：超出25种限制 特种疾病津贴（冠状动脉成形术）重大疾病(25种)：癌症(恶性肿瘤);中风（脑血管意外）;急性心肌梗死;冠状动脉旁路移植手术;慢性肾衰竭(尿毒症);重大器官移

11、植手术;瘫痪;心脏瓣膜置换手术;主动脉手术;阿尔兹海默氏病;帕金森氏病;严重烧伤;昏迷;良性脑肿瘤;慢性肝脏衰竭;慢性肺部疾病;再生障碍性贫血;脊髓灰质炎;暴发性肝炎;严重头部创伤；失明；听力丧失；肢体缺失；丧失语言能力；经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染。,重大疾病范围：,产品简介,太平福禄双至暨无忧系列计划投保规则 简介,以总公司运营部正式文件为准,太平人寿保险有限公司,太平福禄双至终身寿险（分红型）,险种类型：分红型终身寿险；最低投保金额为1千元；该险种的基本保险金额与其寿险危险保额的比例为1：1。,投保规则,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,太平福禄双至终身寿险（分红型）,可附加：

12、太平真爱附加意外伤害保险；太平真爱附加健康保险；太平真爱附加定期看护收入保障保险；太平真爱附加定期寿险；太平真爱附加豁免保险费定期寿险；太平真爱附加提前给付重大疾病保险；太平真爱附加女性疾病保险；投保本险时，被保险人的额外死亡率300时拒保；上述未尽事宜均遵循太平人寿个人寿险投保规则汇编200501）执行。,投保规则,该险种不可以与 太平丰登两全保险B款（分红型）、太平寿比南山养老两全保险B款（分红型）、太平一生终身寿险（分红型）、太平锦绣前程少儿两全保险（分红型）、太平状元附加初中、高中、大学教育年金保险（分红型）2003 填写在同一投保单上。,投保规则,太平福禄双至终身寿险（分红型）,太平

13、真爱附加提前给付重大疾病保险,险种类型：重疾类附加险；只能附加在太平福禄双至终身寿险（分红型）；且不可与以下附加险同时附加：太平真爱附加定期看护收入保障保险；太平真爱附加定期寿险；太平真爱附加女性疾病保险；该险种与其对应寿险太平福禄双至终身寿险（分红型）比例为1：1；该险种的重大疾病责任保额与其基本保险金额的比例为1：1；最低投保金额为1千元，最高投保金额与其它重疾险的重大疾病责任累计不得超过50万元；被保险人的额外死亡率200时，本附加险拒保。,投保规则,折标系数高,佣金,创纪录的高额初佣，给自己更多信心,40%,产品开发背景产品介绍增额分红介绍产品组合概要产品推广要点,目录,国内首推英式分

14、红重疾，彰显太平竞争优势,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,增额分红介绍,名称：新型分红方法称为增额红利法，由于起源于英国，又称为英式分红法。概而言之：增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度分红，且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给付终了红利。构成：增额红利由年度红利（Reversionary Bonus）和终了红利(Terminal Bonus)组成。其中终了红利又分为满期生存红利、体恤金红利和特别红利三种。应用：新华人寿在国内首先推

15、出增额红利。,增额分红简述,增额分红结构解析,年度红利,终了红利,每个保单周年以增加保额的形式派发,合同终止时以现金形式派发,满期生存红利,增额红利,体恤金红利,特别红利,保险单满期,客户死亡（或者如重疾等理赔导致保险单结束）,退保,增额分红介绍,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,一、增额红利与现金红利都是基于保单盈余对客户的回赠二、红利的金额也是因不同险种、不同年龄、不同性别、吸烟非吸烟、不同保险单年度等而不同 对客户而言，她多了一种享受红利的方式,与现金红利相同,区别一、利源：现金红利方法

