银保同业产品比较.ppt

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1、银保同业产品比较,总公司银保市场部2012年10月18日,2,2,2,目录,2012年银保市场产品特点同业主打产品比较主打产品类别产品形态比较泰康产品优势,3,3,3,2012年银保市场产品特点,银保市场分红产品占比超过7，成为绝对主流；主流产品没有太大变化，前七大寿险公司趸期交产品基本同质化；中小保险公司趸交产品相对比较激进。期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。终身分红年金险是期交的另一大主打类型，增长迅速。保障型产品，尤其是重疾险频频推出。,4,4,4,主打产品分类,规模产品趸交5年期、6年期分红险（金满仓、金满仓D类似）期交储蓄

2、类分红险（金满仓B、金满仓D类似）趸交高保底分红险包装成1年期、2年期的趸交万能险价值产品长期或终身年金险（幸福人生类似）长期重疾险（康悦人生类似）,5,一、趸交5年、6年期分红险,同业产品比较,6,一、趸交5年、6年期分红险,同业产品比较,7,人保寿销售的高保底产品“金鼎C”，1-8月累计保费25.9亿元，在趸交中占比7.8%，5年满期金1126元；生命高保底产品“伙伴金惠”，1-8月累计保费35.4亿，在趸交中占比 23.4%，5年满期金1115元阳光高保底产品有两款，1、“阳光普照D”，1-8月累计保费25.6亿元，在趸交中占比37.47%，5年满期金1125元；2、“阳光普照F”，1-

3、8月累计保费32.88亿元，在趸交中占比48.14%，5年满期保证收益1120元国寿、泰康、新华、太保、平安、太平未销售高保底产品,二、趸交高保底分红险,同业产品比较,8,前七大公司中，仅人保寿于2012年8月推出该类产品“鑫福两全”，当月保费1.27亿元；生命人寿于2012年3月推出该类产品”理财一号“，截止8月底，累计实现保费57.4亿元，占当年趸交业务的37.9%,三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险,同业产品比较,9,生命人寿的“理财一号”；首期扣费仅1.5%，可作为2年期产品销售缴费方式：一次性交费、可不定期追加保险期间：终身保险责任：身故金=账户价值；年金：满5年后可以领取年金

4、，年领（每年领取账户价值的6%）；月领（每月领取账户价值的0.5%）；年金转换人保寿“鑫福两全”万能险：保险期间：20年缴费方式：趸交费用收取：初始费用0.8%-1.3%、退保费用：第1年2%、以后为0保险责任：身故：1倍保额；交通意外身故：额外给付MAX(200万元、1倍保额）；满期：账户价值,同业产品比较,三、包装成1年期、2年期产品的趸交万能险,10,同业产品比较,四、期交储蓄类分红险,11,期交的第一主打类型是中长期储蓄类产品，期间以10年-15年期为主，部分公司主打3年交6年期产品。,同业产品比较,四、期交储蓄类分红险,12,2012年主要同业公司长期分红年金险业务均取得突破，前八个

5、月累计销售41.2亿；从产品形态看，以终身年金险为主，终身年金销售38亿，占比92.6%；从销售规模看，生命、泰康、太保的终身年金险销量较大。,同业产品比较,五、长期分红年金险,单位：万元,市场上高价值产品形态以终身、快速返还型为主；生命“红上红F”5年交的新单价值率仅为19.9%，不到“幸福人生”的一半，主要原因是该产品现金价值较高。,13,同业产品比较,五、长期分红年金险,14,分红年金：生命红上鸿福保障计划：设计模式：主附险组合（红上红F款两全保险（分红型）、附加金管家年金保险（万能型）投保年龄：30天-69周岁 交费期间：3年、5年、10年保险期间：终身分红方式：保额分红保险利益生存金

6、：犹豫期结束、及每2年，按保险金额的9%给付；（进入万能账户增值）；身故保险金：保费的105%；投保人意外身故、全残豁免,同业产品比较,15,分红年金：泰康幸福人生：投保年龄：5年交：0-50周岁；10年交：0-45周岁 交费期间：5年交、10年交终身保险责任：生存金犹豫期、及60周岁前，每年给付保险金额的20%年满60周岁及以后，每年给付保险金额的100%，直到终身。并保证领取20年生存金一次性领取选择权意外身故双倍给付投保人意外身故、高残豁免保险费,同业产品比较,16,分红年金：太平洋福惠安享：投保年龄：0-55周岁 交费期间：趸交、3年、5年、10年、20年保险期间：终身保险利益：年金：

