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1、2 .前资本主义社会的货币流通有何特点?(1)铸造权分散,(2)铸币不断贬值3 .货币制度的主要内容有哪些?(1)规定货币材料(2)规定货币单位(3)规定各种通货的铸造、发行与流通程序(4)准备金制度。4 .规定本位币可以自由铸造和辅币限制铸造有何意义?(1)本位币实行自由铸造的经济意义:可以保证本位币金属无限制地成为价值尺度,无限制地执行支付手段和流通手段;可以保持本位的名义价值和实际价值根本一致;可以保证本位币自发地适应客观流通的需要5 .纸币流通规律和货币流通规律有何联系与区别?联系:都要受到商品流通的制约;商品流通是第一性的;货币流通和纸币流通是第二性的,都要适应商品流通的需要区别:(
2、1)适应商品流通的方式不同。在货币流通规律中,货币是通过货币数量的变化来适应商品流通的变化;而在纸币流通规律中,纸币是通过单位纸币交换价值的变化来适应商品流通的变化(3)发挥作用的条件不同。货币流通规律在任何货币制度下都能发挥作用,它是适应一切货币流通的总规律;而纸币流通规律是一种特殊的货币流通规律,它只是在纸币流通违反了货币流通规律要求时才发挥作用。6 .为什么说金单本位是一种相对稳定的货币制度?7 .保持货币制度的稳定性需要哪些条件?(1)稳定的政治环境(2)稳定的经济环境(3)有效的政策和法律环境第二早1 .名词解释:信用:是指在商品生产和货币流通条件下,以商品赊销或者货币借贷的形式所表
3、达的一种经济关系,是以归还为条件的价值的特殊运动形式。商业信用:是厂商在进行商品销售时,以延期付款即赊销形式所提供的信用,它是现代信用制度的根抵。银行信用:由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用2 .高利贷信用的利息率为什么会特殊高?(1)借款人的借款大多不是用于追加资本,获取利润,而是为了取得普通的,必需的购置手段和支付手段。(2)是自然经济占统治地位,商品货币经济不兴旺的情况下,人们不容易获得货币,而人们对货币的需求又很大,这就为高利贷的形成创造了条件。3 .商业本票与商业汇票有何区别?(1)商业本票又叫期票,它是由债务人向债权人发出的,承诺在一定时期内支
4、付一定款项的债务凭证。商业本票有两个当事人:一是出票人(债务人),二是收款人(债权人)。(2)商业汇票必须经过票据的承兑手续,才具有法律效力。4 .银行信用为什么会取代商业信用,成为现代信用的主要形式?(银行信用与商业信用的联系)商业信用:是厂商在进行商品销售时,以延期付款即赊销形式所提供的信用,它是现代信用制度的根抵。银行信用:是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。商业信用与银行信用的关系:互补互促的作用,其中商业信用是现代信用的根抵,银行信用是主体。银行信用的主体与商业信用的主体不同。银行信用规模较大。银行信用的客体是单一形态的货币资本。银行信用不受运
5、动方向的限制。银行信用在期限上具有灵便性。银行信用具有较好的稳定性。银行信用与商业信用的需求变化不同。在繁荣时期,对商业信用的需求增加,对银行信用的需求也增加。而在危机时期,由于商品生产过剩,对商业信用的需求会减少,但对银行信用的需求却有可能会增加。5 .信用有什么作用?(1)促进资金再分配,提高资金使用效率(2)加速资金周转,节约流通费用(3)加快资本集中,推动经济增长(4)调节经济结构第四章1 .名词解释:储蓄机构:又称节俭机构,为家庭储蓄存款与投资提供专门效劳的金融中介机构信用合作社:也属存款性金融机构,由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的,具有互助性质的会员组织,是一种由会员集资联合
6、组成的合作金融组织保险养老金基金:由企业等单位的雇主或者雇员交纳基金而建立起来的类似于人寿保险公司的专门的机构投资基金:是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额会萃起来,交由专家管理投资,所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织2 .简述银行是如何产生的?银行一词源于意大利语Banca,意思是板凳,早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank,意思为存放钱的柜子,早期的银行家被称为“坐长板凳的人。银行是商品货币经济开展到一定阶段的产物。它的产生大体上分为三个阶段:第一阶段:浮现了货币兑换业和兑换商。第二阶段:增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。第三阶段:
7、兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务,这时货币兑换业便开展为银行业。3 .银行在国民经济活动中的地位如何?地位:银行是生产资料和消费品的分配中心银行是国民经济的信息中心银行成为了资金调剂中心4 .非银行金融机构有哪些?它们的主要业务是什么?存款性金融机构:储蓄机构、信用合作社。非存款性金融机构:保险公司、养老基金、投资银行、金融公司。投资基金5 .何谓投资基金?它有什么特点?投资基金:是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额会萃起来,交由专家管理投资,所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织特点:(1)集合理财,专业管理;(2)组合投资,分散风险;(3)利益共享,风险共担;(4)严格
8、监管,信息透明;(5)独立托管,保障安全第五章1.名词解释:金融市场:金融市场是进行金融交易的场所。直接融资:直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金,此间不存在任何金融中介机构的融资方式。间接融资:间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程国库券:由一国财政部发行的一种短期政府债券期限有30天、91天、182天、1年及1年以上等)公司债券:是工商企业发行的借款凭证(期限可长达10年以上,也可短到惟独1年)商业票据:是工商企业发行的无抵押短期债券(期限普通有30天、60天、90天和180天等)可转让存单:由金融机构发行的可在金融市场上转让的存单(期限从
9、7天到5年不等)2、什么是金融市场的广度、深度与弹性?(1)金融市场的广度:金融市场的广度指市场参预者的复杂程度。(2)金融市场的深度:指市场中是否存在足够大的时常交易量,以保证某一时期、一定范围内的成交量变动不会导致市价的失常性波动。(3)金融市场的弹性:指对付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力。3、金融市场的功能有哪些?会萃和分配资金功能资金期限转换功能分散与转移风险功能信息集散功能金融宏观调控功能资源优化配置功能4、试述直接融资与间接融资方式的异同,并从企业融资角度比拟这两种方式的优缺点。直接融资和间接融资的比拟:相同点:二者都是资金的融通方式,实现了货币资金融通的结果。不同点
10、:(间接融资的优点:盈利性、安全性、流动性)搜寻本钱低规模效应资金期限转换功能较强更高的流动性银行对资金融入方监管有力5、我国目前的融资结构有何特点?这种融资结构有什么问题?特点:间接融资为主,融资本钱高;直接融资比例低问题:银行强势,资源配置效率低6、金融市场的参预者主要有哪些?他们在金融市场运行中各发挥了什么作用?作用:个人作为金融市场的参预者主要是以资金的供给者身份浮现企业在金融市场上既可能是资金的需求者,又可能是资金的供给者金融机构是金融市场的最重要的参预者,保证了资金供求双方的资金融通得以实现政府在金融市场中主要是充当资金的筹措者和金融市场的管理者7、么是有效市场?它有哪些类型?有效
11、市场是指所有信息都会很快被市场参预者领悟并立刻反映到市场价格之中的一种市场类型:弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场8、有效市场理论为什么会成为广为接受的一种金融理论?(1)揭示了证券市场的特征,一改正去人们对证券市场的看法(2)促进了金融理论的开展(3)为新兴证券市场的开展提供参考9、行为金融理论的主要内容有哪些?(1)(2)套利限制(3)第六章1 .名词解释:利息:是借款人支付给贷款人的使用货币的代价流动性陷阱:是凯恩斯提出的一种假说,指当一定时期的利率水平降低到不能再低时,人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期,货币需求弹性就会变得无限大,即无论增加多少货币,都会被人们储存起来。
12、发生流动性陷阱时,再宽松的货币政策也无法改变市场利率,使得货币政策失效。利率的期限结构:是指不同期限债券利率之间的关系,可以用债券的回报率曲线来表示利率曲线:IS-LM模型:是反映商品市场和货币市场同时均衡条件下,国民收入和利率关系的模型2 、平均利润率借贷资本的供求关系国际利率水平预期通货膨胀和通货紧缩汇率风险程度借贷期限担保品借款人的信用等级放款方式社会经济主体的预期3 .简述凯恩斯的流动性偏好利率理论?“强迫储蓄”“流动性陷阱。凯恩斯把利率看成是货币现象,认为利率与实际经济变量无关。同时,他对利率的分析还是一种存量分析,于是,属于货币利率理论或者短期利率理论利息就是在一定时期内抛却流动性
