商业保险-社会保险的必要补充.ppt

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1、明确社会保险的基础知识说出商业保险是社会保险的必要补充能处理相应的反对问题,商业保险-社会保险的必要补充,讲师介绍,2,课程纲要流程,社会保险概述社会养老保险基础知识介绍社会医疗保险基础知识介绍商业保险对社会保险的补充作用,3,社会保险 vs商业保险,常见的反对问题，你是怎么回答的？,“我有社保，不需要商保”,有社保还要商保吗？,社会保险 vs商业保险,我们的回答：社保保障不足社保不给报销门诊费用社保没有住院补助社保没有住院补助社保不给报销自费药。,商保是社保的必要补充！,什么是社会保险国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇

2、到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。,社会保险概述,社会保险,基本养老保险,失业保险,基本医疗保险,工伤保险,生育保险,社会保险分类,社会保险概述,社会养老保险基础知识介绍,什么是社会养老保险社会养老保险的严峻现实社会养老保险的新制度变化,社会养老保险基础知识介绍,什么是社会养老保险养老保险：是国家有关文件规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要,严峻的现实社保缺口,到2030年也无力填平这个缺口！,据2009年年初劳动力和社会保障部已向国

3、务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元，更何况现在这一数据每年还在不断增长随着我国老龄化程度的加深，养老金赤字将愈突显。这样巨大的资金缺口，已使国家财政不堪重负，必将转嫁给当代的企业或者进行代际转移,在这样的背景下，2005年12月3日，国务院出台了国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（国发200538号），新的社会基本养老保险制度在哪些方面做了何种变化，对我们未来养老有什么样的影响？,万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载转发，违者必究,严峻的现实新社保制度,新社保制度的变化,在养老金

4、征集方面的变化决定第六条规定：从2006年1月1日起，个人帐户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人帐户,意味着个人帐户在缩水，养老金在缩水。,新社保制度的变化,领取年龄变化：决定第六条规定：从2006年1月1日起，女性干部编制领取养老金年龄由50岁变成55岁世界上社保养老领取年龄最大的国家是瑞典高达67岁,社会养老保险基础知识介绍,社会养老保险的缴费职工的工资收入包括：计时工资（标准工资）、计件工资、提成工资、奖金和各项津贴、补贴等。缴费工资：最高上年度本市（地）社平工资的300（俗称封顶线），最低本市（地）上年度社平工资的60（俗称保底数）单位

5、按职工的工资收入的20的比例缴纳养老保险费，职工个人按工资收入的8的比例缴纳养老保险费,社会养老保险基础知识介绍,社会养老保险的领取条件达到法定退休年龄，并已办理退休手续男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；个人缴费至少满15年（缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系）,社会养老保险基础知识介绍,社会养老保险的领取办法养老金=基础养老金+个人帐户养老金基础养老金=以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数

6、，缴费每满1年发给1个人帐户养老金=个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定,备注：1997年1月1号前参加工作个人缴费年限累计满15年以上者 再加上过渡性养老金,社会养老保险基础知识介绍,养老金的领取与下列因素有关退休时的社会平均工资工作时的缴费水平交费期的长短国家政策的变化,社会养老保险基础知识介绍,基本养老特点缴费递增，交费并非全部进入个人账户领取不确定，影响因素多基本保障社会公平原则无生命保障专款专用，退休年龄前无法动用,社会养老保险计发办法,2007年1月1日后退休的人员（新人）基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成基础

7、养老金：（上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资）2缴费年限1%个人账户养老金：个人账户储存额个人账户记发月数（40岁-233、55岁-170）,养老保险举例：,例一、王女士35岁开始缴费，50退休，月收入6000元 缴费15年 组成部分名称 比例 计算方法 今年数值基本养老金 20%2004年月平均工资1500元 300元个人账户养老金 1/120 每月个人扣款600元 900元综合性补贴 147.5元注：1、为方便演示，例子中数字为取整估算，且不计算利息收入 2、综合性补贴各城市政策与金额都是 不同的，在此仅简单举例）退休金：1347.5元,养老保险举例：,例二、张女士35岁开始缴费

8、，50退休，月收入1000元 缴费15年组成部分名称 比例 计算方法 年数值基本养老金 20%月平工资1500元 300元个人账户养老金 1/120 每月个人扣款100元 225元综合性补贴 147.5元退休金：672.5元,社会养老保险现状,-社科院调查报告显示,如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益率远无法抵消物价的上涨。项怀诚,全国社会保障基金理事会理事长（前财政部长）,社会医疗保险基础知识介绍,什么是社会医疗保险社会医疗保险的限制商业医疗保险是社保医疗重要补充,社会医疗保险基础知识介绍,我国医疗保险的历史劳保医疗：是指保护企业职工的健康，对其因病或非

9、因工伤，按规定享受医药费补助的一项社会保障制度公费医疗：是指国家为保障国家工作人员的健康而实行的，通过医疗卫生部门向享有人员提供制度规定范围内免费医疗预防服务的一项社会保障制度。医疗体制改革取消公费医疗、劳保医疗制度，实行统一管理，建立城镇职工基本医疗保险制度。,社会医疗保险基础知识介绍,什么是社会医疗保险？医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。,社会医疗保险基础知识介绍,医疗保险的缴费城镇职工医疗保险费由用人单位和职工个人双方共同缴纳一般用人单位缴费率为工资总额的

