理财规划师基础知识.ppt

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1、理财规划师基础知识,安徽大学金融学系 祝清,考试须知,考试比重：1、理论知识,2、专业能力,题型设置：助理理财规划师（三级）理论知识（共125题）90分钟职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题答题卡实操知识（共100题）120分钟专业能力单选：100题 答题卡,题型设置：,成绩公布：考试后两个月内证书颁发时间：成绩公布后两个月内,理财规划师（二级）理论知识（共125题）90分钟职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡实操知识（共100题）120分钟专业能力单选：100题 答题卡综合评审 90分钟

2、案例分析主观题 纸笔作答,试题分析知识型技能型理解型,复习技巧树立信心抓住重点保证时间及时沟通,第一节 理财规划概述,一、理财视角中的人生需求层次理论：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求。理财的目的：追求更加丰富多彩的人生。个人理财的终极命题：如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。,二、理财规划内涵界定,如何理解理财的 含 义理财规划的 定义理财规划定义强调的四点,三、理财规划的目标,（一）理财规划的总体目标两个层次：实现财务安全 追求财务自由财务安全的含义财务自由的含义简单介绍图1-1（重点掌握）,（二）理财规划具体目标,八大规划：（详细一一讲解）

3、1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划（初步了解，在今后的学习中加强理解）,四、理财规划的原则,1、整体规划2、提早规划3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入相匹配6、家庭类型与理财策略相匹配（重点掌握）,第二节理财规划的内容、工具与流程,一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期、退休期。（二）家庭模型青年家庭、中年家庭、老年家庭,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划,看表1-1（看熟记牢）,三、理财规划的主要内容,1、现

4、金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划,四、理财规划的主要工具,1、共同基金2、商业保险3、固定收益债券4、股票5、期货（重点讲解）6、对冲基金7、私募股权基金8、外汇9、黄金10、法律11、个人信托12、其他（初步了解，在今后的学习中加强理解）,五、理财规划的流程,理财规划的流程可以分为六步1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续理财服务（与第八章联系学习）,第三节 理财规划与理财规划职业,第一单元 理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展：初创期扩张期成熟、稳

5、定发展期,二、个人理财服务的发展,（一）个人理财服务的三个层次大众银行大众理财富裕银行贵宾理财私人银行财富管理（二）国内商业银行理财服务发展现状1、大众银行个人理财服务发展现状2、富裕银行贵宾理财服务发展现状3、私人银行财富管理服务发展现状,三、国外主要理财规划师执业资格介绍,1、CLU-特许人寿理财师2、ChFC-特许理财顾问师3、CFP-注册理财规划师4、IFA-独立财务顾问师四、理财规划师执业在中国的发展,第二单元 理财规划师国家职业资格简要介绍,一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度较高2、富于本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格

6、认证标准理财规划师国家职业标准规定：,第四节职业道德与操守,第一单元 道德与职业道德一、道德与职业道德（一）道德（二）职业道德,二、理财规划师职业道德的意义,三、理财规划师职业道德规范的构成两部分组成：职业道德准则 执业纪律规范,第二单元理财规划师职业道德准则,1、正直诚信原则及相关具体规范2、客观公正原则及相关具体规范3、勤勉谨慎原则及相关具体规范4、专业尽责原则及相关具体规范5、严守秘密原则及相关具体规范6、团队合作及相关具体规范,第三单元理财规划师执业纪律规范,一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户三、理财规划师在

7、执业过程中不得侵占或窃取客户的财产四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突,五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突,六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺,第四单元违反职业道德规范的制裁措施,一、行业自律机构的制裁措施二、法律责任,第八章、理财规划师的工作流程和工作要求,本章结构,第一节建立客户关系,第一单元 与客户交谈和沟通一、理财规划师的态度二、交流如何开始三、两种交流手段四、交流的技巧,第二单元 确定客