7、60岁前保额的5%、60岁后保额的10%；祝寿金：70岁返还全部保费；全残年金：不幸全残，按照年金标准额外给付；身故：70岁前给付MAX（现金价值，保险费）；70岁后给付MAX（基本保额，现金价值）；航空意外身故：70岁前，额外给付3倍保额,同业产品比较,17,分红年金：新华荣享人生：产品名称：荣享人生养老年金保险（分红型）投保年龄：30天-55周岁 交费期间：5年、10年、15年、20年保险期间：至88周岁分红方式：保额分红,同业产品比较,18,分红年金：新华荣享人生：基本责任保险利益生存金：关爱年金：犹豫期结束、60周岁前，每年按首次交纳的基本责任保费的6%给付；贺岁金:60周岁，按基本责

8、任保险金额的20%给付；养老年金：60周岁后，每年按基本责任保险金额的12%给付，直至88周岁；身故保险金：Max基本责任累计所交保费-累计领取的生存金，基本责任基本保额现价；投保人意外身故、全残豁免投保案例：30岁男性，基本责任基本保额10万、5年交、保至88周岁、年交保费46700元，犹豫期结束及60岁前，每年领取关爱年金2802元、60岁领取贺岁金2万元、60岁后每年领取养老年金1.2万元，直至88周岁,同业产品比较,19,泰康幸福人生的产品特点：与同业年金险相比，幸福人生的生存金领取特点是，年年领、终身领、60岁后领取很多、没有在某个年龄集中领取。这一设计与该产品最突出的功能养老规划相

9、匹配。,同业产品比较,20,前七大保险公司 平安：2010年8月上市一款重疾险“金福康”，2011年全年销售了452万，期交中占比3%；泰康：新产品“康悦人生重疾保障计划”；新华：新产品“康爱无忧防癌保障计划”中小保险公司，尤其是外资公司对健康险推动力度较大阳光：2012年4月上市提前给付型重疾险“阳光安康”，已在工行、招行上线银保通，4月当月销售1500万左右；中美联泰大都会：主要产品“吉祥无忧”，主要在花旗和招行销售重疾（手工单），2011年全年销售1.2亿，招行占比约30%；招商信诺：主要产品“珍爱一生”，2011年前8月销售了近9000万；信诚：主要产品“健康今生”，2011年销售73

10、4万，占总规模的0.6%，在工行通过银保通销售。,同业产品比较,六、长期重疾险,21,分红+附加重疾，是一种较为普遍的设计,同业产品比较,六、长期重疾险,22,泰康“康悦人生”产品优势：1、投保年龄较宽；2、保障年期有更多选择；3、保障的重疾多达40种；4、疾病观察期短；5、可分红；6、件均将较高,同业产品比较,六、长期重疾险,23,23,23,泰康银保产品优势,产品本身的优势完善的产品体系产品设计有特色泰康资产的投资实力分红水平、万能结算利率在同业中处于较高水平、投连账户业绩表现好提供完善的增值服务3G电子化理赔服务就医绿通服务（如意保少儿、康悦人生等）齿科保健服务（康悦人生等）,泰康产品优

11、势（完善的产品体系）,产品特色：金满仓：意外身故4倍保额，主要同业中保障程度最高；金满仓B款：返还生存金，当年交当年返还，并以复利累积；保障功能强，包括了一般意外、公交意外、航空意外保障；金满仓D款：整合金满仓、金满仓B；包括趸、期交，方便销售；趸交增加了6年期、银保通出单上限高、保单贷款比例高等幸福人生A款：一生关怀（规划与您生命等长的现金流）；两重保障（意外双倍、投保人意外身故或全残豁免保费）；三大亮点（马上领、保证领、终身领）；四大功能（养老规划、资产传承、财富增值、养老保障）；,泰康产品优势（主要产品特色）,产品特色：赢家理财B款：精心挑选投资账户、初始费用低、提供全面保障（身故、重疾

12、、意外、养老保障）、并具有定投功能的投连险新产品；如意宝少儿重疾：保障独特，为少儿设计的17种重大疾病保障，涵盖儿童恶性肿瘤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、严重烧伤、重大器官移植等，保障实用；低廉保费，高额保障：每年200元，即可获10万重大疾病保障；连续投保，无等待期康悦人生重疾：提供重疾、身故、高残保障；满期增值；投保人意外身故或高残可豁免保费、分享红利；,泰康产品优势（主要产品特色）,保险资产总投资收益率连续9年在保险行业中名列前茅！,注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息,27,一两次的成功可能是偶然，但连续9年领先同业的业绩、连续15年没有一笔投资呆坏账，充分证明了泰康资

13、产卓越的投资能力、领先的风险控制能力。,27,泰康产品优势（泰康资产的实力）,28,28,泰康产品优势（泰康资产的实力）,截至2011年末，泰康资产资产管理规模超过3800亿元，是国内大型机构投资者之一,28,资产管理规模超过3800亿元,29,泰康产品优势（泰康资产的实力）,21世纪金贝奖-2008年度最佳资产管理团队21世纪金贝奖-2009年度最佳资产管理团队21世纪金贝奖-2010/2011年度最佳资产管理团队获奖单位：泰康资产管理有限责任公司颁奖单位：21世纪经济报道，21世纪研究院金融研究中心,2009-2010年度银行间债券市场保险类机构结算成员前10名2003-2007、2010

