赢家理财产品培训.ppt

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1、“赢家理财”投连险培训材料标准版,一、投资连结保险基础二、赢家理财产品介绍三、产品特色,目 录,什么是投资连结保险？投资连结保险是包含寿险保障功能并在投资连结保险投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，但投资账户没有保证收益，投资风险全部由保单持有人承担。,投资连结保险基础,投资连结保险投资账户基本运行规则1、关于计量单位投资单位：是投资账户中的资产计量单位；客户账户价值、费用扣除主要反映为投资单位数的变化2、关于投资单位的价格投资组合净资产=投资组合总资产投资组合总负债投资账户价值投资组合净资产相应的资产管理费投资账户单

2、位价值=投资账户价值/该投资账户的投资单位数投资组合单位价格：卖出价投资单位价值 买入价投资单位价值（1+买卖差价）买卖差价：客户买入投资单位时，以高于卖出价的价格买入，中间价差称为买卖差价 但客户的保单账户价值根据卖出价投资单位数计算 买卖差价在前端收取,投资连结保险基础,3、关于投资单位计价频率评估日：在评估日，公司根据当天投资账户的市值计算并公布投连险各投资账户新的单位价格，客户的保单账户价值随之变化（如客户未选择增加保障、追加投资、部分领取等，投资单位数一般不变）日计价：正常情况下，每个工作日计算并公布投资单位价格（证交所休市除外）。客户的账户价值随时反映市场变化，客户能及时采取相应操

3、作，大大降低投资风险。4、关于客户委托申请的交易时间T+1日交易：客户的申请（申购/赎回/转换/追加保障/退保）等根据申请生效后的次日价格进行交易,投资连结保险基础,一、投资连结保险基础二、赢家理财产品介绍三、产品特色,目 录,积极成长账户（股票）,资产管理费1.3-2,退保/部分领取,买卖差价2,投资账户,可选寿险保障,初始费用3,首期保费,基金精选账户（基金）,稳健收益账户（债券）,平衡配置账户（混合）,退保费前3年1,风险保障费,10年后年金转换,赢家理财产品介绍,续期保费,初始费用3,买卖差价2,一、“赢家理财”业务流程图示,二、保险责任1、基本身故保险金（投保即可享有）：被保险人在本

4、合同犹豫期内身故的，该部分身故保险金的数额为投保人所缴纳保险费（无息）的101%；被保险人在本合同犹豫期后身故的，该部分身故保险金的数额为保单账户价值的101%。2、可选身故责任：可根据投保人的需求增加身故保险金额度 根据被保险年龄的不同，可选保额上限由10-30万元。,赢家理财产品介绍,三、基本形态1、起售金额,2、投保年龄 出生满30天55周岁,3、缴费方式 一次性缴和不定期缴（可随时追加）,4、年金转换 生效十年后可终止合同并将账户价值转换为年金领取,赢家理财产品介绍,四、部分领取和退保处理1、在犹豫期过后，投保人可书面申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户，公司于收到部分领取

5、书面申请之日起三十天内支付给投保人。投保人每次申请部分领取后持有的各投资账户金额不得低于申请领取时公司所规定的最低限额，目前规定为5000元，否则只能书面提出解除保险合同。2、投保人选择在犹豫期内退保的，公司在收到投保人解除合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费，但须扣除保单制作费10元。投保人于犹豫期后要求解除合同时，公司将按解除合同书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并在扣除相应费用后于该通知到达本公司之日起三十天内支付给投保人。3、投保人在部分领取和退保时公司需收取退保费用和部分领取手续费，并从部分领取的保单账户价值中扣除这些费用。

6、,赢家理财产品介绍,五、免除责任1、投保人或受益人对被保险人的故意行为；2、被保险人的犯罪行为；3、被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）；4、被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀；5、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；6、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；7、核爆炸、核辐射或核污染；8、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）；9、因以上任一项原因导致被保险人身故，本公司不承担身故保险金给付责任，但向投保人退还本合同的保单账户价值，本合同终止。该保单账户价值的金额按被保险人身故保险

