财务管理与生活-个人财务规划.ppt

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1、財務管理與生活-個人財務規劃,指導教授：陳得發主任授課教授：徐守德教授報告學生：企三丙9041740 吳淑官 9041707 楊蕙菁 9041730 郭妙如 9041719 林忠正,個人財務規劃,壹、認識財務管理 淑官貳、財務規劃觀念 蕙菁參、致富理財工具 妙如肆、淺談人生規劃 忠正,壹、認識財務管理,吳淑官,為何要做個人理財規劃？,錢不是萬能，沒有錢萬萬不能人有二隻腳，錢有四隻腳開源和節流賺錢、用錢、存錢,財務規劃的重要性,個人財務規劃定義,經濟學的極大化的精神最少的代價，獲取最大效用會計學的客觀紀錄基礎透過財富流量和存量的紀錄財務學的運作方式手段提供最佳的策略和方法,個人財務規劃目的,積極

2、的目的-不虞匱乏的豐富人生消極的目的-晚年之際，工作能力喪失，生活準備金安全無慮,良好個人財務規劃,對抗通貨膨脹-選擇高報酬的投 資工具降低稅賦侵蝕-選擇免稅的投資 工具為意外做準備-設定流動性高的 預備金,貳、財務規劃觀念,楊蕙菁,財務規劃觀念,一、打破理財迷思二、您知不知道？三、培養與學習,一、打破理財迷思,1.生吃都不夠，還能曬成乾？-積沙成塔，聚少成多,2.我一直在賺錢啊！-增加財富 累積財富,打破理財迷思,3.我很忙碌！-時間是理財的根本,4.我不懂什麼理財的！-您不理財，財不理您,打破理財迷思,5.一個錢打個結！-規劃吝嗇,6.立遺囑？有沒有搞錯！-不要把您的遺產或負債，成為家人的

3、糾紛或負擔,二、您知不知道？,您知道您已經知道的事情嗎？您知道您不知道的事情嗎？您知道您應該知道的事情嗎？您不知道您不知道的事情嗎？,三、培養與學習,培養正確理財觀念 不要成為金錢奴隸學習理財知識 加,參、致富理財工具,郭妙如,致富理財工具,三個籃子理論,退休籃-保障未來 安全籃-保障全家安穩 夢想籃-實現夢想 好好裝滿這三個籃子，絕對可以 創造出豐盈的財富及財務安全。,退休籃,先付錢給自己；是把賺到的每一塊錢，提撥一定比率，投資在退休帳戶；且未到退休年齡絕對禁止領出。可以共同基金投資方式來累積退休基金。並可符合理財鐵律：分散投資，降低風險。,安全籃,人有旦夕禍福，世事難料，總要防患未然。凡事

4、都要預期最佳狀況，作最壞的打算。預留備用現金盡己所能購買最好的醫療保險購買人壽保險，保障依賴你的人,夢想藍,每個人都應該有夢想！只要有計畫，訂定明確目標，擬出進度，幾乎任何事情都是有可能的。短期夢想-貨幣型基金具保本，保息，高流動性且合法節稅的利基。中期夢想-平衡型基金同時投資股票和債券屬於緩慢而穩定，但可以帶你達成目標。長期夢想-股票型基金時間越長，越能承受較大的風險，獲取更大的報酬。,肆、淺談人生規劃,林忠正,一、理財愈早開始愈好,當我們需要資金時，已不能依靠慢慢累積，因此及早作好適當的理財計劃是非常重要的。,二、認識自己，了解家人,人的成長環境不同，思想觀念亦不同,所做的決策當然也不一樣

5、，所以認真審慎的評估自己的個性與需求是相當重要的家庭成員需求亦應一併考慮,三、規劃開銷，編列預算,理財的計畫在執行時最大的重 點就是消費習慣的控制決定開銷-什麼該買，什麼又是急迫要的 編列預算是實踐理財最好的方法要愈容易愈好,四、訂定清楚的財務目標,1.必須知道確切的金額需求，才 能做準備資金的計劃2.有了時間的規劃，才會有進度 的壓力訂定財務目標時，應注意其是否能實現及輕重緩急，是否深思過，且要簡單有彈性,例:以購屋為例,設定三個目標 短程目標:建立足夠的經濟能力中程目標:籌措足額的頭期款長程目標:如何將貸款還清，擁 有屬於自己的房子,五、理財目標的優先順序,人的慾望無窮，見一個，愛一個，見二個，愛一雙，但資源有限，無法實現博愛的精神，故列出優先順序相當重要。,六、決定理財策略,分為三個部份財務策略:開源節流投資策略:正確投資觀念節稅策略:預防措施,七、定期檢討理財計劃,不同階段的理財計劃，會面對不一樣的財務問題，故定期檢討相當重要。1.注意外在環境的改變2.既定目標的執行，追蹤，改 善，更改,報告完畢,敬請手下留情,