16、的红利源自通常所说的利差、死差、费差损益，而增额红利方法可以形象地称之为“全部差”，因为其红利来源除了上述的三差之外，还将包含保单退保、中止、减额交清等保险单状态变动等所产生的损益。区别二、形式：增额红利法包含了现金和增额两种形式，其中年度红利（Reversionary Bonus）是增额的形式，而终了红利(Terminal Bonus)则为现金形式。现金红利法只有现金红利一种形式。,与现金红利区别,区别三、增加保额 vs.增额红利 现金红利含四种形式：现金领取、抵交保费、累计生息、购买交清增额保险（Paid Up Addition）。除购买交清增额保险以外，其他方式的保障都不会增加。购买交清

17、增额保险能够增加产品的保额，但没有增额红利的效果，即增加的保额部分不能参与以后的分红。另外，即便是留存在保险公司的红利部分（累计生息）也不再参与分红产品的红利分配。增额红利则是红利以增加保险金额的方式进行分配，客户分得的红利无需再次核保而自动提高保额，年度红利保额又成为下一年分配的基础，是复利分红的保险保障。,与现金红利区别,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,一、保险单有效保额 上一保险单年度有效保额+年度红利二、客户必须持续有效地经过了一个完整的保险单年度才可以获得该年度的年度红利。如果出现

18、保单退保、理赔等情况，则无法获得年度红利。三、累积的增额红利将直接增加原有保险单的有效保险金额并参与后续保险单年度红利和终了红利的分配,年度红利,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,终了红利,终了红利是一次性以现金方式发放给客户的分红。包括：一、满期生存红利 保险单满期时二、体恤金红利 客户死亡或者如重疾等理赔导致保险单结束时三、特别红利 退保时设立终了红利：（1）更具公平性。终了红利的分配使得全部的经营盈余都参与红利分配。在发生保险事故、期满、退保、减保、减额交清或发生责任免除事项时，均将核算

19、后该保单项下可能存在的未分配盈余至少70%的部分作为终了红利分配给客户。（2）终了红利具有抵挡短期风险的功能，能起到以丰补歉，维持平稳的年度分红率的作用。终了红利来源于未分配盈余，每年年终核算时，上年节余的未分配盈余将结转至本年的总盈余中，经分配后重新形成可分配盈余和未分配盈余，从而实现以丰补歉的功能。未分配盈余的存在使年度红利保持了平稳。,关于特别红利（针对退保单）在原来的分红方式（现金红利）中，我们公司对于退保情况的处理是不分配未满一年的保单红利。在增额红利的方式中，对于特别红利的领取通常都会在公布分红情况时加上领取条件，比如“保险单持续有效5年以上（含五年）者方可以领取当年度特别红利。该

20、领取条件每年可变，但是通常会在一定期间内维持相对稳定。领取条件的原因：由于保险单首年的获得成本通常非常高。而且，保险单获得成本不断上升（例如银行手续费以及保险公司业务员佣金福利等销售费用的持续上升），因此该领取条件总是会越来越高。,终了红利,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,增额分红方法的优势,1、保额复利累积，自动核保，给客户提供“加强型”风险保障2、保额增加，抵御通胀，应对升息，保障投资两不误3、独特的终了红利，维护客户预期4、全差分红，更加公平5、降低现金兑现压力从而扩大了公司投资运作的

21、灵活度，增加了获得高收益的可能,分红产品作为理财工具，主要功能在于规避利率和通胀的压力，实现中长期资产保值、增值。,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,分红示例：30岁男性 30年交 10万保额,分红保单年度应最长为100年，此处示例仅供了解之用,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,背景数据,保险资金投资渠道的拓宽：直接入市、境