14、年度全国银行间债券市场自营业务优秀结算成员获奖单位：泰康人寿保险股份有限公司颁奖单位：中央国债登记结算有限责任公司,中国保监会2009-2010年度部级课题研究成果一等奖,荣耀,在主要同业保险公司中，我公司的结算利率一直处于市场前两位。,注：各公司不同产品的结算利率有可能不同，以上为各公司主打产品结算利率。,万能险结算利率,泰康产品优势（泰康资产的实力）,*注1：排名依据各投连或基金截至报告期末的当年累计净值增长率。*注2：同类投连排名截至2012年9月13日。*注3：同类投连样本和同类基金样本系泰康资产管理公司依据上海财汇、银河证券等外部机构发布的数据，以及内部研究确定。本公司不对本排名的准

15、确性、合理性和适用性做任何保证。*注4：本排名特依据泰康人寿的要求而提供，并非公开排名，接收方应当对此内容保密。未经本公司事先书面授权，任何人不得将本排名或其任何部分以任何形式进行披露、复制、转载或发布。,多数账户在同类账户中排名靠前，表现优异。,泰康产品优势（泰康资产的实力）,投连账户业绩表现,*注1：本表业绩截止日为2012年9月14日。*注2：开泰稳利精选投资账户成立于2011年03月28日；货币避险投资账户成立于2009年12月14日；积极成长、稳健收益、平衡配置、基金精选投资账户成立于2007年07月11日。*注3：表中各账户净值增长率为绝对增长率，未年化。,泰康产品优势（泰康资产的

16、实力）,投连账户业绩表现,泰康产品优势(完善的增值服务),通过3G移动理赔平台，在客户住院过程中、出院时或在客户家中即可完成理赔受理、资料上传、审核等全流程服务，能够让客户“足不出户就能理赔”。,“泰康人寿3G电子化理赔”是以3G移动终端设备为载体，通过专业理赔系统，一站式实现理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。与国内寿险业传统理赔相比，3G电子化理赔大大减少了客户提出理赔申请后的等待时间，缩短了理赔周期，对提升客户的理赔服务满意度有显著作用。,3G电子化理赔服务,34,34,34,泰康产品优势(完善的增值服务),I.服务内容如经二级以上医院初步诊断罹患恶性肿瘤、心脑系统重大疾病，经医生建议

17、需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向我们申请享受绿色通道服务。具体内容包括：协助安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务协助安排客户入住指定专家的病房协助安排指定的专家为客户进行手术报销当次异地就医交通住宿费（限被保险人本人，省内异地就诊以2000元为限，跨省异地就诊以5000元为限）,就医绿色通道服务,35,35,35,泰康产品优势(完善的增值服务),II.合作资源第三方健康服务中介机构提供国内知名专家库专家来自：北大医院、北大人民医院、北医三院、北京大学肿瘤医院、协和医院、医科院肿瘤医院、宣武医院、301医院、阜外心血管医院、积水潭医院、北京儿童医院、清华大学第一附属医院、北京军区总医院、

18、304医院、306医院、海军总医院、同仁医院、复旦大学附属上海华山医院、上海交通大学附属瑞金医院、复旦大学附属中山医院、复旦大学附属肿瘤医院、第二军医大学附属长海医院、上海中医药大学附属龙华医院、上海曙光医院、中山大学附属第一医院、南方医科大学南方医院、广东省人民医院、中山医科大学附属肿瘤医院、江苏省人民医院、浙江大学医学院附属第二医院、浙江大学医学院附属第一医院、浙江省人民医院、安徽省肿瘤医院、天津市肿瘤医院、第四军医大学西京医院、中南大学湘雅医院、华西医院等,就医绿色通道服务,泰康产品优势(完善的增值服务),套餐二,口腔检查、超声波洁齿加抛光、进口氟化治疗,套餐三,口腔检查、超声波洁齿加抛

19、光、喷砂,使用服务券可免费享受！,合作资源瑞尔齿科北京（5）、上海（4）、深圳（3）共12家诊所亚非牙科成都（3）共3家诊所北京五月花口腔诊所青岛东和齿科共2家诊所青岛戴卫齿科共2家诊所,被保险人可免费选择上述套餐任意一种。如客户需增加所选套餐外的检查或治疗项目，可享有特惠。客户如将服务券转给亲友使用，亲友可凭券（限一人次）享受折扣特惠，但不享受以上指定项目免费服务。,健康服务覆盖的客户范围投保人所投保的保单在北京分公司、上海分公司、青岛分公司、深圳分公司、四川分公司成都城区本部支公司；被保险人年龄在提取数据当月的1号时满10岁被保险人在最近两个保单年度内没有理赔。（如保险合同生效不满两年，要求保单生效日至提取数据时没有理赔）,齿科保健服务,37,感谢支持！,