7、金领取书面申请到达本公司之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算。,赢家理财产品介绍,六、信息披露1、投资账户状况公告制度 公司至少每半年在中国保监会认可的报纸上作信息公告，公告的内容包括：投资账户财务状况的简要说明；各投资账户过去的投资收益率；各投资账户在报告日的投资组合；各投资账户管理费用；各投资账户投资策略的重要变动。2、投资单位价格公告制度 公司将通过泰康在线网站（）以及95522泰康全国统一客户服务电话作信息公告，公告的内容为本产品项下各投资账户每个评估日的投资单位价格。3、客户报告制度 公司于每年向投保人寄送上一年度的保单账户报告，保单账户报告包括以下内容：每个投资账户中投资单位数、

8、投资单位价格、保险金额、部分领取和费用扣除等情况。,赢家理财产品介绍,七、费用结构注：保险责任可选部分风险保障费用的收取金额按照投保人选择的保 险责任可选部分的保险金额、被保险人的性别、被保险人的年龄和风险程度确定，计算方式为：可选部分的保险金额乘以预定死亡率的一定百分比，并且按照各个投资账户的投资账户价值进行分摊。,赢家理财产品介绍,八、投资账户管理1、投资账户价值评估 投资账户价值为投资账户总资产减去投资账户总负债。投资账户总资产是指某投资账户拥有的按监管部门规定的核算方法计算出的资产总额，投资账户总负债则为该投资账户运作中所需交付的交易费用、管理费用等。2、买入价和卖出价 由于本投资连结

9、产品的特点，无论是保险费转入投资账户、退保、给付保险金等，均需要将资金买入投资单位或者将投资单位卖出以获取资金。目前本公司对本产品各投资账户收取的买入卖出差价为2。3、资产管理费 资产管理费=投资账户资产净值距上次评估日天数资产管理费年收取比例/365 资产管理费将于评估投资账户价值时收取。,赢家理财产品介绍,八、投资账户管理4、交易时间 投保人首次缴纳的保险费在扣除初始费用后以度过犹豫期后的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位；投保人以后缴纳的各次保险费在扣除初始费用后收到该笔保险费的下一个评估日相应投资账户的投资单位买入价买入投资单位。5、投资账户及投资比例 投保人可选择1

10、个或1个以上的本产品所提供的投资账户，并指定保险费在这些投资账户间的分配比例，投保人缴纳的保险费扣除初始费用后的可投资金额将按照投保人选择的投资比例购买相应投资账户的投资单位。6、投资账户间资产转移 每个保单年度向投保人提供5次免费的投资账户间的资金转移机会。超过5次的，将收取转换手续费。投保人连续两次申请转换的时间间隔不应少于5 个工作日。,赢家理财产品介绍,八、投资账户管理8、巨额卖出 若由于保险合同终止、投保人申请部分领取保单账户价值或账户转换等引起的在评估日当日的投资账户净卖出申请的投资单位数量超过该投资账户总投资单位数量的10%，公司将作为巨额卖出情况单独处理。公司有权限制接受或延迟

11、执行卖出投资单位数的申请，被延迟卖出的投资单位将按其实际被卖出日所适用的评估日的投资账户投资单位卖出价计算其卖出金额。9、交易申请时间截止 本公司对每个评估日受理的交易申请规定了截止时间。在每个评估日对应的截止时间前提交的交易申请，正常情况下将在申请审核通过后的下一个评估日内且按照该评估日的投资单位价格办理交易；但对任何在评估日对应的截止时间后提交的交易申请，本公司对其受理的时间将顺延至下一个评估日。,赢家理财产品介绍,积极成长型投资账户,基金精选投资账户,稳健收益型投资账户,平衡配置型投资账户,九、投资账户介绍,股票投资为主,精选优质基金,债券锁定收益打新股,混合配置，风险适中,赢家理财产品

12、介绍,九、投资账户介绍 1、积极成长型投资账户（1）投资目标 本账户的投资目标是谋求账户资金的长期积极增长。本账户适合于风 险承受能力很强的投资者。（2）投资范围 本账户主要投资于股票、封闭式基金、开放式基金，投资比例为20%100%；投资债券及其它固定收益资产的比例为0%60%；投资流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略 本账户管理人对宏观经济和市场发展趋势进行持续、动态的分析与把握，合理配置账户资金至股票、基金、债券和流动性资产等资产类别，总体上偏重权益类资产的投资与配置，并实施主动管