22、外投资、银行次级债、可转换公司债券 协议存款,保险资金将新增五大投资亮点,1月7日，国家保监会主席吴定富在“全国保险工作会议”（下简称“全保会”）上称，目前保险资金的投资结构有所改善，银行存款所占比例下降5.1，国债和金融债占比分别提高6.8%和0.4%，银行次级债和可转换债券成为投资新亮点。据悉，保监会除了与证监会联合发文，允许保险资金直接入市；与央行联合发文，允许保险外汇资金境外运用；允许保险公司投资银行次级债和可转换公司债券以外，还刚刚批准了外资保险公司向商业银行办理协议存款。此外，对于“保险资金可能获准投资国家基础设施建设”的说法，监管部门有关负责人在本次“全保会”上表示：“这还需要一

23、段时间，可能是以间接形式投资，比如发债。”,直接入市,境外投资,新型分红方法简介 与现金红利方法的异同 年度红利 终了红利 增额分红方法的优势 分红示例 保险投资重大利好 太平人寿投资优势,增额分红,太平人寿投资优势,太平人寿坚持稳健、规范的经营风格，将资产安全性放在第一位。动态平衡的投资管理风格，深入发掘潜在投资价值，及时把握市场机会，依据波段式主动操作和长期持有成长类投资品种相结合的策略，注重资产与负债的合理匹配，在有效控制风险的前提下，为投资者提供长期稳定的投资回报。具体采取以下举措：投资立项必须有研究报告做支持，保证投资的科学性；投资管理会议、投资研究联席会议，保证投资决策的流程明晰、

24、决策透明。,一、坚持稳健、规范的经营风格，重视风险控制,二、秉承“投资创造价值、研究发现价值”的投资理念 在价值投资逐渐成为市场主流的今天，机构投资者越来越重视研究对投资的支持。太平人寿敏锐地把握这一趋势，适时增强投资部的研究实力，从行业内知名的投资管理研究机构引进了数名在债券、基金等领域有深厚研究功底的专业人才，为投资工作科学、有效开展奠定了坚实的基础。,太平人寿投资优势,投资团队人员结构 公司专门成立了投资管理委员会，负责公司重大投资决策、风险监控、投资基本制度建设。投资管理委员会由多名阅历丰富的投资专家组成，不仅具有国际市场多年的投资管理经验，更谙熟国内资本市场的运作规律，有效控制投资风

25、险，保证账户的资金安全。投资部现有专业投资人员中，拥有博士、硕士学历的专业人员占70%，证券行业的平均从业年限在10年以上。主要管理人员曾在MANULIFE FUNDS DIRECT（宏利免佣基金管理公司）等海外机构学习和实践，接受基金运作、风险评估等专业培训，主要的投资人员均有超过8年的保险资金投资管理和运作的经验。,投资管理委员会主要成员杨新民先生 经济学博士。现任太平人寿保险有限公司助理总经理兼投资部总经理，投资管理委员会成员。曾任平安证券有限责任公司上海证券总部总经理，十年的证券、保险业高管从业经历。积累了丰富的投资和管理经验，见证了中国证券市场和资本市场的变革，亲身参与了中国保险资金

26、市场化运作的起步、发展、变革等全过程。十分熟悉中国资本市场的运作状况，对市场有着敏锐的洞察力，尤其深谙寿险资产的投资运作和管理技巧。,太平人寿投资优势,王连万先生 现任太平人寿保险有限公司助理总经理兼财务副总监，投资管理委员会成员。中国工商银行“个人理财专家组”首批顾问。曾任新加坡吉宝（Keppel）保险公司（全球500强，是位居欧洲金融业前二十位的FORTIS集团附属公司）首席财务官兼投资总监，新加坡吉宝投资管理有限公司执行董事等。在18年的金融保险工作生涯里，王连万在精算、投资、财务、财寿险和个人理财等相关领域积累了丰富的国际先进经验。谭伟民先生 北美精算师协会正式会员（FSA），现任太平

