国际贸易单证保险单据.ppt

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1、第八章 保险单据（Insurance Policy）在国际货物保险实务中，我国绝大多数企业采用中国人民保险公司出具的货物运输保险单，也有部分企业采用英国伦敦保险业协会货物保险条款。,保险单据的种类：（一）保险单（Insurance Policy）（二）保险凭证（Insurance Certificate）（三）联合凭证（Combined Certificate）（四）批单（Endorsement）（五）预约保险单（Open Policy）,保险单：保险人/承保人（Underwriter/Insurer）与被保险人（The Insured）之间订立保险合同的书面凭证/证明文件，它明确规定了保险人

2、与被保险人之间的权利和义务，当发生保险责任范围内的损失时，它又是保险索赔和理赔的主要依据。,预约保单（Open Policy）是没有“总保险金额限制”的预约保险总合同。买方或卖方在承保货物装运以后发送给保险公司的书面装运通知（Shipping Advice）叫“保险通知书”（Insurance Declaration）.,预约保单下的保险合同一般包括先后两个文件：1.预约保单（Open Policy）本身；2.随后的买方或卖方在承保货物装运以后发送给保险公司的书面装运通知（Shipping Advice）。也就是说，当预约保单项下的保险标的遭遇承保风险损失时，被保险人须同时出具预约保单与装运通

3、知才能索赔。,例如：信用证条款规定：“Beneficiary should advice by registered airmail,shipment details such as our L/C No.,Shipping Marks,name of the vessel,goods and the amount to Alliance Insurance（P.S.C.）,P.O.Box 5501,Dubai,quoting their Open Policy No.M/OPEN/DB/1072/89 dated 23rd May 2011 and a copy of such advice

4、 must accompany the original documents.”,（受益人应该用航空挂号邮件将货物主要的详情如信用证号码、运输标志、船名、商品总值等寄给联合保险公司（P.S.C.）,地址：迪拜第5501 号邮政信箱，同时注明日期为2011年5月23日的预约保单号码：M/OPEN/DB/1072/89 并将此信函的副本作为提交银行的单据之一。”）,Shipping AdviceDear Sirs,Re:120 FCL OF Mens Working Boots under S/C No.,L/C No.Please be informed that the goods were

5、shipped in Shanghai through APL（American President Line）on Sept.8,2011.Please make insurance of the goods at your end.The shipping details are as follows:,S/C No.L/C No.Commercial Invoice No.VL09J188.Total Value:USD200 518,00.B/L No.SHWH100518.Container No.HDMU2127978;Seal No.Co9628,Name of the Carr

6、ying Vessel:LISBO V.（Voyage Number）011W.Carrier:APL（American President Line）,Port of shipment:Shanghai.Port of Destination:Hamburg.On board date:Sept.8,2011.ETD（Estimated Time of Depature）（Shanghai）:Sept.9.2011ETA（Estimated Time of Arrival）（Hamburg）:Sept.30,2011,装运通知尊敬的先生：关于号合同合同信用证项下的120集装箱男式工作靴，我们

7、已按规定于年9月8日通过美国总统轮船公司在上海装运，请速办理货运保险。详细资料如下：合同号码：.信用证号码：.商业发票号码：VL09J156.金额：200 518,00美元.,提单号码：SHWH100475.集装箱号码：HDMU2127974；（海关）封铅号码：C09627.载货船名：LISBOA；V.(航次):011W.承运人：美国总统轮船公司.装运港：上海.目的港：汉堡.装船日期：年9月8日.预计开船时间（上海）：年9月9日.预计到达时间（汉堡）：年9月30日.,1.被保险人 The Insured/Policyholder/Beneficiary“被保险人”是指保险标的如果在保险期间发生

8、了承保范围内的风险损失，有权凭保险单及其他相关文件向承保人（即保险公司）办理索赔的人。,在CIF或CIP等贸易术语下，保险单上的此栏项目填写的通常是卖方，而如果货物在货运风险从卖方转移给买方以后，则一旦发生了货运风险损失，有权向承保人提出保险索赔的人却不是卖方，而只能是买方。因为按照“保险利益”原则，当保险标的发生承保责任范围内的风险损失时，被保险人必须对保险标的具有可保利益，否则，保险人将拒绝理赔。,保险单据上的“被保险人”也叫保险单的“抬头人”。但是，保险单的“抬头人”与海运提单等具有物权的运输单据的“收货人”一栏不同，它不存在所谓“记名”或“指示”的问题。也就是说，在保险单据里，“被保险

