邮储银行储蓄新业务培训.ppt

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1、1,储蓄新业务培训,2,目 录contents,3,目 录contents,一、认真做好民政部门查询配合工作二、查询流程，可比照司法查询程序。民政部门人员或委托核对机构的人员持工作证和查询委托书。三、介质交换方式，民政部门以电子表格形式，将查询信息报送银行机构，银行查询后按约定方式反馈民政部门。也可以是纸质形式报给我们。,关于银行业金融机构协助开展社会救助家庭存款等金融资产信息查询工作的通知,各一级分行：为全面落实关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知（发改价格2014268号）要求，总行于2014年7月下发了关于做好个人业务服务价格相关准备工作的通知（邮银业2014141号），明确

2、规定自2014年7月31日起我行所有网点开始受理客户指定账户免收小额账户管理费和年费的申请。为进一步确保该项资费优惠政策的贯彻执行到位，特将相关事项通知如下：一、加强公告宣传为使客户知晓此项资费优惠政策，主动提醒客户办理指定免费账户申请，各分行须采取多种形式进行公告宣传，一是在网点醒目位置张贴关于中国邮政储蓄银行免收个人账户管理费和年费的公告（见附件1）；二是印制专门宣传单放置于网点柜台等便于客户阅读的区域；三是安排大堂经理主动向客户介绍此项资费优惠政策并询问其是否申请办理，客户办理开户业务时，普通柜员也应主动提醒客户申请办理。,关于进一步做好客户指定账户免收账户管理费和年费服务工作的通知,二

3、、业务办理要求及流程客户需提供本人有效实名证件和存款凭证在网点办理指定免费账户申请，代理人代为办理的，应同时提供代理人和被代理人有效实名证件。客户可指定本人名下任一账户同时免收小额账户管理费和年费，也可以指定本人名下两个账户分别免收小额账户管理费和年费。客户在指定免费账户前不确定其名下是否已有免收小额账户管理费和年费的账户或者在办理指定免费账户交易时被系统拒绝时，柜员可通过“根据实名证件查免费账户（050138）”交易查询免费账户指定情况。在确认客户名下没有免收小额账户管理费和年费的账户后，柜员可通过“单笔免费加办/撤办（040906）”交易，为客户指定的免费账户进行加办；若客户需要撤销或者变

4、更指定免费时，也可使用该交易做撤办和重新加办。,关于进一步做好客户指定账户免收账户管理费和年费服务工作的通知,三、加强网点培训 各分行须确保将此项资费优惠政策和业务办理流程宣贯、培训到辖内每一个自营和代理网点，并且要求网点人员做好主动提醒工作，方便客户及时申请办理。如因网点公告宣传、主动提醒不到位或者业务办理不熟练引发客户投诉，网点上级管理机构应要求其进行整改并组织再培训，如若反复出现客户投诉或造成舆情事件，应按照中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）严肃追究网点相关人员责任。,关于进一步做好客户指定账户免收账户管理费和年费服务工作的通知,各支行：现将省行转发总行关于启用本外币活期一本通

5、人民币业务功能以及停办新开卡折合一户业务的通知（辽邮银办发2015341号）转发给你们，请结合市行提出的注意事项，一并贯彻落实。注意事项如下：一、做好本外币活期一本通凭证请领，保证日常使用量。二、自2015年9月24日起，本外币活期一本通人民币业务功能正式启用，除通知中明确暂时无法支持的个贷业务和公司业务外，本外币活期一本通在现有外币功能基础上可以办理人民币账户相关业务。三、自2015年9月24日起，将不允许新开卡折合一户。四、开通本外币活期一本通开户（010106）交易，须使用该交易办理本外币活期一本通人民币活期结算账户开户。五、关闭活期开户（010101）交易，不允许使用人民币活期存折通过

