网络银行与电子支付绪论.ppt

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1、第一章 绪论,学习目标,了解网络经济、电子商务及网络金融之间的关系了解支付方式与支付系统的演变理解结算、支付与信用的含义了解传统支付方式及传统支付方式的局限性熟悉网上支付与电子银行的兴起及其面临的挑战掌握网上支付在电子商务中的地位与作用,1.1 电子商务与网络经济,(1)网络经济的产生标志着人类社会在20世纪末期开始由后工业社会向信息社会迈进。(2)网络经济的发展是一个循序渐进的过程。(3)电子商务的迅速发展是推动人类社会从工业经济时代进入网络经济时代的主力军。(4)一切事实都表明，电子商务与网络经济依然具有不可小觑的发展动力。,“在现代经济中，知识正成为真正的资本与首要的财富。”彼得德鲁克,

2、1.2 电子商务与金融业,电子商务给金融业带来新的机遇 a.使金融业降低成本、增加收益、增强竞争力 b.使金融业超越时空限制 c.使金融业拥有更广阔的国际市场 d.进一步巩固金融业的支付结算地位 e.促进金融机构向全能服务型方向发展 f.改变金融业的传统管理模式金融业的发展方向网络金融 a.什么是网络金融？狭义与广义之分 b.网络金融的发展策略,1.3 支付方式与支付系统的演变,结算、支付与信用 a.结算是结清债权和债务关系的经济行为，也可指经济活动中的货币收支行为。b.支付是为清偿商品交换或劳务活动引起的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。c.信用是现代市场经济的一个基本

3、构成要素，各种经济主体之间错综复杂的经济联系全靠信用关系来维系。最基本的信用形式是商业信用和银行信用。d.与支付有关的信用体系涉及：支付承诺；违法必惩；信用累计制度；身份认证。,支付系统的演变 a.原始社会的支付方式 以物易物 b.自然经济社会的支付方式 以货币为媒介，实行等价交换 c.工业经济时代的支付方式 建立以银行信用为主的支付系统 d.网络经济社会的支付方式 金融电子化系统,1.4 网上支付与电子商务发展的关联,传统支付结算的发展和方式 a.支付结算的含义及特征 b.传统支付结算活动的变化过程：物物交换货币支付银行转帐 c.五类银行转帐支付结算方式：信用卡支付结算 资金汇兑图11 支票

4、支付结算图12 自动清算所ACH支付 电子资金转帐EFT,图1-1 资金汇兑业务流程示意图,图1-2 支票支付结算业务流程示意图,传统支付结算方式的局限性1)运作速度与处理效率比较低。2)大多数在支付安全上也有问题。3)绝大多数应用起来并不方便。4)运作成本较高。5)不易提供全天候、跨区域的支付结算服务。6)非即时的结算，有一定的滞后期。支付电子商务发展的瓶颈之一1)资金流是商务运作模式的核心环节，是政府、商家、客户最为关心的对象，其运作的好坏直接影响到商务处理的效果；2)人们喜欢并习惯于“一手交钱，一手交货”，而电子商务提倡“虚拟支付”，增加了电子商务推广的难度与成本；3)可行方式是：实施“

5、鼠标水泥”模式,1.5 网上支付与电子银行的兴起,1.5.1 兴起:1)传统上：货到付款存在延迟和不确定性，资金回笼慢，增加人力与资金支出；会员制消费存在客户群的局限性和交易范围的有限性；基于专线网络的银行支票划拨转账虽便利但速度还比较慢，易产生网上诈骗情形；信用卡基于专用网络平台运作，成本高，使用不便；电汇、邮汇等需要在银行专用柜台作专业处理，或由专人专用软件办理，营业区域有限，成本高，使用受时空限制。2)电子商务环境下：随时随地、低成本、易用自助、个性化、即使在线支付等要求3)网上支付与电子银行可以理解为网络支付与结算或者是电子支付的高级形式。,“过去，穷人口袋里没钱；现在，富人口袋里没钱

6、；今后，大家口袋里都没钱。”因为各种各样的电子货币及其他网络支付工具将引起货币形式的又一场革命。,1.5.2 简况：1)网上支付与电子银行系统一般包括计算机网络系统、网络支付工具、安全控制机制等；2)西方发达国家和一些新兴工业化国家，在网上金融服务方面已经在世界范围内日趋积极地开展；3)在我国，已经引起政府管理机构、企业、消费者等的高度重视，应用也日趋积极广泛和迫切。1.5.3 面临的挑战：1)信用不足、相关知识缺乏致使企业与客户普遍对网络支付结算的安全性、方便性持怀疑态度，对采用网络支付方式持谨慎、甚至是消极状态。2)网上支付与电子银行是电子商务双方支付结算处理的主要方式，这就需要改变过去传

7、统的支付结算习惯。但由于这种方式很多商家、客户难以适应和接受，往往抵制电子商务。3)网上支付与电子银行需要一个完善的技术平台和管理机制，中间应用了很多高科技技术，目前很多银行的技术与管理控制能力还不足以支撑网上支付结算的可靠运转。4)电子商务中网上支付与结算采用的方式是否确实能做到低成本、快捷方便、安全可靠，还有待观察。特别在国内，诸多银行研发的网络支付结算工具如信用卡支付结算等各自为战，难以联合使用。总之，资金流是电子商务的核心流程与关键环节，基于网上支付与电子银行的资金流运转不畅将直接影响电子商务的发展水平与发展规模，是目前电子商务发展的瓶颈之一，在我国尤其如此。,一卡在手走遍全球,本章小结,本章主要学习了电子商务与网上支付的基本理论知识。通过学习了解网络经济、电子商务及网络金融之间的关系，熟悉支付方式及其演变，在理解结算、支付与信用含义的基础上明确传统支付方式的局限性，掌握网上支付与电子银行在电子商务中的地位与作用。,思考题,1 电子商务给金融业带来哪些新的机遇？2 什么是结算、支付、信用？3 简述支付系统的演变发展过程。4 银行转账支付结算方式有哪些？5 传统支付结算方式有哪些局限性？6 网上支付与电子银行面临什么样的挑战？,