《合规教育培训》.ppt

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1、1,西安分行筹建机构人员及新员工合规教育,中信银行西安分行合规审计部,2,合规及合规风险合规理念及合规文化内涵员工行为及职业操守总分行内控体系,主要内容,3,合规及合规风险,合规 使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。,4,合规及合规风险,合规风险 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险”。,5,合规风险是基于原因和影响进行定义,原因,事件,影响,没有遵循法律、规则和准则,法律制裁监管处罚重大

2、财务损失声誉损失的风险,内部欺诈外部欺诈就业制度和工作场所安全事件客户、产品和业务活动事件实物资产的损坏信息科技系统事件执行、交割和流程管理事件,借款人违约,市场价格波动,直接损失间接损失,不完善的流程人员系统外部事件,直接损失,直接损失,合规风险,操作风险,信用风险,市场风险,7,合规及合规风险合规理念及合规文化内涵员工行为及职业操守总分行内控体系,主要内容,8,中信银行合规理念,合规经营是第一要务控制风险是最高原则认真履行社会责任,9,中信银行合规文化内涵,合规从银行高层做起主动合规合规人人有责合规创造价值,10,“合规是业务发展的前提，是第一位的，合规经营要放在发展和效益之前，哪怕牺牲一

3、定的发展，牺牲一定的效益，也要坚定不移地坚持合规”,“在走什么样的发展道路、建什么样的银行、用什么样的人的标准上，要旗帜鲜明地坚持合规经营的原则”,陈小宪行长,陈小宪行长,11,陈小宪行长,陈小宪行长,始终以坚定不移的态度坚持合规经营，始终以旗帜鲜明的姿态展示我们合规经营的市场形象，始终以一如既往的精神履行上市银行合规经营的社会责任。,不管业务多难做，也不管社会上其他一些银行如何做，我们必须坚持合规合法经营。,12,谢宏儒行长,谢宏儒行长,合法合规是我们经营管理的最高准则，必须牢固树立合规经营的意识，切实强化合规管理。,合规经营是立行之本，在处理业务发展与合规管理的关系上，合规永远放在首位，只

4、有做到依法合规经营，分行才能得到长远发展。,13,合规及合规风险合规理念及合规文化内涵员工行为及职业操守总分行内控体系,主要内容,14,银行业金融机构从业人员职业操守指引,从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手

5、段。从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。,15,银行业金融机构从业人员职业操守指引,从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。从业人员

6、应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。,16,中信银行“六禁”教育的相关要求,禁涉黄行为 禁涉赌行为 禁涉毒行为 禁经商办企业 禁与地下钱庄发生往来 禁上班时间炒股,17,中信银行对员工个人账户交易的相关要求,总行关于进一步规范全行员工个人账户交易行为的通知（信银字【2009】823号）明确提出：严禁将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买理财产品、股

7、票市场运作和转入通知存款等业务,18,中信银行对员工行为的新要求,总行关于转发关于进一步加强银行从业人员职业操守教育深化案件防控专项工作的函的通知（信银字【2010】32号）明确要求：,禁止员工个人卡（账）与企业、客户账户发生资金往来；不得为亲属和朋友代开账户；不准为客户垫款、提取现金、购汇等；不得长款不入账、短款自垫款平账；不准为企业代处理账务，在营业场所为企业保管帐册、票据印鉴、密码等；禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违法规定单独或合伙承包办企业。以各种名义私自在企业兼职，收受好处，为个人谋取私利；禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为。,19,中信银行员工行为排查

8、的相关要求,各级领导应密切关注员工的日常行为，尤其应规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为。各单位应定期开展异常行为排查，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，对于存在思想波动、消费明显高于收入水平、不正常交友等现象的员工，要重点关注、深入查找原因、及时采取措施。各单位对于行为失范的员工，要及时进行纠正，属于重要岗位的要调离岗位，将各种案件隐患消灭在萌芽状态。,20,营业机构负责人十个严禁,一、严禁违规揽存；二、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库；三、严禁人为调整经营利润致使机构经营结果不真实；四、严禁违规发放贷款、办理贸易背景不真实票据业务；五、严禁本人指使或授意下

9、属越权、违规、违章处理业务，干预派驻会计经理独立履行职责；六、严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书；七、严禁个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动；八、严禁使用他人章、证办理业务，严禁个人名章、密码交给他人使用；九、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密；十、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。,21,公司银行客户经理十个严禁,一、严禁泄露我行商业秘密和客户信息；二、严禁在授信业务贷前调查及贷后检查中弄虚作假或知情不报损害我行利益；三、严禁隐瞒、欺骗或胁迫客户办理业务；四、严禁违规为客户取送单及代客户购买、填写或保管相关凭证；五、严禁与客户私

10、下签订业务协议或作超授权承诺；六、严禁向客户借款或要求客户提供担保；七、严禁在客户单位兼职、投资、入股以及从事谋取个人利益的有偿中介服务；八、严禁向客户索取或接受客户各种名义和形式的经济回报；九、严禁参与非法民间借贷、地下钱庄非法融资或充当资金掮客；十、严禁为利害关系人办理授信、资信调查等业务。,22,会计经理十个严禁,一、严禁越级授权、逆向授权，严禁在未认真审查、核对需授权会计事项的情况下办理授权，使授权流于形式；二、严禁使用他人名章、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；三、严禁违规使用内部账户；四、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、有价单证、重要空白凭证、重要会计业务印章等重