6、该交易开立人民币活期结算账户、人民币活期储蓄账户和卡折合一户。六、修改批量开户（010801）、批量开卡（010805）交易，不允许使用人民币活期存折开立人民币活期结算账户和卡折合一户；开通使用本外币活期一本通批量开立活期结算账户功能。,转发省行关于启用本外币活期一本通人民币业务功能以及停办新开卡折合一户业务的通知,辖内市分行：根据省行案防会议要求，为有效防范因网点柜员不规范使用“转存”方式办理业务引起的操作风险与资金风险，明确“转存”方式办理业务流程。现就有关事项通知如下。一、按照储蓄业务制度规定，客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或销户后随即转存入另一个账户时），柜员在转存金额

7、超过当时尾箱现金结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。除转存金额超过尾箱现金结余情况外，不允许使用“转存”方式办理业务。二、柜员在以“转存”方式为客户办理大额转存业务后，应做到“一笔一清”，即时轧平转存业务平衡表，确保账实相符，严禁日终时一次性轧平转存平衡表。三、柜员在以“转存”方式为客户办理大额转存业务后，对于差额部分，应即时做转存现金收或付操作，并且必须同时要求客户在转存现金收付通用凭证上签字确认，避免日后发生纠纷，从而产生资金赔付风险。,关于规范转存方式办理业务的通知,四、柜员在做转存现金收付（013001）交易时，必须输入正确的“转存户名”，严禁随意输入

8、“1”等与业务无关的户名。交易完成后，要将打印的通用凭证与对应的原取款、存款交易打印的相关凭证一并顺序保存，上交省稽核中心，以利于稽核中心进行监督。省行已将“是否即时轧平转存业务平衡表”纳入个人业务检查范围，并且省稽核中心将于2016年1月1日起对于转存现金收付通用凭证上无用户签字和由于交易时乱输入户名造成打印错误户名的情况下发差错。请各市行加强网点操作合规性培训，提升支行操作违规考核力度，有效规避风险。,关于规范转存方式办理业务的通知,市邮政公司、各支行：现将省行关于规范转存方式办理业务的通知（辽邮银业201534号）文件转发给你们，请认真学习，并结合市行提出的要求一并贯彻执行。除通知中规定

9、可以使用“转存”功能的条件外，在客户办理从一个或多个账户取款或销户后随即汇入另一个账户时，也可以使用“转存”功能，即在取款或销户时选择“转存”，在汇款时选择“现金”，随即对于差额部分，做转存现金收或付操作，并且必须同时要求客户在转存现金收付通用凭证上签字确认。对于因差额柜员做转存现金收或付操作，需要打印转存现金收付通用凭证，并要求客户签字的情况，柜员应在办理业务时提前与客户做好沟通，避免纠纷和投诉发生。,转发关于规范转存方式办理业务的通知,辖内市分行：现将总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知（个金函2015382号）转发给你们，请认真学习，并做好如下工作。各市行要高度重视网点

10、营业时间规范管理工作，做好各级机构宣贯培训，确保管理人员和网点相关人员深刻领会管理要求，严格杜绝非营业时间违规登陆系统办理业务。各市行业务管理人员应熟练掌握控制台相关功能操作流程（操作说明详见附件2）。储蓄系统中网点营业时间设置可以根据网点对外公示的营业时间向前延长一小时和向后各延长二小时。各市行业务主管部门应对本地区内所有营业机构营业时间重新按此要求进行设置。,转发总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知,对于个别网点因特殊需求，必须超过系统设置的营业时间办理业务的，应由营业网点填报中国邮政储蓄银行辽宁省分行网点营业时间变更单（附件3），向上级机构提出申请。一类网点经上级机构业

11、务主管部门审批同意后进行设置和修改；二类网点及代理网点经其上级邮政金融管理机构审批后，报同级分/支行业务主管部门同意后进行设置和修改。营业网点业务办理完成后，上级业务主管部门应立即恢复该网点正常营业时间设置。中国邮政储蓄银行辽宁省分行网点营业时间变更单由业务主管部门进行留存备查,留存期限至少三年。,转发总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知,抚顺市邮政局,各支行：现将省行转发总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知（辽邮银办发2015397号）转发给你们，请认真学习，结合市行提出的要求，一并做好如下工作。一、市邮政公司金融业务局、各支行要高度重视网点营业时间规范管