10、8%；职工个人缴费率国务院统一规定为本人工资收入的2%。,社会医疗保险基础知识介绍,费用缴纳,医疗保险费,备注：所交保险费不予退还,社会医疗保险基础知识介绍,医疗保险账户的设立,医疗统筹基金（7）,个人账户（3）,单位缴费8,个人缴费2,7,1,统筹基金主要用于支付住院医疗费用，个人帐户主要用于支付门诊医疗费用。,案例,2009年职工平均工资19293/年,1608元/月,请问如果个人全额缴费应缴多少？,答案：152.76元/月,1832.8元/年,万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载转发，违者必究,社会医疗保险的限制,时间空间限制社保保障范围：本市行政区域内的所有用人单位，包括企业、机关、

11、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工和退休人员。但不含学生、儿童、家庭妇女、农民,社会医疗保险的限制,支付能力限制支付原则：低保障，广覆盖，以收定支支付比例：下有起付线，上有封顶额，分段报销，累计相加，自付比例高！支付范围：各种项目中多有报销限额，自付比例，自付内容的规定,规定手续限制定点医院：指定医院定点专科医疗机构住院每年的起付线随当地人均收入的提升而上涨住院每次有结算的有关规定，结算期及押金的限制,社会医疗保险的限制,社会医疗保险的限制,保障责任限制保障范围：交通事故、责任事故、医疗事故、工伤、职业病、国外就诊等都不能报销保障项目：大型的先进检查治疗设备及多项生活服务设施、部分药品

12、等需部分或全部自费,社会医疗保险的限制,收入补偿限制门诊、住院的医疗费用均需不同程度的自付额社保医疗不负责补偿误工费及生活费用的支出,医保我们真的可以完全依靠吗？,超过医保给付限额的部分:完全自理,给付内的范围：对医保用药与医保项目,按一定比例(80%)报销,当疾病发生时所需的医疗费用,低于起付标准的部分：费用自理,给付限额：40000元（大连）(原则上为当地职工年平均工资的4倍左右),起付标准：1200元（大连）（原则上为当地职工年平均工资的10%左右）,商业健康保险的特性,高度覆盖性只要身体条件、年龄符合投保标准，不是特殊危险职业的都是健康险欢迎的客户高度保障性交通事故、责任事故等都是健康

13、险的责任范围，而且很多社保不给报销的大型和高费用的检查治疗项目及部分生活服务项目都属于健康险的保障范围高度公平性健康险的特点之一便是遵循公平交费的原则，交的多，保障就高。而社保是强制保险，每人每月都交月平均工资的2%，即挣的多，交的多，但保障都是一样,商业健康保险的特性,高度关怀性健康险的指定医院大部分的二级医院都可以，而且急诊看病可经保险公司同意后在本市或外地甚至国外同级医院就诊，可给予同水平报销。高度灵活性健康产品有很多档次，可供不同需求的客户选择。交纳保费方式灵活，现金、银行转账都可以，且有一定的宽限期。如保单失效了，两年内还可以复效。高度互补性健康险产品和政府的基本医疗保险高度互补，相

14、辅相成，共同组成完整的社会保障体系。可以说，交相辉映，锦上添花。两者都有所长，有所短，只有结合在一起，个人才能达到全面的医疗保障。,商业医疗保险是必要补充,目前建立的社会医疗保险将实行费用封顶政策，封顶线以上的部分将由商业医疗保险来补充。商业医疗保险如何发挥对社会医疗保险的补充呢？,1、补充大病统筹保障范围的不足2、补充自付额部分3、补充封顶线以外部分的医疗费用4、补充没有覆盖人群的保障,商业医疗保险是必要补充,中荷意外伤害保险、HRC/D、可以作为对社保基本医疗保险的补充，使得社保中需要个人负担的部分，通过商业保险得到补偿。同时中荷人寿住院补贴险的给付功能，还可以为被保险人提供住院期间的生活

15、补助。CIB/DDR是社保基本医疗保险的有利补充，罹患合同中所列42种重大疾病的一种，即可获得疾病给付，可以帮助被保险人支付社保中需要个人负担的部分，如自费药、社保免赔部分等，帮助被保险人度过财务上的难关。,木門與鐵門,社會保險就好像木門現代家庭人需再加裝更堅固可靠的防盗门人壽保險才能高枕無憂,商业保险是社会保险的必要补充,商业保险是社会保险的重要补充,案例分享，请补充当地案例,预先筹划,共同分担,化解风险,3,反对问题回答三段论,肯定他-您说得很对，社会保险现在的覆盖面很广，保障范围也很大，从医疗保险角度看，他终身有效，在取消单位医疗费用报销后，的确在一定区域范围内发挥了社会群体间互助共济的

16、作用，解决了职工再换大病时的高额诊疗费用问题。从养老保险的角度，社会基本养老保险也的确解决了部分困难企业退休人员的实际问题,反对问题回答三段论,强调互为补充-但是，我们每个人都知道，社保中，无论是养老保险还是医疗保险，前面都有一个限定词，叫“基本”，它提供的都是最基本的保障，提供养老保险的目的解决退休职工的基本生活保障，解决的是生存问题，基本医疗保险中部分费用还是需要自己支付的。总体上看，社会保险提供的是最基本的保障，目的是维护社会正常生产生活。如果我们希望通过社保，使得我们无论在年老还是在大病时保持我们一贯的生活水平，是不现实的。社保好比木门，但一般家庭都会在木门上装一个防盗门。,反对问题回答三段论,提出建议 商业保险是社会保险有力的补充。可以帮助无论在生病还是年老时维持一贯的生活水平，您希望了解一下吗？,反对意见三段论，你学会了吗？,让我们一起来演练一下吧！,课后作业,实作要求掌握社保的现状掌握商保对社保的必要补充性会处理反对问题的话术提醒请课后找主管演练，在学员手册上确认签字,48,49,