金融学第五章商业银行业务及其管理.ppt
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1、第三节 商业银行业务及其管理,商业银行的起源和发展商业银行的性质和职能商业银行业务商业银行管理,商业银行的起源和发展,一、早期银行的形成二、现代银行的发展三、商业银行的形成途径四、中国银行业的发展,商业银行的性质和职能,一、商业银行的性质(一)概念商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。(二)商业银行的性质1.商业银行具有一般的企业特征:拥有自有资本;实行独立核算、自主经营;经营目标是利润最大化。,2.商业银行是经营货币资金的金融企业,是特殊企业。3.商业银行不同于其他金融机构(1)
2、与中央银行相比(2)与其他金融机构相比,信用中介 支付中介 信用创造 信息中介 金融服务,商业银行 职能,商业银行业务,商业银行的业务大体上可以分为三类:一、负债业务 二、资产业务 三、中间业务及表外业务,商业银行的负债业务是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务,该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。商业银行资金来源 负债结构,一、负债业务,现金资产,其它资产,证券投资,资产业务框架,二、资产业务,贷款,一、表外业务与中间业务的区别和联系二、我国中间业务框架,三、中间业务与表外业务,经营原则,流动性,安全性,盈利性,利润最大化目标,一、商业银行的经营原则(三性原则),商业银行管理原则与管理
3、理论,二、商业银行的经营管理理论,巴塞尔协议,一、巴塞尔协议产生的背景1、金融一体化与国际化的发展使跨国银行在经济中的作用日益增大,但各国却缺乏统一的监管措施。2、各国银行对资本的定义及资本充足度的标准不一,竞争不公平。3、通货膨胀率的上升和融资证券化的增强,加大了银行经营的风险。4、金融衍生工具的大量涌现使银行表外业务迅速增长,而对这些业务的风险银行缺乏统一的衡量标准。1974年9月由国际清算银行发起,英、法、美、联邦德国、日、意、加、瑞典、比利时以及荷兰等十国集团的央行行长在瑞士的巴塞尔集会。第一次讨论跨国银行的监管问题。并于1975年2月成立了巴塞尔委员会。,二、巴塞尔协议的发展(一)补
4、充协议巴塞尔委员会于1995年4月再次发表了结合市场风险的资本协议修正案,作为巴塞尔协议的补充,简称补充协议。1997年9月有效银行监管的核心原则确立了全面风险管理理念风险管理层次增加,共涉及到银行监管的7个方面25条原则。(二)新资本协议 新资本协议,从1999年6月征求意见稿,到2004年6月,十国集团的中央银行行长和银行监管当局负责人举行会议,正式公布巴塞尔委员会提出的新资本协议,并决定于2006年底在十国集团开始实施。新资本协议的“三大支柱”,即最低资本要求、外部监管和市场纪律。,巴塞尔协议,2010年9月12日由27个国家银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会就提
5、高全球银行业资本金要求和流动性监管标准等一系列问题达成一致。巴塞尔协议正式出台。巴塞尔协议对于资本金的计算有新的规定,协议对世界范围内银行的资本充足率、普通股和资本缓冲作出了较为详细的规定及过渡期安排,协议规定,全球各商业银行5年内必须将一级资本充足率的下限从现行要求的4%上调至6%,同时,协议将普通股最低要求从2%提升至4.5%。另外,各家银行应设立“资本防护缓冲资金”,总额不得低于银行风险资产的2.5%,该规定将在2016年1月至2019年1月之间分阶段执行。,早期银行的形成,货币兑换业辨别、鉴定、兑换,货币经营业保管、兑换、汇兑,早期银行业雏形存贷款、汇兑业务,现代银行的发展,1.起源于
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