8、户关系,一、签订理财规划服务合同二、理财规划服务合同的形式和内容1、形式2、主要条款,第二节收集客户信息,第一单元 客户财务信息的收集和整理一、客户的收支情况二、资产与负债情况三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息,第二单元 客户非财务信息的收集和整理,一、客户个人基本非财务信息二、客户心里和性格特征分析,第三单元 了解客户的期望理财目标,投资需求与目标第三节财务分析和财务评价第一单元客户财务报表编制与分析,第一单元客户财务报表编制与分析,一、编制个人资产负债表二、编制个人收入支出表第二单元 分析客户的财务状况一、资产负债表分析二、收入支出表分析三、客户财务状况比率分析四、预测客户财

9、务发展趋势,第四节 制定理财规划方案,第一单元 确定客户理财目标一、理财目标的内容与分类1、内容：财务安全、财务自由2、分类：时间分类、重要性分类二、理财目标的确定1、理财目标确定的原则2、理财目标确定的步骤,第二单元 制定具体规划方案,八大规划,第三单元交付理财规划方案,一、理财方案的首次交付二、理财方案的修改三、客户声明,第五节 实施理财规划方案,一、取得客户授权二、客户声明三、具体实施四、文件存档管理五、理财计划实施中的争端处理,第六节 持续提供理财服务,、定期对理财方案进行评估二、不定期的信息服务和方案调整,第六节 持续提供理财服务,一、定期对理财方案进行评估二、不定期的信息服务和方案

10、调整,第六章 综合理财规划,我们学习理财的这么多内容,最终目的是为客户编制:理 财 规 划 建 议 书理财规划建议书是这章的主要内容。,看例6-1,第一节完成客户财务分析报告一、综合理财规划建议书的基本概念二、综合理财规划建议书的作用(一)认识当前财务状况(二)明确现有问题(三)改进不足之处三、综合理财规划建议书的特点(一)操作的专业化(二)分析的量化性(三)目标的指向性,四综合理财规划建议书的写作过程,(一)明确要求,制定计划(二)搜集资料,分类汇总(三)辨别真伪,梳理材料(四)一鼓作气,运思行文,五综合理财规划建议书写作的操作要求,(一)全面(二)细致(有条理),工作要求,第一步:制作封面

11、及前言(一)封面(二)前言(7个方面)第二步:提出理财规划方案的假设前提第三步:开始编写正文,完成财务分析部分1、家庭成员基本情况及分析(6个方面)2、家庭资产负债表(重点,详细讲解)3、家庭收入支出表(重点,详细讲解),马先生家庭 理财规划建议书,一、本建议书的由来二、本建议书所用资料的来源三、本公司义务四、客户方义务五、免责条款（五个方面）,理财规划建议书的假设条件,1、年通货膨胀率为3%。2、活期储蓄存款利率0.81%。3、货币市场基金年收益率为2.5%。4、债券年收益率为5%。5、股票型开放式基金年收益率为10%。6、分红险和万能寿险的投资账户年收益率为3.5%。7、客户现有自住房产的

12、市场价值为900000元,并保持不变,8、汽车价值的年贬值率为10%。,9、学费年增长率为4%。10、个人存款利息税税率为5%。11、马先生的年均收入增长率为10%。（马太太的年均收入增长率为3%与年通货膨胀水平持平。）12、人民币1年内将升值3%-5%，10年后升值20%。,一、客户财务状况分析,客户家庭成员基本情况及分析。（略）（一）资产负债分析详细讲解表6-3、表6-4、表6-5（二）家庭收入分析（图6-1所示）（三）家庭开支分析（图6-2所示）（四）客户财务状况的比率分析具体分析,（五）客户财务状况预测（六）客户财务状况总体评价,第二节 综合制定各分项理 财规划具体方案,第一步：确定客

13、户的理财目标（一）全面理财规划目标（二）专项理财规划目标第二步：完成分项理财规划（八大规划）（一）现金规划（二）消费支出规划（购房规划、购车规划、信用卡与信贷消费规划三大块）（三）教育规划,（四）风险管理和保险规划（五）税收筹划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划,第三步：分析理财方案预期效果,第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分第五步：完备附件及相关资料。（一）投资风险偏好测试卷及表格（二）配套理财产品的详细介绍,继续完成本章案例。,唐先生家庭理财规划建议书表6-16、表6-17表格内数字计算,附件及相关资料附件一 投资风险偏好测试卷附件二 个人信托合同内容简介附件三 遗嘱内容简介附件四 遗嘱公证书内容简介,