电子银行汇票介绍(银票).ppt

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1、电子银行汇票介绍,主要内容,电子银行汇票背景知识、概念类型与功能主要业务流程,电子银行汇票背景知识,电子银行汇票的法规渊源中国人民银行关于鼓励金融创新的通知票据法电子商业汇票业务管理办法,概念,电子银行汇票 申请人在本行营业网点或依托本行网上银行系统向本行申请签发，以数据电文形式制作的，由收款人向本行发起签收和兑付的一种支付结算方式。,相关主体,申请人具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织在本行开立人民币结算账户或电子银行汇票专用账户收款人具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织在本行或他行开立人民币存款账户出票银行 申请账户开户银行,电子银行汇票与纸质银行汇票的异同,主要内容,电子

2、银行汇票背景知识、概念类型及功能主要业务流程,电子银行汇票类型,见票即付型 收款人签收电子银行汇票后，在出票日后、到期日前随时通过本行网上银行系统或网站申请兑付，本行无条件支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。定日付款型 收款人签收电子银行汇票后，在约定付款日后、到期日前通过本行网上银行系统或网站申请兑付，本行按约定支付确定的金额给收款人，兑付款项自动转入收款人账户。定日付款型电子银行汇票必须记载付款日，约定付款日应在出票日之后并早于到期日。四死中种属性四种属性带息、可提前兑付不带息、可提前兑付带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付不带息、不可提前兑付；在约定付款日前不能兑付

3、,电子银行会汇票重要票面要素,金额：单笔不超过10亿元是否可提前兑付：可提前兑付、不可提前兑付密押：（签发时，系统自动生成签收密押和兑付密押，记载于票面。）签收密押：用于核验收款人签收电子银行汇票的指令。签收成功的电子银行汇票未经收款人同意，不能退回申请人。兑付密押：用于核验收款人兑付已签收电子银行汇票的指令。期限：自出票日起1年,主要功能属性,出票方式两种全额缴存方式签发 申请人应确保申请账户内资金可足额缴存电子银行汇票资金，如为“带息”定日付款型电子银行汇票，还应确保足额缴存带息汇票利息。申请人缴存资金应与电子银行汇票一一对应，专门用于保证电子银行汇票的兑付。授信方式签发 本行对于资信良好

4、并符合备用贷款条件的客户在总授信额度内进行电子银行汇票专项授信，允许申请人在专项授信额度内以授信方式申请签发电子银行汇票。结转 自出票日起1个月后未兑付的见票即付型电子银行汇票，或约定付款日后未兑付的定日付款型电子银行汇票，系统自动于当日按照票面金额从申请人账户结转至收款人待解付资金。手续费出票手续费（推广期免收）电子汇划费（推广期免收）,主要功能属性,带息汇票利息（0.25%5%区间范围内，为0.25%的整数倍）定日付款型电子银行汇票上，记载利率，由申请人以该利率和票面金额向收款人支付自出票日到约定付款日或提前兑付日期间的汇票利息。提前兑付贴现利息（贴息率参照本行同期贴现利率，4.8%）可提

5、前兑付的定日付款型电子银行汇票，若收款人在约定付款日前兑付电子银行汇票的，应以兑付当日银行的贴息率向本行支付自提前兑付日至约定付款日期间的贴现利息缴存资金或待解付资金存款利息在电子银行汇票有效期内银行计付的存款利息按存款天数与相应档次定期存款利率计付，实际存款天数超过相应档次存期的，超过部分按照结息日活期存款利率计付。在电子银行汇票有效期后银行计付的存款利息按存款天数与结息日活期存款利率计付。,主要内容,概念类型与功能主要业务流程,主要业务流程,出票,结转（起息日/约定付款日）,到期日,兑付,签收,未用退回,电子银行汇票出票,出票柜面出票 申请表单的填写 网银出票 出票操作界面,见票即付型此处

6、填写起息日,支付密码账户需在此处填写,选择适当的电子银行汇票类型,0.25%5%区间内，0.25%的倍数递增,凭印支付账户此处签章,提示客户阅读该条款,电子银行汇票业务申请书填写凭印,网银出票,选择需出票的结算账户或电子银行汇票专户,网银只支持企业印章证书客户,网银出票,选择电子银行汇票类型,按此键可进行费用试算,网银出票,可分别打印签收密押、兑付密押，也可一并打印两个密押,电子银行汇票签收,签收网银/网站办理签收,收款人,本行企业网银印章证书客户,本行其他客户,他行客户,网银签收,网站签收,网银签收,点击“签收”，进入电子银行汇票待签收汇票列表，显示网银客户名下所有未签收电子银行汇票汇票,点

7、击“电子银行汇票编号”可链接查看票据的详细信息,点击“签收”按键进行操作,网站收款人签收,查询返回列表每次最多1000笔，超出部分需重新查询,网站收款人签收,输入“签收密押”后完成签收,电子银行汇票结转,结转起息日/约定款日系统日终自动结转缴存资金：电子银行汇票缴存资金户 电子银行汇票待解付资金户本行向申请人支付缴存资金利息,电子银行汇票兑付,兑付渠道：网银兑付 网站兑付,网银兑付,点击“兑付”，进入电子银行汇票可兑付汇票列表，显示网银客户名下所有可兑付电子银行汇票汇票,点击“电子银行汇票编号”可链接查看票据的详细信息,点击“兑付”按键进行操作,网站收款人兑付,网站收款人兑付,收款人不为我行账

8、户的，需在人行大额支付工作时间（工作日：9：0016：30）内兑付，本行收款账户支持7*24小时办理。,电子银行汇票未用退回,未用退回已签收 不允许办理未用退回未用退回的渠道：网银发起未用退回网站发起未用退回,网银未用退回,点击“电子银行汇票编号”可查看票据详细信息,点击“未用退回”按键进行操作,票据状态为“已签收”或“兑付”的电子银行汇票不允许未用退回,网站申请人未用退回,网站申请人未用退回,系统自动向预留联系手机发送动态验证码，输入接收到的手机动态验证码，点击“下一步”按键,输入申请账户预留联系人手机号，点击“下一步”按键。,如超过5分钟未输入手机动态验证码，需点击“发送验证码短信”按键重新接收动态验证码。,网站申请人未用退回,点击“确定”按键，完成未用退回,电子银行汇票介绍,谢谢！,