13、的报酬。4 .简述利率期限结构理论?利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。可用债券的I可报率曲线来表示。债券的I可报率曲线是把期限不同,但风险、流动性和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。这种曲线有三种可能的状态。(a)水平型(b)渐升型(C)渐降型经济学家在解释长短期利率不同结构时形成为了以下几种理论:预期假说理论:认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期之前人们对短期利率预期的平均值。利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。(2)期限选择和流动性升水理论:认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期前短期利率预期的平均值加之长期债券随供求条件的变化而变化的流动
14、性升水。投资者在作出投资决策时,首先根据期限偏好选择债券,惟独在能获得更高回报率时,才会选择非偏好期限的债券。5 .结合实际,谈一下我国利率体制改革的取向?第七章1、名词解释:资本市场:又称长期资金市场,是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场股分公司:指公司资本为股分所组成的公司,股东以其认购的股分为限对公司承当责任的企业法人股票:是股分公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。发行市场:发行市场又称为初级市场,它是股分发行股票、筹集资金、将社会闲散资金转化为生产资金的场所流通市场:流通市场又叫二级市场,是供投资者买卖已发行证券的场所证券交易所:是指证券买
15、卖双方公开交易的市场场外交易市场:又称店头市场或者柜台市场,是在证券交易所以外的各证券公司柜台上进行证券买卖的市场2、是区分以下概念:股票面值、股票账面价值、发行价格、市场价格、内在价值股票面值:指股票票面上标明的金额,表示每股的资本额。股票账面价值:又称为股票的资本净值,指每股股票所代表的公司实际资产的金额。发行价格:新股票出售时的实际价格内在价值:也称为股票的理论价值,即股票未来收益的现值,取决于股票收入和市场收益率3、试述股票市场价格的计算及其影响因素理论价格计算:股票价格=预期股息收益/市场利率股票市场价格的其他影响因素:公司经营状况一国宏观经济运行状况经济周期的变动政治因素心理因素市
16、场供求关系的变化人为控制4、试述债券与股票的异同?(1)相同点:4股票和债券都是有价证券股票是股分公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。股票特征:无期性、参预性、流动性、风险性、收益性。债券特征:期限性、安全性、流动性、收益性。(2)债券与股票的区别:持有者权利不同、期限不同、收益稳定性不同、分配和清偿顺序不同5、试述债券的发行条件?根据?公司法?的规定,我国债券发行的主体,主要是公司制企业和国有企业。企业发行债券的条件是:(1) .股分的净资产额不低于人民币3OOO万元,有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。(2) .累计债券总额不超过净资产的40%.(3) .
17、最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。(6).其他条件。6、试述债券价格的计算及其影响因素?理论价格计算:(P为债券的理论价格、PV为债券的现值、F为债券的票面金额、r为债券的票面利率、n为债券的期限年限)、i为市场利率)假设债券以单利计息,那末P=PV=F(1rn)J1+in假设债券以复利计息,那末P=PV=F(1+r)/(Ui)债券价格的其他影响因素:债券市场供求关系的变化直接影响债券价格债券市场价格和市场利率呈反方向变动债券价格会伴有经济开展的不同阶段而波动宏观经济政策的变化对债券的价格也有很大影响第十章1、名词解释:单一银行制:指银行业务彻底由一家银行机构经营,不设置任何分