9、人”一栏，一般直接填写投保人的名称。,在信用证支付方式下，如果是在CIF 或 CIP 交易条件下，只要信用证没有特殊规定就直接填写受益人（即卖方）的名称。如果需要转让，如卖方转让给买方，则在保险单背面盖章背书就可以了。,如信用证有特殊规定：“Insurance Policy made out to order”，保险单的此栏就只能填写“To Order”，保险单背面还是照常背书。还有的信用证要求保险单的“被保险人”一栏填写“To the Order of Bank”（凭 银行指定），受益人必须照此办理。否则，就是单证不符。,又如：“Insurance policy or certificate

10、 in duplicate in the name of the shippers and blank endorsed covering the goods for invoice value plus 10%.”,表明以委托人的名字作为被保险人，并由他空白背书.,信用证规定:保单为“to the order of bank(in the favour of bank)”或“to our order(in our favour)”，例如：Insurance policy or certificate endorsed to the order of HENGSHENG BANK LTD.,H

11、ONGKANG for 110 percent of invoice value covering all risks and war risks as per The Peoples Insurance Company of China.,相关单证号码：这些单证号码主要包括商业发票号码、买卖合同号码、信用证号码。信用证支付方式下，上述三种单证号码都需要填写。如果其他支付方式则注明前两种单证的号码。,发票金额（Commercial Invoice Amount）:商业发票金额，特别是 CIF 或 CIP 的发票金额，就是“保险价值”（或称“投保价值”），它是保险公司凭以计算保险金额的基础和依据

12、。,投保加成（Additional Value Insured）“投保加成”是指超过投保货物的 CIF 或 CIP 价值以上一定比率（通常为10%）的追加投保价值。这部分价值备用于万一保险货物损失或灭失以后，被保险人除了获得受损保险标的的本身价值的赔偿以外，同时还可以获得一定的“本笔生意先期的费用以及预期利润的价值补偿”。,如果货物的价格包含佣金或折扣，如CIFC3%或 CIPD5%等，在计算投保价值和投保金额时，应该先把佣金或折扣都扣除，仅用货物的 CIF 或 CIP 价值的“净值”（Net Value）进行计算。唛头：填写信用证或合同里的运输标志。通常情况下，承保人仅注明“As per I

13、nvoice No.”包装及数量（Quantity）此栏仅需填写保险货物的外包装的数量和单位即可。,保险货物项目：（Description of Goods）此栏目主要填写投保货物的商品名称，仅列明货物的概括性名称，只要不与信用证或合同对货物的描述相矛盾即可。,保险金额：“保险金额”（Amount Insured）和“发票金额”（Invoice Amount）不是一回事，发票金额是指卖方向买方收取的货款金额；而保险金额则是指（1）承保人凭以向投保人收取保险费的依据；（2）保险标的发生风险损失后，承保人赔偿给被保险人的最高限额。,保险金额=发票金额+投保加成=发票金额（1+10%）保险费=保险金

14、额保险费率=发票金额（1+10%）保险费率保险金额与总保险金额的关系：1.如果一份保险单上只有一种货物，二者就完全相同；2.如果一份保险单上有几种货物，“总保险金额”就等于各“保险金额”之和。,例如：AMOUNT INSURED:1.SHIRTS USD11000.002.BLOWSE USD22000.003.JACKETS USD33000.00TOTAL AMOUNT INSURED:SAY U.S.DOLLARS SIXTY SIX THOUSAND ONLY(USD66000.00).,3.在保险单上，“保险金额”一般使用小写（in figures）而“总保险金额”则一般需要大写（i

15、n words).在信用证支付方式下保险单据中的保险金额问题，UCP600第28条f款具有如下规定：（1）保险单据上必须列明保险金额,而且该金额必须与信用证上的货币相同。（2）如果信用证规定保险金额为货物价值或发票金额的某一比率（例如110%），则这个比率就是最低保额要求。,（3）如果信用证对于保险金额没有作出规定，保险金额至少是货物 CIF 或 CIP 价格的 110%（可以大于这个比率，且无上限）。（4）如果银行单据中不能确定 CIF 或 CIP 价格，投保金额应该选“兑用金额”与“发票上显示的金额”这两者中较大的金额作为“保险金额”（哪个大就取哪个）。,根据国际货运保险市场的惯例，保险金