12、理工作，做好各级机构宣贯培训，确保管理人员和网点相关人员深刻领会管理要求，严格杜绝非营业时间违规登陆系统办理业务。二、自营网点和代理网点应对照网点营业时间名牌，填写“中国邮政储蓄银行辽宁省分行网点营业时间变更申请”（附件3）（注：由于本次代理网点设置机构较多，可另附明细）。城市自营网点和县行自营网点将申请分别报送市、县行个人金融部门；城市代理网点和县局代理网点将申请分别交由市邮政公司金融业务局和县代理业务部审核、汇总后，分别报送市、县行个人金融部门。,关于转发省行总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知的通知,三、各单位应在12月10日前报送完毕，县行应指定专人接收自营网点和县代

13、理业务部报送的“中国邮政储蓄银行辽宁省分行网点营业时间变更申请”（附件3），市行个人金融部接收人为张晓负责。四、从12月16日起，各单位应严格执行营业时间系统设置的要求，杜绝进行系统中营业时间以外的操作，对于个别网点因特殊需求，必须超过系统设置的营业时间办理业务的，应由营业网点填报中国邮政储蓄银行辽宁省分行网点营业时间变更单，向上级机构提出申请。,关于转发省行总行关于储蓄逻辑集中系统新增网点营业时间设置功能的通知的通知,各一级分行：为进一步加强我行客户信息安全管理，总行拟对客户预留手机号更改业务办理流程进行优化，新增客户预留手机号更改交易，取消现有客户信息修改交易中的手机号更改功能。现将有关事

14、项通知如下：一、业务办理流程自2015年11月26日起，客户手机号更改和新增应分别按照以下流程办理：已在我行开立账户且预留手机号码的客户1.在办理预留手机号更改业务时，应由客户持本人有效实名证件和存款凭证，在全国任一网点办理。2.网点柜员应通过客户预留手机号更改交易（交易码：060105）交易为客户本人办理，该交易不允许代办且需要校验账户密码。3.柜员办理该交易应留存客户本人有效实名证件复印件，所打印通用凭证应由客户本人签字确认，证件复印件与客户签字确认的通用凭证应上缴会计稽核。4.客户预留手机号更改交易（交易码：060105）操作手册已上传至部门OA专栏。二、新客户以及在我行开立账户但未预留

15、手机号的客户首次在我行开户的新客户以及尚未在我行留存手机号码的既有客户，仍按照原有流程通过客户信息录入/修改交易留存客户手机号码。,关于优化客户手机号更改业务办理流程的通知,（四）优化功能 本次上线的优化功能包括柜面流程优化、绿卡通换卡不换号两部分。1.柜面流程优化（1）优化活期销户流程，对于存在电子银行和银信通加办关系的活期账户，在销户时系统将自动撤销上述加办关系。（2）优化绿卡通定转活交易，支持一次实现最多5个定期账户的定转活。（3）优化一本通/绿卡通分户账查询（客户）功能，将一本通/绿卡通分户账查询（客户）及已销户一本通/绿卡 通分户账查询（客户）整合为一支交易。（4）优化开销户登记簿查

16、询功能，将开销户登记簿查询及开销户登记簿历史查询整合为一支交易。优化功能具体说明及账户加办关系分类见附件4。2.绿卡通换卡不换号当客户的绿卡通磁条卡或绿卡通IC卡损坏或丢失，需进行换卡或补卡时，可通过该业务实现向客户换（补）一张同卡号的银行卡。当客户选择同号换（补）卡时，需先在我行柜面办理同号（换）补卡申请，待卡商将新卡制作完成后，将卡邮寄至该申请网点，客户至网点完成后续同号换（补）卡。该业务在北京、深圳分行先行试点，全国推广安排将另行通知。,关于跨行资金归集、易汇通卡结算套餐等新增及优化功能上线的通知(个金函2015478号),关于跨行资金归集、易汇通卡结算套餐等新增及优化功能上线的通知(个