18、支机构的制度。分支行制:指商业银行除总行之外,可以在国内或者国外的其他地方设立分支机构的制度。持股公司制:指由一个集团成立股权公司,再由该公司收购或者控制一家或者假设千家独立的银行的股票。连锁银行制:指由个人或者集团控制两家以上商业银行的制度。2、单一银行制有何优缺点?优点:(1)能够防止银行业的垄断与集中,鼓励银行间公平竞争(3)单一制银行的营业本钱比拟低,管理层次少,经营效率比拟高缺点:(1)不利于银行的开展,在采用最新的技术和设备时单位本钱较高,不易获得规模经济的好处(2)单一制银行资金实力较弱,反抗风险能力较弱(3)单一银行制本身与经济的外向型开展存在矛盾,会认为地造成资本的迂回流动,
19、削弱银行的竞争力3、分支行制有何优缺点?优点:(1)有利于银行扩大经营规模,获得规模经济的好处,便于银行采用现代化管理手段和设备,提高银行的效劳质量,加快资金周转速度(2)有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多种风险(4)由于资金来源广泛,有利于提高银行的竞争实力缺点:(1)容易加速垄断的形成4、5、如何看待商业银行功能的双重性?第十一章1、名词解释:派生存款:是相对于原始存款而言的,它是以原始存款为根抵,通过贷款、贴现或者投资等资产活动,创造出来的超过原始存款的存款。2、商业银行资产与负债分别有哪些作用?3、简述商业银行负债的种类及其构成?4、同业拆借具有哪些特点?第十二章
20、1 .名词解释:2 .商业性贷款理论有何缺陷?3 .资产转换理论有什么缺陷?4 .购置理论产生的历史背景是什么?它的浮现对商业银行经营有何意义?5 .简述资产负债综合管理理论?(一)资产负债综合管理理论认为,商业银行应当根据经营环境的变化,运用各种手段对资产和负债进行综合方案、调控和管理,使两方面保持均衡和协调,这样才干在保证银行资产流动性和安全性的前提下,实现利润最大化。对利息差的管理要涉及利率管理、资产负债的管理和结构管理。因此商业银行应对其资产和负债业务进行全方位、多层次的管理(二)资产负债综合管理理论认为,商业银行在进行资产负债管理理论时,应当坚持的原那么:(1)规模对称原那末;(2)
21、归还期对称原那末;(3)资产分散原那末(三)资产负债外管理理论认为,存、贷款业务只是商业银行经营的一条主轴,在其旁侧,可以开展多样化的金融效劳。6 .银行实行资产负债综合管理有哪些工具,各有什么作用?第十三章1. .名词解释:差额清算系统:全额清算系统:支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算,而不是在指定时点上进行总的借贷方差额结算定时清算:营业日系统运行期间某一指定时刻来集中清算2.(1)信用货币发行问题(2)票据交换清算问题(3)银行支付保证能力问题4)融业稳定问题(5)政府融资问题3.(1)(2)(3)发行人民币,管理人民币流通;监管银行间同行拆借市场和银行间债券市场;(4)
22、(5)监管黄金市场;(6)(7)经理国库;(8)维护支付、清算系统的正常运行;(9)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;(10)负责金融业的统计、调查、分析、预测;(11)作为央行从事国际金融活动;(12)4 .(1)组织票据交换清算;(2)办理异地跨行清算;(3)为私营清算机构提供差额清算效劳;(4)提供证券与金融工具交易清算效劳(5)跨国支付效劳。5 .试述实时全额清算系统的运行原理?实时全额清算系统(RTGS)是全额清算中的最优模式。RTGS系统的四种支付信息发送和资金清算流程,V型结构、丫型结构、L型结构和T型结构,在支付信息传送和资金清算方面各有不同的特点第十四章1 .
23、名词解释:货币政策传导机制:是一种信贷配给传导机制,就是一定的货币政策工具(例如利率,货币供给等),如何引起社会经济生活的某些变化,最终实现预期的货币政策目标,从而在宏观上调节经济q理论:当货币供给量增加时,利率会下降,由于股票市价与市场利率存在替代关系,所以股票市价上涨,市值增加,q值增加,这时如果生产要素价格未上涨,那末企业家通过出售股票并在生产要素市场重新购置,相同的企业就会变得有利可图。2 .货币政策的最终目标有哪些,其具体含义是什么?(1)币值稳定,是指普通物价水平的相对根本稳定,目标值各国不同,普通在3%-5%以下(2)充分就业,是指失业率控制在4%-6%以下,但凡愿意就业者都可以