13、理，为客户争取优异的投资业绩，分享中国经济成长与资本市场发展的成果。（4）投资风险 本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险，其次是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。,赢家理财产品介绍,九、投资账户介绍2、平衡配置型投资账户（1）投资目标 本账户的投资目标是在有效控制风险的基础上，谋求账户资产长期稳定增长。本账户属于中低风险，适合具有长期投资理财需求，中低风险偏好的投资者。（2）投资范围 本账户将平衡投资于固定收益类资产和权益类资产，投资于股票、封闭式基金、开放式基金的比例为0%60%；投资于债券及其它固定收益资产

14、的比例为0%80%；投资流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略 本账户较为均衡的投资于权益类资产和固定收益资产，以获取比较稳健的账户资产增长和一定程度的参与股票市场成长的机会。账户管理人结合对宏观经济、财政政策、货币政策的研究预测与对证券市场趋势的研究判断，动态调整各类资产的配置比例，适时操作，控制风险，追求账户平稳增值，争取各市场上超额收益的机会。（4）投资风险 本账户的投资风险主要是权益类资产（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险以及债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，总体风

15、险水平适中。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。,赢家理财产品介绍,九、投资账户介绍3、稳健收益型投资账户（1）投资目标 本账户的投资目标是在保持本账户价值稳定的前提下谋求本账户资产的长期增长。本账户适合追求低风险下获取较高收益的投资者。（2）投资范围 本账户投资于债券及其它固定收益资产的比例为60%100%，参与新股投资等权益投资的比例为0%20%，投资其他流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略 本账户的投资策略是以债券市场投资收益为基础，把握新品种、新业务和新股申购等带来的套利机

16、会积极操作获得超额收益。本账户的组合管理方法和标准主要是根据宏观经济运行状况、货币政策走势及利率走势的综合判断，在注重投资账户本金安全和风险控制的基础上，采取积极的固定收益操作，通过调整组合久期等方法，实施积极的账户管理；同时充分运用新股申购等各种策略提升组合的持有期收益率，追求账户资产的长期稳定增值。（4）投资风险 本账户的投资风险主要是债券等固定收益资产的利率风险和信用风险，其次是权益资（股票、封闭式基金、开放式基金）的市场风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险,赢家理财产品介绍,九、投资账户介绍4、基金精选投资账户（1）投资目标 本账户的投资目标是通过对开放式证券投资基金和封闭式证

17、券投资基金等证券品种的积极投资，在保持账户投资组合低风险和充分流动性的前提下,谋求账户资产的长期稳定增值，本账户适合于风险承受能力较强的投资者。（2）投资范围 本账户主要投资于开放式证券投资基金、封闭式证券投资基金和具有良好流动性的资产。投资股票型基金的比例为0%-80%，投资债券型基金的比例为0%-80%，投资流动性资产的比例不低于5%。本账户可参与股票战略配售、定向增发、网下和网上新股申购等一级市场投资以及其他投资，如境外市场股票投资等。（3）投资策略 凭借公司在基金投资方面完整、先进的评价模型和丰富的投资经验，按照自上而下的原则配置股票型基金、债券型基金和流动性资产，同时精选管理规范、投

18、资实力较强的基金公司旗下业绩稳定且持续性较强的优势基金品种，获取较好的投资收益。此外，适当把握资本市场可能存在的其他交易性投资机会，增强账户投资业绩（4）投资风险 本账户的投资风险主要是封闭式基金的价格风险和开放式基金净值的变动风险。如实施境外投资，还会承担相应的汇率风险。,赢家理财产品介绍,十、运营举例1、初始费用和买卖价差：均在前端收取初始费用：按每笔保费的3比例扣除例：10万元单笔保费，扣除的初始费用为3千元买卖价差：客户资金通过购买投资单位数实现投资；投资收益根据投资单位当时的卖出价体现；买入单位时，买入价卖出价102%请注意：买卖价差在账户转换中不收取,赢家理财产品介绍,十、运营举例

19、举例：趸交10万元保费全部进入积极成长型账户；此时该账户投资单位的卖出价为1.0000，买入价 为1.0200；客户资金扣除了初始费用3千元后，实际买入的投资单位数为95098.04个投资单位；但此时客户所持有的投资单位数的价值为95098.04元。这其中公司收取的买卖差价为97000950981902元,赢家理财产品介绍,十、运营举例2、资产管理费：已在每日公布的单位价格中扣除收取方式：按照各投资账户资产净值的一定比例收取计算公式：资产管理费=投资账户资产净值距上次评估日天 数资产管理费收取比例/365 每个评估日，公司将投资账户的资产净值扣除相应的资产管理费后，根据各投资账户的单位数计算出