17、金函2015478号),关于跨行资金归集、易汇通卡结算套餐等新增及优化功能上线的通知(个金函2015478号),市邮政公司、各支行：现将省行转发总行关于进一步加强“老存单”兑付管理工作的通知（辽邮银办发2015221号）转发给你们，请按照文件要求，加强我行“老存单”兑付管理，结合邮储银行辽宁分行“老存单”兑付管理工作须知和市行提出的要求，一并做好“老存单”兑付工作，防范因兑付不当引发的声誉风险和操作风险。一、明确“老存单”定义“老存单”是指在2004年我行储蓄业务系统实现全国统一版本前开立的部分保值储蓄存款、礼仪储蓄存款、有奖储蓄存款、定额定期存款和老通知存款。对于正常开立的活期账户、整存整取

18、账户未被归属到“老存单”定义中。二、做好风险防范 对于客户持“老存单”到网点办理兑付业务时，网点应先鉴别凭证的真伪，同时确保该笔存款未被挂失支取，账户状态“正常”情况下，才可以办理兑付业务。,转发省行关于进一步加强“老存单”兑付管理工作的通知,各一级分行：自2015年1月17日本外币一本通存折启用后，按照业务规定，存量本币定期一本通存折须先更换为本外币定期一本通存折才能办理存取款等业务。为进一步简化上述新旧存折更换流程，总行计划新增本币定期一本通自动换折功能，现就有关事项通知如下：一、业务办理规定自2015年4月16日起，储蓄逻辑集中系统新增本币定期一本通自动换折功能，具体办理要求和流程如下：

19、营业人员为存量本币定期一本通客户办理定期一本通续存（交易码010602）或定期一本通支取（交易码010603）交易时，系统将提示“旧折不可做该交易”，营业人员可通过“ESC”或回车键联动到自动换折交易界面。办理自动换折无需客户提供本人有效实名证件，按照中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）自动换折相关规定办理。二、其他要求（一）各分行应将本币定期一本通换折业务的新规定及时传达至营业网点（含邮政代理网点）和会计稽核中心，并组织做好相关培训工作，确保所有柜员正确办理，不断提升客户服务质量。（二）各分行会计稽核中心在对上缴的本币定期一本通自动换折交易检查时，若打印的通用凭证上原凭证类

20、型为“本币定期一本通”且新凭证类型为“本外币定期一本通”，则相应的业务办理资料中可不包含客户有效实名证件复印件或影印件。,关于明确存量本币定期一本通存折自动换折业务办理规定的通知（个金函2015144号）,22,各一级分行：为进一步规范储蓄逻辑集中系统柜员管理，满足各级管理机构及时清除系统内冗余人员身份的需求，总行在储蓄逻辑集中系统新增柜员注销功能，目前已完成该功能的开发测试，拟于2016年1月15日晚升级上线。现就有关事项通知如下：一、功能简介柜员注销（交易码为500108），实现管理机构对本机构或所属下级机构的柜员在储蓄逻辑集中系统中注销相应身份信息的功能，该交易不影响柜员在其他系统中的状态。柜员注销交易与柜员注册交易操作权限一致，实行逐级操作。二、相关要求 各分行应将此次新增功能相关情况及时传达辖内各级机构，确保各级管理人员及时了解系统新增功能，熟悉该功能的操作流程（操作说明详见附件）。同时业务管理人员应尽快通过该功能，逐一清理逻辑集中系统中现有冗余柜员身份信息，确保柜员数据准确、规范。,关于储蓄逻辑集中系统新增柜员注销功能的通知（个金函201622号）,23,THANKS FOR YOUR LINSTENING!,谢谢您的聆听！,书山有路勤为径,学海无涯苦作舟,