24、在较短期内找到一个适当的工作(3)经济增长,是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增加,或者指一国人均国民生产总值的增加(4)3 .试比拟三种普通性货币政策工具的优缺点?4 .什么是托宾得q理论?它对凯恩斯的利率传导机制理论有什么改良?4.什么是信贷配给传导机制理论?这一理论对我国的货币政策实践有什么指导意义?第十八章1 .名词解释:通货膨胀:商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的现象菲利普斯曲线:指描述失业率和物价上涨率之间此消彼长,互相替换关系的曲线通货紧缩:指由于货币供给缺乏而引起货币升值、物价普遍、持续下跌的货币现象。它描述的是与通货膨胀彻底相反的货币经济现象2 .试简述通货膨
25、胀产生的原因及其表现?3 .什么是需求拉上型通货膨胀?它是怎样产生的?需求拉上型通货膨胀,是指由于总需求的增长超过了现行价格条件下社会可能的供给量,造成强大的货币购置力对应较少的商品和劳务,导致物价总水平上涨。货币供给的扩张是需求拉上型通货膨胀的惟一根源。正如货币主义学派代表人物弗里德曼所说,“太多的货币追逐太少的商品。除此之外,还有:(2)、国内投资总需求超过国内总储蓄和国外资本流入之和。(3)、国内消费总需求超过消费品供给和进口消费品之和,形成所谓的“消费膨胀”。4 .通货膨胀对经济有何影响?如何管理?答:通货膨胀对经济的影响:通货膨胀促进论观点认为,通货膨胀对经济增长起到积极的促进作用。
26、通货膨胀促退论观点认为,持续的通货膨胀最终会降低效率,妨碍经济开展。通货膨胀中性论观点认为,由于公众存在合理预期,在一定时间内他们会对物价上涨作出自己合理的行为调整,从而使通货膨胀的各种正、负效应相互抵消,对经济增长既无促进作用,也无妨碍作用。从长期来看,通货膨胀对经济开展弊大于利,特殊是在总需求与总供求根本均衡或者总需求大于总供给时,通货膨胀的不良影响极大,危害面很广,对生产、流通、分配、消费都有破坏性作用。对于通货膨胀的管理措施可以从控制货币供给与调节需求等方面进行:1 .控制货币供给量。2 .调节和控制社会总需求。3 .增加商品有效供给,调整经济结构。4 .管理通货膨胀的其他政策诸如限价
27、、减税、指数化等。总之通货膨胀是一个十分复杂的经济现象,其产生的原因是多方面的,所以,管理时要根据不同的原因对症下药,各方面相互配合,才干迅速有效地遏制通货膨胀,到达货币流通状况的根本好转5 .通货紧缩会造成什么后果?如何管理?(一)通货紧缩虽然在短期内会给消费者带来一定好处,有助于提高社会购置力,但从长远来看,将给国民经济带来一系列负面影响。(1)经济增长率下降,失业增加。通货紧缩引起的商品价格下跌会提高实际利率水平,使社会投资支出趋于减少,影响全社会的经济增长。商业活动的萎缩不仅会引起失业率增加,而且会形成名义工资下降的压力,在居民因此而减少消费支出的情况下,经济衰退便不可防止。(2)破坏
28、信用关系。在通货紧缩比拟严重的情况下,社会信用关系会受到衡,信用量急剧萎缩。正常的信用关系也会遭到破坏。(3)影响社会消费和投资。从消费来看,通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少,就业压力增大,社会矛盾突出。就收入来看,在收入减少的情况下,人们会紧缩开支。从投资来看,通货紧缩使实际利率上升,不利于投资需求增长。(4)加重银行不良资产。通货紧缩一旦形成,就有可能形成“债务通货紧缩陷阱,加重银行的不良资产。在此条件下,货币将变得更加昂贵,债务那末因货币本钱上升而相应上升。虽然名义利率未变但实际利率上升,也会增加企业的债务负担。企业在走投无路情况下,便将这些债务负担转嫁银行,导致银行不良资产升高。
29、更有甚者,一些资不抵债的银行还会因客户“挤提而破产。(一)对通货紧缩的管理主要采取以下措施:(1)扩大有效需求。有效需求缺乏是通货紧缩的主要原因之一,因此,努力扩张需求就成为管理通货紧缩的一项直接而有效的措施。总需求包括投资需求、消费需求和出口需求。投资需求的增加有两条主要途径:一个是增加政府投资需求。另一个是启动民间投资需求。增加居民消费支出应刺激居民对未来收入的预期,如通过加强税收征管来缩小居民收入差距;通过提高就业水平和增加失业津贴标准刺激低收入阶层的消费需求等(2)调整和改善供给结构。同扩大有效需求双管齐下,形成有效供给扩张和有效需求增大相互促进的良性循环。可采取提高企业技术创新能力、反对垄断、鼓励并放开竞争、扶持小企业或者民营企业开展、降低税负等措施。3)整宏观经济政策。主要是采取积极的财政政策和货币政策。通过积极的财政政策拉动民间投资,增加社会总需求。通过积极的货币政策对总支出水平施加重要影响。增加货币供给量,降低利率水平,扩大贷款规模,在增加货币供给量和促进经济复苏方面发挥重要作用。(4)收入政策也是管理通货紧缩的一项措施。
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