最新银行“合规文化优秀征文范文模板精选.docx

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1、最新银行“合规文化优秀征文范文模板精选金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营， 合规管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，非但会造成严 重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信 用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻蔑的重大伤害。随着近年来人们 对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个 重大命题。而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还 远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时 也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各级领导充分 认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设

2、之风，袭遍信合系统。都听说过合规文化，但也许不少人对其本身的内涵难以界定，抱着模 糊的认识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主 动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与 机制。合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔 者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规 制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分 为合规制度阶段和合规文化阶段。制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了 各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是 一个金融企业的生命力的表现，关

3、系着企业在市场竞争中的生存。其主要 内容有以下几点。1、有章可循。企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个 制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变; 可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻 保持其可行性，科学性。2、执行到位。不少企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了, 就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并 在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。3、奖罚分明。由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻， 这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违

4、规的结果而 忽视了违规的行为，因为没有造成重大伤害而不赋予处罚，重大的违规案 件往往就这样就将孕育而成。文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核 心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那 么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败 之地。其形成大体要求以下几点。1、从高层做起。高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位 企业价值取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的 作用。高层重视，是合规文化建设的第一步。2、定期员工培训教育。合规文化建设必须落实到每一个职员，培训教育一方面要职员认识制 度

5、的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。惟独全体职员都直觉遵 守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。3、持之以恒，传承延续。但凡文化都是在长期的积累沉淀中形成，并代代传承的。合规文化建 设不一天两天的事，也不是能够狠抓一下就能一劳永逸的。必须持之以恒, 不能随时间的推移而逐渐轻蔑，也不能因为职务轮换，领导更替而忽略。 时时刻刻，长年累月，代代传承，合规文化将是农信社企业文化最重要的 一部份。业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日 起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。 传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展, 在追求控

6、制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险一一合规风险的重 要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规 风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场 风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。一、建立合规风险管理的必要性根据巴塞尔委员会2005年发布的合规与银行合规职能的解释， “合规风险”指的是银行因未能遵循所有合用的法律法规、监管要求、规 则、自律性组织制定的有关标准和准则、已经合用于银行自身业务活动的 行为准则等，而可能遭受法律制裁或者监管处罚、重大财务损失或者声誉 损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因 主导性地违反法律法规

7、和监管规则等而遭受的经济或者声誉的损失，这 种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免或者减 少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还能有效提升 银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监 管部门和银行业重视，已经形成为了一门专门的风险管理学科。国外不少 大 型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识 别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度，参预银 行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2022年银监会在发布的商业 银行合规风险管理指引中，要求商业银行建立强有力的合规文 化、有效的合规管理体系和

8、严格的合规管理制度，在日常监管中不断提 高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监 会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化 和组织结构扁平 化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制 建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化， 可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我 国的银行业向来没有将 合规视为风险管理的一项活动，不少银行还只是 把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照 像关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没 有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来

9、合规向来不是银行重 点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势 在必行。二、建立合规文化教育的重要性合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文 化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管 理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围 及机制下，企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制 以及合规管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上 防范人为故意导致的风险。风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为， 遏制

10、违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重 要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，干 里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴 林银行倒闭事件中，交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使这 个号称英国皇家银行的百年老店轰然崩塌，这个事件的客观原因是巴林银 行的管理规章浮现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用 了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能彻底没有漏洞，因此，合规文 化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知 道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性， 即人人合规，

11、让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中， 并由此深入到企业经营的每一个流程和环节。近年来暴光的银行内部的一 些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或者缺失，“合规文化” 的管理 理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的 银行案件中，并非犯罪份子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意 识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立 长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。三、强化合规管理，培养合规文化(-)制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制 度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。

12、制度必须能够量化风险，明 确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分 析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化 操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是 一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的浮现而 形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工 作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员 工的自觉行为。同时.，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得 到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行 工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人

13、员既要有相应的专业技 能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。 合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更要参预到银行的业务运行中来， 时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，寻觅漏洞，为发展制度保障， 为制度提供完善依据。（二）培养合规意识，克服被动心理制度只能够完善，不能够完美，所以惟独强化员工的合规思想和意识， 才干实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部份，培养合规意 识，不仅要倡导诚实、守信、朴重的道德价值标准和行为操守准则，更要 让合规理念渗透到每一个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、 合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参预合规管理并履

14、行职责， 而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监 督各部门树立合规经营观念。惟独每一个部门全员参预，自上而下都深刻认 识“合规从我做起、从现在做起”，才干形成内部诚信守则的合规氛围。 某某农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金， 绝不可能在短期内完成转移，因此犯罪份子同时发展了数名同犯，在不短 的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人 员 防范意识不强，为犯罪份子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过 程中，浮现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那末规章制度就成为 了一纸空谈。（三）建立有效的监督、激励、奖惩机制要使合规制度

15、的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡 导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每一个管理人员和员工的责任追 究体系，强调“合规管理与操作”是每一个员工义不容辞的责任。要实 行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树 立正确认 识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保 证规章的传 达到位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评 机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法 实施绩效考核，对遵守制度表现好的赋予加分，合规管理做得不好的赋 予减分，报告重大合规风险有功者赋予奖励。可以将积极探索和实现内 控的结果与各部门目标同时考核，与

16、各级管理人员绩效考核挂钩的方式, 来引导和推动内控管 理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定此外的 合规管理奖惩制度，建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及 物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人 予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作 用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、催促员工对内控执 行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨 是大势所趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是 风险管理的重要组成部份，惟独落实到各业务条线的操作流程中，实现 流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合，才干减少

17、各类不应有 的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每一个建行人 共同的努力。银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道, 为此银行里的事事都要循序渐进地进行。在银行里只要是违规操作，即使 是擦边球，也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所 以银行的合规文化建设尤其重要。俗话说没有规矩，不成方圆。在银行里合规是一种文化，强调的是人 人合规。规矩即系合规，即要求每一个成员都应遵守的用来约束自己行为 的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即： 确保 银行的活动与所合用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制 定的有关准则，以及合用于银行

18、自身业务活动的规章制度和行为准则相 一致。如何建设银行的合规文化呢首先，我们要了解合规文化的内涵。合规文化的主要内涵为坚持诚信朴重准则、提倡合规人人有责、高管 人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效 互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险 点和控制方法，坚固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合 规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。银行由上到下地 改革，高管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其 实施到各个部门，如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。 要把合

19、规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部 检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作 风险。第二，我们要从合规文化的特点出发。合规是一种文化，文化就具有大众性，特别在银行这一行中，合规本 身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或 者者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和 每一个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每一个员工的血液 中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一 位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。惟独这样才干达到全行员工合 规，这样才干有效控制合规风险。因此，银行及银行人员

20、在日常经营管 理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才 干确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。第三，分析当前银行业合规文化的现状。近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是， 大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监 管力度，银行内部的操作风险专项管理，使大家都充分认识到合规风险管 理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然 处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些 经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻挠内幕交易，也不能让 金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行

21、管理。所以我们只能在不断 地建设银行的合规文化，把伤害减到至少，防范于末然。第四，要努力建设银行的合规文化。1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部份在 基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯 的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员 工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得特别重 要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自 觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替 制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生

22、命，纠违章如 排雷，增强风险防范意识和自我2、合规文化建设必须以人为本。3、要创建科学的合规管理机制。要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、 组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整 合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的 报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规 风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。4、将合规文化实施到方方面面。要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规 文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导 员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。 要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部 检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作 风险。总之，合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成, 它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守 制千日难，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于 国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、 小节当拘。