20、新的单位价格。举例：某日进取型账户资产净值为15亿元，共有10亿个投资单位，则扣除资产管理费后的价格为15（121/365）/101.4999，这个价格就是公司公布的实际单位价格 若客户不选择增加身故保障、部分领取、账户转换和年金转换，其投资账户内的单位数不会减少,赢家理财产品介绍,十、运营举例3、保障费用：仅对增加保额的客户收取收取方式：在保单生效日及生效月对应日，根据条款附件的 费率表、对应年龄、性别、保额确定应扣除的 保障费用金额，按照相应的投资单位价格，以扣除 相应各投资账户单位数的方式对客户收取收取条件：仅对选择了可选部分的保险责任的客户收取注意事项：1、客户每年的保障费用额度随年龄

21、增长而不同；2、保障费用在各账户间收取的顺序为：稳健收益、平衡配置、积极成长、基金精选举例:选择20万元可选部分的身故保额，则对于30岁男性，每月扣除的保障费用为14.68元。该笔费用以扣除投资账户单位数的方式进行,赢家理财产品介绍,十、运营举例4、退保费用：,收取标准：仅对缴纳首期保费后的前3年收取收取方式：退保或者部分领取时，按照确定的客户所持有的投资单位数、乘以相应的投资账户单位价格，加总计算出应退还金额，并扣除相应的退保费用比例。,6、账户转换手续费：,收取标准：一年内前5次免收；超过5次则按照每次20元收取收取方式：从A账户转出收取手续费转入B账户,5、部分领取手续费：,收取标准：每

22、次50元收取方式：从实际领取的金额中扣除,赢家理财产品介绍,7、投保示例：王太太8月1日购买了“赢家理财”，初始的10万元保费全部投入积极成长账户，此时的卖出价为1.1200元，买入投资单位数为100000（13）/（1.12102）84908.96（为简便起见以下全部保留两位小数）9月份开始股市进入中期调整。为了规避风险，9月1日王太太将资金全部转入稳健收益账户。此时积极成长账户的卖出价为1.30元，稳健收益账户的卖出价为1.08元。则王太太的资金转换为稳健收益账户的单位数为84908.961.30/1.08102205.23进入08年股市开始启稳，王太太又在新年后的第一天将资金全部转入积极

23、成长型账户，此时该账户的卖出价为1.16元，稳健收益账户的卖出价为1.14元。则王太太的资金转换为积极成长型账户的单位数为102205.231.14/1.16100443.0708年3月1日，积极成长型账户的单位价格增长为1.36元，则王太太此时个人账户价值相比原保费大幅增长为136602.58元,赢家理财产品介绍,十一、泰康人寿资产管理公司介绍,1、债券交易量连续多年排名保险业内第一或第二名；2、最近3年结算业务综合排名 稳居保险类投资机构第一位；3、首批基础设施项目投资的保险资产管理公司，并在业内第一家获准发行100亿京沪高铁的基础设施投资项目；2007年7月，成功发起“泰康上海水务债权计

24、划”，成为迄今唯一一家发起两个基础设施债权投资计划的保险资产管理公司；4、连续5年政策性金融债承销团成员。,赢家理财产品介绍,赢家理财产品介绍,“放心理财投连险”进取型账户单位净价格走势,过往投资组合业绩,赢家理财产品介绍,一、投资连结保险基础二、赢家理财产品介绍三、产品特色,目 录,1、体现泰康人寿在投资管理方面的专业化优势；2、理财保障，满足个性化需求；3、4个投资组合，灵活资产配置，满足不同理财需要，未来会增加更多风格的帐户；4、日计价、低退保费，保持资产流动性，降低客户交易风险；,产品特色,1、账户转换、追加保费的生效时间：申请次日2、每日投资单位价格的公布时间：次日早3、允许转换年金的时间:保单生效（缴纳首期保费）10年 后4、免退保费用的时间：保单生效（缴纳首期保费）3年后5、赠送意外险的保险期间：保单生效（缴纳首期保费）一年内6、手工出单时，犹豫期的起始时间：客户签收时,关于时效性,谢谢大家！,