16、额一般按发票价的CIF价加成10%。但对我国港澳台地区出口仅为货价的100%，最低保险金额必须为有关货物的到岸价。在实际业务中，保险加成率应为多少，要按信用证规定办理。如果信用证没有明确规定，则按照CIF价的110%投保。,装运日期（Date of Commencement），装载运输工具（Per conveyance），提单号码（B/L No.）按信用证/合同和提单上的相关内容填写即可.,装运路线“from via to”,如果是“直达”就在“from”后面填上装运港的名称，在“to”后面填上目的港的名称即可.如果信用证明确规定了多式联运的运输路线，如“from Shanghai to Ch

17、icago via Los Angeles.”,“via”后面就必须填写转运港（地）名称。,保险单据的背书:根据国际保险市场的习惯，如果被保险人具有的货物权利发生转移，则承保该项利益的保险单据，就可以在有关该项利益的权利发生转移时转让。保险单据经被保险人背书转让后，即随同被保险货物的转让而自动转让给受让人，事先事后均不需通知保险人。,因此，出口公司只要在保险单据上背书后就算履行了转让手续。背书的作用主要在于使保险单据的转让得以实现，保险单据做成何种背书，主要依据信用证和贸易需要来确定。具体做法是在保险单据背面打上被保险公司的名称或盖上公司图章，再加上背书人签字。,保险单据的背书可分为:空白背书

18、和记名背书 前者是指在保险单据背面打上被保险人公司的名称或盖上公司图章，再加上背书人签名；后者是指除了在保险单据背面作上述“空白背书”外，还应在被保险人的名称上面打印“Delivery to the order of CO.”字样。,在CIF价格条件成交下，提单的背书关系到货物所有权的归属，而保险单的背书关系到被保险货物出险后对保险公司及代理人的索赔和合理补偿权。所以在出险后只有在既掌握了提单又掌握了保险单的情况下，才是真正地掌握了货权。,保险单据的背书应与提单的背书保持一致.例如:某信用证对提单和保险单的相关规定：“Full set of at least three signed copi

19、es of clean“on board”ocean bills of loading show beneficiary as shipper,made out to order of shipper,and endorsed to the order of HENGSHENG Bank Ltd.,HongKong.Insurance policies or certificates in negotiable form,in duplicate and endorsed to the order of HengSheng Bank Ltd.,HongKong”,（至少三份签字的清洁已装船海运

20、提单，标明受益人为委托人，作为凭证委托人的指定，记名背书按香港恒生银行的指示。保险单或保险凭证一式两份，作为可转让形式，记名背书按香港恒生银行的指示。）在 FOB 和 CFR 的价格条件下，由买方投保.如买方需要转让提单，保险单据也需要转让，两者的转让也必须保持一致，在被保货物出险后，保单持有人凭保单才能向保险公司索赔并取得合理的赔偿。,保险单据的签发日期:保险单据的签发日期应早于或者与提单日期同一天，但不得迟于提单日期，除非保险单上注明承担装船日期的风险，否则开证行可以拒绝接受。例如：“Marine and War Insurance in negotiable form dated not

21、 later than the bill of lading”.这就是规定保险日期不得迟于提单日期。,保险索赔地点（Claim Payable at）买方和开证行一般都要求赔付地点必须在目的港（或目的国的某地）。例如：“With claim payable in H.K.in the currency of draft”.并要求在保险单上列明承保人在目的港或目的国代理的详细名称、地址、联络方式和联系人等信息。,投保险别：（The Conditions and or Special Coverage）此栏目是关系到被保险人切身利益的关键性栏目，特别是信用证支付方式下，受益人一定要认真搞懂信用证中

22、关于保险条款的每一句细节，并按信用证中的关于货运保险的全部内容；如果是其他支付方式，则按合同的相关条款填写。,关于保险批单：保险条款经双方同意可以更改。双方达成更改协议后，投保人（出口公司）应通过保险公司“批单”，并将批单交给议付行寄给开证行。批单是保险条款的一个组成部分，不是一个独立的文件。“批单”（Endorsement）是专门用于修改保险单的一种修改书。,投保日期（Application Date）此栏填写的时间一般可与商业发票的出票日期相同。保险单的出单日期（Issuing Date）按照国际惯例，保险单必须具有出单日期。保险单据的出单日期最迟也只能与运输单据的装运日期为同一天，最好是早于运输单据的装运日期。千万不能晚于运输单据的装运日期。买方 银行和保险公司都不会接受这种出单日期的保险单据。,保险单的签署 保险单正本必须签署。按照 UCP600 第 28 条a 款的规定，保险单据签署人在其签署的同时还要注明其身份，说明其是代表保险公司（Insurance company）或者承保人（underwriter）签署的。,作业：197 页的练习题。练习题1；练习题 3。,