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1、从一个有趣的现象谈起,98%,2%,中国家庭,工薪收入,投资收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,投资收入,生活富足不怕失业,一旦失业生活困难,一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力!,而是取决于 他的理财能力,你不理财 财不理你,什么是投资理财?,因为只有这样您才能-避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值,合理安排资金,确保资产保值增值,今天的1元=明天的1元 通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产 保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱,所以保本并不等于保值,保本?保值!,通货膨胀对投资理财的影响,10000元,2145
2、元,4155元,5537元,20年后,3%,5%,8%,时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年,而是至少要等20-30年耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断,而是耐心等待的功夫,正 确 的 理 财 观 念,正 确 的 理 财 观 念,充分考虑家庭理财的风险为家庭财务规划设计加一个“保险”保险不能降低意外和疾病的风险,但可以将其损失降到最低限度保险可以确保家庭财务规划顺利实现,您可能面临的家庭财务风险,疾病和意外事故等将消耗您的大量储蓄通货膨胀将不知不觉中偷偷吞噬您的资产教育费用不断增加会打乱您的储蓄计划老龄化社会带来众多家庭养老的压力,当身故、残疾
3、等意外不幸降临时,对您和您珍爱的家人造成多大的财务压力,将对您的家庭生活水平构成多大的影响?,意外无处不在,1.所有数据来自广州社情民意中心2.目前各地高校一年3000元-6000元的学费标准;广州家长们可以接受的收费标准平均为3400元。3.从家长们可以承受的最高学费标准看,目前的高校收费标准已经达到了极限,甚至有所超出。对于相对落后的中西部地区和贫困地区及城市贫困家庭的学生来说,筹钱上大学将更不容易。,上海人培养一个孩子:19年需教育费10.5万据解放报业集团统计(2001年4月2日),年年,上海市区居民家庭的人均教育消费支出从元攀升到元,年均增长达到,比同期的消费支出增幅高了个百分点。市
4、城调队推算,培养一个孩子从幼儿园到大学毕业共年,家庭支付的教育费用达万元,这还不包括孩子的基本日常生活消费。,我国人口老龄化趋势与基本特征,我国60岁及60岁以上人口在1999年2月20日悄然越过总人口10%的标准线,使我国跨入了人口老龄化国家的行列,1.老龄人口高龄化趋势非常明显2.人口老龄化发展速度快3.人口老龄化对经济压力很大4.我国老龄人口绝对值为世界之冠,我国人口老龄化的特征,1982年 1999年 2010年 2040年,人口成年型向老龄型的过度期,人口老龄化加速期,人口老龄化高速增长期,人口老龄化减速期以及发展稳定期,资料来源:社会发展部,0.77亿,1.26亿,1.73亿,4.
5、09亿,我国人口老龄化趋势的进程,什么是分红保险?,分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余,按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,分红保险,保险保障,投资分红,发达国家与地区的经验,XX保险与同业分红方式比较,XX分红特色,红利来源于分红产品经营中所有可能出现的盈余,全部盈余(可分配盈余和未分配盈余)参与分配,红利包括年度红利和终了红利终了红利平滑回报,使分红保单的年度红利保持更平稳,还能够提高分红保单的收益性独有保额复利分红,已经分配的年度红利也同样参与下年的红利分配,扩大了红利分配的基础。,吉庆有余保险责任,满期生存:被保险人生存至合同期满,按有效保险金额给付生
6、存保险金,合同效力即行中止一年内因疾病身故或全残:按初始基本保险金额的10给付身故或全残保险金,无息退费,合同效力中止。一年后因疾病身故或全残:按有效保险金额给付身故或全残保险金合同效力中止。因意外导致身故或全残:按有效保险金额给付身故或全残保险金,合同效力中止。注:有效保险金额=基本保险金额+红利保额+终了红利,吉庆有余产品特色,保障 保底投资 返本,兼顾满期给付和身故(全残)给付的保险责任理想的家庭财务规划工具,满足养老、子女教育、二次创业的多方位需求。,王先生,2001年投保“吉庆有余”,保险期限为30年,年交保费3300元,交费期为30年,保险金额为10万元,保单生效对应日为每年的7月
7、5日,以1.6%分红率计算:2002年7月5日:增额=100000元1.6%=1600元 有效保额=100000元+1600元=101600元 2003年7月5日:增额=101600元1.6%=1625.6元有效保额=101600元+1625.6元=103225.6元 复利递增的效应在最初时可能不很明显,但随着时间的推移,越到后面差异就越大,复利的魅力就会逐渐显现。,案例,固定的投资,追求较高回报,耐心的等待,家庭投资的三个要素,每年存1000元,平均每年升值8%,四十年后你将拥有28万元邻居家的百万富翁(美),2002年度个人业务红利分配方案,多差分红,保证了XX分红保险在低迷的投资市场环境仍然保持分红业绩良好,XX保险红利分配方案显示,年度红利平稳、与2001年保持一致,红利分配超出客户(业务员)预期,良好的投资渠道,严密的财务制度,公开的监督机制是对客户利益的最大保证,XX人寿服务一流财务稳健产品领先,让XX保险为您的幸福生活保驾护航!新华衷心祝愿您拥有美好明天!,
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