27、人寿保险有限公司总精算师，投资管理委员会成员。曾任香港政府保险业监理处（保监）政府总精算师、香港强制性公积金计划管理局执行董事，被誉为香港“强积金之父”。在多年的工作中，谭伟民积累了丰富而宝贵的国际先进经验，是寿险和养老金的资深精算专家。在香港强制性公积金计划管理局，全程负责制定强制性公积金（MPF）制度的细节和监管规章，并负责监管强制性公积金市场。,太平人寿投资优势,产品开发背景产品介绍增额分红介绍产品组合概要产品推广要点,目录,国内首推英式分红重疾，彰显太平竞争优势,产品组合,百年无忧 金生无忧 无忧玫瑰,险种组合：,30岁男性，非吸烟,百年无忧,计划特色：重疾保障更宽泛：涵盖25种常见大

28、病和所有终末期疾病，特定手术更有额外给付。全额给付更实在：一经确诊，大病保额即全额给付，绝不分类分项。医疗报销多实惠：每年意外门诊、住院、手术费用报销不限次数，不分项目，保 额范围内100赔付 保额分红利上利：引入英式保额分红，复利累积，无需体检即自动增加健康保额。,百年无忧,市场上最完善最全面的健康保障计划！,百年无忧,“百年无忧”全面健康计划：健康有分红，增额添保障 无论意外，还是疾病 无论重疾，还是门诊 从门诊、住院、手术到重症监护 全方位的健康保障概念 带给您一百年无忧无虑的健康幸福生活！,保健康，我最全！,百年无忧,产品组合,百年无忧 金生无忧 无忧玫瑰,金生无忧,险种组合：,30岁

29、男性，非吸烟,说明：附加健康计划未列入组合，主要在于强调其与“百年无忧”的区别，此计划的返还部分皆可作为医疗的报销或补助 如果客户要求，保险顾问可视具体情况予以添加 此处用益/怡康是由于福禄双至为增额分红，不能与一生和南山填在一张投保单,至60周岁,寿比南山B,10万,2450,5万,1385,计划特色：重疾保障更宽泛：涵盖25种常见大病和所有终末期疾病，特定手术更有额外给付。全额给付更实在：一经确诊，大病保额即全额给付，绝不分类分项。门诊津贴享终身：投保三年即开始返还，每三年一次，终身领取门诊津贴（驻颜津贴）。退休养老更无忧：退休后领取养老保健津贴，趸领、年领、月领，随意安排健康晚年。红利累

30、积多惊喜：每年红利累积，晚年时的额外收益,金生无忧,保险利益：,金生无忧,考虑到不同客户的承受能力，此示例选择了较低的保险金额，因此，并不太高的返还都包装成健康津贴，未使用养老概念。,“金生无忧”健康增值计划：年轻时积累健康，三年一次的门诊津贴/驻颜津贴 倾情呵护 年老时岁岁领取 来养老、作保健、去旅游 随心所欲 还有量身定制的重疾保障陪伴终生 尽享金色无忧的太平人生！,说明：如与“百年无忧”计划合并销售，带给客户更完整的保障！,金生无忧,产品组合,百年无忧 金生无忧 无忧玫瑰,险种组合：,30岁女性，非吸烟,无忧玫瑰,说明：注意投保单的填写,计划特色：重疾保障更宽泛：涵盖25种常见大病和所有终末期疾病，18种女性特定疾病和手术。全额给付更实在：一经确诊，大病保额即全额给付，绝不分类分项。医疗报销多实惠：每年住院费用报销不限次数，不分项目，保额范围内100赔付。保额分红利上利：引入英式保额分红，复利累积，无需体检即自动增加健康保额。,无忧玫瑰,多达十五项保障利益！绝对女人,无忧玫瑰,“无忧玫瑰”女性健康计划：全新概念女性全面重疾分红健康保障计划 分红累积，增加保额 让岁月的延伸 慢了 多达十余重健康医疗保障 每一重，都牵挂体贴着女人心事 作一朵无忧的玫瑰吧 在太平的阳光雨露中，芳花永驻,无忧玫瑰,健康是人类永久的话题健康险也是人们不变的选择,关注健康 珍爱生命,