11、要物品；五、严禁授意、指使、强令柜台人员违规操作；六、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理；七、严禁明知或应知业务违规、违纪、违法而继续办理；八、严禁弄虚作假，向上级和监管机构提供不实信息；九、严禁对发生的重大差错或案件隐瞒不报或拖延上报；十、严禁泄露本行商业机密和客户信息。,23,柜员十个严禁,一、严禁在未签退/锁系统、未收妥现金及重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证、个人名章等物品情况下离柜/岗；二、严禁未履行有效的交接手续，将本人保管的重要会计业务印章、有价单证、重要空白凭证等物品交给他人使用；三、严禁携带现金、手袋等自有物品临柜营业，严禁将现金及手袋等自有物品存放在营业室抽

12、屉等处；四、严禁当班时办理本人业务或以客户身份自行存取款；五、严禁代客户购买重要空白凭证、支付密码器、保管银行卡、存折、存单，严禁代客户签名、设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务；六、严禁在空白会计凭证、有价单证上事先加盖业务印章和经办员名章；七、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短；八、严禁借银行名义私自代客理财；九、严禁泄露本行商业机密和客户信息；十、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。,24,对公账户和结算管理十个严禁,一、严禁不按人行账户管理规定审核开户资料、不通过居民身份证联网核查系统对相关人员的身份进行核查；二、严禁不按人行账户管理规定进行人民币结算账户的核准及报备

13、；三、严禁单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内办理付款业务（注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外）；四、严禁以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和银行资金；五、严禁无理拒付应由银行支付的票据款项，严禁受理无理拒付、不扣或少扣滞纳金；六、严禁不按要求向客户进行电话核实办理大额支付业务；七、严禁违规办理账户冻结、解冻、扣划；八、严禁违规调阅、扫描、复印、外借开户资料；九、严禁不按要求审核对账回执及验印；十、严禁对客户未反馈对账信息、对账结果不符的账户不及时进行核查。,25,自助设备业务管理十个严禁,一、严禁现金类自助设备未安装视频监控及110连网报警设

14、备即上线对外投入运行，安装视频监控的自助设备不得无故停止录像。凡已录制过的录像带任何人不得在要求的保存期内洗掉，属永久保存的录像带由各网点、分行监控室登记后统一保管；二、严禁在无两名(含)以上保卫人员押送的情况下执行清机业务操作；严禁单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续，不坚持“双人清机、双人清点、交叉复核”；严禁在调缴现金时，不坚持“双人调缴、双人清点、交叉复核”的现金管理基本原则；三、严禁由同一人管理同一自助设备保险柜钥匙和密码，以及钥匙、密码不坚持平行交接和密码交接后仍延用原密码；严禁对修改后的密码不进行密码信封封存管理；四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操

15、作；五、严禁自助设备保险柜钥匙使用完毕后，不按规定将钥匙入库（柜）保管；六、严禁不按本行规定对自助设备查库；七、严禁清机、装钞后不与会计账务核对现金情况；八、严禁加钞完成后未经测试即对外营业；九、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅；严禁不按规定定期对自助机具进行安全巡检；十、严禁对自助设备服务商维修人员进场前不核实身份，不进行出入库登记，不监督控制其使用存储设备。,26,中信银行员工违反规章制度处理办法,对违规责任人员的处理方式:（一）经济处罚，包括没收违规所得、罚款、扣发考核性工资等，考核性工资包含：月奖、季奖、半年奖和年终奖，扣发时应折成月考核性工资；（二）组织处理，包括责

16、令限期改正、责令书面检查、诫勉谈话、通报批评、调离原岗位、离岗清收、限期调离、责令辞职、免职、解聘职务、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等；（三）行政处分，包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。以上处理方式可以并处。,27,违规行为及处理第一节 违反授权管理规章制度行为及处理第二节 违反信贷业务规章制度行为及处理第三节 违反保兑仓业务规章制度行为及处理第四节违反存货质押业务规章制度行为及处理第五节违反汽车金融业务规章制度行为及处理第六节违反票据业务规章制度行为及处理第七节违反外汇业务规章制度行为及处理第八节 违反风险资产管理规章制度行为及处理第九节 违反中间业务规

17、章制度行为及处理第十节 违反储蓄存款业务规章制度行为及处理第十一节 违反银行卡业务规章制度行为及处理第十二节 违反网上银行业务规章制度行为及处理第十三节 违反资金管理规章制度行为及处理第十四节 违反财务管理规章制度行为及处理第十五节 违反会计出纳规章制度行为及处理第十六节 违反联行结算规章制度行为及处理第十七节 违反重要空白凭证、有价单证管理规章制度行为及处理第十八节 违反固定资产管理及集中采购规章制度行为及处理第十九节 违反计算机管理规章制度行为及处理第二十节 违反合规审计工作规章制度行为及处理第二十一节 违反法律工作规章制度行为及处理第二十二节 违反人事工作规章制度行为及处理第二十三节 违

18、反监察工作规章制度行为及处理第二十四节 违反安全保卫规章制度行为及处理第二十五节 违反档案、印章、保密管理规章制度行为及处理第二十六节 违反后勤管理规章制度的行为及处理第二十七节 管理人员违反规章制度行为及处理第二十八节 其他违反规章制度行为及处理,28,合规及合规风险合规理念及合规文化内涵员工行为及职业操守总分行内控体系,主要内容,29,内部控制职责通过“三道防线”具体落实,一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行业务操作部门及基层网点，负责内部控制的遵守执行。二道防线为日常管理流程的部门，具体为总分行业务管理部门（含内控、合规、操作风险管理部门），负责内部控制建设与维护，主要管理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。三道防线为内部审计、纪检监察部门，负责内部控制的监督与评价。,30,谢谢大家！,